Преимущества льготного автокредита

Предлагаем статью на тему: "преимущества льготного автокредита" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fgosprogramma

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fauto-kredits-600x400

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fprogramma-lgotnogo-avto-kredityovania

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Finx960x640«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.
Читайте так же:  Могут ли индивидуальные предприниматели вести образовательную деятельность и что для этого нужно
Видео (кликните для воспроизведения).

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F%25D0%2592%25D0%25A2%25D0%259124-4

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favtokredit-2

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму. Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства. Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-39-300x181

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:
  • При отсутствии всей необходимой суммы для оплаты машины все равно можно стать стать ее счастливым обладателем.
  • Автокредиты дают возможность купить именно ту марку и модель автомобиля, которую клиент хочет, а не ту, на которую хватит денег.
  • Банки сильно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается создать условия, привлекающие максимум клиентов. Отсюда многочисленные льготные и бонусные программы, которые помогут клиенту уменьшить затраты, а банку – повысить рост потребительского спроса.
  • Автокредит обычно сопровождается оформлением страховки. Многие кредиторы, опять-таки, чтобы привлечь больше клиентов, пытаются по максимуму упростить данный процесс и сделать все, чтобы не пришлось тратить массу времени и денег на ее оформление.
  • Оформление машины в кредит – это совсем не сложно. Достаточно подобрать подходящее авто и программу. Сроки оформления обычно быстрые, и клиенту не требуется тратить на это много времени и нервов.
Читайте так же:  Как получить кредит наличными для пенсионеров в россельхозбанке

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-32-300x200

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:
  • Если сравнивать кредит и единый платеж при покупке машины, в первом случае автомобиль выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи.
  • Ограниченное распоряжение машиной. Хотя, покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником, определенные ограничения относительно использования вашего имущества все же будут. Так, пока долг не будет выплачен полностью, нельзя продать машину или оформить ее на кого-то другого.
  • Обязательное страхование. По системе КАСКО предполагается дополнительная трата 10% стоимости машины на оформление страховки. Многие не могут выплатить эту сумму, потому факт необходимости в страховке становится отрицательным.
  • Банки предоставляют денежные средства на покупку машины лишь тем гражданам, у которых есть стабильный доход, средний и выше среднего. Поэтому для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита будет проблематичным.

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором. Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы. Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы. Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар. Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят. Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки. Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-36-300x200

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:
  • Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита. Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства.
  • Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса.
  • Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Читайте так же:  Бланк извещения о дтп

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Frating-avto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fpreimushhestva-i-nedostatki-avtokreditov

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

  1. Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
  2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
  3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
  4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
  5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Frating-avto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPotrebitelskoe-kreditovanie-avtokredit

  1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
  2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
  3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
  4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

  1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
  2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
  3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
  4. не требуются поручители;
  5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.
Читайте так же:  Каско и осаго расшифровка аббревиатуры

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Frating-avto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprjamoe-avtokreditovanie-avtokredit

  1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
  2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
  3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
  4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон

8 основных этапов получения автокредита по программе льготного автокредитования

Льготное автокредитование — это стандартная практика в развитых странах. Российские банки также не первое десятилетие выдают ссуды на автомобили. Но благодаря принятию в 2009 году программы государственного льготного автокредитования на приобретение автомобиля, эта сфера банковских кредитов переживает настоящий бум.

В чем смысл льготного автокредитования и госпрограммы?

Льготное кредитование государством сводится к тому, что для заемщика снижаются процентные ставки по кредиту.

В настоящее время государство готово погасить вместо заемщика 2/3 процентов от ключевой ставки Центробанка, которая на январь 2016 года составляет 11%.

Соответственно, проценты по кредиту, которые установил банк, будут снижены на 7,3%.

Пример:

Если ставка банка по автокредиту в вашем конкретном случае составляет 16%, то возвращать кредитной организации придется:

16% — 7,3%=8,7%.

Образец договора залога автомобиля при автокредитовании, вы можете скачать здесь.

Льготное государственное автокредитование направлено на стимуляцию продаж автомобилей, изготовленных и/или собранных в России.

Это мощная поддержка отечественному автопрому, которая впоследствии принесет дивиденды в бюджет.

Это выгодно государству поскольку:

  • осуществляется стимуляция развития отечественной автомобильной отрасли;
  • предприятия по сборке импортных авто также имеют возможность провести модернизацию и нарастить мощности;
  • увеличиваются поступления в бюджет за счет роста продаж автомобилей, происходит общее оживление этого сегмента рынка.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Flgotny-avtocredit-Custom

Основные преимущества льготного автокредитования.

Не менее выгодно это и кредитополучателям:

  • уменьшается сумма переплаты по кредиту за счет льгот, предоставленных государством;
  • среди банковских продуктов по автокредитованию возросла конкуренция — в целом займы подешевели;
  • есть возможность приобрести в личное пользование новый автомобиль.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

В Правилах разъяснено, на каких максимальных условиях банк может выдать кредит на автомобиль, чтобы государство возместило «потерянную выгоду» из-за сниженной процентной ставки.

Итак, на истекший 2015 год и по сей день условия следующие:

1. Автомобиль должен быть произведен не ранее 2015 года.

2. Он должен быть новым, то есть, ранее он не был зарегистрирован на физлицо или организацию.

3. Максимальная цена приобретаемого авто — 1 млн. рублей.

4. Транспортное средство должно быть некоммерческим — полная масса не более 3,5 тонн.

5. Авто оформляется в качестве обеспечения кредита.

6. Минимальная предоплата по льготному автокредиту — 20% от цены авто.

7. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.

Еще одно условие, которое важно для банков, а не для заемщиков:

  • Приращиваемая ставка банка может составлять не более 10% от ключевой ставки ЦБ РФ. То есть, если в данный момент ключевая ставка это 11%, то банк может запросить с гражданина только 21%. С учетом того, что частично проценты будут субсидированы государством, максимально заплатить придется:

21% — 7,3%=13,7%.

Льготный автокредит: дополнительные условия кредитования

В рамках установленных Правилами требований, банки могут изменять и дополнять изложенные условия.

Так, например, минимальный взнос может составлять не 20%, а 30%, срок кредитования сократиться до 24 месяцев и так далее.

У каждого банка есть несколько кредитных продуктов со своими уникальными нормами, но стандартный набор такой:

1. Возраст заемщика: не менее 21 года, не старше 60.

2. Есть паспорт гражданина РФ.

3. Есть место прописки/регистрации. Стандартно требуется, чтобы заемщик проживал в районе/городе, где находится филиал, в который он обращается.

4. Чистая или положительная кредитная история.

5. Кредитополучатель должен быть трудоустроен на момент получения льготного автозайма, причем предыдущие 6 месяцев он должен был работать. Нередко банки требуют, чтобы в трудовой не было пробелов последние 5 лет.

6. Нужно предоставить справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев (по форме НДФЛ-2 или по форме, предоставляемой банком).

7. Если потенциальный кредитополучатель состоит в браке, то требуется согласие супруга/супруги на получение кредита. Как вариант: второй супруг может стать созаемщиком.

Читайте так же:  Бизнес-план открытия ногтевой студии

8. Авто необходимо застраховать по системе КАСКО на весь срок выплаты кредита.

9. Автомобиль можно выбрать только из утвержденного списка.

Основными документами, которые требуют для выдачи автокредита, являются:

  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев.

Факультативно могут попросить:

  • еще один документ, подтверждающий личность (права, военный билет);
  • справку о составе семьи;
  • разрешение супруга/супруги на кредит;
  • справку о доходах супруга/супруги.

Скачать справку о доходах по форме НДФЛ-2 вы можете по этой ссылке.

Одним из самых болезненных требований для заемщика является необходимость страхования автомобиля (лично страхование требуется редко, так как есть имущественный залог).

Поскольку банк является собственником авто заемщика, на которое получена ссуда, он предъявляет определенные требования:

  • автомобиль должен быть застрахован по системе КАСКО;
  • паспорт техсредства остается в залоге у кредитной организации, то есть продать авто или как-то еще передать право собственности заемщик не сможет;
  • выгодоприобретателем по страховке является банк.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

Во втором случае, если заемщик выплатит свой кредит за год, он сможет далее не страховать свое транспортное средство.

Если предлагается первый вариант, то при погашении задолженности за год, затем можно будет требовать возврат средств от страховой. А это не всегда простая задача.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fprezidentskaya-programma-lgotnyj-avtokredit-v-2014-godu

Какие требования выдвигают банки России?

Не в рамках государственного субсидирования, а по собственным мотивам банк может снижать ставку кредитования в отельных случаях:

  • если заемщик брал кредиты в этом банке и успешно с ними рассчитался;
  • если у кредитополучателя имеется вклад в этом же учреждении;
  • если заемщик получает заработную плату по карте этого банка;
  • если срок кредитования меньше/больше 3 лет;
  • если у банка заключен договор о сотрудничестве с каким-либо автозаводом.

В последнем случае можно приобрести автомобиль через такой банк с определенными скидками и дополнительно получить снижение ставки по кредиту.

Пошаговая инструкция по получению льготного автокредита

Сотни банков, десятки кредитных продуктов, тысячи часов, потраченных на поиск оптимального решения. Все это существенно упростится, если следовать этой пошаговой инструкции:

1. Подбираем подходящий автомобиль с учетом условий, изложенных в Правилах:

  • выпуск 2015-2016 года;
  • стоит до 1 млн. рублей;
  • не являлся ничьей собственностью;
  • полная масса менее 3,5 тонн;
  • входит в список.

2. Выясняем, нужна ли справка о доходах, длительный трудовой стаж, другие финансовые условия.

3. Ищем банк, который предоставляет скидки:

  • по марке автомобиля;
  • по наличию у вас положительной кредитной истории;
  • по наличию зарплатной карты в этом банке.

4. Подбираем из подходящих кредитных организаций лучшую с учетом условий страхования.

5. Рассчитываем сумму переплаты и ежемесячный платеж. Определяемся со сроком кредитования.

6. Подаем онлайн заявку, собираем документы и ждем звонок от оператора банка с предложением посетить филиал.

7. Получаем согласие на выдачу кредита, оформляем заявку на автомобиль, зачисляем первоначальный взнос, оформляем договор залога. Банк подтверждает перечисление средств.

8. Оформляем КАСКО и становимся пользователем авто.

Образец анкеты на автокредит, которую необходимо заполнить при получении льготного автокредита в ВТБ24, вы можете посмотреть тут.

Программы льготного автокредитования и новости по теме

  • В настоящий момент (22.01.2016 года) уже утверждена новая госпрограмма поддержки российского автопрома на 2016 год. В ближайшее время можно ожидать публикации новых Правил предоставления льготных кредитов на автомобили и, соответственно, изменений в банковских кредитных ставках и условиях.
  • В связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ, сложилась следующая ситуация: из-за экономии на процентах по кредиту в нынешнем объеме, считается, что заемщики получают материальную выгоду. Согласно Налоговому кодексу, с этих средств необходимо платить налог. Сумма за год будет незначительной — всего несколько тысяч, но на данный момент многие не подозревают, что ее придется внести в бюджет.

Государственное льготное автокредитование позволяет существенно сэкономить на процентах. Уменьшается и общая сумма переплаты, и ежемесячные платежи, то есть, нагрузка на семейный бюджет.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

Больше информации о том, что такое государственная программа льготного автокредитования, вы можете получить в этом видео-уроке:

Изображение - Преимущества льготного автокредита 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here