Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году

Предлагаем статью на тему: "правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году" с комментарием от профессионального юриста.

Субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2018-2019 году

Государственные служащие относятся к разряду граждан, которые функциональные обязанности которых лежат в сфере обеспечения нужд государства. В связи с этим они имеют право на получение помощи на приобретение благоустроенного жилья для себя и членов семьи.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fzilie_voennosluzashim-1-300x192

Субсидия госслужащим на приобретение жилья представляет собой вид государственной поддержки, которая предоставляется работникам гражданской службы один раз и позволяет им стать собственниками жилого помещения.

Средства выделяются только тем сотрудникам государственных органов, которые имеют стаж работы более одного года.

Программа по обеспечению государственных служащих собственной жилой площадью начала действовать в 2004 году (№ 79-ФЗ), однако ее нормы не находили должного отражения на практике. Только с 2009 году началось выделение субсидий работникам государственных органов (Постановление Правительства № 63).

Теоретически жилье для работников госорганов должны получать лица, имеющие выслугу лет более одного года.

Однако на практике круг потенциальных участников программы ограничен и включает сотрудников:

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fsubsidiya-na-zhilye-gossluzhashchim-300x181

Годовой стаж работы в органах государственной службы важное, но не единственное условие, на основе которого выделяется жилье для госслужащих.

К числу дополнительных требований к участникам программы можно отметить (Постановление Правительства РФ № 63):

  • Во-первых, отсутствие жилого помещения у претендента на субсидию и его близких родственников в собственности или социальном найме;
  • Во-вторых, собственное жилье или квартира, полученная на условиях социального найма, не обладает достаточным числом квадратных метров (менее 15 квадратов на одного прописанного в рамках жилой площади);
  • В-третьих, текущее место проживания госслужащего располагается в ветхом или аварийном строении (здание не может быть восстановлено или отремонтировано);
  • В-четвертых, если один из членов семьи госслужащего страдает опасным заболеванием при условии, что находится в собственности или предоставляется по договору социального найма (Постановление Правительства РФ № 378);
  • И, наконец, если сотрудник государственных органов проживает со своей семьей в общежитии, коммунальной квартире, а также в однокомнатной квартире еще с одной семьей.

Если госслужащий имеет троих и более детей, то он может рассчитывать на некоторые привилегии при выделении жилья.

Таким образом, льготы на приобретение жилья госслужащим затрагивают тех лиц, которые имеют неудобные и стесненные условия проживания. Если ни одно из приведенных выше условий не выполняется, то в выплате, скорее всего, откажут.

При этом стоит отметить, что руководители государственных структур имеют право выдвигать на получение субсидии граждан, не соответствующих представленным выше критериям. Тем не менее, даже в этом случае очередники должны испытывать необходимость в улучшении условий проживания.

Скачать для просмотра и печати

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FVyplata-po-soglasheniyu-storon-300x200

Ключевым условием предоставления субсидии для госслужащих и их членов семей на покупку жилья выступает правильная подготовка документов.

Собранные бумаги передаются на рассмотрение в специальную комиссию на рассмотрение.

Что же включает стандартный пакет справок:

  • Заявку установленного образца;
  • Копия трудовой книжки госслужащего с приведением сведений о последнем месте работы;
  • Выписной лист из домовой книги (в случае аренды квартиры — справки из домового комитета о числе фактически проживающих граждан);
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака;
  • Справка с номером лицевого счета в любом коммерческом банке РФ ;
  • Документы на жилище, в котором в настоящий момент проживает лицо;
  • Бумаги, подтверждающие право на получение жилья.

Копия трудовой книжки должна быть заверена на последнем месте работы, а остальные копии документов — в нотариальной конторе.

Срок рассмотрения документов составляет, как правило, 2 месяца. При значительном числе заявок процесс может затянуться. Именно поэтому важно особо тщательно подойти к вопросу подготовки пакета бумаг. Если окажется, что в нем недостает определенной правки или отдельные документы оформлены неправильно, то при повторной подаче заявки процедура вновь займет не меньше 60 дней.

Если решение окажется отрицательным, то оно должно быть аргументированным и представленным в письменной форме.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FDokumenty-dlya-polucheniya-EDV-300x170

Для того чтобы встать в очередь на получение субсидии сотруднику госорганов потребуется совершить следующие действия:
  • Написать заявку на имя руководителя комиссии, занимающейся вопросами обеспечения работников госслужбы жильем;
  • Представить на рассмотрение приведенный выше пакет документов.

В заявлении обязательно следует указать, что ранее госслужащий не участвовал в государственных программах, касающихся выделения жилой недвижимости, земли и средств на приобретения дома или квартиры.

Учитывая, что на рассмотрение бумаг может уйти не менее двух месяцев, а субсидии выделяются в порядке очередности (за исключением льготных категорий граждан), то получение выплат госслужащим можно ожидать на протяжении нескольких лет.

Отказ комиссии, обусловленный неправильной подготовкой пакета документов, предполагает, что заявитель может исправить недочеты и повторно представить заявку на рассмотрение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FSubsidiya-na-zhile-konktraktnikam-300x200

Сотрудники государственных органов, которые желают получить субсидию от государства должны заранее подготовить пакет документов.

Поскольку он представляется в территориальную комиссию по обеспечению жильем этой категории граждан, то его состав может разниться от региона к региону.

Тем не менее в него обязательно будут входить такие бумаги:

  • Заявка, подтверждающее намерение лица получить финансовую помощь;
  • Копии всех страниц его трудовой книжки для удостоверения стажа и выслуги лет;
  • Копии паспортов и документов о рождении для всех членов семьи госслужащего;
  • Выписной лист из домовой книги (реже копия ее страниц) для определения числа граждан, прописанных в квартире;
  • Документ о заключении брака;
  • Справки о недвижимом имуществе, которым владеет служащий и члены его семьи (супруги, дети, родители);
  • Бумаги на недвижимость, в которой в текущий момент проживает заявитель.

Если работник госслужбы решил стать участником программы на получение субсидии, то ему необходимо открыть счет в любом российском коммерческом банке. На него в дальнейшем и будут перечислены средства государственной финансовой поддержки.

Читайте так же:  Как можно ускорить таможенное оформление

После того как государственный служащий передает документы в комиссию, ему высылают письменное уведомление о начале процесса рассмотрения.

Если аргументированный отказ в предоставлении субсидии показался заявителю необоснованным, то он имеет право оспорить его в суде. Однако мешкать в этом случае не стоит, поскольку срок исковой давности в этом случае составляет всего 3 месяца.

Если решение окажется положительным и госслужащего поставят в очередь на субсидию, то ему придется подготовить некоторые дополнительные справки, в том числе:

  • Копию ипотечного договора, а также выписной лист из обслуживающего банка о состоянии имеющейся у лица задолженности (если средства будут направлены на погашение ипотеки);
  • Свидетельство о правах на недвижимое имущество в оригинале (при заключении сделки по покупке дома или квартиры);
  • Документы на землю при ИЖС (кадастровый план, бумаги по межеванию, проект застройки и др.).

Все перечисленные бумаги представляются в комиссию в тот момент, когда подходит очередь лица на получения средств. В течение 5 дней с момента их представления на банковский счет заявителя перечисляются средства жилищной субсидии.

Куда можно использовать субсидию на приобретение жилья

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FZHile-300x225

Все сотрудники государственных органов РФ с выслугой более одного года имеют право представить документы и принять участие в программе на обеспечение государственных служащих комфортным местом проживания (Постановление Правительства РФ № 63). Если решение по их заявке будет положительным, то будет выделена единовременная субсидия на приобретение жилья госслужащим.

Существует четко ограниченный круг направлений, в которых может быть использована жилищная субсидия:

  • На покупку квартир или возведение дома;
  • Для внесения паевого взноса в жилищный кооператив (если получатель является его членом);
  • Для покрытия регулярных выплат или досрочного погашения ипотеки (кроме пеней и штрафов).

Выделяемые государственным служащим средства не облагаются налогом. Они в полной сумме поступают на банковский счет заявителя.

Основанием для определения величины выплаты на покупку или постройку жилого помещения госслужащим выступают несколько факторов:

В общем случае в отношении граждан России в 2018 году действуют такие нормы жилой площади:

  • 33 кв. метра — на одинокого человека;
  • 42 кв. метра — на семью из двух человек;
  • 18 кв. метров — на каждого члена семьи из трех и более человек.

Среднюю стоимость жилья эконом-класса в отдельно взятом российском регионе рассчитывает комиссия, которая занимается вопросами выделения финансовой поддержки нуждающимся в жилплощади госслужащим.

Что касается учета выслуги лет в расчете, то в 2018-2019 году для госслужащих действует система особых поправочных коэффициентов, которые увеличивают итоговый размер выплаты.

  1. От 1 до 3 лет — поправочный коэффициент не используется;
  2. От 3 до 5 лет — 1,05;
  3. От 5 до 9 лет — 1,1;
  4. От 9 до 11 лет — 1,15;
  5. От 11 до 15 лет — 1,2;
  6. От 15 до 20 лет — 1,25;
  7. Свыше 25 лет — 1,5.

Итоговый размер субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2017 году определялся в течение 2-х недель с момента принятия положительного решения. Он зависел от средней цены жилья в регионе и выслуги лет (поправочный коэффициент). Эти условия продолжат действовать и в 2018-2019 году.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк. Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса. Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FTrebovaniya-k-kandidatu-na-ipoteku-dlya-gossluzhashhih

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FVidy-podderzhki

Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

  • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
  • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
  • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
  • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
  • Заявление на получение поддержки от государства;
  • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
  • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.
Читайте так же:  Автомобильные коды регионов россии

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Процедура получения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FProtsedura-polucheniya-ipoteki-dlya-gossluzhashhih-v-Sberbanke

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса. Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе. Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением. Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения госслужащим ипотеки в Сбербанке средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость. При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

Для успешного получения помощи госслужащий должен внимательно ознакомится с предлагаемыми программами в его регионе. Стоит заранее озаботиться оформлением пакета документов, сбором справок. В отделе кадров на рабочем месте, у специалистов Сбербанка можно получить уточнения по возникающим в процессе вопросам. Государство предоставляет возможность льготного приобретения жилья по ипотеке. Грамотно воспользоваться своими правами должен сам гражданин.

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu-2

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос. В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать. Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu-3

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu-4

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году. Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков. По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu-5

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Читайте так же:  Все об электронной бухгалтерской отчетности

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в грядущем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления». Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше, внимательно.

В текущем году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, больше внимания дальше.

Внимание! Сейчас, вопрос о повышении или понижении процентов по ипотеке открыт, и решение будет приниматься лишь в 2019 году. Более подробная информация по теме сегодня отсутствует.

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования, составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых, в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Внимание! Для многодетных семей в ряде регионов действуют дополнительные преференции, позволяющие оформить ипотеку без первоначального взноса и на льготных условиях.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банка действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fask

Задать вопрос

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам, ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Читайте так же:  В чём суть индексации алиментов в твердой денежной сумме

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах, по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличие достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно, бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель вырастет и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и снизится. В последнем случае следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Приобретение собственного жилья – актуальнее вопроса просто не сыскать. Зачастую, стоимость квартиры или частного дома очень большая, и выложить всю сумму сразу обычному человеку – просто нереально. И тут на помощь приходят банки и их кредиты на жилье. К сожалению, с учётом того, что есть ряд неизменных кредитных условий, не все заемщики могут претендовать на такое решение проблемы. Потому, ипотека ВТБ для госслужащих в 2018 году – это идеальное решение для заемщика. Другими словами, ипотека – это своего рода государственная субсидия, которая дает возможность покрыть долг на жилье частично, а иногда, и полностью.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1515597673935-640x335

Кто может получить ипотеку в ВТБ для госслужащих в 2018 году?

Статус госслужащего дает человеку возможность получить ипотеку в ВТБ. Получение субсидии от государства предоставляется только бюджетникам: людям, которые работают в государственных структурах. Это так же касается сотрудников муниципальных и гражданских организаций, медработников государственных больниц и сотрудников правоохранительных органов.

Главное задание ипотеки от ВТБ – это уменьшить сумму ипотечного кредита и сделать его доступным для всех граждан страны. Тем не менее, способы её выражение зависят от конкретного госслужащего и его категории, дохода, жилищной ситуации и программ кредитования. Поэтому, государственная помощь на погашения задолженности по займу в ВТБ может выражаться так:

  • госслужащий получает единовременную дотацию, которая поможет ему уменьшить основную сумму ипотеки или сумму набежавших процентов;
  • госслужащий может покрыть субсидией начальный кредитный взнос;
  • госслужащий может уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа за счет ипотечной суммы;
  • госслужащий может раскинуть сумму ипотечного кредита, чтобы уменьшить сумму первоначального взноса бюджетников и процентную ставку.

Наиболее рабочей формой является единовременная дотация от ВТБ. Она выдается на таких условиях:

  • в столице и больших городах выдаются кредиты суммами 8 млн рублей в год, до 3 миллионов – для других городов;
  • ставки и проценты варьируются, но средняя ставка – 14% годовых;
  • сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости вашей недвижимости;
  • вы можете погасить ипотечный кредит на протяжении 30-ти лет.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1515597462598-640x398

Размер субсидии в ВТБ зависит от стража и площади жилья семьи. Вы получаете сумму своей субсидии путем умножения:

  1. Нормы по площади жилища с учётом количества членов семьи (на одного человека – 33 кв.м, на двоих – 42 кв.м; если же в семье трое и больше людей – по 18 кв.м каждого).
  2. Суммы стоимости квадратного метра жилья.
  3. Коэффициента стажа работы в государственном учреждении (непрерывно):
  • 3-5 лет – 1,05;
  • 5-9 лет – 1,1;
  • 9-11 лет – 1,15;
  • 15 лет – 1,2;
  • 15-20 лет – 1,25.

Если же ваш стаж составляет больше, чем 20 лет, тогда добавьте 0,05 за каждый проработанный год (но общая сумма дополнительных процентов не должна превысить 1,5).

После получения согласия на ипотеку от государственного органа, клиент может обратится в ВТБ за оформлением ипотеки.

Гражданин, который проработал на государственной должности, сроком от одного года, имеет право на получение ипотеки. Кроме этого, он должен соответствовать следующему перечню обязательных требований от ВТБ:

  • претендент и его семья не имеет собственного жилья с достаточной площадью проживания. Иными словами, площадь жилья на каждого её члена составляет меньше 15 кв.м. (так как существуют государственные требования к недвижимости);
  • претендент живет в съёмном или арендованном помещении;
  • претендент и его семья живут в неподобающих условиях;
  • в собственности членов семьи претендента не имеется недвижимость, которая удовлетворяет нормативные потребности;
  • в семье претендента на ипотеку в ВТБ проживает больной родственник, который может тем или иным образом угрожать здоровью остальных жильцов.

Очень важным является тот факт, что право взять ипотеку в ВТБ госслужащий имеет лишь:

  • до 30 лет, если у него нет своей семьи;
  • до 40 лет, при наличии семьи.

Размер процентной ставки в ВТБ зависит от:

  • конкретного типа программы кредитования;
  • ряда условия банка, учитывая государственную поддержку;
  • наличия у семьи страховки;
  • величина минимальной суммы займа;
  • участия в зарплатном проекте и так далее.
Читайте так же:  Правильное увольнение работника не прошедшего назначенный испытательный срок

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1515598020744-640x426

Заручившись государственной поддержкой, ВТБ предлагает помощь в оформлении ипотеки каждому. На карте совесть банка, поэтому более 10 лет 45 тыс. людей с уверенностью пользуются услугами банка в ипотечном кредите.

Чтобы взять ипотеку в ВТБ, вам нужно соблюдать следующие условия:

  • вы можете оформить ипотеку, будучи как работником бюджетной сферы, так и владельцем собственного бизнеса или начинающим предпринимателем;
  • ипотеку могут взять как граждане страны, так и иностранцы, и лица без гражданства;
  • вне зависимости от прописки, вы можете взять ипотеку в втб 24: вы можете оформить ипотеку в одном городе или населенном пункте, а жить и работать совершенно в другом;
  • ваш возрастной порог гораздо шире – вы можете взять ипотеку с 21 года и до 60-ти лет. Главное – выплатить долг сроком до 75 лет;
  • ваш ежемесячный доход должен составлять не менее прожиточного минимума, чтобы иметь вовремя оплачивать регулярную сумму банковской оплаты (учитывается как доход заявителя, так и его поручителя);
  • сумма вашего общего трудового стажа должна быть не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 6 месяцев.

Процесс оформления ипотеки в ВТБ довольно простой и удобный. Работа банка ВТБ – исключительно социального характера и направлена на поддержку клиента. Чтобы получить её, нужно собрать соответствующий пакет документов:

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • копия паспорта и идентификационного кода;
  • номер счета;
  • копию свидетельства о рождении заявителя и членов его семьи, а также, копию свидетельства о браке;
  • справка, которая подтверждает, что заявитель ранее не получал займов от государства;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах форме 2-НДФЛ, чтобы знать, сколько служащий в год зарабатывает;
  • выписка из домовой книги или свидетельство о регистрации жилья, чтобы подтвердить сумму занимаемой жилплощади;
  • заявление о просьбе выдачи дотационной выплаты;
  • ходатайство от руководителя заявителя о получении ипотеки.

Также, в банке могут обратится к другим документам, а именно:

  • справка о непригодном состоянии жилья заявителя;
  • справка от врача, которая подтвердит тяжелое заболевание гражданина, проживающего вместе с семьей заявителя;
  • другие документы по требованию.

Процесс проверки документов в ВТБ и принятие решения занимает около двух месяцев. Если же, документы возвращаются заявителю на исправление или доработку, процесс продлится ещё на два месяца. О том, когда документы поступили на рассмотрение и конечный результат, вы узнаете из почтовых уведомлений, которые вы будете получать сразу же, когда произойдут изменения в вашем деле.

Если же ваша заявка в ВТБ будет одобрена, вас включат в реестр и вам придется подождать несколько месяцев или лет, чтобы получить государственное финансирование. Когда же вы получите уведомление о наступлении вашей очереди на получение ипотеки, вам нужно обратиться в ВТБ для того, чтобы использовать полученные средства. Банк предоставит вам реквизиты расчетного счета, на который поступит сумма, с помощью которой вы сможете погасить размер кредитной суммы или процентной ставки, или же изменить части суммы ежемесячного ипотечного платежа.

Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:

  • вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
  • в отношении залога (согласно закону);
  • страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).

Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.

Рассчитать ипотечный кредит вы можете на официальном сайте ВТБ. Сделать это довольно просто. Сам ипотечный кредит связан с определёнными платежами, а именно:

  1. С первоначальной суммой взноса.
  2. Суммой регулярного ежемесячного ипотечного платежа.
  3. Страхованием жилья, которое является залогом одновременно.
  4. Страховкой жизни и здоровья заемщика.
  5. Другие банковские комиссии.

Чтобы посчитать реальные затраты на ипотеку, воспользуйтесь этой формулой: РЗ=ПВ*(1+r)n, где:

  • РЗ – реальные затраты,
  • ПВ – сумма первоначального взноса,
  • r – процентная ставка в формате дроби (например, 30% = 0,3),
  • n – количество лет.

Не стоит забывать, что у ипотеки в ВТБ есть свои подводные камни и ряд дополнительных расходов, которые нужно учесть. Прежде всего – это комиссия банка. С вас могут взять деньги за выдачу кредита, рассмотрение вашей заявки, обмен валют или даже за перевод денежных средств с карты на карту. Чтобы рассчитать все затраты наперед, ознакомьтесь со всеми комиссиями ВТБ заранее.

Дополнительно, вы можете оплатить услуги оценщика имущества, если банк настоит на этом. Как говорилось выше, дополнительными затратами станет страхование жилья и жизни заемщика. Колебания валют также могут ударить по вашему кошельку. Ведь от этого, увеличится ежемесячная выплата по ипотеке, и цена самого кредита может вырасти над ценой жилья.

Изображение - Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here