Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза

Предлагаем статью на тему: "розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.flipboard.com%2Fbadges%2Fflipboard_mrsw

Объединенное кредитное бюро подвело итоги кредитной активности россиян по итогам I квартала 2016 г.: количество выданных кредитов выросло на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 56%.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.vestifinance.ru%2Fc%2F216167.640xp

Всего за I квартал 2016 г. банки выдали 5,15 млн новых кредитов общим объемом 606 млрд руб. В I квартале 2015 г. было выдано 3,48 млн кредитов общим объемом более 388 млрд руб., сообщается в пресс-релизе бюро.

По итогам I квартала количество выданных кредитов наличными выросло на 40%, а объемы увеличились на 80%.

По итогам квартала было выдано 3,23 млн кредитов наличными на сумму 316,6 млрд руб., в 2015 г. – 2,3 млн на 176 млрд руб.

Средний размер выданного кредита наличными вырос с 76 тыс. до 97 тыс. руб.

В сегменте ипотеки общее количество новых кредитов выросло на 24%, а объемы – на 29%.

В I квартале 2016 г. было выдано более 118,6 тыс. кредитов на сумму 189,5 млрд руб., в 2015 г. – 95,7 тыс. на 147,1 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,536 млн до 1,598 млн руб.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Автокредиты также показали положительную динамику. Их количество выросло на 53%, а объемы выросли на 69%.

В I квартале 2016 г. было выдано 47,9 тыс. автокредитов на сумму более 34,3 млрд руб.

В прошлом году было выдано более 31,2 тыс. кредитов на 20,3 млрд руб. Средний размер автокредита вырос с 649 тыс. до 717 тыс. руб.

В сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 68%, объемы увеличились на 43%. В I квартале 2016 г. было выдано более 1,73 млн карт с общим лимитом более 61 млрд. руб., в 2015 г. – 1,03 млн карт на 42,6 млрд руб.

Однако средний лимит по карте сократился за год с 41 тыс. до 35 тыс. руб.

По сравнению с январем 2016 г. динамика кредитной активности также была положительной. Количество выданных кредитов выросло на 12%, объемы – на 37%.

Наибольший прирост показали ипотечные кредиты, количество и объемы которых выросли на 73%.

Однако, если смотреть помесячную динамику 2016 г., тренд не выглядит позитивным. Количество выданных кредитов в марте 2016 г. выросло на 5% по сравнению с февралем 2016 г., однако объемы сократились на 11%.

Всего в марте 2016 г. было выдано 1,85 млн кредитов на общую сумму более 212,6 млрд руб.

Значительное снижение показал сегмент ипотечных кредитов, где количество снизилось на 38%, а объемы кредитования упали на 41%.

Всего в марте 2016 г. было выдано 35,2 тыс. ипотечных кредитов на 54,8 млрд руб.

В сегменте кредитов наличными количество новых кредитов выросло на 6% до 1,14 млн шт., а объемы – на 7% до 118 млрд руб. Количество новых автокредитов выросло на 16% до 19,3 тыс. шт., а объемы – на 11% до 13,5 млрд руб. Количество новых кредитных карт выросло на 5% до 648,3 тыс. шт., а объемы одобренных лимитов – на 15% до 24,4 млрд руб.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро, отмечает, что в I квартале 2016 г. наблюдалась положительная динамика кредитной активности по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Положительная динамика наблюдалась по всем сегментам розничного кредитования. Годовая динамика прироста объемов новых кредитов составила 56%.

Однако помесячная динамика 2016 г. более скромная. После февральского роста объемы новых кредитов в марте снизились на 11%. Это говорит о том, что активного роста розничного кредитования в 2016 г. ждать не приходится.

Кредитные портфели банков также не демонстрируют активного роста. По итогам I квартала 2016 г. общий объем ссудной задолженности граждан по кредитам вырос на 23 млрд руб. (менее 0,5%) и составил 9,07 трлн руб.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) создано в 2004 г. при участии ОАО “Сбербанк России” и ведущего мирового оператора кредитных бюро Experian. ОКБ входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. По данным на 1 апреля 2015 г., в базе данных ОКБ хранится 203 млн кредитных историй по 64,5 млн заемщиков. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

Подведены итоги I квартала 2016 года по кредитной активности граждан России.

По данным объединенного кредитного бюро, число выданных займов увеличилось на 48% по сравнению с тем же периодом в 2015 году, а общие объемы кредитования выросли на 56%.

Можно выделить ряд полученных статистических данных по итогам I квартала (в скобках указаны аналогичные данные за 2015 год). Общее количество новых кредитов составило 5,15 миллионов, а их сумма дошла до отметки в 606 млрд рублей (3,48 миллионов кредитов на сумму 388 млрд).

Средний размер выданных кредитов увеличился до 97 тысяч рублей (76 тысяч).

Число займов наличными средствами — 3,23 миллиона на общую сумму в 316,6 млрд рублей (2,3 миллиона на сумму 176 млрд рублей). Рост кредитов, выданных наличными деньгами, составил порядка 40%, а объемы возросли на 80%.

Автокредиты показали положительную динамику в I квартале, объемы увеличились на 69%, а общее число — на 53%, всего было выдано 47,9 тысяч автомобильных кредитов объемом около 34,3 млрд рублей (31,2 тысячи на сумму 20,3 млрд).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Средний размер одного автокредита составил 717 тыс рублей (649 тысяч).

Ипотечные займы выросли на 24%, а их объемы — на 29%. Гражданам России было выдано более 118,6 тысяч кредитов общей суммой в 189,5 млрд рублей (95,7 тысяч на сумму 147,1 млрд рублей).

Средний размер ипотечного кредита составил 1,598 млн рублей (1,536 млн рублей).

В данном сегменте количество кредитов выросло на 68%, а объемы — на 43%. Всего было выдано около 1,73 миллиона карт с общим лимитом в 61 млрд рублей (1,03 миллиона карт с лимитом в 42,6 млрд рублей).

Читайте так же:  Основы приватизации в гк рф

Средний лимит по карте, тем не менее, уменьшился. В I квартале 2016 года он остановился на отметке в 35 тыс. рублей (41 тыс. рублей).

По сравнению с январем 2016 года динами кредитной активности была положительной. Число выданных займов увеличилось на 12%, а их объем — на 37%.

Лидерами роста стали ипотечные кредиты — 73%.

Между тем, помесячная динамика не кажется такой позитивной. Если сравнивать результаты марта по сравнению с февральскими, количество выданных кредитов увеличилось всего на 5%, а объемы так и вовсе упали на 11%.

Общее количество новых кредитов за март — 1,85 миллионов, а их суммарный объем — 212,6 млрд руб.

Число новых займов наличными средствами выросло на 6% до 1,14 миллиона кредитов, а их общая сумма составила 118 млрд рублей, увеличившись на 7%.

В данном сегменте было замечен спад на 38% по количеству и на 41% по объему кредитов. За март 2016 было выдано 35,2 тысячи ипотечных займов объемом в 54,8 млрд рублей.

Общее число новых автомобильных кредитов увеличилось на 16% и достигло отметки в 19,3 тысячи, а их объем вырос на 11% и составил 13,5 млрд рублей.

В сегменте кредитных карт рост составил около 5%, 648 тысяч новых кредиток с суммарным лимитом в 24,4 млрд рублей.

По словам генерального директора Объединенного кредитного бюро, Даниэля Зеленского, в I квартале 2016 года была отмечена положительная динамика кредитной активности во всех сегментах розничного кредитования, если сравнивать с I кварталом 2015 года. За год прирост объемов новых займов достиг 56%.

Однако динамика за отдельные месяцы не настолько выразительная. Самый большой период роста был замечен в феврале, после чего объемы новых займов пошли на снижение, примерно на 11%. Судя по данной тенденции, можно не ожидать дальнейшего активного роста на этом рынке в 2016 году.

Что касается кредитных портфелей финансовых учреждений, они не показали стремительного увеличения. Суммарный объем ссудной задолженности россиян по займам увеличился на 23 млрд рублей и достиг отметки в 9,07 трлн рублей.

Объединенное кредитное бюро было организовано в 2004 году при участии Сбербанка России и оператора кредитных бюро Experian. Данная организация входит в тройку лидеров среди кредитных бюро РФ.

Специалисты бьют тревогу: доходы граждан падают, а количество кредитов растет

Фото: Александр Николаев / Интерпресс / ТАСС

Пока финансовые рынки лихорадит из-за ожидания новых западных санкций, в российской экономике накапливаются серьезные внутренние проблемы. В последние месяцы тучи сгущаются над сегментами потребительского и ипотечного кредитования. С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7% в годовом исчислении (до 13,5 трлн рублей). Ипотечных кредитов в денежном выражении за первые полгода было выдано на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Все чаще происходящее называют новым «кредитным бумом», что не вполне корректно, поскольку темпы роста розничного кредитования по-прежнему отстают от пиковых значений прошлых лет. Но в условиях стагнирующей экономики и вялого роста доходов населения этого может быть достаточно, чтобы вызвать лавину неплатежей и спровоцировать масштабный банковский кризис.

Темпы роста розничного кредитования сейчас хоть и «взрывные», но более низкие по сравнению с 2008 и 2012 годами. «В 2012 году в пиковые моменты рост задолженности населения доходил до 45%. Поэтому я бы говорил скорее о возобновлении роста, чем о кредитном буме», — говорит научный сотрудник Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов.

Тем не менее значительный рост объемов фиксируется абсолютно во всех сегментах кредитования — как в необеспеченном, так и в залоговом. Для банков розничное кредитование сейчас — наиболее прибыльное направление бизнеса; корпоративный сегмент вырос только на 5%, то есть в относительном выражении в 4 раза меньше, чем розница. Больше половины прироста долга в этом году приходится на госбанки: Сбербанк и ВТБ. Есть несколько основных причин, по которым россияне стали более активно занимать именно в последние два года.

«Во-первых, стоит учитывать эффект «низкой базы» — все-таки слишком серьезным было «падение» рынка три года назад. Во-вторых, стабилизировалась экономическая ситуация в стране. И кредиторы, и заемщики привыкли к «новой реальности» и снова полномасштабно вовлеклись в кредитный процесс», — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В России сейчас рекордно низкая инфляция, которая до последнего времени позволяла ЦБ снижать ключевую ставку. Вслед за ключевой ставкой падала и стоимость потребительских кредитов.

В результате активизировался отложенный спрос россиян: домохозяйства стали приобретать предметы длительного пользования. Весной этого года норма сбережений россиян опустилась до уровня докризисных 2013–2014 годов. Но поскольку рост реальных доходов населения в июле в годовом выражении составил всего 2%, кредитование осталось одним из главных источников поддержания уровня жизни и осуществления крупных покупок.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.novayagazeta.ru%2Fstorage%2Fcontent%2Fpictures%2F19426%2Fcontent__________

Петр Саруханов / «Новая газета»

Одна из наиболее тревожных тенденций состоит в том, что россияне часто берут кредиты для покрытия старых долгов. Почти каждый второй россиянин имеет два и более непогашенных кредитов. Типичная история таких займов выглядит так: человек берет ипотеку, исправно вносит по ней процентные платежи, но делает это за счет розничных кредитов.

Общий информационный фон в СМИ и реклама банковских продуктов создают иллюзию дешевизны займов: когда-то ипотека стоила 18% годовых, а сейчас ее можно взять за 10%.

«Но как брать ипотеку даже под 10% годовых, если ваши доходы растут всего на 2–3% в год? — удивляется директор Центра структурных исследований РАНХиГС Алексей Ведев. — Даже при такой ставке вы покупаете две квартиры: одну себе и одну банку».

Финансовый омбудсмен Павел Медведев обращает внимание на еще одну проблему — особые ловушки в кредитных договорах, которые увеличивают стоимость заимствований в 1,5–2,5 раза. «Людей обманывают за счет бесконечных «накруток», которые становятся все более жестокими», — говорит эксперт. К примеру, существует банковский продукт под названием «Кредитный доктор», который обещает заемщику улучшение кредитной истории. «Человек получает задолженность, но на карту ему поступают символические 10 копеек. С математической точки зрения это значит, что кредит стоит бесконечность», — говорит Медведев.

Читайте так же:  Что такое егрип и для чего он нужен

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.novayagazeta.ru%2Fstorage%2Fpost%2F76041%2Fregular_preview_image-fe3cbdaba0dc4caf0bd29712d3e7fa64

Деньги за красивый профиль. Mail.Ru Group заработает на кредитных историях россиян

Вообще долги россиян, как правило, очень короткие и очень дорогие. Доля обслуживания долга в текущих доходах населения примерно такая же, как в США, притом что размер долга по отношению к доходу в 4–5 раз меньше. «Население в обеих странах регулярно тратит 10–12% доходов на обслуживание долга, но если в России долг составляет 20–25% дохода, то в США — 75%», — говорит Хромов.

То есть переплата за кредиты в российских банках катастрофически высокая. «Одни только процентные платежи банковской системе в год составляют около 2 трлн рублей. Причем наибольшая задолженность приходится на людей с низким уровнем дохода», — добавляет Ведев.

Хотя рост закредитованности на 20% сам по себе не является запредельным, все зависит от возможности населения обслуживать этот долг. Основной аргумент в пользу того, что рынок розничного кредитования в скором будущем ждет «перегрев», простой: ставки по кредитам выше, чем рост номинальных доходов населения. Это означает, что граждане все большую часть своего дохода вынуждены тратить на обслуживание долга, а такая ситуация чревата формированием кредитного пузыря.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.novayagazeta.ru%2Fstorage%2Fcontent%2Fpictures%2F19412%2Fcontent_TASS_12002099

Фото: Александр Артеменков/ТАСС

В НБКИ возражают, что закредитованность населения сейчас находится на вполне приемлемом уровне. «Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) российских заемщиков в настоящее время составляет 23,62%, причем с конца прошлого года оно снизилось на 1,05% (тревожным считается уровень выше 30%.А.Х.). В соответствии с Индексом кредитного здоровья, рассчитываемым Национальным бюро кредитных историй и компанией FICO, во II квартале 2018 года кредитное здоровье граждан страны оставалось стабильным», — говорит Алексей Волков.

При этом в НБКИ признают, что объем «плохих» долгов все еще остается довольно существенным. Если реальные доходы не будут расти или начнут сокращаться, это может привести к росту просроченной задолженности и дефолтам граждан.

Медведев считает, что предкризисные процессы на рынке уже начались: кредиты удлиняются и переупаковываются, люди берут более длинные займы, чтобы вернуть старые. Эта ситуация может спровоцировать резкий рост «плохих» долгов и банковский кризис в ближайшие 1,5 года.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.novayagazeta.ru%2Fstorage%2Fuser%2F45237%2Fregular_x2_avatar-dfa6f9ed8faecc9a401f70500f3544de

Отложенная бедность. Почему рост потребительского спроса не спасет российскую экономику

«Сидел я как-то в Совете Федерации на совещании по закредитованности населения, — вспоминает омбудсмен Медведев. — Поднимается очередной оратор, первый зампредседателя одного из комитетов, и говорит абсолютно «гениальную» вещь: нужно запретить все способы заимствований, потому что все они ведут к петле на шее. Можно разрешить только ломбарды: там ты хотя бы сразу получаешь определенную сумму, и никто тебя преследовать не будет».

Примерно такой же запретительной логикой руководствуются парламентарии и сегодня, пытаясь реагировать на бурное развитие потребкредитования. В начале недели в Госдуме обсуждались поправки к законопроекту «О банках и банковской деятельности», запрещающие выдачу кредитов, выплаты по которым превышают 50% совокупного дохода домохозяйства.

С этим предложением есть две проблемы. Во-первых, все банки и так занимаются оценкой платежеспособности потенциальных заемщиков. «Этот вопрос находится в компетенции заемщика и банка, которые заключают между собой договор», — говорит директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

Во-вторых, предлагаемая формула выглядит непродуманной. Доходы у всех людей разные: если человек живет на 20 тысяч рублей в месяц, то ему, вероятно, вообще не стоит брать крупные кредиты. А если человек получает несколько сотен тысяч рублей, то спокойно может тратить и больше 50% на обслуживание долга. Одним словом, важно не сколько человек платит, а сколько у него после этого остается.

«Стоит привязать ограничения к размеру располагаемых доходов, которые остаются после обязательных выплат, чтобы у человека всегда был хотя бы прожиточный минимум на руках», — считает Хромов.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.novayagazeta.ru%2Fstorage%2Fimage%2F70232%2Fpreview_original-ca464600fb5b95adca8707c4e45048ed

Микрокредиты становятся якорем, который еще долго не даст населению России выбраться из личного финансового кризиса

Глобальное решение проблемы «кредитного бума» только одно: экономический рост, который повысит благосостояние населения и позволит людям обслуживать долги за счет собственных доходов. Но последние экономические инициативы властей, от повышения НДС до «пенсионной реформы», решительно ставят на таком варианте крест.

Если вы тоже считаете, что журналистика должна быть независимой, честной и смелой, станьте соучастником «Новой газеты».

«Новая газета» — одно из немногих СМИ России, которое не боится публиковать расследования о коррупции чиновников и силовиков, репортажи из горячих точек и другие важные и, порой, опасные тексты. Четыре журналиста «Новой газеты» были убиты за свою профессиональную деятельность.

Мы хотим, чтобы нашу судьбу решали только вы, читатели «Новой газеты». Мы хотим работать только на вас и зависеть только от вас.

«Нефть России», 04.05.16, Москва, 19:10 Объединенное кредитное бюро подвело итоги кредитной активности россиян по итогам I квартала 2016 г.: количество выданных кредитов выросло на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 56%.

Всего за I квартал 2016 г. банки выдали 5,15 млн новых кредитов общим объемом 606 млрд руб. В I квартале 2015 г. было выдано 3,48 млн кредитов общим объемом более 388 млрд руб., сообщается в пресс-релизе бюро.

По итогам I квартала количество выданных кредитов наличными выросло на 40%, а объемы увеличились на 80%.

По итогам квартала было выдано 3,23 млн кредитов наличными на сумму 316,6 млрд руб., в 2015 г. – 2,3 млн на 176 млрд руб.

Средний размер выданного кредита наличными вырос с 76 тыс. до 97 тыс. руб.

В сегменте ипотеки общее количество новых кредитов выросло на 24%, а объемы – на 29%.

В I квартале 2016 г. было выдано более 118,6 тыс. кредитов на сумму 189,5 млрд руб., в 2015 г. – 95,7 тыс. на 147,1 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,536 млн до 1,598 млн руб.

Читайте так же:  Регистрация индивидуального предпринимателя (ип) в калининграде

Автокредиты также показали положительную динамику. Их количество выросло на 53%, а объемы выросли на 69%.

В I квартале 2016 г. было выдано 47,9 тыс. автокредитов на сумму более 34,3 млрд руб.

В прошлом году было выдано более 31,2 тыс. кредитов на 20,3 млрд руб. Средний размер автокредита вырос с 649 тыс. до 717 тыс. руб.

В сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 68%, объемы увеличились на 43%. В I квартале 2016 г. было выдано более 1,73 млн карт с общим лимитом более 61 млрд. руб., в 2015 г. – 1,03 млн карт на 42,6 млрд руб.

Однако средний лимит по карте сократился за год с 41 тыс. до 35 тыс. руб.

По сравнению с январем 2016 г. динамика кредитной активности также была положительной. Количество выданных кредитов выросло на 12%, объемы – на 37%.

Наибольший прирост показали ипотечные кредиты, количество и объемы которых выросли на 73%.

Однако, если смотреть помесячную динамику 2016 г., тренд не выглядит позитивным. Количество выданных кредитов в марте 2016 г. выросло на 5% по сравнению с февралем 2016 г., однако объемы сократились на 11%.

Всего в марте 2016 г. было выдано 1,85 млн кредитов на общую сумму более 212,6 млрд руб.

Значительное снижение показал сегмент ипотечных кредитов, где количество снизилось на 38%, а объемы кредитования упали на 41%.

Всего в марте 2016 г. было выдано 35,2 тыс. ипотечных кредитов на 54,8 млрд руб.

В сегменте кредитов наличными количество новых кредитов выросло на 6% до 1,14 млн шт., а объемы – на 7% до 118 млрд руб. Количество новых автокредитов выросло на 16% до 19,3 тыс. шт., а объемы – на 11% до 13,5 млрд руб. Количество новых кредитных карт выросло на 5% до 648,3 тыс. шт., а объемы одобренных лимитов – на 15% до 24,4 млрд руб.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро, отмечает, что в I квартале 2016 г. наблюдалась положительная динамика кредитной активности по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Положительная динамика наблюдалась по всем сегментам розничного кредитования. Годовая динамика прироста объемов новых кредитов составила 56%.

Однако помесячная динамика 2016 г. более скромная. После февральского роста объемы новых кредитов в марте снизились на 11%. Это говорит о том, что активного роста розничного кредитования в 2016 г. ждать не приходится.

Кредитные портфели банков также не демонстрируют активного роста. По итогам I квартала 2016 г. общий объем ссудной задолженности граждан по кредитам вырос на 23 млрд руб. (менее 0,5%) и составил 9,07 трлн руб.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) создано в 2004 г. при участии ОАО “Сбербанк России” и ведущего мирового оператора кредитных бюро Experian.
ОКБ входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. По данным на 1 апреля 2015 г., в базе данных ОКБ хранится 203 млн кредитных историй по 64,5 млн заемщиков. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.
Подробнее читайте на http://www.oilru.com/news/514340/

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.yandex.net%2Fi%2Fservice%2Fwdgt%2Fyand-add-b

«Нефть России», 04.05.16, Москва, 19:10 Объединенное кредитное бюро подвело итоги кредитной активности россиян по итогам I квартала 2016 г.: количество выданных кредитов выросло на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 56%.

Всего за I квартал 2016 г. банки выдали 5,15 млн новых кредитов общим объемом 606 млрд руб. В I квартале 2015 г. было выдано 3,48 млн кредитов общим объемом более 388 млрд руб., сообщается в пресс-релизе бюро.

По итогам I квартала количество выданных кредитов наличными выросло на 40%, а объемы увеличились на 80%.

По итогам квартала было выдано 3,23 млн кредитов наличными на сумму 316,6 млрд руб., в 2015 г. – 2,3 млн на 176 млрд руб.

Средний размер выданного кредита наличными вырос с 76 тыс. до 97 тыс. руб.

В сегменте ипотеки общее количество новых кредитов выросло на 24%, а объемы – на 29%.

В I квартале 2016 г. было выдано более 118,6 тыс. кредитов на сумму 189,5 млрд руб., в 2015 г. – 95,7 тыс. на 147,1 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,536 млн до 1,598 млн руб.

Автокредиты также показали положительную динамику. Их количество выросло на 53%, а объемы выросли на 69%.

В I квартале 2016 г. было выдано 47,9 тыс. автокредитов на сумму более 34,3 млрд руб.

В прошлом году было выдано более 31,2 тыс. кредитов на 20,3 млрд руб. Средний размер автокредита вырос с 649 тыс. до 717 тыс. руб.

В сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 68%, объемы увеличились на 43%. В I квартале 2016 г. было выдано более 1,73 млн карт с общим лимитом более 61 млрд. руб., в 2015 г. – 1,03 млн карт на 42,6 млрд руб.

Однако средний лимит по карте сократился за год с 41 тыс. до 35 тыс. руб.

По сравнению с январем 2016 г. динамика кредитной активности также была положительной. Количество выданных кредитов выросло на 12%, объемы – на 37%.

Наибольший прирост показали ипотечные кредиты, количество и объемы которых выросли на 73%.

Однако, если смотреть помесячную динамику 2016 г., тренд не выглядит позитивным. Количество выданных кредитов в марте 2016 г. выросло на 5% по сравнению с февралем 2016 г., однако объемы сократились на 11%.

Всего в марте 2016 г. было выдано 1,85 млн кредитов на общую сумму более 212,6 млрд руб.

Значительное снижение показал сегмент ипотечных кредитов, где количество снизилось на 38%, а объемы кредитования упали на 41%.

Всего в марте 2016 г. было выдано 35,2 тыс. ипотечных кредитов на 54,8 млрд руб.

В сегменте кредитов наличными количество новых кредитов выросло на 6% до 1,14 млн шт., а объемы – на 7% до 118 млрд руб. Количество новых автокредитов выросло на 16% до 19,3 тыс. шт., а объемы – на 11% до 13,5 млрд руб. Количество новых кредитных карт выросло на 5% до 648,3 тыс. шт., а объемы одобренных лимитов – на 15% до 24,4 млрд руб.

Читайте так же:  Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро, отмечает, что в I квартале 2016 г. наблюдалась положительная динамика кредитной активности по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Положительная динамика наблюдалась по всем сегментам розничного кредитования. Годовая динамика прироста объемов новых кредитов составила 56%.

Однако помесячная динамика 2016 г. более скромная. После февральского роста объемы новых кредитов в марте снизились на 11%. Это говорит о том, что активного роста розничного кредитования в 2016 г. ждать не приходится.

Кредитные портфели банков также не демонстрируют активного роста. По итогам I квартала 2016 г. общий объем ссудной задолженности граждан по кредитам вырос на 23 млрд руб. (менее 0,5%) и составил 9,07 трлн руб.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) создано в 2004 г. при участии ОАО “Сбербанк России” и ведущего мирового оператора кредитных бюро Experian.
ОКБ входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. По данным на 1 апреля 2015 г., в базе данных ОКБ хранится 203 млн кредитных историй по 64,5 млн заемщиков. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

Кроме снижения ключевой ставки оживлению розницы уже помогает и смягчение кредитных требований. В прошлом году банки сократили срок рассмотрения кредитных заявок, облегчили необходимый пакет документов, стали лояльнее в части требований к стажу работы потенциальных заемщиков. По сути, участники рынка упразднили ограничения, введенные в кризис 2014 г. Сегодняшние темпы роста розничного кредитования – это реализация отложенного потребительского спроса, который не был удовлетворен из-за ужесточения требований к заемщикам, высоких ставок по кредитам и снижения реальных доходов населения, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Полная стоимость кредита (ПСК) – это стоимость кредита, включающая все платежи по нему: погашение основной суммы долга, выплату процентов и страховки, иные виды платежей, предусмотренные кредитным договором. ЦБ рассчитывает ПСК ежеквартально в виде среднерыночного значения по различным категориям потребительских кредитов

Можно ли говорить о перегреве розничного рынка? «Говорить о закредитованности населения сейчас не приходится», – считает начальник управления клиентских исследований ВТБ Дмитрий Лепетиков. Выплаты по кредитам в среднем составляют 17–18% доходов россиян, а просроченная задолженность по кредитам физлиц снижается и сейчас не превышает 7% от объема розничного портфеля, объясняет он. «Конечно, если сегмент кредитов физлиц будет на протяжении нескольких лет показывать только рост, это приведет к излишней закредитованности населения, – предупреждает глава FRG Юрий Грибанов. – Но пока предпосылок для этого нет, как и предпосылок для образования кредитного пузыря».

Спрос на кредиты отмечают не только банки – рост кредитных продаж заметили все участники розничного рынка. «В «М.видео» кредитный оборот техники вырос [в 2017 г.] на 15% год к году – на его долю пришлась примерно пятая часть наших продаж. Быстрее всего растет сегмент онлайн-кредитования: его оборот увеличился в 3 раза в 2017 г., а доля в интернет-продажах – в 2 раза», – рассказывает директор финансовых сервисов «М.видео» Валерия Шатковская. Подтверждают кредитную активность клиентов и в «Евросети». Здесь рост доли кредитного товарооборота пришелся на сентябрь 2017 г. и держится до сих пор на уровне около 40%. В первую очередь рост кредитования связан со снижением полной стоимости кредита со стороны Центробанка, говорит директор департамента финансовых услуг и дополнительных сервисов «Евросети» Мария Шалина.

В этом году спрос на кредитные покупки продолжит расти благодаря упрощению процедуры оформления кредитов (переход на короткую анкету, sms-подписание документов и др.), продолжает Шатковская. А вслед за ростом популярности покупок в кредит должны увеличиться и средний чек, и продажи дополнительных сервисов и услуг, говорит Шалина.

Несмотря на прекращение госпрограммы льготного автокредитования, действовавшей в 2015–2016 гг., растут и кредитные продажи автомобилей. Так, по словам директора филиала финансовых услуг компании «Рольф» Ольги Бойко, по итогам 2017 г. с использованием кредитов компания продала 50,3% новых автомобилей (в 2015 г. это было только 32,9%).

Содержимое данной страницы доступно только для:

  • Зарегистрированные пользователи
  • Корпоративные члены АРФИ
  • Ассоциированные члены АРФИ

«Роснано» выходит из капитала «Хевела»

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.arfi.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F854%2F200_137_2%2Fregnum_picture_15432292027176350_big

Первый из казахстанских банков, вышедших на Московскую биржу.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.arfi.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F312%2F200_137_2%2F1506896681

Акционер ПИК Сергей Гордеев продал ТРЦ “Ривьера” ф.

В Узбекистане утверждены меры по усилению правовой защиты кр.

Новый проект стартует в 2019 году, отметил председатель сове.

В регионах России в 2018 году появились 10 действующих индус.

В одобренном Думой бюджете на нацпрограмму «Цифровая экономи.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.arfi.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F7da%2F200_137_2%2Fdownload

Deloitte отозвала заключение по Пробизнесбанку

УрБК, Москва, 02.07.2018. В мае 2018 года российские кредитные организации выдали 3,03 млн новых кредитов общим объемом 662,61 млрд руб. В годовом выражении количество выданных кредитов увеличилось на 7%, а объемы кредитования — на 48%, сообщает Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).

При этом положительные годовые темпы роста объемов кредитования отмечены во всех сегментах. Лидером по темпам роста объемов кредитования в мае 2018 года стал сегмент кредитных карт. Количество новых карт выросло на 21% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 67%. В мае 2018 г. было выдано 820,18 тыс. новых карт с общим лимитом 61,55 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 37%: с 55 до 75 тыс. руб.

Высокие темпы роста остаются у ипотеки. Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в мае 2018 года, выросло в годовом отношении на 48%, денежные объемы кредитования выросли на 58%. В мае нынешнего года было выдано 68,87 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 202,28 млрд руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 7%: с 1,86 до 1,99 млн руб.

Количество новых автокредитов кредитов выросло на 20%, объемы выдач увеличились на 31%. В мае было выдано 44,91 тыс. кредитов на 35,77 млрд руб. Средний размер нового автокредита вырос на 9%: с 733 до 797 тыс. руб.

Читайте так же:  Особенности технического банкротства

Количество кредитов наличными, выданных населению в мае 2018 г., сохранилось на уровне прошлого года, при этом объем кредитования увеличился на 42%. В мае 2018 года было выдано 2,06 млн кредитов наличными на 359,82 млрд руб. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 42%: со 123 до 175 тыс. руб.

Всего за пять месяцев текущего года банки выдали заемщикам 15,03 млн новых кредитов на общую сумму 2,97 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество новых кредитов выросло на 20%, а объемы кредитования — на 55%.

Число граждан-банкротов в России в I квартале 2018 года выросло в 1,5 раза

В то же время количество потенциальных банкротов увеличилось на 6%

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.interfax.ru%2Fftproot%2Ftextphotos%2F2018%2F04%2F02%2Fkop700

Москва. 2 апреля. INTERFAX.RU – Численность физлиц и индивидуальных предпринимателей, признанных в РФ банкротами, в январе-марте 2018 года выросла до 8 тысяч 966 человек – это в 1,5 раза больше, чем в первом квартале 2017 года, следует из данных “Федресурса” (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). За этот же период число потенциальных банкротов увеличилось, по оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на 6%.

Количество введенных судами процедур реструктуризации долгов выросло в первом квартале 2018 года к аналогичному кварталу предыдущего года на 21% – до 2 тыс. 125. Их доля в общем количестве процедур несостоятельности снизилась до 19% с 23%.

Более высокими темпами растет количество сообщений о завершении процедуры реализации имущества граждан-банкротов. В первом квартале 2018 года арбитражные управляющие сообщили об этом в отношении 3 тыс. 902 граждан, что в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Лидерами по числу личных банкротств в первом квартале 2018 года стали Москва, где несостоятельными признаны 757 человек (+81% к первому кварталу 2017 года), Московская область – 552 банкрота (+51%), Башкирия – 431 человек (+119%), Санкт-Петербург – 440 человек (+50%) и Краснодарский край – 310 человек (+56%).

Всего с 1 октября 2015 года, за время существования в РФ института банкротства граждан, несостоятельными признаны 59 тыс. человек. На 100 тыс. населения в России в среднем приходится 40 банкротов. Наибольшая плотность банкротств – в Вологодской области (136) и Рязанской области (84 банкрота на 100 тыс. населения).

Заявлений о банкротстве граждан подается больше, и все меньше из них суды возвращают или прекращают по ним производство. “Из анализа судебной практики понятно, что количество “безуспешных попыток” банкротства граждан уменьшается – если за все время существования закона о банкротстве таких случаев было около 40%, то в 2017 году – уже четверть”, – говорит руководитель правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры” Эдуард Олевинский.

Вместе с тем число граждан, которые вступили в процедуру несостоятельности, не превышает 7-8% от численности потенциальных банкротов. Число физлиц с долгом более 500 тыс. рублей и просрочкой платежа более 90 дней хотя бы по одному кредиту, по данным ОКБ на 1 марта 2018 года, составляет 702,8 тыс. человек, или 1,3% от общего количества заемщиков с открытыми счетами.

Но темпы роста этого показателя уменьшаются. “Если в первом квартале 2017 года годовые темпы роста потенциальных банкротов составляли 10%, то в первом квартале 2018 года, по оценке, они составят около 6%”, – говорит заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. “Мы ожидаем, что при сохранении текущей экономической ситуации количество потенциальных банкротов продолжит расти умеренными темпами”, – отмечает он.

Правда, в настоящий момент еще 8,1 млн человек имеют непогашенную просрочку платежей сроком более трех месяцев и долг менее 500 тысяч рублей, говорит Мясников. “Они также потенциально могут воспользоваться процедурой банкротства, особенно если она будет упрощена”, – отмечает он.

При этом число потенциальных банкротов по сравнению с численностью заемщиков, имеющих открытые счета, по данным ОКБ, снизилось с 1,5% в октябре 2015 года до 1,3% на 1 марта 2018 года. Эту тенденцию Мясников связывает с оживлением рынка розничного кредитования и увеличением количества новых заемщиков. “В январе-феврале 2018 года количество новых кредитов выросло на 28%, а объемы кредитования на 65% к аналогичному периоду прошлого года”, – говорит он. В 2018 году, по словам Мясникова, скорее всего этот тренд сохранится. Но он оговаривается, что в случае ухудшения экономической ситуации в стране активный рост розничного кредитования также может привести к росту неплатежей заемщиков.

Одна из причин относительно небольшого количества личных банкротств – дороговизна процедуры. “Цены на стандартную процедуру банкротства гражданина, не имеющего имущества, нацеленную на списание долгов, находятся на уровне 100-150 тысяч рублей”, – говорит Олевинский.

На этом фоне быстрый рост количества реальных банкротств связан с изменением технологии ведения процедур. Ведение дел о банкротстве граждан теперь осуществляется совершенно иначе – как правило, это хорошо организованные фабрики с разделением труда и экономией издержек, а не “мастерские по индивидуальному пошиву”, как было в 2015 году и ранее, отмечает Олевинский.

“Дела о банкротстве редко ведут управляющие-индивидуалы, которые всю работу делают самостоятельно или с помощником, чаще встречаются фирмы, специализирующиеся на таких процедурах”, – рассказывает он. По словам Олевинского, эти фирмы отличает активная массовая реклама услуг и разделение труда: функции продажи, обслуживания клиентов, подготовки документов и судебного представительства распределены по разным исполнителям. “В таких фирмах арбитражные управляющие делают только свою часть работы и редко управляют процессом”, – говорит он.

Изображение - Розничное кредитование выросло в россии в 1,5 раза 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here