Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье

Предлагаем статью на тему: "реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье" с комментарием от профессионального юриста.

Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье

Банки принимают решения о выдаче ипотечного кредита и его конкретной сумме в зависимости от индивидуальной ситуации каждого заемщика, поэтому сложно сказать, получите Вы ипотеку в 4 миллиона рублей или нет. Ваши шансы на кредит нужной суммы буду выше, если:

  • Вы с супругой имеете высокий уровень подтверждённого официального дохода. Как правило, банки одобряют кредит, если ежемесячные выплаты не превышают 50% от доходов семьи. В некоторых случаях, когда доходы высокие, процент кредитных выплат может составлять до 60%.
  • У Вас имеет достаточно средств на внесение первоначального взноса. Его размер может изменяться, в зависимости от программы кредитования. Как правило, минимальный взнос составляет 10-15% от стоимости жилья.
  • Вы можете предоставить дополнительное обеспечение по кредиту. Например, залог в виде другой недвижимости, автомобиля, депозитных счетов в банке. Положительным фактором может стать наличие поручителей по кредиту.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сумма кредита, которую одобрит банк, может стать больше, при наличии платёжеспособных созаемщиков. Можно привлечь работающих родителей или других родственников. Клиенты банков с положительной кредитной историей тоже могут рассчитывать на лояльность банка. С помощью нашего сервиса Вы сможете подобрать подходящую кредитную программу, с учетом Ваших условий.

Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье

И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ипотеку. Итак начнем по порядку.

1. Надо ли вообще брать ипотеку, или снимать квартиру и копить деньги.

Свой угол нужен каждой молодой семье, жить с родителями супруги или супруга конечно можно, но очень часто такое соседство, особенно если площадь квартиры маленькая, приводит к скандалам, ругани и возможному разводу, в силу разных характеров и привычек сожителей. И тут встает вопрос куда идти, на съемное жилье или брать ипотеку, а может уехать в лес?:)

Однозначного ответа тут не существует, но я попробую привести свою логику при решении данной дилеммы.

Сейчас банки дают ипотеку на 10-15-20 лет. Но реально ипотеку можно брать есть Вы в состоянии ее выплатить за 5-7 лет. Если платить ипотеку все 20 лет, без досрочного погашения то по итогу Вы купите 2, а то и 3 квартиры.

Если сумма ежемесячного платежа по ипотеке на 20 лет для вас существенна (50% от вашего семейного бюджета), то я бы в принципе не рекомендовал Вам брать ипотеку, или же смотреть более дешевые варианты жилья.

Так же если у Вас отсутствует стартовый взнос на ипотеку от 30%, то имеет смысл снимать жилье эконом класса и копить на взнос, так без стартового капитала и отсутствия белой з/п тяжело получить ипотеку, тем более с нормальными процентами.

Плюс своей квартиры, пускай и заложенной в банке очевиден, она своя, делай что хочешь и никто тебя не выгонит, особенно если у тебя на руках грудничок.

Есть свою плюсы и съемном жилье: Если Вас сократят на работе, случатся проблемы со здоровьем, или просто понадобиться кеш, он у Вас всегда будет на черный день, но и копить становится сложнее, больше соблазнов.

Взвесив все за и против, было решено брать квартиру в ипотеку.(она же своя, никто не выгонит и т.д.) Свой стартовый капитал я копил с 18 лет (на момент взятия ипотеки мне было 24, и я очень хотел свое жилье) плюс добавили родители итого у нас с супругой на руках была сумма 1 600 000руб

2. Выбор варианта ипотеки. Подбор жилья.

Выбор сделан, семейный совет постановил что нужно брать. Следующим шагом был подбор вариантов квартир с параллельной подачей заявления на ипотеку.

Про выбор квартиры особенно рассказывать не буду, т.к. это тема для отдельной статьи. Скажу кратко, нам подфортило и мы взяли квартиру в доме который был сдан 1 год назад, и квартиры там продавал застройщик напрямую. А так остерегайтесь риэлторов и все договора читайте по нескольку раз, если что то не нравятся и Вам не хотят объяснять, сразу шлите лесом.

Сначала пошли подавать заявления на ипотеку в ВТБ, там был ниже процент, 12,5% по мойму. Т.к. мне было на тот момент 24 года, а заявление принимались от лиц старше 25 лет, то заявку оформляли на супругу. Сумма займа 1,4 млн (2,8 стоит квартира + 0,2 на бомже-ремонт без мебели). Срок 15 лет, чтобы был меньше платеж, удобно на период ремонта, а так же подстраховка на черный день. Сумма общего дохода с супругой 60т.р. Справки не требовались. Но без объяснения причин нам отказали.

Дальше мы пошли к зеленым демонам)). исходные данные оставили такие же. Спустя 5 дней с нами связался менеджер и мы сообщил что наш кредит одобрен, но на сумму 1,281млн.

Видео (кликните для воспроизведения).

Параллельно мы посетили офис застройщика, нам показали план квартиры, посетили стройку, посмотрели в живую. Так же нами был оставлен залог в 100т.р. за квартиру, чтобы ее не продавали пока мы ждали 100% подтверждения по ипотеке. (ни в коем случае не отдавайте деньги риэлтору). Затем мы понесли кипу бумаг для банка (список можно посмотреть на сайте сбера), для оформления договора ипотеки уже под конкретный объект недвижимости.

Про страховку: Объект залога (квартира) страхуется в обязательном порядке по закону, страхование жизни заемщика это уже по желанию, но нам сразу сказали что без страхования жизни % будет уже 14. Мы прикинули, получается примерно одинаково.

Спустя неделю нам позвонили с банка и сказали что все хорошо и договор одобрен. а на дворе был декабрь 2014, курс евро 100, паника и т.д., мы очень переживали что нам резко поднимут % по ипотеке т.к. ЦБ РФ поднял ставку рефенансирования, но все обошлось и наши изначальные 13% остались в силе. Следующим этапом мы оплатили застройщику остающуюся часть наличкой и пошли в банк для подписания договора и перевода “ипотечного платежа”.

Платеж совершен. На следующий день поехали подписывать акт приемки передачи квартиры и получать ключи.На дворе 31 декабря, на радостях мы даже толком не проверяли в квартире ничего, нам конечно повезло и серьезных косяков не всплыло, но так делать не стоит. Застройщик оказался порядочный. Они дальше застраивают микрорайон и если есть какие-то недочеты(окна не открываются и т.д.) то без проблем приходили и устраняли косяк.

Читайте так же:  Гос. программы поддержки малого бизнеса 2019 года

Весь процесс по выбору квартиры и подготовке документов занял 2 месяца. Из них долго ждали ответа по ипотеке с втб, а потом еще месяц чтобы повторно подать документы, но так же получили отказ. Выбор квартиры занял неделю.

Затем мы с застройщиком пошли в рег центр и зарегистрировали наш договор (можно идти в мфц.) и получили свидетельство о собственности. Следующим шагом была оформление закладной на квартиру для банка.

3. Выплата ипотеки.

Наш ежемесячный платеж составил 16 800р. Первые 3 месяца мы платили ровно такую сумму, пока делали ремонт (2 месяца, своими силами) и месяц мы искали б/у мебель для квартиры. На чем можно сэкономить если денег впритык:

Мебель,например кухня, взяли на авито б/у гарнитур за 5т.р. (новая кухня как нам понравилась в магазине стоит 200т.р. ) живем уже 2,5 года с эти гарнитуром и ничего, только купил новую столешницу туда.

Потолки, у нас планировались натяжные потолки начали делать только месяца через 4 после того как въехали, и до сих пор еще не везде натянули:)

Обои во всей квартире мы доклеивали только спустя 8 месяцев, когда в гости приезжала тещя, до этого стены были просто зашпаклеваны.

На первом этапе ремонта мы сделали туалет/ванную, полы по всей квартире, зашпаклевали стены, поклеили обои в спальне и на кухне, поставили двери в туалет и ванную, а так же дополнительно наставили розеток по всем углам. Купили минимальный набор мебели и бытовой техники. Полы и стены не выравнивали. итого потратили где 120.

На ремонте в туалете и ванной советую не экономить, т.к. там уже через 3 года просто так обои не переклеишь, нужно делать хорошо и надолго.

После этого начались раздумья, купить домой занавески или закинуть 5 т.р. в ипотеку:), а может новые динамики купить в машину?, да не закину в ипотеку.

Итого наш месячный бюджет:

Комуналка – 3,5-5 т.р. в зависимости от сезона

Еда на 2 человека – 10 т.р. в месяц (питаемся нормально, но особо не шикуем)

Покупка одежды, вещей в дом и т.д. – 5 т.р.

В заначку на черный день – 5 т.р.

Итого остается 35 т.р.

4. Досрочные погашения.

Раньше каждый месяц ходили в банк и просили списать со счета сумму для досрочного погашения, сейчас все это можно сделать через сбербанк онлайн не выходя из дома, главное чтобы на счету были необходимые средства.

И так каждый месяц стоял выбор купить что-то себе или заплатить банку, чаще всего желание побыстрей избавиться от кабалы преобладало, поэтому старались каждый месяц все “лишние деньги” отправлять в счет ипотеки.

Работа сезонная, и есть возможность летом работать от зари до зари и зарабатывать чуть больше. Жена конечно обижается, но все равно понимает для чего все это. Сейчас когда родился ребенок конечно сложнее ездить на халтуры. но все равно приходится.

Планировали мы рассчитаться с кредитом за 5 лет, но благодаря халтурам, и помощи от родителей планируем закрыть долг этой осенью, если интересно то как рассчитаемся то напишу пост про закрытие долга и снятие обременения.

К решению брать ипотеку нужно подходить очень ответственно, и четко понимать свои возможности, а так же возможное появление детей и как следствие сокращение этих возможностей. Сбер и ВТБ это не говно банки, они ипотеку коллекторам не продадут, а быстро заберут жилье себе и пустят его с молотка.

Так же нужно быть готовым планировать свои расходы (мы например ведем бюджет расходов на продукты) и умерить аппетит на всякого рода развлечения. У меня есть друг у которого з/п примерно такая же как моя и он постоянно говорит что хочу дом, хочу дом надоело жить с семьей и ребенком по съемным хатам, но при этом вместо того чтобы начать копить деньги и воплощать свою мечту, он проедает и пропивает (не бухает) эти деньги. Он же не раб, и должен отдыхать и жить в свое удовольствие.

Приобретение жилья без привлечения заемных средств сегодня доступно не многим. Поэтому покупка собственной квартиры в ипотеку не теряет своей актуальности. Для оформления ипотеки требуется соблюдение ряда условий, в том числе, и определенный уровень доходов заемщика. С какой зарплатой реально взять ипотеку, что делать, если доход низкий, расскажем далее.

Оформление ипотеки регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они устанавливают общие требования к заключению ипотечных займов. Вопросы размера доходов заемщиков законом никак не регулируются. Поэтому каждое банковское учреждение вправе предъявлять к ним свои условия. Главное, чтобы уровень заработка (иного дохода) обеспечивал возможность надлежащего погашения должником кредита.

Чтобы взять ипотеку в любом банке, надо получать официальную стабильную зарплату. Нерегулярный заработок, неофициальный доход не вызовут доверия у кредиторов. Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно. Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга.

Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика. В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится. Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

Конкретного размера подходящей зарплаты для оформления ипотеки нет, все зависит от размера и срока предоставления займа. Обычно банки требуют, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40 % от заработка. Эта цифра в разных кредитных учреждениях может незначительно различаться, она колеблется в пределах 30-50%.

Кредитор при выдаче ипотечного займа обращает внимание не только на размер дохода, но и его стабильность, официальный статус, продолжительность стажа на одном рабочем месте. Банки могут принимать во внимание также наличие у клиента иных доходов, ликвидной недвижимости, доходы остальных членов его семьи.

Сколько должен быть заработок, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов. При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента. Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.

В отделениях Сбербанка по регионам требования к заемщикам могут незначительно различаться. Некоторые программы банка не требуют подтверждения размера доходов клиента (к примеру, военная ипотека, жилье для молодых семей).

Читайте так же:  Как идёт рассмотрение дел о банкротстве

Если финансовое положение клиента не попадает под указанные критерии, это не означает невозможности оформления ипотеки. Увеличить шансы на получение кредита можно и иными способами.

Маленький заработок означает для банка большой риск невыплаты кредита. Для того, чтобы его снизить можно предоставить кредитору определенную гарантию получения заемных средств. Этого можно добиться привлечением поручителей или созаемщиков. Они разделят с заемщиком ответственность за невыплату кредита.

Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

С маленьким белым доходом получить ипотеку при соблюдении нескорых условий реально. Будет ли оформлена ипотека с серой зарплатой в размере 12000? Обычно банки берут в расчет лишь белый заработок, подтвержденный официальными справками. Однако дополнительные доходы могут удостоверяться документами о расходах клиента, заключенными им договорами и иными бумагами. В совокупности с выполнением клиентом иных требований банка, предоставления дополнительных гарантий, этого может оказаться достаточно.

Дадут ли ипотеку с белой маленькой зарплатой и без первоначального взноса

Ипотека с маленьким стажем работы и небольшим доходом для многих представляется невозможной. Но первоначальный взнос ­ не единственный способ увеличить шансы на оформление ипотеки. Получить ипотечный займ также поможет привлечение поручителей, созаемщиков, увеличение срока кредитования, размера заемных средств.

Для того, чтобы будущему клиенту банка оценить свои шансы на получение займа, он может рассчитать примерные ежемесячные платежи по нему. Это можно сделать с помощью онлайн калькуляторов, непосредственно банке или самостоятельно, уточнив все условия кредитования.

Если клиенту требуется получение ипотечного займа в размере 2 000 000 руб., то расчет будет примерно следующим.

Сколько платить в месяц, если ипотека на 2 миллиона?

Банкиры предлагают различные программы ипотечного кредитования. Разработаны условия в рублях на срок от 1 года до 30 лет, с привлечением материнского капитала, с учетом фиксированной или плавающей ставок, с возможностью досрочного погашения на следующий день.

Для заёмщика главное определиться со стоимостью жилья и размером первоначального взноса. После выбора банка следует подойти к менеджеру и выяснить платеж по кредиту на жилье. Это позволит рассчитать силы и уровень расходов на оформление договора.

Как вычислить размер помесячной оплаты?

Для примера можно взять ипотечную ссуду в 2 миллиона на срок, например, 8 лет. Процентная ставка будет на уровне 13,5% годовых.

  • Платеж в этом случае составляет при аннуитете – 34 176,32р. Переплата за 8 лет составляет 1 280 926,66 руб.
  • Большой срок будет дороже, но при этом размер оплаты будет менее ощутим. Можно взять период обслуживания в 15 лет, чтобы почувствовать разницу в сумме – 25 966,37 рублей. За 15 лет необходимо погасить % — 2 673 946,75.
  • Когда график строится на 15 лет, то оплата — 33 302,89 до 11 234,40 рублей, а проценты — 2 036 250,00.

Если брать во внимание стандартную форму погашения при малом сроке, то там оплата колеблется от 43 025,11 до 21 064,50р. Общая сумма процентов по графику — 1 091 250,00 рублей.

В сети много калькуляторов, которые позволяют рассчитать, сколько платить в месяц при ипотеке в 2 миллиона. Но это только приблизительные величины, которые несут информационный характер. Более точные данные сможет дать менеджер конкретного банка, ипотечные условия которого понравились будущему заёмщику.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F005009191-300x165

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FUsloviya-polucheniya-ipoteki-molodaya-semya-v-Sberbanke1-300x231

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fsberbank-otkaz-v-kredite1-300x162

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:
  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fipoteka-300x175

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F1386848990_pasport1-300x240

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:
  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fipot21-300x200

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:
  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.
Читайте так же:  Заявление на возврат суммы излишне уплаченного налога

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fdok_kv81-300x185

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:
  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F41e6a8404f-300x214

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:
  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fkalk-300x167

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:
  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
Читайте так же:  Условия регистрации по месту жительства мужа

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-kak-vzyat-pravilno

Из статьи вы узнаете:

  • с чего начать
  • как выгодно взять ипотеку
  • нанимать ли риэлтора
  • заплатить минимум за страховку
  • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

  • паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
  • сведения об образовании (диплом)
  • справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
  • заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
  • анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
  • сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-sovetyi-i-rekomendatsii

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая. Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.

Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.

Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.

Но это ничему не научило россиян. Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза. И платежи по кредиту соответственно.

Читайте так же:  Инструкция, как активировать зарплатную карту сбербанка

Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн. рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.

Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч. После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей. Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей. И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться. Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.

Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.

Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты. И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.

Но тут ключевое слово «если будет снижаться«. Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки. Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.

Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых. Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?

Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.

Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более доходную работу.

Но как правило, все это заканчивается плачевно для них. Любая нештатная ситуация способна подкосить их финансовое положение. Потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт автомобиля и прочее и прочее.

Это все нужно учитывать перед тем как пытаться любыми способами стараться получить ипотеку с неподъемными платежами на несколько десятков лет.

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Выигрыш заключается в том, что это «дешевые» деньги, взятые под низкие проценты (12-13% годовых). А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 — 2 раза выше.

Как это выглядит на практике.

Пример. Допустим у вас есть свои деньги в размере 600 тысяч. Планируемая квартира стоит 3 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Соответственно, показываете банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств. Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.

Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.

Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем 30-40-50 тысяч.

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  1. 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона. Т.е. квартира вам обойдется в 10,5 миллиона рублей.
  2. Берем однокомнатную за 2 миллиона на 10 лет под 12% годовых. Ежемесячные платежи — 28,5 тысячи. Переплата — 1,4 миллиона. Конечная плата по кредиту за всю квартиру — 3,4 миллиона.
  3. После того как рассчитались за нее продаем и покупаем другую квартиру за 4 млн. Для этого нам понадобиться взять кредит — 2 млн. Соответственно, условия по переплате аналогичные пункту 2 — 3,4 миллиона.
  4. Итог. В первом случае 20 лет вы выплатили 10,5 млн, во втором случае — 6,8 миллиона. Разница — почти 4 миллиона. И при этом что ежемесячные платежи были более скромными, по сравнению с первым пунктом — почти в 2 раза.

Конечно, здесь не учтено, что со временем цены на недвижимость могут меняться, но думаю смысл вы поняли.

Перед тем как подавать заявку на получение ипотечного кредита — поиграйте цифрами. Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей. И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей. Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования.

Изображение - Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here