Правила кредита на жилье под материнский капитал

Спустя три года после рождения первого и последующего ребёнка каждая мама вправе воспользоваться специальной программой, предоставляемой государством, для получения капитала на лояльных условиях.

Средства, полученные по данной программе родители вправе использовать на своё усмотрение. Такая поддержка для молодых семей — отличный, а иногда и единственный, способ улучшить свои жилищные условия или оплатить будущую учёбу своего чада.

Материнский капитал выдаётся на определённых условиях, которые чаще всего выгоднее за обычные потребительские либо ипотечные кредиты. Каждый банк может диктовать свои правила, поэтому ставки по процентам в разных учреждениях часто отличаются. Сама же процедура оформления во всех финансовых структурах практически одинаковая.

Чаще всего программой материнского капитала семьи решают воспользоваться для покупки жилья. Этих денег как раз хватает для внесения первого взноса, а получить их можно, предоставив минимальный пакет документов.

При этом займ выдаётся на вполне лояльных условиях, включающих в себя:

• относительно невысокую процентную ставку;
• срок возврата средств до 30 лет;
• возможность получить сумму не менее 85% от стоимости залога;
• возможность снизить ставку до 11,4% (при покупке строящегося жилья).

Кредит на жилье под материнский капитал не имеет ограничений касательно вида недвижимости. Получить средства можно как на покупку квартиры, так и дома. Кроме того, не имеет значения, новое это жильё либо приобретаемое на вторичном рынке.

Что относительно валюты кредитования, то выдаётся материнский капитал исключительно в рублях. Это общее условие во всех банковских учреждениях, устанавливаемое государством. При этом сумма первого взноса в банках может значительно отличаться, так как определяют они её самостоятельно.

При покупке жилья за счёт средств от материнского капитала в качестве обеспечения выступает сама приобретаемая семьёй недвижимость. Если займ берётся для погашения уже существующего ипотечного кредита, то жилая площадь должна быть оформлена на самого заёмщика либо заявителя по ссуде.

При этом стоит отметить, что погашать другие виды кредитов деньгами от материнского капитала запрещено. Если во время оформления данной программы банковский сотрудник выяснит, что средства уйдут на закрытие иных займов, то неизбежно последует отказ.

Основное условие выдачи материнского капитала для покупки недвижимости — приобретённое жилье должно оформляться на всех членов семьи. Наличие одного собственника является недопустимым. Так, если семья состоит, к примеру, из четырёх человек (супруги и дети), то собственность должна быть общей и в равных долях.

Если при подаче документации на получение материнского капитала, для погашения части ипотечного долга, жилплощадь ещё не оформлена в собственность либо имеет одного собственника, то заявитель должен предоставить банку письменное обязательство. После этого учреждение определяет срок перерегистрации жилья, в который заёмщик обязан переоформить квартиру в общую собственность.

Потребительский кредит можно получить на оплату определённых целей, которые, в зависимости от программы, необходимо оглашать банку. Основным условием таких займов является предоставления отчёта, касательно того на что будут и были потрачены средства.

В случае материнского капитала потребительский кредит выдаётся исключительно на погашение и оплату конкретных продуктов и услуг. Так, средства по данной программе можно потратить, к примеру, на оплату образования ребёнка, ипотеку либо покупку автомобиля.

Запрещено использование материнского капитала на оплату потребительских кредитов, не имеющих никакого отношения к семье (строительство дома, детское образование и т. д.). Отказ в займе последует, если при подаче заявления указать, что целью кредитования является оплата ремонта, путёвки на отдых, лечение и пр.

Процентная ставка за использование материнского капитала отличается в зависимости от того, для какого типа потребительского займа он был получен. Так, первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 20%. Годовая ставка по оплате займа — 15–22,58%. Если говорить конкретно об оплате покупки дома, то величина процента зависит от его состояния: вторичный рынок либо новое жильё.

Где получить кредит на жилье под материнский капитал

Оформить кредит на жилье под материнский капитал можно практически в любом удобном для семьи банке. Однако следует помнить, что каждое финансовое учреждение устанавливает свои условия выдачи средств, поэтому где-то может быть более, а где-то менее выгоднее.

Кроме того, в разных учреждениях разные сроки отдачи средств, к примеру, в Альфа-Банк максимальный период использования займа составляет 25 лет, а в ВТБ 24 — 30 лет. Также каждый банк устанавливает свои ограничения касательно возраста заявителя и суммы ссуды.

Если цель получения материнского капитала — покупка жилой недвижимости, то наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк и ВТБ 24, которые оформляют займ под весьма лояльную годовую ставку, а максимальная сумма ипотеки достигает 30 млн. рублей

В Сбербанке можно получить материнский капитал как для погашения уже имеющейся ипотеки, так и в качестве первоначального взноса для покупки жилья. Для оформления такого рода займа, учреждению понадобится информация касательно платёжеспособности семьи, чтобы понять сможет ли она в дальнейшем вносить ежемесячные платежи.

Кроме того, от общего заработка семьи будет зависеть сама сумма материнского капитала. Также она влияет на процентную ставку и периода погашения задолженности.

Сбербанк — одно из немногих финансовых учреждений, выдающих материнский капитал в любой валюте. Минимальная сумма кредитования составляет 45 тыс. р., максимальная — 18 млн. При этом выдача производится в валюте, удобной для заёмщика (евро, рубль, доллар).

При выдаче материнского капитала Сбербанк выдвигает следующие условия:

• у клиента не должно быть собственного жилья;
• оформляется купленная недвижимость в общую собственность (на обоих супругов и всех имеющихся детей);
• семья должна иметь стабильный и официальный доход;
• обязательное предоставление Федерального сертификата из пенсионного фонда;
• срок погашения не более 30 лет;
• оплата по кредиту ежемесячная.

При этом в случае рождения ребёнка у клиента есть возможность отсрочить кредитные выплаты сроком до трёх лет, чтобы потом воспользоваться средствами из материнского капитала.

Для получения материнских средств в Сбербанке, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о желании воспользоваться данной госпрограммой;
• заявление от поручителя;
• документация на залоговый предмет (покупаемая квартира либо другое жильё);
• справка о доходах семьи;
• копия трудового договора супруга;
• информация касательно приобретаемого жилья;
• справка о первом взносе за покупку жилья (если оплата была);
• свидетельство о браке и рождения ребёнка;
• Федеральный сертификат.

Оформление материнского капитала в Сбербанке имеет свои преимущества. Так, банк предоставляет потенциальным клиентам минимальную процентную ставку при каждом ежемесячном платеже и не взимает комиссий по взносам. Кроме того, в Сбербанке отсутствует обязательное страхование жизни и имущества.

Банк ВТБ 24 относится к немногим финансовым учреждениям, имеющим программу ипотечного кредитования за счёт материнского капитала.

Оформить продукт можно в следующих случаях:

• средства необходимы для погашения уже имеющегося долга по жилищному займу;
• для оплаты первого взноса по ипотеке;
• для увеличения суммы кредита по ипотеке с учётом семейного заработка.

Как и большинство банков ВТБ 24 выдаёт материнские средства исключительно в национальной валюте. Минимальный размер займа составляет 900 тыс., предел — 30 млн. рублей. При этом максимальный период возврата задолженности до 30 лет.

Процентная ставка в ВТБ 24 устанавливается в зависимости от суммы полученного материнского капитала и длительности использования кредитных средств. Она колеблется от 15,90 до 23% годовых. Если деньги берутся для покупки дома, то сумма первого взноса не должна быть менее 20%.

Чтобы получить материнский капитал в ВТБ 24 для оформления ипотечного займа, необходимо предоставить:

• заявление и паспорт главного заёмщика;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
• Федеральный сертификат;
• справка о составе семьи.

Если заёмщик желает получить средства для погашения уже имеющегося ипотечного кредита, то пакет документов необходимо дополнить:

• СНИЛС;
• копия договора на жилищный займ;
• справка из банка относительно оставшегося долга по кредиту;
• документы, подтверждающие права собственности на приобретённое жильё;
• заявление о получении материнского капитала.

Можно ли продать дом, купленный на материнский капитал, читайте в данной публикации.

Нередко после рождения ребёнка новоиспечённые мамы решаются на оформление ипотечного кредита, ведь часто это единственный способ увеличить условия проживания. Тут-то и возникает вопрос, дают ли такого рода займы после выхода в декрет?

Ответ на данный вопрос неоднозначный. Здесь следует учитывать индивидуальный подход каждого банка и их условия кредитования. Поэтому находясь в декретном отпуске можно получить как положительный результат на отправку запроса на ипотечном займ, так и отрицательный.

Для женщин в декрете есть несколько вариантов решения проблемы с оформлением ипотеки:

• быть созаёмщиком у мужа;
• иметь постоянный дополнительный доход;
• попросить родителей быть поручителями;
• предоставить родительский дом в качестве залога (по согласию собственников).

Кроме того, начиная с 2006 года для молодых мама предоставляется возможность улучшить свои жилищные условия за счёт материнского капитала, на который претендует каждая женщина после рождения ребёнка.

Чаще всего материнский капитал оформляют для оплаты ипотеки после рождения второго дитя и после того, как оно достигнет трёхлетнего возраста.

Получить средства по данной программе раньше срока можно лишь в случае, если они необходимы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. При этом банки выдвигают условия обязательного страхования приобретаемого жилья и оформления общей долевой собственности.

Если женщина оформила ипотеку до того, как пойти в декретный отпуск, то за счёт материнского капитала можно получить отсрочку на оплату кредита, но как только ребёнок достигнет трёх лет, обязательные платежи возобновляются и средства на их погашение берутся из материнских денег (такое возможно лишь в случае, если в договоре жилищного займа данный нюанс описывается)

Средства, полученные по программе материнского капитала для покупки жилья, выдаются исключительно безналичным способом. При этом деньги перечисляются не родителям, а на банковский счёт продавца, организации либо другого финансового учреждения, в котором у клиента возник долг по уже имеющейся ипотеке.

В качестве первоначального взноса материнский капитал может выступать только в случае, если жилье покупалось в ипотеку до того, как ребёнку исполнилось три года. Как сумма частичного погашения получить средства можно по истечении 36 месяцев при оформлении кредита на покупку недвижимости.

Если деньги клиент желает получить для оплаты покупки квартиры у родственников, то следует помнить, что такая сделка не всегда является законной. Дело в том, что в Гражданском Кодексе РФ чётко прописано следующее: совершать сделку купли-продажи между несовершеннолетними родственниками запрещено.

Этот закон действителен и в 2018 году, поэтому перед тем, как обращаться за материнским капиталом с целью купить дом у родных, следует вспомнить, что покупка жилища по данной программе осуществляется с учётом оформления общей собственности в равных долях. Это означает, что несовершеннолетние дети являются непосредственными участниками сделки продажи и покупки.

Однако этот закон распространяется исключительно на куплю-продажу между близкими родственниками (бабушки, дедушки, родные братья и сёстры, родители и их дети). Приобретать жилье за счёт материнского капитала разрешено, если родственники, к примеру, двоюродные брат или сестра, дядя, тётя и пр.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом — узнайте по этой ссылке.

Как снять 20 тысяч с материнского капитала — читайте в этой статье.

Что нужно делать, чтобы купить квартиру на средства материнского капитала?

Согласно статистическим данным, обнародованным Пенсионным фондом РФ, почти 80% семей выбрали улучшение жилищных условий в качестве способа вложить «детские» деньги.

Существует два способа купить квартиру на средства помощи:

Однако во втором случае могут возникнуть сложности — не всякий продавец согласится ждать поступления средств от Пенсионного фонда РФ, только если он не родственник или близкий друг.

Перед приобретением жилья семья должна знать основные принципы такой операции:

1. Покупка квартиры под материнский капитал – это исключительно улучшение условий проживания. То есть, можно купить только большую или с улучшенной планировкой недвижимость. Приобретая вместо «трешки» ветхий домик, семья нарушает права детей и закон.
2. Покупка квартиры предполагает погашение части ипотечного кредита за счет капитала, внесение первоначального взноса или расчет с продавцом.
3. Воспользоваться правом тратить средства можно только спустя три года после рождения того малыша, на которого выдан сертификат. Исключение составляет погашение банковского кредита – этим правом можно воспользоваться до указанного возраста.
4. Можно использовать деньги в качестве первоначального взноса за квартиру.
5. Жилье должно быть на территории России.
6. Средства направляются в банковское учреждение в безналичном виде.

Куда обращаться для получения сертификата на покупку квартиры?

Если семья решила потратить средства на покупку жилья, необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ. Находиться оно должно по месту прописки или проживания матери или другого лица, на которое выдан сертификат.

Важно собрать все документы, подтверждающие право на использование средств государственной помощи. Без них или даже одного из документов мать (отец, опекун) может получить отказ.

За достоверность сведений, подлинность данных ответственность несет исключительно заявитель.

В компетенцию сотрудников Пенсионного фонда, занимающегося вопросами семейного капитала, входит проверка и обработка полученных данных.

Если найден продавец квартиры, согласный ждать получения средств не один месяц (например, родственник или знакомый), можно с ним заключать договор купли-продажи жилья.

Однако, чаще всего под покупкой подразумевается приобретение жилья в ипотеку. То есть, семья берет кредит в банке, а затем погашает его на средства капитала. Или вносит первоначальную сумму, а остаток выплачивает самостоятельно.

В любом случае алгоритм действий примерно одинаков:

1. Составляем договор с помощью юристов. В его тексте обязательно указывается, что квартира приобретается через средства материнского капитала. Также прописывается сумма сделки (стоимость квартиры), сроки перечисления, размер доплаты собственных средств семьи. В ПФ можно взять образец договора.
2. Подаем договор на госрегистрацию в Регистрационную палату. В течение пяти дней семья получает документ – право собственности на квартиру. До этого срока должен быть осуществлен первый взнос продавцу. Это может быть и банковский кредит, и собственные средства.
3. Когда семья имеет жилье в собственности, надо обратиться в ПФ с заявлением, в котором указываются реквизиты получателя – продавца квартиры. Сдается в фонд и сертификат, право собственности, паспорта.
4. Через два месяца в случае положительного ответа деньги перечисляются на счет продавца.

После этого все стороны договора (продавец и покупатель) должны снять обременение на жилье в Регистрационной палате.

Тогда вносится отметка в ЕГРП, а сотрудники могут снять временные ограничения права собственности. В полученных документах не должно быть отметки о существующем обременении.

Оформление договора купли-продажи с использованием сертификата

Договор – самый важный документ при совершении операций купли-продажи жилья.

Он имеет свои особенности:

1. Пенсионный фонд перечисляет средства, только когда договор заключен, то есть, сначала семья становится владельцем квартиры, а затем продавец получает деньги.
2. До момента всей оплаты на жилье накладывается обременение, о чем в договоре обязательно делается следующая отметка — «Квартира состоит в залоге у продавца до поступления всей суммы».
3. Договор обязательно должен содержать реквизиты банка и лицевого счета продавца.
4. В текст договора в качестве покупателей нужно обязательно включить не только владельца сертификата, но и всех членов семьи. Если кто-либо из членов семьи не может участвовать в сделке, он дает письменное согласие.
5. Если продавцов квартиры несколько (право собственности оформлено на нескольких человек) в договоре прописывается порядок оплаты. Все собственники могут согласиться (письменно) на перечисление суммы одному из них. В случае отсутствия договоренности, в тексте указываются все реквизиты владельцев квартиры и деньги перечисляются каждому из них в отдельности.

После его подписания составляется передаточный акт. В нем указываются недостатки или дефекты приобретаемой квартиры (ст. 556 ГК РФ). Без него сделка не считается завершенной.

Акт приема-передачи подписывается покупателем и продавцом и подшивается к договору.

Для покупки квартиры на материнский капитал надо собрать пакет документов:

• российский паспорт владельца сертификата;
• сертификат;
• кредитный банковский договор (если капитал перечисляется в счет погашения ипотечного кредита);
• справка банка с указанием суммы остатка долга;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• обязательство нового владельца жилья оформить всех членов семьи, в том числе и детей, в новую квартиру в течение полугода (нотариально заверенное);
• паспорт супруга, если квартира приобретается матерью, или справка о смерти матери, лишении ее родительских прав, если владелец сертификата и покупатель жилья – отец;
• копия и оригинал свидетельства о браке.

Покупка квартиры на деньги материнского капитала возможна в виде погашения части ипотеки или оплаты продавцу, который согласен подождать. Главное условие перечисления средств – вступление в право собственности.

Для получения банковского кредита потребуются такие документы:

• паспорт, свидетельство о браке или его расторжении;
• свидетельства о рождении детей;
• ИНН, военный билет юношам, не достигшим 27 лет;
• документ об образовании заемщика;
• трудовая книжка;
• заявление;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
• справка о составе семьи;
• анкета клиента банка;
• справка о доходах;
• справка о наличии/отсутствии кредитов.

После получения средств семья приобретает квартиру и сразу расплачивается с продавцом, а затем со свидетельством права собственности и сертификатом подает заявление в Пенсионный фонд с просьбой погасить ипотечный кредит (его часть).

В течение 1 месяца сотрудники фонда рассматривают заявление, и, в случае положительного решения, перечисляют средства банку.

Это единственный легальный вариант вложить капитал в квартиру сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия.

Видео: Материнский капитал в России может стать только жилищным

В сюжете разбираются плюсы и минусы предложения Государственной думы РФ использовать средства материнского капитала только на улучшение жилищных условий семей. Есть ли шанс данной законодательной инициативы воплотиться в жизнь?

В каком банке можно взять кредит на покупку жилья под материнский капитал?

Материнский капитал представляет собою одну из форм государственной социальной поддержки граждан и применяется не только для осуществления пенсионных накоплений матерями или для оплаты обучения в высших учебных заведениях, но и для улучшения жилищных условий, в том числе для приобретения жилья в ипотеку.

Содержание

Покупка жилой недвижимости за счет материнского капитала имеет ряд особенностей, отличающих этот вид займа от других подобных банковских кредитов.

Сегодня предложения о приобретении жилой недвижимости с помощью материнского капитала предлагают многие отечественные банки.

Условия по кредитам могут отличаться в зависимости от каждого конкретного финансово-кредитного учреждения, но в целом они имеют ряд общих параметров.

Прежде всего, отличия в условиях заключаются в размерах кредита, сроках его предоставления, а также эффективной процентной ставки.

Сама процедура оформления, требования к заемщику и перечень необходимых документов практически не отличаются в любом из предоставляющих подобную услугу банках.

Как правило, материнский капитал используется заемщиками для оплаты первоначального взноса за приобретаемое в кредит жилье.

Ограничений по типу объектов недвижимости нет — клиенты могут приобретать в собственность как новое жилье, на этапе строительства, так и объекты вторичного рынка недвижимости.

В любом из указанных случаев залоговым имуществом и обеспечением выступает приобретаемая клиентом недвижимость, которая оформлена на имя заемщика или заявителя по кредиту.

Оформляются ипотечные кредиты с использованием материнского капитала только в российских рублях, при этом каждый банк самостоятельно устанавливает размер первоначального взноса, а также минимальную и максимальную сумму займа.

Стоит отметить, что, невзирая на возможность оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, использовать последний для погашения задолженности по другим потребительским или коммерческим займам запрещено.

При этом погашение ранее оформленных ипотечных займов за счет средств материнского капитала допускается любым из супругов.

Использовать средства материнского капитала можно даже для погашения ипотечного займа супруга, когда они еще не находились в законном браке с единственным условием — на момент подачи заявления в Пенсионный Фонд супруги должны узаконить свои отношения.

Касательно приобретаемого в кредит жилья и самой процедуры получения займа существуют определенные правила и требования.

Объект недвижимости, который покупается в кредит с использованием материнского капитала, должен оформляться в общую собственность всех членов семьи (супругов и детей).

Возможна ситуация, когда на момент подачи документов на получение кредита жилье еще не оформлено в собственность на всех членов семьи.

Тогда заявитель по кредиту должен предоставить банку-кредитору письменное обязательство провести перерегистрацию имущества на протяжении обозначенного срока.

Использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий путем оформления ипотечного займа в Сбербанке можно по двум доступным программам — на приобретение строящегося жилья или для покупки готовой недвижимости.

При покупке объектов вторичного рынка в банке действует единая процентная ставка — 13,45% годовых в российских рублях.

Этот заем могут оформить даже те клиенты, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство и наличие стабильных источников дохода.

Размер кредита может варьироваться от 300 000 рублей, но не более 85% оценочной стоимости залога.

Срок кредитования — до 30 лет включительно. При покупке строящегося жилья клиенты могут оформить кредит в таком же размере, но процентная ставка будет зависеть от ряда факторов.

Программа государственной поддержки позволяет снизить процентную ставку по кредиту до значения 11,4-17,4% годовых.

В других случаях эффективная ставка будет установлена в пределах от 15,59 до 22,58% годовых.

В Россельхозбанке также представлены несколько программ кредитования с использованием средств материнского капитала.

Молодые семьи, возраст одного из супругов в которых не превышает 35 лет, могут воспользоваться материнским капиталом для оформления ипотечного кредита на приобретение апартаментов, дома или квартиры.

Первоначальный взнос в случае покупки квартиры на первичном рынке составит от 20%, а на приобретение недвижимости на вторичном рынке — от 10% оценочной стоимости залога.

А для того, чтобы узнать, как взять кредит под залог у частного кредитора, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть материал.

Значение процентной ставки в первую очередь зависит от размера первоначального взноса и может колебаться от 13,5 до 16% годовых.

Срок кредитования ограничен 30 годами включительно, а размер кредита находится в пределах от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Погашение заемщиком задолженности допускается по аннуитетной или дифференцированной схеме, на выбор клиента.

Доступно досрочное погашение кредита в любом размере, а также возможность снижения процентной ставки при подключении к программам страхования заемщиков.

Ипотечный кредит сроком до 50 лет предлагает клиентам Банк ВТБ 24. При этом размер первоначального взноса будет составлять не менее 20% от стоимости залогового имущества.

Материнский капитал заемщики по кредиту могут использовать для погашения части задолженности или в качестве первоначального взноса.

Лимит кредитования существенно увеличен, по сравнению с другими предложениями на рынке, и составляет от 1 500 000 до 90 000 000 рублей.

Процентная ставка, по кредиту фиксированная и не зависит от уровня доходов клиента, размера и срока кредита и прочих параметров.

По займам в российских рублях ее значение составляет 15,95% годовых. Получатели заработной платы на карты ВТБ 24 могут оформить ипотечный заем по упрощенной схеме путем подачи заявления и некоторых документов в онлайн-режиме и аналогичным способом получают предварительное решение банка.

Другие характеристики займов можно скачать в правилах их предоставления и общих условиях.

В АК БАРС Банке программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала существенно отличается от предыдущих предложений.

Во-первых, срок кредитования сокращен до максимально 6 месяцев, что делает его одним из самых коротких на рынке.

Во-вторых, максимальный размер кредита не может превышать размера доступного материнского капитала.

На сегодняшний день лимит кредитования в банке установлен в пределах от 100 000 до 453 026 рублей.

Процентная ставка, фиксированная и составляет 17% годовых, но она может быть увеличена на 2 процентных пункта, если у клиента отсутствует договор имущественного страхования приобретаемой недвижимости.

Для ознакомления доступны перечень документов по залогу и правила предоставления кредитов.

Ипотечные займы с материнским капиталом доступны клиентам в Райффайзенбанке. Максимальный срок предоставления займа составляет 25 лет включительно.

В рамках программы кредитования семьи могут приобрести готовое жилье в новостройках и на вторичном рынке, а также и строящееся жилье.

Размер процентной ставки зависит от выбранной клиентом программы кредитования, которые относятся к различным типам объектов недвижимости — квартиры в новостройках, на вторичном рынке или коттеджи.

В итоговом значении процентная ставка колеблется в пределах от 14,7 до 15,95% годовых.

Если заемщик является владельцем бизнеса или подтверждает собственный доход справкой по форме банка, то процентная ставка может быть увеличена на 1 или 1,25 процентных пункта.

Лимит кредитования ограничен суммой в 26 000 000 рублей, а размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемого объекта и составляет от 15 до 30% его оценочной стоимости.

Условия по ипотечным займам российских банков под материнский капитал:

Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

Лицо, имеющее правомочие на получение дополнительных мер господдержки, может получить кредит на жилье под материнский капитал в любом банке, предоставляющем соответствующие услуги.

Финансами семейного капитала можно погасить как первый взнос по ипотеке, так и направить на уплату остатка основной задолженности или процентных платежей.

Когда можно подать ходатайство о распоряжении государственными деньгами

Ответ на вопрос, когда можно использовать материнский капитал на жилье, представлен в ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256 от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – ФЗ) — распорядиться деньгами держатель сертификата может только после исполнения 2-му ребенку возраста 36 месяцев.

Однако сделано исключение – можно сразу после появления на свет 2-го ребенка подавать заявление, если направить финансы планируется:

• на погашение основного долга по жилищному ипотечному займу;
• на погашение процентов по ипотеке;
• на оплату начального взноса (также по кредиту, выданному на целевые нужды).

Сначала лицу, имеющему право на дополнительные меры поддержки (см. ст. 3 ФЗ), необходимо получить государственный сертификат.

Все, что для этого нужно сделать – это подать в территориальный орган ПФР или МФЦ заявление о выдаче сертификата и приложить подтверждение рождения 2-го ребенка (этот документ может быть запрошен ПФР и самостоятельно путем межведомственного запроса).

О том, как получить материнский капитал на жилье, говорится в ст. 7 ФЗ. Там сказано, что наличными деньги не выдаются. Они перечисляются непосредственно лицу, отчуждающему недвижимый объект, или банку, выдавшему жилищный кредит (займ).

При этом цели, на которые можно потратить средства, строго определены. Это:

1. либо улучшение жилищно-имущественных условий;
2. либо формирование пенсии матери;
3. либо образование детей;
4. либо получение ежемесячной финансовой выплаты в соответствии с 418-ФЗ от 28 декабря 2017 года “О ежемесячных…”.

При этом первая цель включает в себя и возможность направить деньги маткапитала на погашение ипотеки, выданной на:

• строительство жилья;
• приобретение жилья;
• реконструкцию (ремонт).

Поэтому сначала держателю сертификата нужно выбрать банк с соответствующей программой. Рекомендуем присмотреться к предложениям следующих кредитных организаций:

1. Сбербанк;
2. Дельта-Кредит;
3. ВТБ;
4. Райффайзен;
5. Азиатско-Тихоокеанский банк;
6. Открытие;
7. Тинькофф;
8. Россельхозбанк;
9. Росбанк;
10. ПСКБ;
11. Абсолют и др.

Отметим, что предоставлять займ с возможностью его оплаты за счет средств семейного капитала – право, а не обязанность банка. Поэтому о наличии соответствующего продукта следует заранее уточнять по телефону горячей линии кредитора или на официальном сайте.

Ответ на вопрос, на какое жилье можно использовать материнский капитал, прост – на любое жилое помещение, признаваемое таковым в соответствии со ст. 15 ЖК РФ.

Главное требование – помещение должно быть расположено на территории России. Категория продавца не имеет значения – он может быть как физическим лицом, так и юридическим. Также не имеет значения и где приобретается квартира или дом – на первичном рынке у застройщика или у частника на “вторичке”.

Чтобы использовать материнский капитал на строительство жилья, его покупку или ремонт, нужно обратиться в ПФР с заявкой о распоряжении, по результатам рассмотрения которой:

• деньги будут перечислены продавцу (если жилье приобретается без привлечения заемных средств);
• деньги перечислят в банк (если берется ипотека).

Прежде чем обращаться в ПФР, нужно чтобы банк одобрил выдачу ипотеки. То есть нужно осуществить стандартную процедуру:

1. подать кредитору заявление-анкету и предоставить пакет документов по заемщику;
2. плюсом к основному пакету документов, нужно подать государственный сертификат на семейный капитал (оригинал и копия), а также справку из ПФР о размере остатка средств маткапитала;
3. дождаться, пока банк рассмотрит заявку (1-5 рабочих дней);
4. выбрать объект недвижимости на первичном или вторичном рынке;
5. согласовать с банком выбранный объект и предоставить документы по нему;
6. получить окончательное одобрение;
7. дождаться, пока деньги банк перечислит продавцу;
8. получить график платежей и начать производить ежемесячные выплаты.

В течение срока, установленного кредитным договором (как правило, это 6 месяцев с даты окончательного одобрения ипотеки), нужно обратиться в ПФР и взять материнский капитал на покупку жилья, то есть обратиться с заявлением о распоряжении.

В заявлении нужно обязательно указать:

• цель, на которую направляются средства (целей может быть несколько – например, маткапиталом можно погасить или только основной долг, или только проценты, или только первый взнос, а можно и все сразу);
• размер направляемых средств на каждую цель (этот размер не может превышать размер, соответственно, основного долга, первого взноса или задолженности по процентам – п. 14 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
• иные сведения, указанные в п. 13 Приложения 1 к Приказу Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…”.

К заявлению о распоряжении нужно приложить пакет документов, который указан в п. 6 Правил, а именно:

1. паспорт держателя сертификата;
2. доверенность и паспорт представителя (если заявление подает не лично держатель);
3. паспорт мужа или жены + свидетельство о заключении брака (если ипотечный кредит берет муж или жена держателя).

Также нужно приложить и дополнительные документы. Их перечень зависит от того, на что именно будет направлен материнский капитал: на ремонт жилья, его приобретение или строительство:

• на погашение первого взноса (см. п. 12 Правил);
• на погашение долга (п. 13 Правил);
• на погашение процентов (п. 13 Правил).

После предоставления заявления и всех требуемых документов ПФР будет рассматривать их в течение 1 месяца (ч. 1 ст. 8 ФЗ). Далее в течение 5 дней после вынесения положительного или отрицательного решения уведомит заявителя об этом (ч. 3 ст. 8 ФЗ).

Если решение положительное, то ПФР направляет деньги безналичным способом на реквизиты кредитной организации, выдавшей ипотечный займ.

Чтобы ПФР перечислил деньги в банк, необходимо, чтобы были соблюдены все условия использования материнского капитала на покупку жилья, а именно:

1. кредитор удовлетворяет требованиям, указанным в ч. 7 ст. 10 ФЗ – то есть является или кредитной организацией согласно ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года “О банках…”, или КПК в соответствии с ФЗ № 190 от 18 июля 2009 года “О кредитной…”;
2. держатель сертификата предоставил, совместно с заявлением о распоряжении, письменное обязательство об оформлении квартиры или дома в общедолевую собственность всех детей, держателя сертификата и его (ее) супруга (-и) в течение 6 месяцев после аннулирования обременения (то есть после полной выплаты ипотеки).

Есть еще один нюанс – ПФР может отказать в распоряжении государственными деньгами, если планируется потратить материнский капитал на покупку жилья у родственников. Несмотря на то, что, согласно действующему гражданскому законодательству, такие сделки не запрещены, ПФР может вынести отрицательное решение из-за наличия подозрений на мошеннические действия со стороны держателя сертификата. Как правило, такие сделки проводятся, чтобы просто обналичить маткапитал, что категорически запрещено действующими нормами.

Есть и еще нюанс – материнский капитал на покупку доли жилья можно направить (в том числе, и с привлечением кредитных средств). Однако должны выполняться следующие условия:

• доля – это изолированное помещение в квартире (одна или несколько комнат);
• при покупке доли вся недвижимость перейдет во владение покупателя (к примеру, у держателя сертификата уже есть 1/2, он приобретает еще 1/2 этой квартиры и становится единоличным собственником, а потом оформляет квартиру уже в общедолевую собственность – согласно письменному обязательству).

Итак, в любое время после рождения 2-го ребенка лицо, имеющее право на маткапитал, может обратиться в банк и получить ипотеку. Далее лицо может обратиться в ПФР с заявлением о направлении денег или на уплату первого взноса, или на погашение долга (процентов), указав, сколько средств планируется потратить.

Оцените статью: