Сравнение каско и осаго

Предлагаем статью на тему: "сравнение каско и осаго" с комментарием от профессионального юриста.

ОСАГО и КАСКО в чем разница: объясняю простыми словами + таблица сравнения

Вам известны термины ОСАГО и КАСКО. Но знаете ли вы, что подразумевается под этими терминами? ОСАГО и КАСКО в чём разница – об этом поговорим сегодня.

Многие автолюбители, даже пользуясь этими страховыми продуктами, не до конца понимают их предназначение. Между тем, отличия между ними существенные. Давайте попробуем разобраться. В этом нам поможет герой нашей сегодняшней статьи, Степа, молодой автолюбитель, только что купивший первый автомобиль.

Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fkulikavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fpravila_mini

Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство, без перемещающихся на нем людей и груза.

Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.

Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.

Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности, наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fkulikavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fi30-v-rukah_mini-e1481997604221

А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.

Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.

Во-первых, это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. Во-вторых, в выплатах откажут по обеим страховкам, если участник ДТП во время его совершения был пьян.

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены — в СК виновника.

По Федеральному закону №40-ФЗ максимальная выплата при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей. При ущербе имуществу – максимум 400 тыс. рублей, причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

Примечание. Если виновен не один, то компенсируется вред, причиненный каждому, пропорционально степени вины. Если дело не доходит до суда, то обычно принимают, что оба виноваты в равной степени, то есть каждому платится по 50% от полученного ущерба.

Важно. Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по Европротоколу максимальная выплата – 50 тыс. р.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fkulikavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F3-dtp_mini-e1481997625642

В следующем году Степа купил и дополнительный полис, но снова стал виновником аварии, на этот раз серьезной, да еще и влетел он в новенький седан бизнес-класса. Но Степино авто отремонтировали, потому что выплата по Каско не зависит от роли страхователя в ДТП. Ее размер ограничен стоимостью автотранспортного средства на время заключения договора. Иногда покрывается эвакуация с места ДТП, и другое (в зависимости от фирмы).

Но через пару месяцев нашему герою пришло извещение из суда, что с него взыскивается 115 тысяч рублей в пользу потерпевшего. Степа По автогражданке не теперь у него КАСКО! Почему от него еще что-то требуют?

Выяснилось, что на ремонт машины пострадавший потратил 515 тысяч рублей, что превысило максимальную сумму, которую обязана платить страховая фирма. И собственник пострадавшей автомашины подал в суд, чтобы Степа доплатил до полной стоимости ремонта, на что он имел законные основания. Соответственно суд был выигран.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО. Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fkulikavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fpolis2_mini-e1481997582429

Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.

Читайте так же:  Как выглядит форма договора дарения недвижимости

Страховые компании сами устанавливают цены на этот тип страховок. Цена зависит в первую очередь от страхуемой машины, от ее стоимости, а также от региона, данных о водителях, и срока действия. Обычно можно выбрать полный или частичный объем услуг. Например, только от ущерба или, и от ущерба, и от угона.

Цена частичного и полного варианта несильно отличается, поэтому лучше выбирать второй. Страхователю могут отказать в страховании слишком старой или недостаточно защищенной охранными системами, по мнению страховщика, автомашины. Этот тип страховок всегда дороже обязательных.

Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.

По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. Каско покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:

  • скрытия виновника с места происшествия;
  • отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
  • если виновник находился в состоянии опьянения;
  • страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
  • не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

По Каско откажут:

  • при злостном нарушении ПДД;
  • если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • у водителя не было правана управление данным автомобилем;
  • ТС изъято по решению суда.

Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.

В случае такого форс-мажора, опять проявляется разница между видами страхования. Если был заключен договор ОСАГО, достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА), отвечающий за обязательства по автогражданке, или же решать этот вопрос в судебном порядке.

Если страховка Каско – только через суд, потому что РСА не отвечает за договоры добровольного страхования.

Виды автострахования. В чем разница между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО

Какие существуют виды автострахования? Какая разница между ОСАГО и КАСКО? Что выбрать?
Для начала разберемся, какие существуют виды полисов автострахования:

  1. ОСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц
  2. КАСКО. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов. Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  3. ДСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц, превышающий максимальный размер выплат по ОСАГО.
  4. От угона. Защищено: Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  5. От ущерба. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов.
  6. НС при ДТП. Защищено: Вред здоровью и жизни водителя и пассажиров.

Сравним различные вида страхования автомобилей. Разберем, в чем преимущества и в чем различия между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Застраховать ОСАГО в городах:

Застраховать КАСКО в городах:

Мы все еще помним, с каким сопротивлением пришлось столкнуться первым попыткам ввести обязательное страхование автогражданской ответственности (автогражданка, ОСАГО). Хотя такой вид автострахования успешно применяется во всем мире, отечественные автомобилисты отнеслись к нему с подозрением. Однако последующая практика применения ОСАГО доказало целесообразность применения автострахования прежде всего для самих автовладельцев. Основным преимуществом ОСАГО является то, что в случае ДТП обязанность компенсировать причиненный вред возлагается на страховщика, а не на автовладельца, заключившего договор страхования автогражданской ответственности.

Чтобы быть уверенным в автостраховании, получить полис ОСАГО или КАСКО с экономией до 30-50%, воспользуйтесь нашими калькуляторами. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО онлайн на этой странице

Перечень страховых случаев по ОСАГО охватывает практически все возможные критические ситуации на дороге, за исключением разве что умышленного ДТП, а также ДТП, совершенного вследствие непреодолимой силы, а также участия в ДТП автомобиля или водителя, не зафиксированных в договоре страхования. Важно помнить и понимать, что существуют так называемый лимит выплаты (страховая сумма, на которую застрахована Ваша ответственность как автовладельца). При ДТП с одним пострадавшим автомобилей размер лимита выплаты потерпевшему составляет 400 000 руб. Стоимость полиса по автострахованию ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля.

Хотя и КАСКО, и ОСАГО относятся к автострахованию, но между ними есть существенная разница. Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Во-первых, заключение договора КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным видом автострахования, но в условиях нестабильной российской обстановки — это действительно нужный и полезный вид автострахования. Рассчитав КАСКО на калькуляторе и в дальнейшем заключив такой договор, автовладелец страхует себя от последствий угона и нанесения ущерба любимому средству передвижения. Причем, возможно как страхование каждого из рисков по отдельности.

Во-вторых, разница при страховании КАСКО в том, что владелец автомобиля получит денежную компенсацию стоимости автомобиля (согласно его рыночной стоимости по оценке экспертов) в таких случаях, как угон, грабеж, разбой, мошенничество, стихийное бедствие, либо компенсационную выплату (ремонт у дилера — для гарантийных авто) за ущерб, причиненный в результате ДТП, вылета гравия из под колес автомобиля, злоумышленниками, животными и т.д. В Правилах страхования КАСКО той или иной страховой компании указывается полный перечень страховых случаев. Как правило, данный перечень во всех страховых компаниях практически идентичен.

В-третьих, отличие КАСКО в том, что при наличии в автомобиле дорогостоящего аудио- и видеооборудования, спутниковых систем навигации, комплекта шин с эксклюзивными дисками, то можно обезопасить себя от последствий кражи и повреждения, заключив дополнительный договор страхования (страхования дополнительного оборудования). В таком договоре можно подробно перечислить список любимых вещей и их стоимость.

Читайте так же:  Важные нюансы про автокредиты от производителя

И, наконец, преимущество КАСКО перед ОСАГО в том, что полис добровольного автострахования позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Как известно, самым тяжелым из возможных последствий ДТП является получение травм, иногда несовместимых с жизнью. Конечно, утраченное здоровье и жизнь невозможно вернуть никакими средствами, но можно смягчить последствия удара судьбы, заключив договор страхования от несчастного случая при ДТП. Особенно актуально это для тех групп людей, которые проводят за рулем много часов в день, совершают поездки на большой скорости по трассам. Менталитет российских людей не позволяет им допускать даже мысль о том, что с ними или их близкими может случиться что-то плохое на дороге. На западе такой вид страхования является общепринятой практикой и способом защитить себя и своих близких от жизненных невзгод. Застраховать можно как весь салон автомобиля (в этом случае размер страховой выплаты делится на количество людей в салоне), так и места по отдельности (в такой ситуации в случае ДТП компенсация выплачивается, например, только водителю, если застраховано только его место).

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fgosavtopolis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2010%2F05%2Fsravnenie-osago-i-kasko

Помимо ОСАГО предусмотрительными автовладельцами все чаще практикуется заключение договора добровольного страхования автогражданской ответственности (автострахование ДСАГО; оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же «расширение по ОСАГО»). В чем разница между ОСАГО и ДСАГО (ДАГО, ДГО)?

Не имея полиса ДАГО, в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, виновник ДТП обязан возместить ущерб пострадавшей стороне, если выплаты по ОСАГО будет недостаточно. Таким образом, заключение такого договора страхует автовладельца от финансовых последствий крупных ДТП, когда ущерб исчисляется суммой свыше 400 000 рублей при одном пострадавшем авто.

Как известно, на дорогах становится все больше дорогих автомобилей, у которых ремонт часто стоит больше 400 000 руб. В этой ситуации выплаты по полису ДСАГО позволяют покрыть всю сумму ущерба и сохранить Ваш семейный бюджет от непредвиденных расходов. Таким образом, сначала происходит выплата по ОСАГО (не более 400 т.р.), а затем оставшийся ущерб покрывается за счет полиса ДГО. В этом их основное отличие.

Что выбрать: КАСКО, ОСАГО или ДСАГО? Определитесь с тем, что Вы хотите получить от страховой защиты. И выберите соответствующий вид автострахования. Если Вам нужна помощь квалифицированного эксперта, свяжитесь со страховым брокером «Госавтополис»!

Чем отличается ОСАГО от КАСКО и ДСАГО и что выбрать?

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_node%2Fpublic%2Ffield%2Fimage%2F2015-01-18_214632

Мы спокойно ездим на нашем авто, зная, что все документы у нас в порядке, ежегодно страхуемся на случай ДТП и постоянно слышим эти три слова (разве что ДСАГО немного реже), но на самом деле далеко не все знают, какая разница между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, чем отличаются их суммы покрытия, объекты страхования и что выбирать в тех или иных случаях. Давайте всё это выясним и расставим все точки над “и” в данном вопросе страхования!

Итак, если мы заглянем в страховой полис, который мы обязаны возить с собой и по первому требованию передавать сотруднику полиции (если только мы не оформили электронный полис ОСАГО), то мы можем прочитать на этом единственном листочке формата A4 и понять, что перед нами полис ОСАГО – полис Обязательного страхования автогражданской ответственности, и именно эту страховку нас обязывает приобретать ежегодно государство.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fe-osago

И здесь проясним самое главное: по ОСАГО мы страхуем вовсе не машину и не себя, как думают многие, а нашу гражданскую ответственность.

Что это означает? А то, что если мы в результате ДТП будем обязаны возместить ущерб чужому имуществу (автомобилю и иному) или вред здоровью, то это за нас сделает страховая компания, потому что мы застраховали именно нашу ответственность. Конечно, страховая компания отвечает за наши ошибки на дороге в пределах страхового договора, который, в свою очередь, регулируется законодательством – Федеральным законом “Об ОСАГО”, и закон этот предусматривает, что сумма покрытия не может быть выше 400 тысяч рублей (а в определённых случаях – 500 тысяч), а также, что со страховой компании в определённых случаях либо снимается обязанность выплаты компенсации потерпевшему за вред, причинённый Вами, либо право регрессного требования (об этом ниже) в других случаях. Такими случаями, например, могут быть состояние алкогольного опьянения, непредоставление автомобиля для оценки повреждений в страховую компанию или независимому оценщику по требованию страховой и так далее.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2F2015-01-18_214643

Важный момент – ОСАГО не покрывает вред, причинённый Вашему автомобилю, если Вы являетесь виновником ДТП. И ОСАГО не возместит Вам ущерб в случае, если Вы пострадавший, но виновника нет страхового полиса или виновник скрылся с места ДТП. По ОСАГО выплата Вам будет в двух случаях:

  • Если Вы являетесь потерпевшим в результате ДТП (по постановлению ГИБДД, а не по Вашему мнению), и виновник ДТП извествен, а его автогражданская ответственность застрахована, то Вы обращаетесь в определённых случаях в свою страховую компанию либо в страховую виновника, которая и возмещает Вам причинённый вред (когда Вы обращаетесь в свою страховую, то Вам также возмещает вред страховая виновника посредством Вашей страховой).
  • Если Вы являетесь виновником ДТП, то, если Вы были трезвы, не скрывались с места ДТП, Ваш полис не просрочен, не отказывались предоставить на осмотр авто, то Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему компенсацию. То есть, к примеру, Вы причинили ущерб на 100 тысяч, а полис оформили, за 10 тысяч. Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему 100 тысяч, а с Вам ничего не имеет права требовать.
Читайте так же:  Нужно ли проходить техосмотр на новый автомобиль

Ещё существует такое понятие как регрессное требование – когда страховая компания получает право применить к виновнику ДТП гражданский иск на возмещение понесённых ей убытков в целях выплаты компенсации потерпевшему. Проще говоря, при определённых условиях, когда, например, Вы скрылись с места ДТП, не предоставили в некоторых случаях автомобиль для осмотра и некоторых других, страховая компания может в судебном порядке взыскать с Вам всю сумму, которую она выплатила потерпевшему в ДТП.

Итак, с ОСАГО мы разобрались. Пришёл черёд КАСКО – чем такая страховка отличается от ОСАГО, каковы её преимущества и недостатки и что выбрать?

Начать следует с того, что общее между ОСАГО и КАСКО только отношение к автомобилям и факт того, что обе из них – по сути своей страховки. Но если по ОСАГО страхуется автогражданская ответственность водителя, то по КАСКО страхуется непосредственно имущество – автомобиль (его ущерб, полная конструктивная гибель или угон), и страховка КАСКО сосуществует независимо от ОСАГО, а приобретение полиса КАСКО не является обязательным по закону – проще говоря, можно застраховаться по ОСАГО, но не страховаться по КАСКО, а вот наоборот – нельзя (если, конечно, автомобиль ездит по дорогам нашей страны), потому как страхование ОСАГО – обязательно, Вы помните это, верно?

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2F2015-01-18_214405

Вне зависимости от Вашей виновности в ДТП страхование по КАСКО позволит Вам возместить вред Вашему автомобилю (но не Вам (здоровью), если это специально не оговорено в договоре страхования по КАСКО). Тем не менее, если Вы невиновны в ДТП, Вы можете обратиться в свою страховую компанию по полису КАСКО, но страховая также не останется в убытке – она взыщет выплаченную Вам сумму со страховой виновника ДТП (а вот если Вы виновник, то уже не сможет взыскать), если виновник известен.

В отличие от ОСАГО, порядок страхования, выплат, стоимость полиса в случае с КАСКО специальным законом не регулируется – только Гражданским кодексом, Законом “О защите прав потребителей”, Правилами страхования наземного транспорта и ещё рядом нормативно-правовых актов.

Но главное отличие ОСАГО от КАСКО – это, конечно же, стоимость приобретения полиса – страхование КАСКО стоит значительно дороже, чем по ОСАГО, но и средние величины тут привести достаточно сложно в случае с КАСКО, так как при её расчёте учитывается угоняемость модели автомобиля, его возраст, стоимость, стоимость запчастей и ремонта, статистическая частота участия в ДТП и множество других факторов. А вот стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по установленным законом коэффициентам, имет совсем небольшой коридор изменения стоимости самими страховыми компаниями и зависит от гораздо меньшего ряда факторов, таких как стаж вождения, возраст автомобиля, стоимость автомобиля, его мощность и ряд других. Кроме того, в случае со страхованием ОСАГО предусмотрены скидки за безаварийное вождение (в случае с КАСКО это является добровольной инициативой страховой компании и не является обязательным условием для неё).

Так, например, если полис ОСАГО на новый автомобиль C-класса японского производства может стоить порядка 7 000-13 000 рублей, то полис КАСКО при тех же условиях может достигать цены от 50 до 140 000 рублей и более (такой размах цен в полисе КАСКО из-за того, что цена эта устанавливается страховой компанией единолично по своей воле).

По страхованию КАСКО в договоре страхования, также как и в случае с ОСАГО, в большинстве случаев также прописывается, что страховщик (страховая компания) освобождается от выплаты, если водитель на момент ДТП был в состоянии опьянения, вред причинён по умыслу страхователя (того, кто приобрёл на свое имя полис КАСКО) и по ряду других схожих с ОСАГО условий.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2F2015-01-18_214418

Но есть ещё один непонятный “зверь” в сфере автострахования – ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности – проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО. Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей – например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей – максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) – виновник обязан будет выплатить из своего кармана. И вот на этот случай нужен полис ДСАГО – он позволяет расширить сумму покрытия при страховом случае до гораздо бóльших сумм, нежели 400 тысяч рублей (иногда в некоторых страховых компаниях сумма покрытия может достигать 5 миллионов рублей).

При всём при этом, стоимость самого полиса ДСАГО может быть существенно ниже даже стоимости полиса ОСАГО – скажем, сегодня можно найти страховые компании, где можно приобрести страховку ДСАГО за 2 000-5 000 рублей, а её покрытие будет составлять до 1 миллиона рублей. Согласитесь, что это вещь “Musthave” для любого водителя!

Читайте так же:  Как и в какой срок индивидуальный предприниматель должен вносить фиксированные платежи

Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Для защиты имущественных интересов автовладельцев существует два типа страхования транспортных средств. В чем разница КАСКО и ОСАГО, как они работают, какова их цена, как лучше оформлять страховку, каков порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая, рассмотрим в данной статье.

Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko — «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях — при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».

ОСАГО (расшифровка — обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.

Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

  • Хищение;
  • Ущерб, полученный в ДТП;
  • Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
  • Полная потеря или гибель автомобиля.

«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.

Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=https%3A%2F%2Favtopaper.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE-1-300x193

В тонкостях автомобильного страхования должен разбираться каждый водитель. При страховании, знающий аспекты водитель, будет точно уверен в своих намерениях, выберет верные варианты. Что выбрать каско или ОСАГО? Рассмотрим и сравним все отличительные моменты, как определяется стоимость и стоит ли выбрать оба полиса.

Каско – страхование транспорта от различных видов чрезвычайных ситуаций.

В полис могут быть включены перечень пунктов о защите от страхового случая и защите некоторых частей автомобиля (по договоренности). Не обязательный вид страхования. Покрывает риски, связанные с угоном автомобиля, ДТП, потерей авто или его уничтожения в результате стихийных бедствий или иных ЧС.

Чем особенно каско:

  1. Этот тип страховки добровольный, за исключением ситуации, когда транспортное средство покупается в кредит. Именно поэтому, для того чтобы купить машину в кредит, придется обязательно потратиться на каско.
  2. Страховые предлагают рассрочки на платежи по каско, есть специальный линейки бонусов для клиентов и скидки.
  3. Выплаты производятся только по «железу», на причинение вреда здоровью не распространяются.
  4. Страховой договор полностью перечисляет все вероятности, при которых выплаты возможны или не возможны.

При специальном нанесении вреда автомобилю владельцем или создании постановочного ДТП страховка не выплачивается.

Также на страховку не стоит надеяться, если во время чрезвычайной ситуации, водитель был не трезв.

Полис действует зонально, если авария произошла вне зоны, о страховке можно забыть.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=https%3A%2F%2Favtopaper.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fkasko-1024x606

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает собой покрытие расходов всех участников ДТП, если оно произошло по вине владельца полиса. Этот вид страхования обязан быть у каждого водителя без исключений.

Чем особенно ОСАГО:

  1. Обязательна для всех.
  2. Если во время аварии, владелец страховки получил травмы, ОСАГО возместит расходы на лечение. Есть ограничение по сумме в этом случае – до 500000 рублей.
  3. Покрытие ущерба при повреждении автотранспорта. Также есть ограничение – до 400000 рулей.
  4. Покрытие ущерба, нанесенного другим участникам аварийной ситуации. Это возможно только, если владелец страховки был виновником аварии. Под ущербом в этом случае подразумевают и вред для «железа», и для здоровья.

Если виновником аварии становится владелец полиса, в этом случае, по страховке он не получает ничего. В ситуации, когда виноватыми оказываются сразу несколько водителей, то размеры выплат определяет суд. Но, чаще всего, для виновников выплаты незначительные или вовсе нулевые.

Читайте так же:  Понятие признаки и содержание договора лизинга

Разница между каско и ОСАГО в том, что полис первого страхует автомобиль, жизни и здоровье потерпевших, а полис ОСАГО возмещает ущерб, причинённый по вашей вине другим людям, а также вам, если вы потерпевшее лицо.

Для ОСАГО стоимость страхования может зависеть от ставок государства. Для того, чтобы рассчитать конкретную сумму, государственная ставка рассчитывается с учетом сумм различных коэффициентов, в зависимости от того или иного транспортного средства. Для всех страховых организаций ставки и коэффициенты едины, поэтому, метод расчета будет одинаковым по всем регионам.

Что может повлиять на итоговую стоимость, кроме базовых коэффициентов:

  • марка транспортного средства;
  • стаж водителя;
  • регион, в котором производится страхование.

Как правило, различия по итоговой стоимости ОСАГО незначительны. С каско в этом плане все намного сложнее и стоимость может зависеть от многих факторов. Например, страхование водителя, чей возраст меньше 21 года или больше 65 лет будет стоить дороже. Это обусловлено статистическими данными, в которых говорится, что эти возрастные группы чаще попадают в аварии, чем люди, чей возраст между этими числами.

Кроме того, на цену будут влиять:

  • страховая организация, которой вы отдадите предпочтение: каждая из них может изменять цену страхового полиса;
  • наличный расчёт, безналичный или рассрочка оплаты (возможна не везде);
  • наличие автосигнализации, других систем противоугона;
  • чем больше водительский стаж, тем дешевле обходится каско;
  • модель и марка автотранспорта, а также статистические данные уровня угоняемости таких машин;
  • год выпуска машины: чем старше, тем больше стоимость.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=https%3A%2F%2Favtopaper.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE-2-300x134

Стоит сразу отметить, что выплаты и компенсации по ОСАГО предоставляются только тем водителям, которые не были виновны в случившемся ДТП и признаны пострадавшей стороной, в случае с каско выплаты получает и виновник. Несколько вариантов возможных событий:

  1. Если ваш автомобиль пострадал на сумму более 400 тысяч рублей, или пока точно не определен, но близится к этой сумме (лучше дождаться точных расчётов), то имеет смысл обратиться страховому агенту каско. Мы уже отмечали, что по ОСАГО есть ограничения на ремонт авто – до 400000.

Стоит знать, что ОСАГО имеет «привычку» занижать сумму выплат, в связи с естественным износом автомобиля на момент ДТП.

  1. Если вы заключили договор с каско и есть не выплачиваемая часть, называемая франшизой (подробнее рассмотрим чуть ниже), то будет правильным отправиться к страховщику ОСАГО виновного в ДТП, либо в свою страховую компанию, при условии, что обе страховки вы делали в одном месте. Для наглядности пример: ДТП обошлось в сумму 25 тысяч рублей, а каско составлено с франшизой 4% на миллион рублей, то есть ущерб до 40000 не будет оплачен страховой организацией.
  2. Любые другие случаи желательно рассматривать по полису каско. Они скорее всего починят автомобиль самостоятельно, но, может быть и выплата наличными. В этом случае все зависит от организации, выдающей полисы. Если ваше авто было новым, на гарантии, то организация обязана отправить машину в дилерский центр для гарантийного ремонта. Если обязательства нарушаются и СК предлагает ремонт в местном автосервисе, владелец страховки вправе отказаться от предложенного и оспорить действия СК через суд. В противном случае, в будущем, официальные дилеры имеют право досрочно прекратить гарантийное обслуживание.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=https%3A%2F%2Favtopaper.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fchem-otlichaetsya-strahovka-osago-ot-kasko3-971x1024

Если владелец авто уже обращался в неофициальный сервис по каким-либо вопросам, официальный сервис имеет право отказать в обслуживании по гарантии, а страховая компания имеет право использовать для ремонта свои сервисы.

Франшиза – сумма, которую страховая компания не будет выплачивать вам при ДТП. Франшиза бывает:

  • условной – при ущербе больше стоимости франшизы, он компенсируется полностью, если меньше – не компенсируется;
  • безусловной – при ущербе в любом случае будет вычтена эта сумма.

Условным типом не пользуются по понятным причинам, поэтому, услышав от страховщика слово «франшиза», имейте в виду именно безусловный подтип.

Выгоды от безусловной франшизы:

  1. Экономия времени и сил за счет того, что не придется бежать с кипой документов по любой аварии небольшого характера (царапины, вмятины). Если дело того не стоит, обладатель каско с франшизой освобожден от бумажной волокиты.
  2. Полисы с франшизой в разы дешевле обычных. Чаще всего чем выше процент франшизы, тем ниже цена страхования.

Такой способ страхования гарантирует выплаты при серьезных ДТП, но нужно помнить, что будут вычтены суммы франшизы.

Изображение - Сравнение каско и осаго proxy?url=https%3A%2F%2Favtopaper.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE-3-300x141

Так как на выбор ОСАГО никто повлиять не может (обязателен на федеральном уровне), но для виновника ДТП эта страховка бессмысленна и восстановить автомобиль не поможет, лучше будет добавить и каско. Особенно это предпочтительно для новых, дорогих автомобилей.

Предлагаем ко вниманию сравнительную таблицу, в которой просто и в доступной форме показаны все плюсы и минусы обоих страховок.

Изображение - Сравнение каско и осаго 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here