Получение автокредита в росбанке

Предлагаем статью на тему: "получение автокредита в росбанке" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F2018-06-08_212115

Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.

Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.

Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.

Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне потребительского кредита Росбанка наличными, оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).

Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона – от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
  • Страхование – чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
  • В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше – тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
  • Подтверждение дохода – важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.

Например, в программе автокредитования Форсаж – для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17% :

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FProtsentnye-stavki-na-standartnyh-usloviyah-avtokreditovaniya-v-Rosbanke-2018

Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 – 15% :

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FProtsentnye-stavki-pri-nalichii-dobrovolnoj-strahovki-dlya-avtokreditovaniya-Rosbanka

Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи – GAP), то ставки и вовсе упадут – от 9,9 до 13,5% :

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FUsloviya-po-stavkam-pri-nalichii-strahovaniya-ot-utraty-stoimosti-dlya-avtokredita-Rosbanka-v-2018-godu

Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.

В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:

  • Покупка иномарки с пробегом – от 15,5 – 21,5% ;
  • Оформление автокредита на новый ответственный авто – от 9,9 – 18% ;
  • Кредитование отечественных машин б/у – от 15,9 – 21,5% .

Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.

Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с условиями автокредитования в Альфа-Банк.

Среди остальных условий автокредитования в Росбанке :

  • Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход – 20% собственных средств.
  • Срок – от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой – только до 3 лет.
  • Кредитный лимит – от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% – 350 т.р.
  • Неустойка за не оплату автокредита не маленькая – ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
  • Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.

Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FUsloviya-avtokreditovaniya-Rosbanka-v-2018-godu

Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:

  • Гражданство;
  • Регистрация в регионе представительства банка;
  • Возраст: 21-65 лет.

Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.

Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FTrebovaniya-k-zaemshhiku-dlya-oformleniya-zayavki-na-avtokredit-Rosbanka

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера – партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.

Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.

Обратите внимание – если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.

Банк готов кредитовать по двум документам – обязательно паспорт и второй – на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FUsloviya-podtverzhdeniya-dohoda-pri-avtokreditovanii-v-Rosbanke

На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка – но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.

После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него – дилеру, через который приобретается автомобиль.

Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.

Читайте так же:  Как оформить осаго без дополнительных страховок. какие услуги страховая может навязывать и как от ни

Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты – он предполагает самые высокие минимальные проценты – от 16,5 до 18% .

Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.

Например, стандартное предложение – 18,9 до 20,5% , а без защиты автомобиля дополнительной страховкой – 20,9 до 21,5% .

Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке – добровольное, но может снизить вашу переплату.

Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия – от 18,9 до 20,5% , а при наличии страхования жизни и здоровья – от 15,9 до 17,5% .

Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, узнайте о процентных ставках по автокредиту в Совкомбанке.

Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования – вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.

Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FKalkulyator-avtokredit-Rosbanka-v-2018-godu

После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.

Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же – на страхование жизни и здоровья и КАСКО.

Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс – именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.

Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комисси и:

  • Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FDosrochnoe-pogashenie-i-oplata-avtokredita-Rosbanka-2018

  • Через терминалы Русфинанса.

Остальные способы оплаты автокредита Росбанка подразумевают комиссионные, в среднем, это 1-1,5%, это:

  • Перевод с карты на сайте банка;
  • Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
  • Система Золотая корона и Киберплат.

Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.

Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.

Росбанк рефинансирует кредиты любых видов, выдавая взамен – потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.

Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:

  • Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% – при меньшей.

Для некоторых категорий клиентов проценты ниже: для зарплатных – 12% и 14% соответственно, для сотрудников компаний партнеров – 13% и 16% .

Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже – справка о зарплате обязательна.

Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой – банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена – заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.

Одним из лидеров в сфере автокредитования в России является Росбанк, который сотрудничает как с частными, так и с корпоративными клиентами, предлагая целый ряд выгодных программ. Основная цель таких программ – помощь в выборе и покупке собственного автомобиля.

Программы автокредитования Росбанка отличаются не только условиями и способами погашения кредитной задолженности, но и своим направлением – покупка нового или же подержанного авто.

Условия автокредита с первоначальным и без первоначального взноса

Еще совсем недавно клиенты Росбанка имели возможность оформить автокредит без уплаты первоначального взноса, однако нестабильная экономическая ситуация в стране и рыночные изменения привели к отмене этого выгодного для клиентов условия. Теперь оформить кредит в Росбанке можно только при условии оплаты первоначального взноса, составляющего минимум 20% от стоимости машины.

Важно: Автокредит на покупку транспортных средств, которые относятся к категории «С» возможен только при условии оплаты первоначального взноса не менее 40%.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-7

Клиенты Росбанка могут оформить автокредит как на стандартных и специальных условиях КАСКО, так и вовсе без страховки, что позволяет существенно сэкономить при получении кредита. Так как за оформление КАСКО приходится зачастую заплатить не меньше переплаты по автокредиту.

Росбанк предлагает своим корпоративным и частным клиентам целый ряд программ с государственной поддержкой. Основное преимущество которых – снижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования. Однако такие программы не лишены недостатков, так как в их рамках существуют определенные условия к приобретаемым авто, соблюдение которых обязательно.

Срок автокредитования составляет от 6 до 60 месяцев (5 лет), при оформлении кредита с господдержкой он снижается до 36 месяцев (3 года).

Интересный факт: Для получения автокредита нет необходимости искать дополнительных поручителей, так как обеспечением в данном случае выступает приобретаемое авто. Что значительно ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Читайте так же:  Какие нюансы имеет образец заявления о банкротстве физического лица

Программы автокредитования в Росбанке на новые и подержанные авто

Еще несколько лет назад клиенты Росбанка могли в рамках программы «Автокредит на приобретение подержанного авто» взять в кредит машину с пробегом без КАСКО. Причем максимальный возраст подержанного транспортного средства на день окончания срока кредитования не должен был превышать двенадцати лет для машин иностранного производства и пяти лет для авто отечественных марок.

На сегодняшний день эта программа Росбанка, как и другие программы, направленные на помощь в покупке подержанных авто, уже не действует и клиенты могут приобрести только новые транспортные средства.

Разобраться в действующих программах автокредитования от Росбанка поможет следующая таблица:

Стоит отметить: КАСКО на специальных условиях означает то, что в рамках такой программы заключение договора страхования КАСКО обязательно сопровождается оформлением договора страховки КАСКО аккредитованных компаний страхования в банковских отделениях.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-2-300x206

Для получения кредита по выбранной программе автокредитования необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте, указав свое имя, контактный телефон, а также наиболее удобное время для звонка сотрудника банка. Что позволит узнать предварительное решение банка и, в случае негативного решения, не тратить свое личное время на подготовку документов и посещение отделения.

Росбанк предъявляет к своим клиентам на получение автокредита следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе местонахождения одного из подразделов банка.

Если разговор с сотрудниками банка прошел успешно и клиента пригласили посетить банковское отделение, то в таком случае необходимо собрать весь необходимый пакет документации, который включает:

  1. Паспорт.
  2. Один из следующих документов: права, загранпаспорт, свидетельство ИНН, военный билет, свидетельство обязательного пенсионного или медицинского страхования.
  3. Копии паспортов всех лиц, которые будут допущены к вождению транспортным средством.
  4. Документы, которые подтверждают занятость и доход (за исключением зарплатных клиентов).

Сотрудники банка могут потребовать предоставить дополнительную документацию при оформлении автокредита.

После получения положительного решения от банка клиент может отравиться в салон и выбрать подходящее ему авто. Причем соглашение о купле-продаже клиент подписывает самостоятельно, оплачивая в кассу сумму первоначального взноса. После чего сотрудники салона отправляют в отделение банка документы и получают остальную сумму за авто.

Важно: При покупке автомобиля в рамках государственной программы льготного кредитования следует помнить о том, что выбирать необходимо только машины 2015 года выпуска из категории «В». Стоимость таких авто не должна превышать сумму в размере 1 150 000 рублей.

Оплата задолженности по автокредиту и условия досрочного погашения

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-1-300x169

Очередной платеж по автокредиту будет списываться с текущего банковского счета клиента ежемесячно в день, указанный в договоре. Поэтому необходимо поддерживать соответствующий баланс на счете, достаточный для очередного ежемесячного списания.

Существуют следующие основные варианты внесения платежей по кредиту:

  1. В банковских отделениях Росбанка.
  2. В банкоматах Росбанка и его партнеров, которые обладают функцией получения денежных средств.
  3. С помощью систем для дистанционной оплаты «Росбанк Онлайн» и «Интернет-банк».
  4. С помощью терминалов для самообслуживания «Элекснет», с мобильных счетов Билайн и МТС.
  5. Через систему онлайн-оплаты «ЯндексДеньги».
  6. Почтовым переводом в отделениях «Почты России».
  7. В банковских отделениях других банков.
  8. В специальных пунктах для погашения кредита «Золотая Корона», Билайн и других.

Клиенты банка могут воспользоваться возможностью досрочного погашения задолженности сразу же после начала действия программы автокредитования.

Досрочно погасить долг можно одним из двух способов:

  • Полный: когда с клиента снимаются все обязательства.
  • Частичный: программа автокредитования продолжает действовать, но ее условия изменяются (например, уменьшается сумма взноса при сохранении срока кредитования, изменяется срок при сохранении суммы платежа). При частичном способе в первую очередь закрывается основная задолженность.

Для осуществления досрочного погашения необходимо написать и подать в банк соответствующее заявление (минимум за одни рабочие сутки до даты досрочного погашения) и внести денежные средства на кредитный счет.

Рефинансирование представляет собой процедуру оформления более выгодного займа в банке, направленного на частичное или полное погашение ранее оформленного кредита.

Росбанк предлагает программы рефинансирования для следующих категорий клиентов:

  • Зарплатных, получающих заработную плату на банковский счет.
  • Корпоративных сотрудников, которые входят в привилегированную партнерскую категорию.
  • Сотрудников предприятий бюджетного и финансово-устойчивого типа, а также добросовестных клиентов.

Рефинансирование осуществляется строго в рублевой валюте, на сумму от 50 000 до 1 000 000 и на срок от 6 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка в таком случае составляет 14%.

Желающих обладать собственной машиной уйма, поэтому «Росбанк» предлагает программы кредитования, как на приобретение нового автомобиля, так и в бывшем его использовании.

Автокредит от «Росбанка» выдается сроком до пяти лет. Каждый заемщик имеет право выбрать подходящую программу автокредитования, исходя из своих возможностей и потребностей.

К примеру, программа «Автоэкспресс» предлагает минимум 60 000 и максимум 600 000 рублей для достижения мечты – приобретения автомобиля.

Система довольно упрощенная, у заемщика на руках должны быть документы: паспорт, водительское удостоверение, паспорт супруги или супруга, если таковой (ая) имеются.

Процентная ставка денежных выплат будет зависеть от марки автомобиля, его цены и даже от первоначального взноса в долларах, рублях или евро.

• если новый автомобиль стоит не больше 300 000 рублей, тогда процент годовых составит от 10% до 11%, а ежемесячная выплата от 0,40% до 0,60% от первоначальной суммы кредита

• процент ставки на автомобиль с пробегом составит от 12% до 14% в месяц, комиссия будет составлять от 0,40% до 1,75%. В случае если автомобиль превышает стоимость в 300 000 рублей, то процент составляет от 10% до 10,5%

Читайте так же:  Декларации 3-ндфл и уплата налога

При поддержке программы «Автостатус» заемщику предоставляется возможность купить автомобиль стоимостью выше 450 000 рублей. Для получения такого вида кредита необходимы стандартные документы: паспорт, подтверждение наличия водительских прав, отсрочки от срочной службы и паспорт супруги (супруга).

Если стоимость автомобиля превышает 600 000 рублей, то клиент должен предъявить копию трудового удостоверения, которое будет заверено работодателем. Можно ли взять кредит, если не работаешь?

В вышеуказанном кредитовании обязательным пунктом является страхование компанией КАСКО либо ОСАГО.

От валюты кредита и первоначального взноса будет зависеть размер самого кредита. При покупке нового автомобиля в кредит процентная ставка равна 10%-12% годовых в русских рублях. Если же оплата происходит в валюте, то процент снизится и составит 9% годовых. Ежемесячная комиссия от 0,01% до 0,03% от суммы стоимости желаемого автомобиля.

Для большего удобства заемщик может ознакомиться с суммой ежемесячных выплат, используя услугу «Росбанка» автокредит-калькулятор.

  • автотранспорт, который может быть отнесен к предметам роскоши (бронированные, эксклюзивные автомобили);
  • спортивные автомобили, включая спортивные версии серийных автомобилей;
  • техника сельхозназначения;
  • б/у транспортные средства и спецтехника;

1 На дату окончания срока кредитного договора.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.rosbank.ru%2Ffiles%2Fpromo%2Fimage%2Fright%2Fvid_vrem5

Внимание!
Курсы валют могут быть изменены в течение дня. Для получения наиболее актуальной информации рекомендуем обращаться в офис банка или Контакт-центр.
Не является публичной офертой.
Полезная информация о курсах валют по операциям с использованием банковских карт

  • Сайт – победитель
    XII и XIII Всероссийских интернет-
    конкурсов

Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

© 2007 – 2016 ПАО РОСБАНК, Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15

Автокредит в Росбанке можно получить в рамках двух программ: «Классический автокредит» и экспресс-кредит «По двум документам». Займы можно оформить на сумму от 60 тыс. до 5 млн руб. Указанные суммы можно направить на покупку российского автомобиля или иномарки у официального дилера.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Favtokreditov.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Favto11

Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.

Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:

  1. Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
  2. Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
  3. Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.

Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.

Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.

Разброс ставок по автокредитам без КАСКО составляет от 29,8 до 35%.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Favtokreditov.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Frosbank-250x166-250x166

Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.

Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.

Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.

Рассмотрим условия автокредитования и требования банка к заемщикам более детально.

Условия автокредитования по программе «Классический автокредит»

В рамках классической программы кредитования от Росбанка можно оформить автокредит на машины категорий «В» и «С». В последнем случае при оформлении кредита накладывается ограничение: первоначальный взнос не может быть менее 40%.

Общие условия кредитования по классическим автокредитам:Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Favtokreditov.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Fpasport1-250x166-250x166

  1. Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.
  2. Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос: от 20%.
  4. При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.
  5. При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.

Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.

Условия автокредитования по программе «Автокредит по двум документам»

Данная кредитная программа позволяет получить заем на новый автомобиль категории «В» без подтверждения дохода. Условия предоставления экспресс-кредита отличаются от стандартного варианта по следующим параметрам:

  1. Максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.
  2. При первоначальном взносе 20% процентная ставка составляет 28-29%.
  3. При первоначальном взносе 50% процентная ставка составляет от 26,5 до 27,5%.

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Favtokreditov.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2FPodpisanie-dogovora1-250x166-250x166

Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.

По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.

Банк стал более избирательным в выборе объектов залога — программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.

Читайте так же:  Порядок увольнения в связи с выходом на пенсию

Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка

Потенциальный заемщик Росбанка должен отвечать ряду требований. Заявки на автокредит принимаются только от граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка.

Получение автокредита доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.

От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.

Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=https%3A%2F%2Favtokreditov.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2FVybor-programmy-avtokreditovanija-500x3001-250x166-250x166

В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.

Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о выдаче автокредита. В этот список входят:

  1. Копия трудовой книжки или трудовой договор.
  2. Свидетельство о браке (при наличии — брачный контракт) — оно обязательно при смене фамилии.
  3. Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).

Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.

Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.

Покупка в кредит коммерческого транспорта имеет свои нюансы. В банк потребуется предоставить права с открытой категорией «С».

Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

Отзывы заемщиков банка по автокредитам также фиксируют недовольство клиентов существенными штрафами за просрочку при предоставлении ПТС, недостаточно развитую сеть собственных банкоматов, навязывание дополнительных платных услуг (страхование жизни).

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=http%3A%2F%2Favtopravozashita.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2F%25D0%2590%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D0%25A0%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5-696x497

Сегодня каждая вторая машина в России приобретается за счет кредитных средств. Бум автокредитования связывают с реализацией госпрограммы субсидирования автокредитов и сведениями о ее скором закрытии.

Эту информацию подтверждает и Минпромторг, по данным которого доля льготных займов на 01.10.16 г. составила 76%.

Обычно, в конце года автосалоны проводят различные акции. Если суммировать полученную выгоду от скидки и оформления льготного кредита, то такая покупка выглядит особенно привлекательно.

Выгодные предложения у автодилера обычно «не залеживаются», поэтому многие сейчас выбирают банк для финансирования сделки.

Учитывая лидирующие позиции группы Societe Generale на рынке автокредитования, неудивительно, что сегодня возрос интерес к кредитным продуктам группы, в т.ч. к автокредитам Росбанка, о которых мы расскажем сегодня.

Росбанк входит в список крупнейших российских банков, имеет развитую сеть отделений по всей стране и активно развивает направление розничного и корпоративного бизнеса, инвестиционно — банковские услуги и приват-банкинга.

С 2006 года кредитное учреждение входит в состав международной финансовой группы Societe Generale — крупнейшей европейской организации, обслуживающей более 30 млн. клиентов в 66 странах мира.

По состоянию на 01.01.16 г. финансовая организация находится на 12 позиции по таким показателям банковской деятельности, как кредитный портфель, вклады физических лиц и чистая прибыль. Доля банка на рынке автокредитов сегодня составляет 6,99%.

На данный момент в Росбанке действует две программы автокредитования — на новые автомобили и на новые автомобили с господдержкой.

В рамках этих программ клиенты банка могут оформить займы на срок до 5-ти лет под ставку от 8,33% годовых на сумму до 3 млн. руб.

Стоит отметить, что сегодня оформление в Росбанке автокредитов без первоначального взноса уже не производится – в соответствии с действующими кредитными программами банка заемщику требуется оплатить своими деньгами не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Специальная программа по кредитования покупки подержанного автотранспорта в банке также отсутствует, однако, при желании, оформить автокредит на подержанный автомобиль в Росбанке все же можно.

В рамках кредита наличными «Просто деньги» заемщик может получить до 3 млн.руб. на срок до 60 мес. от 12,5% годовых.

По условиям программы подтверждать целевое использование кредита в этом случае не потребуется, а получение займа возможно даже без оформления обеспечения.

Это особенно удобно при покупке авто на вторичном рынке и позволяет купить машину даже без первоначального взноса.

Ознакомиться более детально с действующими условиями программ автокредитования Росбанка можно здесь:

На сайте банка имеется возможность подать онлайн заявку, которая включает в себя минимум информации, поэтому ее заполнение впоследствии не освобождает клиента от посещения офиса банка для оформления всех необходимых бумаг.

Скриншот заявки на автокредит в Росбанке:

Изображение - Получение автокредита в росбанке proxy?url=http%3A%2F%2Favtopravozashita.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Favtokredit-v-rosbanke1%2Fthumbs%2Fthumbs_1%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D0%25A0%25D0%25BE%25D1%2581%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5

Как видите, из персональных данных в форму вносятся только имя и телефон клиента. В заявке не указывается даже сумма займа. Таким образом, все расчеты осуществляются сотрудниками банка по факту обращения клиента.

Читайте так же:  Как идёт рассмотрение дел о банкротстве

В целом, если вернуться к ранее рассматриваемым программам кредитования Росбанка, то для получения займа клиент осуществляет следующие действия:

  • заполняет онлайн заявку на сайте Росбанка;
  • ожидает звонка оператора колл — центра;
  • получает предварительное решение о возможности и условиях кредитования со стороны банка;
  • выбирает автомобиль, который планирует приобрести за счет кредита;
  • собирает все необходимые для выдачи займа документы;
  • обращается в ближайшее отделение, где вместе с сотрудником банка оформляет кредитную заявку;
  • дожидается окончательного решения по кредиту;
  • подписывает все необходимые бумаги, оплачивает страховку и вносит первоначальный взнос;
  • после регистрации в ГИБДД оформляется договор залога и машина выдается на руки заемщику.

Высокий доход, размер которого позволяет без труда осуществлять погашение кредита, и безупречная кредитная история, являются, безусловно, наиболее весомыми аргументами, которые влияют на решение банка о выдаче кредита.

Тем не менее, кроме этих важных параметров, перед подачей заявки желающим получить автокредит следует удостовериться на предмет соответствия требованиям банка к заемщику.

В большинстве случаев их немного, однако, даже несоответствие одному из них, является основанием к автоматическому отказу в выдаче кредита.

Ознакомиться с действующими требованиями Росбанка к заемщику можно здесь:

Про процентные ставки в 2018 году на автокредит в Райффайзенбанке читайте здесь.

Процентная ставка по автокредиту в Росбанке зависит от набора факторов, включающих в себя категорию клиента, наличие и вид страховки, а также, сумму займа*:

*- с увеличением суммы займа процентная ставка по кредиту снижается

По степени взаимоотношения с банком клиенты делятся на три категории, из которых наиболее выгодные условия Росбанк предлагает своим зарплатным клиентам.

В рамках действующих кредитных продуктов на покупку авто зарплатные клиенты могут оформить автокредит до 3 % дешевле, чем заемщики других категорий.

Влияние наличие и вида страховки на размер процентной ставки по кредиту также достаточно существенно.

В частности, при отказе в страховании автомобиля ставка возрастает до 7% от наименьшего значения по продукту. Минимальную процентную ставку банк предлагает в случае приобретения специального КАСКО.

В целом, самую низкую ставку по автокредиту – 8,33% годовых в Росбанке могут получить зарплатные клиенты банка при оформлении автокредита с господдержкой на срок до 3-х лет на сумму свыше 1 млн. руб.

Скидка в рамках госпрограммы составляет 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, размер которой с 16.09.16 г.снижен до 10%.

Для получения автокредитав Росбанке гражданам РФ следует подготовить стандартный пакет документов:

Ознакомиться с общими условиями потребительского кредита Росбанка в редакции от 05.09.2016 г. можно здесь:

Для погашения автокредита в Росбанке клиенты имеют возможность воспользоваться различными вариантами погашения:

  • банкоматы с функцией приема наличными или кассы банка;
  • онлайн банкинг;
  • терминалы Элекснета;
  • сотовые телефоны МТС и Билайн;
  • Яндекс Деньги;
  • Почта России.

Из имеющихся вариантов погашения наиболее удобным вариантом для клиента является проведение операции с помощью банковской карты Росбанка, которая выдается каждому заемщику при выдаче кредита.

Многих клиентов, которые погасили кредит досрочно, интересует, каким образом можно получить возврат уплаченной страховой премии за неистекший период страхования.

Процедура в этом случае следующая:

  • прежде всего, следует обратиться к страховщику с соответствующим заявлением о возврате страховой премии за неистёкший период страхования;
  • если сумма, которая была выплачена страховой компанией (по мнению клиента) недостаточна, необходимо написать претензию о выплате оставшейся денежной суммы и попросить аргументировать расходы страховщика;
  • на основании полученного ответа подавать исковое заявление в суд о возврате оставшейся денежной суммы.

Стоит отметить, что возврат страховки при досрочном погашении кредита обычно достаточно трудоемкая процедура, т.к. страховые компании, как правило, не особо заинтересованы в возврате ранее полученных денежных средств.

Однако, при наличии выдержки и правильно оформленных документов, вернуть деньги за страховку можно.

Для клиентов, которые ранее воспользовались кредитами в других банках (в том числе для приобретения автомобиля) и сегодня хотят получить более выгодные условия кредитования Росбанк предлагает программу рефинансирования.

В рамках данной программы клиент может изменить следующие условия текущих кредитов:

  • снизить ставку;
  • увеличить срок займа;
  • изменить валюту кредита;
  • консолидировать несколько займов в один кредит;
  • снять обременение с предмета обеспечения по текущему кредиту путем выдачи нового кредита без оформления залога для погашения текущего займа.

Особенной популярностью программа пользуется у клиентов, которые хотят поменять машину, выступающую обеспечением по кредиту, еще до завершения текущего кредитного договора (обычно это можно сделать только после полного погашения кредита), а также, не хотят продлевать договор страхования КАСКО.

Дополнительным преимуществом программы рефинансирования следует назвать возможность получения заемщиком большей суммы, чем текущие обязательства по кредиту (т.е. часть полученного займа по программе рефинансирования направляется на погашение текущих обязательств заемщика, а часть – выдается на руки клиенту).

Ознакомиться детально с условиями программы рефинансирования в Росбанке можно здесь:

Изображение - Получение автокредита в росбанке 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here