Перекредитование – защита ваших интересов

Для успешной выплаты кредита при изменении текущей процентной ставки предусмотрена особенная функция – рефинансирование. Даже при самой добросовестной выплате кредита никто не застрахован от текущих банковских изменений по процентной ставке. При изменении условий договора (предусмотренных контрактом кредитования) можно изменить банк, предоставляющий первоначальные услуги по финансированию, одновременно улучшив их исходный вариант, или же спастись от процентного грабежа. Такая услуга позволяет не только избежать нежелательной просрочки по платежам, но и извлечь для себя максимальную выгоду.

Итак, что же представляет собой такой процесс как перекредитование?

Рефинансирование – это процесс смены кредитора, иными словами – полное или частичное погашения кредита, путем получения новых кредитов. Когда стоит обратиться к этой услуге? Классическая схема – изменение рыночных условий, значительного снижения или увеличения ставок по кредитам, а также в случае неплатежеспособности или снижения таковой у заемщика. Вариантов схемы, при которой осуществляют перекредитование несколько. Во-первых, это снижение процентной ставки в банке, который согласен пойти на такие условия, во вторых – увеличение сроков кредитования, которые позволяют уменьшить сумму платежей за счет их количества. Как правило, первый вариант доступен в ситуации, когда заемщиком погашена большая часть кредита, соответственно на меньшую может быть снижена процентная ставка. В случае, когда новый банк кредитор идет на снижение процентов по кредиту, зазор в процентной ставке и принесет финансовую выгоду для заемщика.

Для того чтобы проверить возможно ли перекредитование по каждому отдельному случаю самостоятельно, не обращаясь в каждый отдельный банк России, можно воспользоваться онлайн сервисом, предназначенным для обработки каждого индивидуального случая кредитования. Такой сервис позволяет предварительный анализ условий кредитования по каждому из банков. Однако, для того, чтобы быть уверенным в точности такого анализа, стоит напрямую связаться с перспективными для вашего случая банками.

• Первостепенное условие, которое требует перекредитование – разрешение от банка, который ведает кредитом на данный момент. От того, пойдет ли банк вам на встречу и разрешит рефинансирование кредита – зависит весь успех предприятия. Большинство банков дают своим заемщикам возможность такого выхода, так как это является залогом своевременного выполнения договора и удобно обеим сторонам.
• Нюанс такой операции – это целевое назначение средств, выданных программой кредитования. Опять-таки, большинство банков сейчас кредитует абсолютно разные проекты, не вникая, на что конкретно будут потрачены выделяемые средства. В таком случае процедура рефинансирования будет аналогичной первому кредитованию.
• Условия кредитования в каждом новом году существенно отличаются от предыдущего. Особенно этот пункт актуален при перекредитовании ипотеки, которая, как правило, имеет срок от 10-ти лет и более. Для того чтобы быть уверенным в рентабельности новой схемы кредитования, необходимо предварительно учесть все особенности в новом квартале. Возможно, старые условия окажутся более выгодными для вашего кошелька. Такие услуги можно получить в банке, или у посредников, которые определят соотношение двух программ, обеспечив перекредитование на выгодных условиях.
• Рефинансирование также применяют в случае, когда первый кредит был оформлен срочно и условия кредитования могли быть хуже реально доступных на тот отрезок времени. В таком случае не обязательно выплачивать всю суму заема по текущим условиям, а рентабельнее подыскать другую программу кредитования.

На сегодняшний день перекредитование предлагают практически все активные банки.

Самый широкий спектр аудитории, которая уже воспользовалась такой услугой – физические и юридические лица с ипотечным кредитом. Как правило, клиент с ипотечным кредитом в одном банке, обращается в другой банк с заявлением о выдаче такого же ипотечного кредита под тот же залог. Клиент, получив новый кредит, оплачивает досрочно уже существующий, при этом залог (как правило, недвижимость) просто оформляется в том же порядке в новом банке. При этом клиент получает новые условия кредитования и более низкую процентную ставку, или же более удобные сроки ипотеки.

Для начала необходимо получить письменное разрешение на перекредитование в банке, который первым оформил вам кредит. Важно знать: несмотря на положительную позицию, практически всех банков, обеспечить рефинансирование, этот пункт может отсутствовать или быть воспрещенным в вашем кредитном договоре. Потому, прежде всего, необходимо тщательно ознакомиться с последним. Для получения выгоды, когда оформляется перекредитование, важно проанализировать условия досрочного погашения кредита, т.к. в зависимости от банка, или квартала, в котором был заключен кредит, может присутствовать процентная ставка на преждевременное погашение взятых средств.

• Оптимизация кредитного долга.
• Защита от коллекторов.
• Полное списание кредитного долга.
• Банкротство физических лиц.
• Юридическое сопровождение судебного процесса.
• Возврат денег за страховки, комиссии и штрафы.
• Работа с судебными приставами, защита прав поручителей.
• Защита вашего имущества, вывод из под ареста.

Наш опыт позволяет вам помочь быстро и профессионально!

• Не можете платить по кредиту?
• На Вас подали в суд?
• Звонят банки и коллекторы?
• Взяли кредит “другу”, который не платит?
• Когда уже получили кредит, увидели наcколько он дорогой?
• Вам навязали страховку или тайно подключили?

МНЕ НУЖНА ПОМОЩЬ

Оптимизация кредитного долга

Уменьшение платежа, предоставление отсрочки, реструктуризация. Рефинансирование кредитов.

Защита от коллекторов, переадресация звонков к юристам, работа с различными органами и службами по защите прав заемщика.

Полное списание кредитного долга.

Мы подведем вас к полному списанию кредита или займа законными способами

Банкротство физических лиц

Подготовим к процедуре банкротства. Расскажем обо всех нюансах данного закона. Сделаем все максимально выгодно для Вас!

Юридическое сопровождение судебного процесса

Проведем всю необходимую работу для успешного результата в суде

Возврат денег за страховки, комиссии и штрафы

Вернем деньги заплаченные за страховки, комиссии. Отменим штрафы( за пропуски платежей), пени. Компенсируем моральный вред.

Работа с судебными приставами

Мы защитим ваши интересы на всех этапах взаимодействия с судебными приставами. Контроль законности их действий.

Защита прав поручителей

Защитим права поручителей на самом высоком уровне.

Защита вашего имущества

Отмена судебных приказов. Вывод из под ареста.

Ликвидация ИП с Долгами

Ликвидируем физическое лицо зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя. С любыми долгами.

Работа с долгами в сфере ЖКХ

Решим вопросы с начислениями и догами в сфере жкх, оспорим тарифы, и начисления, уменьшим долг. Защитим в суде

Профессиональные бесплатные консультации

Мы выясним характер вашей проблемы. Проконсультируем и предложим план решения ваших проблем!

• Проведем бесплатную консультацию (выясним характер вашей проблемы)
• Оптимизируем Ваш долг (сделаем отсрочку платежа, уменьшим сумму кредита, остановим рост долга)
• Освободим от коллекторов
• Представим ваши интересы в суде
• Сделаем возможным полное списание долга

мы работаем исключительно в рамках российского законодательства

Полный юридический анализ кредитного договора, выписки по счету,

справки о состоянии задолжности и иных документов, предоставленных Клиентом.

Досудебная работа: переговоры с Банком по поводу решения вопроса Клиента без суда.

Подготовка документов для подачи в суд

Контроль за ходом судебного разбирательства

Подробное инструктирование Клиента

Утверждение графика выплат в судебном порядке (той суммы, которая удобна Клиенту)

Получение на руки исполнительного листа

Защита Клиента в случае неправомерных действий судебного пристава

Подробное инструктирование Клиента о том как вести себя с судебным приставом

• Сколько стоит на самом деле ваш кредит;
• Как можно не платить законным путем;
• Как можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту;
• Как можно получить отсрочку по кредиту;
• Как вам присоединили услуги, о которых вы не знали, а платите за них.

Можете вернуть себе все деньги, удержанные банком по договорам страхования и любые комиссии (за снятие, за внесение, за смс, за страхование, за тайно подлюченые услуги и др.) в полном объеме + дополнительные штрафы?

Наш опыт позволяет вам помочь быстро и профессионально!

Центр юридических услуг. Кредитный адвокат. Помогаем решать вопросы с банками. ООО «Единый Центр» 2014-2015.

Наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время

Компания с 2008 года специализируется на решении вопросов максимальной сложности, имеющих юридический и конъюнктурный характер. Вектор нашей деятельности направлен на защиту интересов граждан и компаний, с учетом проверенных методов судебного и досудебного урегулирования. С 2013 года компании присвоен статус ”консорциум”, в результате прочно сложившихся партнерских отношений с Агентством Безопасности “НВВ” и кредитным брокером “Финансовая Стабильность” и другими организациями. Благодаря образованному объединению на сегодняшний день компания имеет ресурсы для реализации поддержки и отстаивания интересов клиентов в рамках ключевых направлений.

Прямая выгода обращения в “ВЫСШУЮ ИНСТАНЦИЮ” состоит в исключительном отношении к клиенту: мы всегда доводим дело до максимально полезного результата. Как мы это делаем? Все просто и легально: для нас не существует патовых ситуаций, потому что мы всегда находим возможности, искусно ведем многосторонние переговоры на уровне властей, имеем деловые связи, ускоряющие процесс урегулирования вопроса. Более того, мы можем себе позволить проявить гибкость относительно оплаты наших услуг, в случае возникновения у клиента финансовых трудностей.

Наша репутация складывалась годами и теперь является главным бизнес-капиталом. Благодаря положительным отзывам, рекомендациям и крупным реализованным проектам нас включают в ежегодные правовые и пользовательские рейтинги как одну из лучших юридических компаний России. В рамках компетенции мы оказываем содействие федеральным СМИ – наши сотрудники выступают спикерами с правовой оценкой резонансных дел.

Наши ценности — предоставлять только эффективные услуги, быть максимально открытыми и подтверждать свою безупречную репутацию.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2018 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2018 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2018 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2018 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия предложения от Альфа-Банка

• Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
• Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
• Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
• Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
• Не кредитуют владельцев ИП.
• Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
• Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
• Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Подробные условия рефинансирования в Альфа-Банке

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

• Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
• Срок нового договора от 6 до 72 мес.
• Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
• Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
• Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Подробные условия рефинансирования и онлайн-заявка в Интерпромбанк

Рефинансирование без процентов на 120 дней в банке Тинькофф

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. Уникальность заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
5. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Узнать подробнее и оформить заявку на карту онлайн

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

• Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
• Срок от 24 до 84 месяцев.
• Сумма до 1 млн. рублей.
• Возраст заемщика 21-75 лет.
• Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Узнать подробные условия и оставить заявку в УБРИР

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

• Низкая процентная ставка — от 9.99% (с сентября 2018 года)
• Большая сумма до 3 млн. рублей.
• Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Узнать подробные условия и оставить заявку на рефинансирование в Росбанке

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

• Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
• Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
• Объединение до 5 различных кредитов.
• Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
• Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
• Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Оставить онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке

Все услуги Сбербанка очень популярны среди населения. Это можно сказать и про программу рефинансирования. Главным образом, это связано тем, что исторически люди привыкли обращаться в этот банк. Но сразу скажу, что программа рефинансирования в Сбербанке по сравнению с другими банками более сложна и процесс по времени занимает больше времени. Это связано с тем, что банк очень тщательно и кропотливо проверяет заемщиков: предоставленные документы, сведения в анкете и тд.

Поэтому в этом Сбербанке я рекомендую обратить не на сложную программу рефинансирования, а на более быстрый кредит наличными. Его с легкостью можно оформить через Сбербанка. Для тех, кто имеет карту или получает зарплату в Сбербанке действуют интересные условия на данный вид кредита. В случае одобрения необходимой суммы, этими средствами можно погасить кредиты в других банках.

Коротко о кредитных условиях Сбербанка

• Ставка по кредиту от 11.7%.
• Срок до 5 лет.
• Сумма до 3 млн. рублей для новых клиентов, и до 5 миллионов рублей, если получаете зарплату или пенсию в банке.
• Возможность погасить кредиты в других банках, в том числе и валютный.
• После 3 месяцев внесения платежа в банке можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это довольно удобная услуга, которая предлагается только некоторыми банками.

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
3. Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Вот список банков для кредита наличными, кому не подходят предложенные выше условия рефинансирования.

1. Банк Восточный — Кредит наличными без справок от 11.5% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
2. Ренессанс Кредит — Потребительский кредит на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
3. ОТП Банк — Наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей.
4. Хоум Кредит Банк — кредит наличными только по паспорту для рефинансирования других кредитов.
5. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
6. Пенсионный кредит в УБРИР— если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов, и насколько это эффективный способ взаимодействия с банками?

Рефинансирование – это оформление нового кредита в банке на более выгодных условиях, для того чтобы погасить предыдущие. Иногда такой способ оплаты называют «перекредитование».

Этот способ выгоден при долгосрочных кредитах, например, кредите на жилье. В связи с новыми условиями рынка, общая процентная ставка снижена. Например, вы взяли кредит на 25 лет в 2010 году под 15% годовых. Но к 2016 году условия на рынке изменились, и стало выгодным оформить кредит в другом банке под 10% годовых. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?

Такие кредиты называются целевыми, т.к. в договоре указывается, что данный кредит будет использован для погашения другого. По итогу – снижены ежемесячные выплаты по кредиту!

Для того, чтобы оформить перекредитование, нужно быть аккуратным и ответственным плательщиком, быть официально трудоустроенным и с удовлетворительным для банка уровнем дохода – так банк определяет платежеспособность своих клиентов.

1. Приходим в банк, предоставляющий услугу перекрывания кредитов с необходимыми документами и получаем в нем одобрение на оформление рефинансирования.
2. Затем в банке-кредиторе узнаем, можно ли погасить кредит досрочно, и нет ли приостановления или отсрочки каких-либо обязательств в следствие чрезвычайных происшествий.
3. Возвращаемся в банк-перекрыватель и подписываем договор. Обычно новый банк самостоятельно пересылает деньги первому банку-кредитору и закрывает все организационные вопросы.

Плюсом будет то, что в новом банке можно оформить кредит на сумму большую, чем вы брали до этого, а разницу вложить по своему усмотрению.

Какие опасности таит в себе рефинансирование потребительских кредитов?

1. Вы не получите выгоды, если будете перекрывать мелкие кредиты. Рефинансирование – это инструмент снижения ежемесячных платежей при долгосрочных кредитах, например, ипотеки. Семьи, которые выплачивают ипотеку, почувствуют сразу снижение ставки даже на 1-2%.
2. Узнайте у банка, в котором у вас кредит, должны ли вы платить ему штраф за досрочное погашение кредита. Если да, то стоит ли того перекредитование? Может быть вы ничего не выиграете?
3. Если по первому кредиту по условиям договора у вас было залоговое имущество, то при переоформлении в другом банке, залог также переходит, а не снимается с вас. Причем то время, которое затратится на переоформление залога, вам придется выплачивать кредит по повышенной ставке, ибо он будет ничем не защищен.

Для того, чтобы правильно рассчитать выгоды при рефинансировании потребительских кредитов, необходимо проконсультироваться с грамотным юристом. Правовой портал ШЕРЛОК предлагает бесплатные консультации у юриста, работающего на сайте. Обязательно задавайте свои вопросы – мы все объясним и поможем вам принять решение в сложной финансовой ситуации.

За три часа прекратим звонки третьим лицам. Предоставим отказ от обработки персональных данных

Избавим от долговой нагрузки: рефинансирование микрозаймов МФО, реструктуризация, выкуп долга, банкротство. Все варианты проработаны нами и активно используются. Не знаете, что делать? Обращайтесь. Есть выход из этих ситуации.

Ответ на отказ от обработки данных

ЦБ обнаружил более 1300 “черных кредиторов” – нелегальных микрофинансистов. Ужесточение мер Центробанка по борьбе с нелегальными микрофинансовыми организациями (МФО) привело к тому, что их стали …

ЦБ РФ исключил микрофинансовую компанию «Домашние деньги» из госреестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ объявил об исключении ООО «Домашние деньги» из государственного реестра микрофинансовых организаций (МФО). …

Ищете ответ? Спросите у юриста прямо сейчас!

Бесплатное письменное обращение

Горячая линия г. Москва

8 (499) 394-70-62

• Бесплатная консультация профильного юриста;
• Круглосуточный приём устных и письменных обращений;
• Конфиденциальность предоставляемой информации;

Что такое рефинансирование кредитов физических лиц?

Рефинансирование это перекредитование кредитов, покрытие задолженностей за счёт выдачи нового займа. Чаще всего применяется по ипотечным кредитам, автокредитам, потребительским займам, долги по кредитным картам.

Часто применяются для погашение старой задолженности и к займам с более низкими процентами, чем те, что были взяты несколько лет назад. Разница в 2-3% на протяжении 5-8 лет дает колоссальную экономию, если речь идет об ипотечном кредитовании. Рефинансирование очень выгодно для погашения старого кредита с высокими ставками.

Виды рефинансирования:

• Внешнее рефинансирование, новый заем оформляется в сторонней финансовой организации.
• Внутреннее рефинансирование это новый кредит у банка-донора или перезаключение договора на более выгодных для заемщика условиях.

Одним из доводов для рефинансирования явдяется объединение кредитов в один. То есть, берётся один кредит за счёт которого покрываются несколько предыдущих. В этом случае сокращаются издержки и дополнительные расходы. Удобно так же для тех кто взял несколько кредитов, и путает все даты платежей и суммы. В этом случае предпочтительным выходом становится консолидированное рефинансирование, которое позволяет объединить все свои кредиты в один.

Разные банки предьявляют различные требования к заёмщикам которые желают перекредитоваться, и не все банки соглашаются предоставлять выгодные условия своим проблемным заемщикам, поэтому последние зачастую вынуждены оформлять данную услугу в сторонних организациях. Но рефинансирование кредита другого банка происходит немного сложнее, так как не каждому финансовому учреждению это представляется в выгодном свете.

Наши услуги:

• Бесплатная консультация юриста по рефинансированию.
• Помощь при сборе документов.
• Представительство интересов клиента.

Термин рефинансирование кредита означает заключение нового более выгодного договора о займе, целью которого является погашение текущего долга. Такая процедура может быть произведена как в том же финансовом учреждении, так и в другом. Далеко не в каждом банке имеется такой вид услуги, а в некоторых предоставляют лишь целевые программы перекредитования:

• автокредит (Райффайзенбанк);
• ипотека (ВТБ24 или Сбербнк); кредиты без залогов и карточные займы (Юниаструм Банк).

Перекредитование займа в другом банке на практике выглядит следующим образом:

1) клиент заключает с банком договор кредитования;

2) банк переводит нужную сумму на счет заемщика в прежнем финансовом учреждении, закрывая тем самым его долговое обязательство;

3) банк проводит процедуру перерегистрации залогового имущества или поручительства;

4) клиент начинает оплачивать долг по новому договору.

Важно! Процентная ставка, в случае обеспечения кредита залоговым имуществом, до тех пор, пока оно не будет переведено на нового кредитора, может быть повышена. Как только перерегистрация состоится, начисления снижаются.

Клиент имеет право взять новый кредит, который по своему размеру будет превышать остаток долга по старому займу. В этом случае гражданин может использовать разницу по своему усмотрению.

Цели рефинансирования кредитов других банков физическим лицам

Рефинансирование кредита в другом банке является одним из способов выйти из сложного положения, в котором оказалось физическое лицо в результате непредвиденных жизненных обстоятельств. Такое действие помогает клиенту достойно справиться с возникшими трудностями и решить свои материальные проблемы с наименьшими потерями.

Возможность рефинансирования кредита в другом банке позволяет найти человеку, попавшему в сложную ситуацию более щадящие условия:

• сниженная процентная ставка;
• увеличенный срок выплаты;
• смена валюты;
• возможность объединения нескольких займов в разных банках в один.

Если через некоторое время после оформления займа вы узнали о появлении более лояльной программы кредитования, которая поможет вам значительно снизить расходы, то для начала обратитесь в свой банк и узнайте о возможность рефинансирования. В случае отсутствия такой услуги, вы можете найти подходящие условия в других кредитных учреждениях.

Предположим, вы нашли другой банк, в котором можно провести рефинансирование кредита, и на первый взгляд, условия кажутся приемлемыми. Не торопитесь, а просчитайте все возможные расходы, связанные с рефинансированием кредита в другом банке, не исключено, что суммарные расходы окажутся не настолько меньшими, чтобы заниматься перекредитованием.

Важно! Не имеет смысла заниматься рефинансированием, если в результате ваша выгода будет составлять менее двух процентов.

Прежде чем заниматься рефинансированием кредита в другом банке, выясните в своем учреждении возможность досрочного погашения вашего займа. Если таковой нет, то и начинать перекридитование не имеет смысла. В случае положительного ответа, вам необходимо узнать все условия предоставления займа в новом выбранном вами банке.

1. Налагаются ли какие-то санкции на клиента, если он досрочно возвращает деньги?
2. Какие дополнительные затраты предполагает заключение нового договора (страховка, залоговое обеспечение и т.п.)?
3. Возможно ли увеличить срок погашения кредита?

Процедура рефинансирования кредита в другом банке практически не отличается от обычной процедуры оформления займа. То есть финансовое учреждение обязательно проверяет кредитную историю будущего клиента. В случае, когда заемщик показал себя в предыдущем банке не с лучшей стороны, например, имели место просрочки или опоздания с уплатой очередного взноса, то надо быть готовым к отказу.

Если вы узнали, что в вашем или другом банке имеется более удобная программа кредитования, либо у вас возникли сложности с ежемесячной выплатой займа, то попросите помощь у юриста компании «Правосфера». Он подскажет, как лучше действовать в сложившейся ситуации, поможет вам найти банк с наилучшими условиями перекредитования, а также просчитает насколько рационально заниматься данным вопросом.

Оцените статью: