«райффайзенбанк» будет активнее кредитовать малый бизнес

«Райффайзенбанк» будет активнее кредитовать малый бизнес

«Райффайзенбанк» уделяет все большее внимание сотрудничество с малым бизнесом. Обороты в этом сегменте за первое полугодие 2014 выросли на 30%. По словам руководства банка, этот сегмент мало охвачен, при этом сделки в его рамках весьма выгоды.

На Юге России размер кредитного портфеля «Райффайзенбанка» в сегменте малого бизнеса на момент окончания первого полугодия 2013 г. составлял 2,1 миллиардов рублей. Сейчас он составляет 2,7 миллиардов рублей. Лидером в этом объеме является Краснодар, доля которого составляет 21% от общего размера кредитного портфеля или 581,6 миллионов рублей. Доля Анапы — 17,4% (480 миллионов рублей), Новороссийска — 0,8% (22,1 миллионов рублей), Сочи — 0,3% (0,92 миллионов рублей).

Директор регионального центра «Южный» Д. Шахметов сообщил, что большая часть заемщиков — это предприниматели, работающие в торговой отрасли. Им предоставляются кредиты сроком до 5 лет в размере 1–3 миллиона рублей. По словам Д. Шахметова, банк сосредоточил на кредитовании малого бизнеса особое внимание. Он отметил, что этот сегмент плохо охвачен на Юге РФ.

При этом он заявил, что руководство банка планирует упрощать кредитование предпринимателей. Для этого будут сокращены сроки рассмотрения заявок, уменьшен пакет необходимых документов, подготовлено больше предварительно одобренных предложений.

По словам управляющего операционным офисом «Краснодарский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) А. Назаренко, малый бизнес всегда был интересен банкам. С одной стороны, предприниматели — люди, как правило, ответственные, старающиеся отвечать по взятым на себя обязательствам. Поэтому работа в этом сегменте стабильна и надежна. С другой стороны, процентные ставки по кредитам в этом сегменте несколько выше, чем в сегменте крупного бизнеса. Поэтому это еще и более выгодно для банков.

По данным банка «ГЛОБЭКС» на малом предприятии в России в среднем занято 32 человека. Выручка таких предприятий составляет около 60 миллионов рублей в год. На микро-предприятиях в среднем работает 4 человека, а размер годовой выручки составляет 5,5 миллионов рублей.

По данным на начало 2014 года в Краснодарском крае зарегистрировано 269 000 индивидуальных предпринимателей. В 2013 году 27 000 индивидуальных предпринимателей Краснодарского края прекратили свою деятельность. При этом количество наемных работников в сфере малого и среднего бизнеса Краснодарского края в 2013 году увеличилось на 13 100 человек (2,1%). По мнению представителей властей Кубани, уменьшение количество предпринимателей вызвано, прежде всего, увеличившимся размером отчислений в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.

По мнению А. Назаренко, несмотря на рост популярности кредитования малого бизнеса, его потребности в кредитах удовлетворены далеко не полностью. Он связывает это обстоятельство с достаточно высокой стоимостью кредитов. Так, ставки по кредитам для малого бизнеса варьируют в пределах 13,5–19,2% годовых.

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК – 74999385226. СПБ – 78124673429. Регионы – 78003502369 доб. 257

Райффайзенбанк в настоящее время является одним из крупнейших частных банков страны с иностранным участием. По объему активов, находящихся в распоряжении финансовой организации, он размещается 13-м месте в рейтинге крупнейших кредитных учреждений страны. Одной из причин такого результата является активная работа банка не только с физическими лицами, но и с корпоративными клиентами, а также предпринимателями.

Содержание [Скрыть]

Это подтверждают и данные статистики. В частности, сумма выданных организациям и ИП кредитов на сегодня уже превысила 345, 5 млрд рублей и продолжает неуклонно увеличиваться.

Главной особенностью Райффайзенбанка, выделяющей его среди большинства работающих в России кредитных организаций, особенно частных, является стабильное финансовое положение. Оно обеспечивается тем обстоятельством, что банк на 100% принадлежит крупной финансовой группе из Австрии Райффайзен.

В результате клиенты кредитной организации могут быть уверены в ее надежности. Другой характерной особенностью Райффайзенбанка является наличие обширной сети филиалов, в результате чего практически во всех крупных городах России имеется хотя бы одно отделение финансового учреждения. Также необходимо отметить наличие разнообразных программ кредитования, разработанных и активно продвигаемых банком, позволяющих охватить практически все сегменты рынка.

Серьезное внимание Райффайзенбанк уделяет кредитованию малого бизнеса.

Специально для организаций и предпринимателей, чей годовой оборот составляет менее 60 млн. рублей, то есть примерно $1 млн., разработана специальная программа поддержки, предусматривающая возможность получения различных займов на выгодных и льготных условиях. Кроме того, активно применяется еще одна программа кредитования бизнеса, чья годовая выручка составляет от 60 до 480 млн. рублей. Для таких организаций и предпринимателей также предлагаются привлекательные условия оформления разнообразных ссуд.

Авто в кредит является одним из популярных видов займов для бизнеса. Он позволяет получить до 3,7 млн. рублей, которые могут быть потрачены предпринимателем на покупку транспортного средства. Стандартный срок подобного кредита равняется 2 годам, а процентная ставка зависит от суммы займа и составляет от 15%.

Овердрафт заслуженно считается простой и удобной для клиента формой кредитования. Предприниматель или организация могут получить до 4,5 млн. рублей, при этом конкретный размер кредитного лимита определяется, исходя из оборотов по счету.

Кредит на покупку недвижимости для бизнеса, или так называемая коммерческая ипотека, выдается Райффайзенбанком на общих условиях, которые при этом являются достаточно выгодными. Процентная ставка, как и в большинстве других видов займов, определяется индивидуально для каждого клиента, причем ее минимальный размер составляет 12%.

Кредитование для покупки оборудования может осуществляться при помощи различных кредитных продуктов, например, инвестиционного займа или «Экспресс» ссуды. Первый вариант доступен для предпринимателей, чей оборот превышает $1 млн., при этом они могут получить до 145 млн. рублей заемных средств. Второй вариант проще, быстрее и удобнее. Он доступен для бизнеса, оборот которого меньше $1 млн., но имеет ограничение кредитного лимита, равное 2 млн. рублей.

Кредит на развитие может быть получен представителем малого бизнеса по программе «Классик-Лайт». Его максимальная величина составляет 4,5 млн. рублей, а срок – 5 лет. Более крупные организации и предприниматели получают возможность оформить инвестиционный или оборотный кредит на сумму до 145 млн. рублей и сроком до 10 лет.

Рефинансирование в Райффайзенбанке заслуженно считается одной из наиболее востребованных кредитных услуг. Причины этого достаточно просты – наличие очевидных преимуществ этой процедуры, позволяющей заметно снизить финансовую нагрузку на клиента, в частности:

• Возможность снижения процентной ставки по уже полученных займам;
• Гибкая система рефинансирования, допускающая использование различных схем, которые выбирает сам заемщик;
• Снижение срока кредита или ежемесячного платежа по займу.

Другие программы кредитования, которые предлагает потенциальным клиентам Райффайзенбанк, также заслуживают внимания. Это объясняется достаточно низкой процентной ставкой, простыми и понятными условиями выдачи займа, а также разнообразием предлагаемых кредитных продуктов.

Для того, чтобы воспользоваться кредитами, предусмотренными программами Райффайзенбанка для мелкого бизнеса, необходимо выполнение одного из двух условий, упомянутых выше: годовой оборот организации или предпринимателя, либо составляющий до 60 млн. рублей, либо находящийся в пределах между 60 и 480 млн. рублей. Для первой категории бизнесменов доступны такие виды льготных кредитов:

• Экспресс;
• Овердрафт и легкий овердрафт;
• Классик-Лайт;
• Банковские гарантии.

Более крупные представители бизнеса могут оформить следующие виды займов на специально разработанных условиях:

• Инвестиционный;
• Оборотный;
• Овердрафт;
• Банковские гарантии;
• Аккредитивы.

Помимо указанных, любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель могут получить любой из предоставляемых Райффайзенбанком кредитов на общих основаниях.

Необходимые документы, которые требуется предоставить клиенту для оформления кредита в Райффайзенбанке, являются стандартным набором документации, включающем в себя учредительные документы, свидетельства о регистрации и постановке на учет, а также бизнес-план и другие подобные финансовые документы.

Размеры займов определяется с учетом нескольких факторов, главным из которых выступает годовой оборот предпринимателя. Например, максимальная сумма займа для организации с выручкой до 60 млн. рублей, составляет 4,5 млн. рублей. При размере дохода от 60 до 240 млн. рублей кредитный лимит может вырасти до 145 млн. рублей. Примерно такая же ситуация с овердрафтом, который в первом случае может доходить до 1, 2 млн. рублей, а во втором – до 10 млн.

Процентные ставки по кредитам, и это является еще одной важной особенностью Райффайзенбанка, определяются индивидуально для каждого клиента. Такой подход следует признать вполне оправданным, так как он позволяет привлечь и удержать интересных банку заемщиков, которым предоставляются максимально выгодные условия. При этом обычной ставкой Райффайзенбанка сегодня считается 13-15%.

Как рассматриваются заявки? Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформлять онлайн заявки на получение кредита. Райффайзенбанк не является исключением из этого правила. Еще более удобным и привлекательным для заемщика сотрудничество с банком делает оперативность рассмотрения заявок. Например, для кредита «Экспресс», максимальный срок оформления составляет 2 дня, а нередко процедура осуществляется заметно быстрее. Главное при этом — правильно заполнить заявку на получение займа и предоставить полный пакет необходимой документации.

Как оценить вероятность одобрения? Райффайзенбанк используется стандартные критерии, позволяющие принять решение о выдаче кредита или отказе от возможной финансовой сделки. К ним относятся:

• Кредитная история клиента. Шансы на получение займа при наличии проблем во взаимоотношениях с различными финансовыми организациями, тем более, при текущих просрочках, крайне невелики;
• Финансовое положение заемщика. В большинстве случаев банк требует предоставления отчетности за последний календарный период, что позволяет получить необходимую для анализа платежеспособности клиента информацию;
• Правильно оформленная заявка и прилагаемый к ней пакет документации. Очевидно, что для одобрения выдачи кредита следует соответствующим образом выполнить все базовые условия его получения.

Частые причины отказов объясняются, главным образом, двумя моментами. Первым из них является проблемная кредитная история, наличие которой заметно осложняет получение кредита. Второй фактор – ошибки в заявке и прилагаемых к ней документах.

В подобной ситуации возможно их исправление и повторная процедура рассмотрения откорректированной заявки.

Порядок действий в случае отказа в выдаче кредита подразумевает выполнение стандартного набора действий со стороны потенциального заемщика. Во-первых, следует узнать причину отказа. Если речь идет о плохой кредитной истории, увеличить шансы на одобрение повторной заявки может предоставление обеспечения по займу в виде поручительства или залога. В противном случае клиенту придется обратиться в другие кредитные организации.

Если причиной отказа стали ошибки в заявке или отсутствие какого-либо обязательного документа, вполне реально внести необходимые коррективы, устранить ошибки и дополнит пакет документации, после чего обратиться в банк с повторной заявкой.

Условия получения и обслуживания кредита подробно прописываются в тексте договора, заключаемого организацией или предпринимателем с банком. Естественно, этим же документом предусматриваются и штрафные санкции за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств. Очевидно, что следует внимательно изучить кредитный договор до его подписания, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Высокий уровень конкуренции, который сложился в настоящее время на российском кредитном рынке, вынуждает банки постоянно совершенствовать предлагаемые ими продукты и услуги. Это является обязательным условием сохранения клиентской базы, величина которой в значительной степени определяет успешность и эффективность работы того или иного финансового учреждения.

Учитывая сказанное, становится понятным, почему в сегодняшних условиях практически все крупные и серьезные банки разработали, как и Райффайзенбанк, специальные программы кредитования малого бизнеса, считая этот сегмент рынка крайне интересным и потенциально прибыльным.

Одной из сфер деятельности Райффайзенбанка является финансирование бизнес-проектов. Разнообразие предложений, разработанных для фирм с разным статусом, поможет оформить в Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу, корпоративному и среднему на развитие или открытие с нуля.

Предложения банка в сфере кредитования отличаются по своим условиям. Это дает возможность представителям компаний с разным достатком и годовым оборотом выбрать вариант, наиболее соответствующий по условиям.

В Райффайзенбанк кредиты на открытие бизнеса или его развитие могут оформить компании/ИП/юр.лица:

• С оборотом до 55 млн. руб.;
• От 55 до 450;
• Представители корпоративного и среднего бизнеса.

Рассмотрим подробнее действующие предложения, чтобы узнать, какие варианты могут быть использованы в качестве кредита Райффайзенбанка для открытия малого бизнеса и его развития, а какие предложения предназначены для более крупных бизнес-проектов.

В Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу (с нуля, на развитие, ИП, юридическим лицам) оформляются при условии регистрации и расположения бизнеса в пределах админ. черты города, в котором расположен филиал банка (место обращения). Предполагает поручительство собственников и отсутствие залога, с обеспечением и без такового. Оформляется за 2 дня, без комиссий за выдачу, оформление и досрочное погашение. Максимальный кредитный лимит – 4,5 млн. руб., процентная ставка определяется индивидуально.

Получите кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Райффайзенбанк всего за 2 дня

• Экспресс. Выдается на срок от 4-х месяцев до 4-х лет, сумма – от 300 тыс. до 2 млн. руб., способ выплаты – погашение ежемесячно равными долями.
• Овердрафт. Доступная сумма зависит от оборотов: до 35% от среднемесячных и до 50% от минимального кредитного. В среднем — от 100 тыс. до 1,2 млн. руб. Срок транша – до 1 года.
• Классик-лайт. Выдается на срок от 4-х месяцев до 5 лет, в размере от 100 тыс. до 4,5 млн. руб., выплачивается ежемесячно равными долями.

Кредит на развитие малого бизнеса в Райффайзенбанк для этой категории заемщиков открывается на лояльных условиях: без залога, с обеспечением и без такового, в сумме до 135 млн. рублей (кроме овердрафта и банковских гарантий).

Выдается без комиссий за предоставление и досрочное погашение. Процентная ставка и другие значимые условия определяются индивидуально.

Предусмотрены следующие варианты кредитования:

• Инвестиционный. Выдается на срок до 10 лет, доступные суммы – от 4 млн. руб. (до 5 млн. – без залога или частично необеспеченного). Есть возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.
• Оборотный. Оформляется в виде кредитной линии (невозобновляемой на срок до 3-х лет или возобновляемой – до 2-х, с периодом возобновления, т.е. доступности средств в 1,5 года). Доступная сумма – 4 – 135 млн., до 5 млн. возможно с частичным обеспечением или без залога.
• Овердрафт. Доступно до 10 млн. руб. (не более 50% ежемесячных кредитных оборотов), действует до 3 лет, без ограничений траншей по срокам в период действия договора.
• Банковские гарантии. действует до 2-х лет, до 5 млн. руб. – без залога или с частичным обеспечением, максимально – 108 млн., представляет собой все виды гарантий.
• Аккредитивы. Доступные суммы: без залога – до 5 млн., до 1 года в виде экспортных и импортных аккредитивов.

Оформите кредит на развитие малого бизнеса в Райффайзенбанк по одной из существующих программ

В Райффайзенбанк кредиты для бизнеса и корпораций оформляются в следующих вариантах:

• Пополнение оборотных средств. Предоставляется на срок до 3-х лет в виде возобновляемой кредитной линии с выплатой траншами (действие каждого – до 1 года). Выдается под обеспечение и поручительство, процентная ставка – плавающая или фиксированная.
• Инвестиционное финансирование. Предполагает поручительство и обеспечение, выдается в виде невозобновляемой кредитной линии с фиксированной или плавающей ставкой сроком до 7 лет.
• Рефинансирование кредитов сторонних банков проводится на условиях, аналогичных предыдущему варианту.
• Овердрафт. Одобренный овердрафт действует до 1 года, оформляется без поручительства и обеспечения, максимальный размер кредитного лимита может достигать 50% среднемесячного оборота денежных средств на р/с.

Ознакомьтесь с условиями кредитования корпоративного бизнеса в Райффайзенбанк для возможного использования данного продукта банка

В Райффайзенбанк кредиты для малого и среднего бизнеса выдаются компаниям, работающим минимум год с оборотными средствами не менее 450 тыс. руб. ежегодно (учитываться может как совокупный доход одной фирмы, так и нескольких). Активы заемщика должны быть расположены в регионе присутствия банка, продукция/услуги – конкурентоспособными, структура управления и собственности – прозрачная.

Обязательным условием является готовность руководства к предоставлению финансовой информации кредитору. Суммы, сроки и процентные ставки определяются индивидуально.

В Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу, среднему и корпоративному, на развитие или открытие с нуля оформляются по любой из действующих программ. Основные принципы выдачи займа – индивидуальный подход с учетом особенностей компании – заемщика, его деятельности и финансовых возможностей.

«Тинькофф банк» начал кредитовать малый и средний бизнес

«Тинькофф банк» запустил кредитование малого и среднего бизнеса. Об этом говорится в сообщении банка.

Банк предлагает клиентам три вида кредитования: кредит на любые цели, овердрафт и оборотный кредит. Все кредиты можно будет оформить онлайн.

1. Кредит на любые цели

Индивидуальные предприниматели смогут получить кредит на любые цели без залога и поручителей. Такие кредиты банк будет выдавать на сумму до 1 млн рублей сроком до трех лет, ставка составит от 12% годовых. Зачислить деньги можно будет на карту физлица или на расчётный счет.

Беспроцентный овердрафт на сумму до 300 тыс. рублей позволит клиентам совершать платежи, даже если на счете недостаточно средств. Взять его можно на срок до 15 дней. Если предприниматель успеет погасить задолженность в течение того же дня, услуга будет бесплатной, в противном случае с карты спишется от 490 рублей. Чтобы подключить эту функцию, необходимо использовать счет в «Тинькофф Банке» не менее трех месяцев или загрузить историю операций из других банков.

3. Оборотный кредит

Предприниматели смогут получить оборотный кредит на сумму до 500 тыс. на срок до 6 месяцев, ставка составит от 1% в месяц. Как и в случае с овердрафтом, для его получения нужно пользоваться расчетным счетом на протяжении трёх месяцев или загрузить историю операций из других банков. Получить кредит можно без залога и поручителей, заявка будет рассматриваться в течение одного дня.

В банке считают, что малому и среднему бизнесу нужны «быстрые кредиты, которые они могут получить без дополнительных условий, сделав всего пару кликов в личном кабинете». Сегодня малый бизнес кредитуют Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, «Альфа-Банк», «МСП банк» и другие банки.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

: @incnews

Райффайзенбанк: упрощенная процедура кредитования малого бизнеса

Райффайзенбанк вводит упрощенный подход к кредитованию малого бизнеса. При использовании новой процедуры упрощаются процессы проведения сделки, а также сокращаются сроки рассмотрения заявки на кредит. При использовании упрощенного подхода компания предоставляет банку сокращенный пакет документов и может получить решение по заявке в течение недели. Основными факторами для применения данного подхода при кредитовании будут являться: опыт работы компании-заемщика на рынке, приемлемая кредитная нагрузка, а также устойчивые финансовые показатели.

«По нашим прогнозам, кредитование сегмента МСБ будет расти быстрее, чем в целом в корпоративном сегменте, и прирост портфеля таких кредитов по банковскому рынку на конец 2012 года составит порядка 20-25% . При этом прирост кредитования МСБ по результатам 2011 года в целом по рынку составил около 15-20%, а портфель кредитов малому бизнесу, выданных Райффайзенбанком в том же году, практически удвоился», — отметила Оксана Панченко, член правления ЗАО «Райффайзенбанк», руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов.

Максимальная сумма кредитного лимита, предоставляемого по такой системе, составляет 20 млн рублей. Данная процедура может быть использована при заявке на любые кредитные продукты банка для клиентов малого бизнеса.

Более подробная информация о кредитовании малого бизнеса размещена на официальном сайте ЗАО «Райффайзенбанк».

«Райффайзенбанк» будет активнее кредитовать малый бизнес

В России после нескольких кризисных лет наметилась позитивная тенденция — предприятия в сферах микро- и малого бизнеса вновь начали развиваться и активнее работать с банками. Об особенностях их кредитования, о трудностях, с которыми сталкиваются бизнесмены, и развитии этого сектора экономики в Тюменской области, рассказал начальник управления по работе с малым бизнесом и премиальными клиентами «Райффайзенбанка» Роман Зильбер.

— Роман, как правило, банки делят представителей микробизнеса и малого бизнеса. А какие существенные отличия между ними?

— В основном используется такой критерий как ежегодная выручка компании. В нашем случае, например, этот раздел проходит по границе 60 млн рублей в год. То, что меньше, это микробизнес, то, что больше, — малый.

— Выручка для малого бизнеса от 60 млн в год. А какая верхняя планка?

— Мы установили верхнюю планку на 450 млн. Но, конечно, выручка — это только один показатель, а есть еще и смысловая разница между микро- и малым бизнесом. Микробизнес чаще всего организован в форме ИП. Довольно часто в нем занят один человек. Следующий этап — когда у предпринимателя появляются наемные сотрудники. Это может быть маленькая парикмахерская, магазин, где работают два-три человека. Обычно оборот у этих компаний тоже относительно небольшой — речь идет о десятках, сотнях тысяч рублей в месяц.

Но дальше, если компания растет и развивается, то появляются уже, например, профессиональный бухгалтер, отделы… И это тот момент, когда микробизнес начинает подходить к малому.

— Если говорить именно о микробизнесе, какие тенденции развития этого направления можете отметить?

— Нам кажется, что развитие экономики в целом, не только в России, но и во всем мире, идет по пути увеличения самостоятельных и самозанятых людей, которые не работают служащими в какой-то организации. Они используют современные технологии и сервисы, работают из дома, ищут заказчиков через интернет. И таких людей все больше. Хороший пример — журналистика. Многие работают фрилансерами, ведут свои блоги.

Государство и следом банки воспринимают их как небольшие юрлица. Соответственно, от них требуется отчетность, умение разбираться в налоговых аспектах, общаться с банком на профессиональном уровне. Это трудно, и у предпринимателей уходит много сил. Поэтому основное направление развития банков сейчас заключается в том, чтобы предложить им удобные инструменты, схему, аналогичную тому, как физические лица работают с банками. Это, например, простой интернет-банк, в котором есть только самые востребованные базовые функции (просмотр состояния счета, платежи).

— Какие есть предложения на рынке для таких клиентов?

— Для таких предпринимателей банки, нацеленные на развитие работы с ними, предлагают отдельную облегченную версию интернет-банка, которую я уже упомянул выше. В ней можно просмотреть остаток по счету, можно сделать платеж — в целом очень простая система. Последние новшества интернет-банкинга для предпринимателей — совмещение счетов юридического и физического лица. То есть клиент в своем банке физлица может видеть свои счета ИП, это, действительно, крутая опция. У нас этот сервис пока работает в «режиме просмотра счетов», но в будущем запустим и активные операции по ним. Удобный инструмент — банковская карта, привязанная к расчетному счету юридического лица, которая ничем не отличается от карты физлица. С помощью этой карты можно расплатиться в магазине, в интернете, снять деньги из банкомата, когда удобно, по факту покупки получив смс-уведомление — все как у частных лиц.

— Если говорить о подходах к кредитованию, как сильно они отличаются для микро- и малого бизнеса?

— Тут более существенные различия. При кредитовании микробизнеса речь идет о сравнительно небольших суммах. Максимум — один-два млн рублей при беззалоговых кредитах, и до пяти — при залоговых. При кредитовании малого бизнеса мы готовы давать и 100 млн, и больше. А значит, инструменты анализа у нас разные. Для малого бизнеса мы проводим полномасштабный анализ с изучением отчетности за несколько лет, предмета залога. Мы это делаем достаточно быстро, в среднем за неделю-две.

С микробизнесом, как и с физлицами, работаем через скоринг — быструю оценку не с помощью кредитного аналитика, а с помощью статистических систем. У такой компании часто нет и быть не может серьезной отчетности. Главный критерий для банка — как она ведет операции по своему расчетному счету. Для компаний, на расчетный счет которых есть стабильные поступления, мы готовы предоставлять овердрафт и постепенно увеличивать его лимиты.

— Инструменты для кредитования малого- и микробизнеса отличаются. А если говорить о линейках, то какие продукты есть именно для таких клиентов?

— Естественно, продукты разные. Но с точки зрения предпринимателя, он один — кредит. Кредит может быть залоговым или без, коротким или длинным. Естественно, в микробизнесе довольно высокая доля беззалоговых кредитов, и они небольшие. В малом бизнесе больше разнообразия графиков погашения, выплаты процентов.

— Сейчас, как мне кажется, многие банки делают ставки на транзакционный бизнес, а предприниматели все чаще хотят брать кредиты. Это так?

— Действительно, есть такая ситуация, но она характера для компаний малого бизнеса. Всего 15-20% компаний в сфере микробизнеса обращаются за кредитом, в малом бизнесе это доля составляет, как минимум, половину.

За последние три года из-за кризиса спрос на кредиты уменьшился, только сейчас он начал расти. Это очень хороший показатель — значит восстанавливается экономическая активность.

Например, объемы кредитования микробизнеса в этом году у нас выросли вдвое. Хотя им пока еще далеко до рекордных показателей докризисных времен. В малом бизнесе мы тоже видим рост кредитования процентов на 20, а временами и на 30 (в зависимости от региона), и это тоже хороший знак.

При кредитовании микробизнеса мы смотрим на транзакционную активность компании. При открытии счета клиенту сообщают, что ему может быть открыт овердрафт при его согласии на то, чтобы банк отслеживал его транзакционную историю. Если она стабильна, через четыре-пять месяцев мы начинаем его кредитовать. Если обороты находятся на хорошем уровне, овердрафт будет увеличиваться. Таким образом, увеличение объемов кредитования находится в прямой зависимости от количества открываемых счетов. Их сейчас открывается достаточное количество в микробизнесе. Например, в Тюмени мы в месяц открываем уже почти 100 счетов. Если мы посмотрим количество активных клиентов, например, то за два года оно выросло больше чем на 50%.

— Как банк может помочь бизнесменам пережить сложный период?

— Основной вклад банки должны вносить, снижая транзакционные издержки компаний. То есть делать более быстрые, дешевые, эффективные операции, потому что можно говорить о разных ресурсах, которые нужны предпринимателям для развития, но, по нашим оценкам, основной — это все-таки время. За последние пару лет в этом отношении есть существенный прогресс. Сейчас пользоваться банками для расчетов стало существенно быстрее. У нас, например, любой платеж компании микробизнеса уходит в другой банк в течение 20 минут. Чаще всего — минут за десять. Это наши новые нормативы, которые мы ввели в этом году. С точки зрения поддержки в плане кредитов основной инструмент — овердрафты.

— Вы отметили, что в Тюмени у «Райффайзенбанка» растет количество клиентов. Есть какие-то особые факторы, которые влияют на малый и микробизнес именно в этом регионе?

— Мы давно работаем в Тюмени и считаем этот регион одним из самых перспективных. Благодаря промышленности и тому, что город, его инфраструктура развиваются.

— А какие сферы сейчас растут и наоборот в каких происходит спад?

— В целом по России у нас большое количество регистрирующихся компаний, которые обучают иностранным языкам, проводят различные образовательные курсы. Развиваются туризм, медицина, отрасль услуг.

По сравнению с 2014-2015 годами практически все сектора экономики чувствуют себя намного лучше. В тот период, конечно, были сложности у строительных компаний.

Достаточно сильно и активно сейчас трансформируется отрасль торговли. Во-первых, сетевые магазины вытесняют мелких предпринимателей, во-вторых, часть торговли идет через интернет, и маленьким магазинам приходится переформатироваться и искать свои ниши.

— С какими сложностями банк сталкивается при выдаче кредитов и при открытии расчетного счета для микробизнеса?

— Тут, скорее, нужно ответить на вопрос, что нужно банку для того, чтобы эффективно проводить эти процессы. Прежде всего, нужна информация об экономике компании. Нам необходимо смотреть на показатели работы предприятия, и на основании этого принимать решение. Самые ценные данные — это движение средств по счету. С их помощью можно оценить кредитоспособность клиента. А предприниматели часто не владеют своей статистикой.

— Каков «процент согласия» при обращении микробизнеса за кредитом?

— У нас он сейчас составляет приблизительно 50%. Но последние два года растет. В лучшие времена он был на уровне 60-70%, в худшие — 20%.

Оцените статью: