Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году

Предлагаем статью на тему: "рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2F42bfbea03cce865b2f6f3be1a87895b7_XL

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2018 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2018 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fimages%2Fstories%2Fimg%2Fdengi

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2018 году.

В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

11 самых надежных банков 2018-2019, по данным Центробанка

Центробанк России осенью 2018 году утвердил перечень системно значимых кредитных организаций на следующий, 2019 год. Этот список справедливо называют рейтингом надежности банков, по версии ЦБ.

Выбирая, где открыть вклад, многие стараются:

Помочь может перечень системно значимых кредитных организаций, который многие также называют «рейтингом банков по надежности, по данным Центробанка». Этот список составляется ежегодно. Несколько лет подряд в нем находилось всего 10 финансовых учреждений, но пару лет назад ЦБ добавил в этот перечень ПАО «Московский кредитный банк». С тех пор он не изменялся. В результате сегодня в список входят 11 банков России, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Многие эксперты считают, что попадание той или иной организации в этот рейтинг банков, означает ее непотопляемость. Даже, если банк будет переживать сложные времена, ему не дадут закрыться, поскольку от его стабильной работы зависит функционирование экономики страны. Не зря же эти банки называют системно-значимые.

Это мнение, собственно, подтверждает ситуация с «Промсвязьбанком» и ФК «Открытие», которые попали в сложную ситуацию, но ЦБ не дал им рухнуть, а решил спасать.

В принципе, поскольку вклады физических лиц в банках застрахованы, то клиент может рассчитывать на выплату в сумме до 1,4 млн рублей, даже если Центробанк отзовет лицензию у банка, где был открыт депозит.

Но многие все же предпочитают не переживать лишний раз за свои деньги, и выбирают наиболее надежный банк, пусть даже он предлагает не самые высокие проценты по вкладам. Рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка на 2019 год, поможет выбрать, где открыть вклад, чтобы и высокий процент получить, и не волноваться, что ЦБ отнимет лицензию.

Рейтинг банков по надежности на 2018-2019 годы, по данным Центробанка

Представляем перечень системно значимых кредитных организаций России на 2018-2019 год. Надо отметить, что в перечне, опубликованном на официальном сайте Центробанка России, банки расположены не по рейтингу надежности, а по порядковому регистрационному номеру. Подобным образом они расположены и на этой странице.

Читайте так же:  Этапы перепланировки по бти

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

Видео (кликните для воспроизведения).

19.09.2018 579 Просмотры

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом. Сегодня многие российские граждане, имеющие значительные сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fpsb2

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fhome

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fvost

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Falfa

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F55w4q3q3qqqq-300x180

Планируя инвестировать собственные сбережения в финансовую компанию, вкладчик должен в первую очередь определиться, с какой целью он это делает:
  • сохранение капитала;
  • накопление денег для покупки недвижимого имущества, автомобиля, прочих дорогостоящих вещей;
  • для обеспечения впоследствии кредитных программ;
  • инвестирование дохода, получаемого со ставок на фондовом рынке.

Любая финансовая компания нуждается в притоке денежных средств, получении прибыли, поэтому любыми способами старается привлечь вкладчиков, особенно крупных инвесторов. С этой целью финучреждения предлагают вкладчикам различные депозитные программы с высокими процентами в рублях. Но, как показывает практика, действительно выгодно вложить собственные сбережения можно не во все банки. Поэтому многие граждане, прежде чем доверить свои деньги конкретному банку, интересуются его надежностью.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fls-75x75

Вклад «Победа+» в Альфа-Банке

От 10 000 рублей

На сегодняшний день большое количество выгодных депозитных программ для физических лиц предлагают московские банки. Их условно можно поделить на следующие категории.

  • Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F55w4w33wwwwww-300x216Срочные вклады с максимально высокими процентными ставками. Депозитный счет открывается на установленный договорным соглашением временной период — 3 месяца, полгода, год. Как правило, такие программы не предусматривают пополнения счета и досрочного снятия части денег без потери начисленных процентов.
  • Пополняемые клады. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам накапливать денежные средства, периодически пополняя депозитный счет. Соответственно, проценты тоже будут постепенно расти. Но снять часть денежных средств без потери уже начисленных процентов тоже нельзя.
  • Депозитные программы, когда частичное снятие денег возможно без потери процентов. Подобные вклады отличаются самыми низкими процентными ставками, но вкладчик имеет возможность при необходимости снять часть денег и при этом не потерять уже начисленные проценты по вкладу.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ffinprz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F44w33q3qqqqqq-300x169

Подбирая депозитную программу в московских банках с наиболее выгодным процентом, вкладчики, скорее всего, сразу убирают в сторону пополняемые вклады и инструменты с возможностью частичного снятия денежных средств. Они останавливаются на депозитах для физлиц, размещаемых на конкретный период — 1, 3, 6 месяцев, 1 год и более.

Если оформлять вклад сегодня, в 2019 году, на период от 3 лет в рублях, надеяться на получение значительной прибыли не стоит. Во-первых, чем продолжительнее период вложения, тем меньше годовой процент. Во-вторых, за 3—5 лет сбережения могут подвергнуться значительной инфляции.

Вклады для физических лиц в 2019 году. Прогноз процентных ставок.

Депозитом называют передачу финансов физ.лицом кредитной организации, чтобы в итоге получить доход в форме процентов. Данный доход возникает в процессе проведения операций вложения финансовых средств под процент.

Существует несколько типов вкладов, которые действуют в Российской Федерации.
К ним относятся:
«На высоте» (данный вклад может иметь различные валюты. Минимальный взнос насчитывает 30 000₽, 1000 долларов или же 1000 евро. Продолжительность вклада варьируется от трёх до двадцати четырёх месяцев. Клиенты имеют возможность частично снимать или пополнять вклад);
«Сохраняй» (также отличается возможностью совершать вклады, используя разные валюты. Минимальный взнос в тысячу Российских рублей, сто долларов или евро. Сроки длятся от одного месяца до трёх лет);
«Пополняй» (минимальный взнос такой же, как и вклада “сохраняй”. Сроки колеблется от трёх месяцев до трёх лет. Клиент получает такие опции, как пролонгация и пополнение вклада. Начисление процентов осуществляется каждый месяц, однако максимальная сумма вклада имеет ограничения).

Специалисты считают, что в 2019 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbankeer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdeposit-666-300x234

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на2019 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся. Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей. Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Читайте так же:  Уменьшение авансового платежа усн на 1% в пфр

Важно правильно выбрать банк перед тем, как вложить в него свои финансы. Стоит подойти к данному вопросу со всей ответственностью. Необходимо использовать калькулятор, рассчитывающий сумму дохода от вклада и пороговый процент по определенной сумме.

Для того, чтобы не ошибиться при выборе банка, следует помнить о некоторых критериях. К ним относятся получение банком государственной гарантии (при банкротстве или утрате лицензии определённая сумма компенсирует ущерб клиенту), рейтинг надёжности, размер процентной ставки.

Нужно помнить о том, что в современном мире очень много мошенников. Не стоит обращаться за услугами к незнакомым банкам, особенно, если они предлагают выгодные, на первый взгляд, условия. Велика вероятность того, что это нарушители закона.

В топ- надёжнейших банков Российской Федерации входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Государственная программа по страхованию вкладов позволяет клиентам надёжных банков не волноваться о риске банкротства. Другими словами, когда банк утрачивает свою платёжеспособность и больше не может выполнять свои функции, за него это делает правительство.

До начала кризиса в 2014 году в данную программу попали те вкладчики, которые вложили суммы от семисот тысяч рублей. Интересно, что тем клиентам, которые вкладывали полтора миллиона, возвращались регламентированные семьсот тысяч. А вот уже после кризиса государство приняло решение об увеличении суммы страхования в два раза. В настоящее время при ЧС вкладчик получает назад всю сумму, которую вкладывал ранее.

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F7-3-696x522

Банк в переводе с итальянского языка banco означает скамья, лавка, стол. Это финансово-кредитная организация, производящая разные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банк создан в целях извлечения прибыли. Он имеет право осуществлять банковские операции, при этом есть право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени. Также банк может открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Его деятельность основана на специальном разрешении – лицензии, которая выдается НАЦбанком РФ. У банка нет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Надежность банка — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности каждой структуры в отдельности:

  • по динамике активов: если активы сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, учреждение имеет финансовые трудности;
  • по ликвидности или выполнению банком взятых на себя обязательств: изучаются коэффициенты за текущий год. При положительном значении показатели Н1, 2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • по рентабельности: прибыль должна быть положительной или стабильной;
  • по зависимости от средств: чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше;
  • по доле инвестиций в ценные бумаги: при большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными;
  • по процентной ставке вкладов: она не должна быть выше среднего уровня.

Рейтинг надежности финансового учреждения — это показатель текущего и будущего финансового положения организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности учреждения, качества управления активами и других показателей.

На текущий момент существует много рейтингов, которые проводят разные агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.
Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F1-4

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ. Больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность. Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях.

Читайте так же:  Новые бизнес идеи

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F2-3

В группу с рейтингами BB и BB- (Fitch) вошли банки, которые оцениваются как надежные и устойчивые финансовые структуры.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F3-4

В группы с надежностью 3 степени вошли банки, которые в кризисной ситуации рассчитывают только на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F5-3

В группу со 2-й степенью надежности вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, но рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F6-3

В эту группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). По надежности они не отличаются от двух предыдущих групп, но рейтинговые агентства оценивают их риски выше.

Рейтинг любого агентства – простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга – гарантия надежности.

Журнал Forbes опубликовал рейтинг самых надежных банков, которые работают в России. Число банков в 2018-2019 году выросло с 11 до 13.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F7-4

Самой надежной финансовой структурой считается Росбанк. Он входит в международный финансовый конгломерат Societe Generale со штаб-квартирой в Париже. Его активы составляют 957,7 миллиарда рублей.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F8-2

На втором месте ЮниКредит банк, который принадлежит одноименной итальянской банковской группе. Активы группы оцениваются в 1,2 триллиона рублей.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F10-2

На третьей позиции Райффайзенбанк, входящий в одноименную австрийскую финансовую группу. Активы группы журнал оценил в 879,5 миллиарда рублей.

В топ-5 наиболее надежных банков также попали Сбербанк с активами в 23,8 триллиона рублей и российское подразделение американского Citibank с активами в 471,3 миллиарда рублей.

В десятку рейтинга вошли:

  • скандинавская финансовая группа Nordea, которая стала новичком рейтинга;
  • группа ВТБ;
  • Bank of China;
  • банк Интеза;
  • Газпромбанк.

Замыкают рейтинг самых надежных финансовых организаций Альфа-банк, Россельхозбанки и Российский капитал.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году

Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны в 2019 году. На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала 2018 года у 41 банка в РФ отозвали лицензию. Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-2

Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2019 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2018 года их осталось чуть более 500. Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ. С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.

Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:

  • банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
  • желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
  • среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.

Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%). Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности. Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.

Важно. Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-3

При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:

  • Специальные программы для определенных групп населения. Предлагаются варианты с уникальными условиями для корпоративных клиентов (имеющих в них зарплатный счет), пенсионерам, военным. Кроме того, для крупных вкладчиков есть свои специальные условия с более высоким доходом.
Читайте так же:  Налоговая база по налогу на имущество физлиц в отношении единого недвижимого комплекса

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-4

Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются. Во втором полугодии 2018 года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк). Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.

Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2019 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2019 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.

  • ПАО «Сбербанк».
  • ПАО «ВТБ-24».
  • АО «Альфа-банк».
  • ПАО «ФК «Открытие».
  • ПАО «Промсвязьбанк».
  • АО «Россельхозбанк».
  • АО «Райффанзенбанк».
  • АО «ЮниКредитБанк».
  • ПАО «Росбанк».
  • ПАО «Газпромбанк».
  • АО «Бинбанк».

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-5

Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, в 2018 году 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.

В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях. Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы. Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия. Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.

  • Показатель, определяющий возможность банка отвечать поставленным требованиям и выполнять все свои функции, называется надёжностью банка. Надёжность определяется как совокупность способности банка своевременно исполнять свои обязательства (ликвидность), погашать свои обязательства за счёт активов (кредитоспособность), а также выполнять свои платёжные обязательства (платёжеспособность). Каждая из этих структур рассматривается обособленно по нескольким критериям:

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F%25D0%259D%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%2591%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25A0%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2581%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25A0%25D0%25B5%25D0%25B9%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0

  1. Динамика активов. Финансовые затруднения определяются по сокращению активов (больше, чем на 25%).
  2. Ликвидность. В данном случае роль играют коэффициенты. Первый, второй и третий коэффициент должны приближаться к ста процентам, а вот четвёртый, напротив, к нулю.
  3. Рентабельность. Определяется как стабильность дохода.
  4. Зависимость банка от средств.
  5. Инвестиции в ценные бумаги. Большое количество активов снижает качество ценных бумаг из-за малого уровня их ликвидности.
  6. Процентная ставка. Уровень ставки должен быть ниже среднего.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fforbes

Показатель нынешнего и будущего финансового состояния учреждения, который определяется аналитикой финансовой отчётности, а также многими другими факторами, называется рейтингом надёжности банка. В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).

Уровни надёжности разделяют на: максимальную, высокую, выше и ниже среднего. Далее идут уровни: спекулятивный, высокоспекулятивный, уровень риска, экстремально спекулятивный, преддефолтный и дефолт соответственно.

Министерство Финансов Российской Федерации проводит аккредитацию всех рейтингов агентств. Не трудно понять, что иностранные агентства пользуются большей авторитетностью, потому как они являются непредвзятыми.

Самый лёгкий способ оценки надёжности учреждения — это рейтинг агентства. Если рейтинг по тем или иным причинам снижается, то происходит разрыв контракта. Не стоит считать, что при отсутствии рейтинга банк является плохим, однако при наличии рейтинга можно смело рассчитывать на надёжность учреждения.

Публикация в журнале Forbes показала, что в 2018 и 2019 году количество надёжнейших банков в Российской Федерации возросло с одиннадцати до тринадцати. В их число вошли:

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmaxresdefault11-min

1. Росбанк — На данный момент времени он считается надёжнейшим банком Российской Федерации. Штаб-квартира находится в столице Франции. Активы данного банка приближаются к девятистам пятидесяти семи миллиардам рублей.

2. ЮниКредит банк — Российский коммерческий банк, является крупнейшим в стране. Занимает второе место по надёжности. Головной офис находится в Москве. Активы составляют 1,2 триллиона рублей.

3. Райффайзенбанк — Штаб-квартира акционерного общества находится в Москве, основан банк в 1996 году. Активы оценили в восемьсот семьдесят девять миллиардов рублей.

Пятёрку надежнейших банков России открыл Сбербанк, также в неё вошёл Ситибанк. Далее, ВТБ, Газпромбанк и другие. В конце списка Альфа-банк, а также Россельхозбанк.

Составлен рейтинг самых надежных российских банков для вкладов в 2018 году

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F12

Объем депозитов физических лиц – это один из ключевых показателей финансовой деятельности каждого банка. Он демонстрирует уровень доверия вкладчиков к финансовому учреждению. Когда люди передают на хранение свои собственные деньги, то это означает, что они полностью доверяют банку.

Читайте так же:  Удержание ндфл при большом налоговом вычете

Многие вкладчики довольны хорошими процентами банка или индивидуальными условиями, такими, например, как качество обслуживания и бонусы. Также о надежности банка рекомендуется судить по оценке рейтинговых агентств и достаточности собственного капитала в каждом.

Обманчивые показатели надежности банка для вкладов в 2018 году

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F213

Финансовые эксперты рекомендуют помнить о том, что высокие оценки организации по вкладам от физических лиц не могут быть безусловным и единственным показателем надежности. Также следует помнить о том, что если банк устанавливает слишком высокую процентную ставку по вкладам, это повод задуматься о его стабильности.

Вкладчикам, которые серьезно подходят к данному вопросу, не следует волноваться о том, что деньги пропадут безвозвратно. Сейчас в России активно действует система по страхованию вкладов. Если банк участник системы страхования, то страховка распространяется на денежные средства физлиц, независимо от их гражданства.

Рейтинг надежных банков по вкладам физлиц в 2018 году

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F311

Рейтинг банков по вкладам физлиц будет полезен для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России, которые хотят открыть свой депозитный счет.

Согласно данным на текущий год, на первом месте по объему вкладов расположился Сбербанк. Сразу же за ним идет банк ВТБ. Эти финансовые учреждения — лидеры в своей отрасли.

Остальные финансовые организации сильно отстали от этих двух лидеров банковской сферы, однако также являются надежными. Среди них Россельхозбанк и Альфа-Банк. Достаточно высокий уровень вкладов физических лиц демонстрируют Газпромбанк, Бинбанк и Райффайзенбанк.

Банки из второй десятки рейтинга надежности вкладов

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F43

Вторую десятку рейтинга возглавил Совкомбанк, главный офис которого располагается в Костроме. Совсем скоро его сможет подвинуть в этом списке Московский Кредитный Банк. Его основная деятельность направлена на столицу и Подмосковье.

Аналитики отмечают, что данный рейтинг не является основой для однозначных выводов о надежности той или иной организации. В России есть еще сотни надежных банков с хорошей процентной ставкой, считают эксперты.

Составлен рейтинг самых надежных российских банков для вкладов в 2018 году

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F12

Объем депозитов физических лиц – это один из ключевых показателей финансовой деятельности каждого банка. Он демонстрирует уровень доверия вкладчиков к финансовому учреждению. Когда люди передают на хранение свои собственные деньги, то это означает, что они полностью доверяют банку.

Многие вкладчики довольны хорошими процентами банка или индивидуальными условиями, такими, например, как качество обслуживания и бонусы. Также о надежности банка рекомендуется судить по оценке рейтинговых агентств и достаточности собственного капитала в каждом.

Обманчивые показатели надежности банка для вкладов в 2018 году

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F213

Финансовые эксперты рекомендуют помнить о том, что высокие оценки организации по вкладам от физических лиц не могут быть безусловным и единственным показателем надежности. Также следует помнить о том, что если банк устанавливает слишком высокую процентную ставку по вкладам, это повод задуматься о его стабильности.

Вкладчикам, которые серьезно подходят к данному вопросу, не следует волноваться о том, что деньги пропадут безвозвратно. Сейчас в России активно действует система по страхованию вкладов. Если банк участник системы страхования, то страховка распространяется на денежные средства физлиц, независимо от их гражданства.

Рейтинг надежных банков по вкладам физлиц в 2018 году

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F311

Рейтинг банков по вкладам физлиц будет полезен для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России, которые хотят открыть свой депозитный счет.

Согласно данным на текущий год, на первом месте по объему вкладов расположился Сбербанк. Сразу же за ним идет банк ВТБ. Эти финансовые учреждения — лидеры в своей отрасли.

Остальные финансовые организации сильно отстали от этих двух лидеров банковской сферы, однако также являются надежными. Среди них Россельхозбанк и Альфа-Банк. Достаточно высокий уровень вкладов физических лиц демонстрируют Газпромбанк, Бинбанк и Райффайзенбанк.

Банки из второй десятки рейтинга надежности вкладов

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F04%2F43

Вторую десятку рейтинга возглавил Совкомбанк, главный офис которого располагается в Костроме. Совсем скоро его сможет подвинуть в этом списке Московский Кредитный Банк. Его основная деятельность направлена на столицу и Подмосковье.

Аналитики отмечают, что данный рейтинг не является основой для однозначных выводов о надежности той или иной организации. В России есть еще сотни надежных банков с хорошей процентной ставкой, считают эксперты.

Изображение - Рейтинг самых надёжных банков для вкладов в 2019 году 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here