Страхование ипотеки

Предлагаем статью на тему: "страхование ипотеки" с комментарием от профессионального юриста.

Что такое ипотечное страхование — полный обзор понятия и советы где застраховать ипотеку на выгодных условиях + 5 простых шагов страхования ипотеки

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр» и я, эксперт по страхованию, Денис Кудерин.

В новой статье я расскажу об ипотечном страховании. Материал будет полезен всем, кто приобретает жильё в ипотеку, а также тем, кто интересуется актуальными финансовыми вопросами.

А теперь – детально и обстоятельно по каждому пункту.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FIpotechnoe-strahovanie

1. Что такое страхование ипотеки и когда оно необходимо?

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

По этой причине обе стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя от возможных убытков. Чтобы снизить риски заемщиков и кредитных компаний, государство ввело обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование.

Некоторые считают, что ипотечное страхование учитывает исключительно интересы кредиторов: банки хотят защитить себя от потери заемщиком платежеспособного статуса.

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Каждый заемщик может потерять работу, заболеть, угодить в ДТП. Да и сама квартира может пострадать от пожара, затопления и прочих непредвиденных факторов.

К тому же полная ипотечная страховка поможет получить кредит на более выгодных условиях: банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбирающим весь комплект страховых услуг.

Итак, ипотечное страхование – это страхование рисков кредиторов и заёмщиков. В современном российском кредитовании – это обязательная процедура при покупке жилья в ипотеку.

Ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит без оформления полиса. При этом страхование недвижимости (залога) выступает гарантией безопасности для кредитора, а страхование здоровья, жизни и платежеспособности заемщика защищает интересы клиента.

Таким образом, в сделке заинтересованы обе стороны. Другое дело, что банковские работники знают о страховании гораздо больше рядового гражданина и часто настаивают на условиях договора, наиболее благоприятных и выгодных именно для финансовой организации.

Вот почему получателям кредита полезно изучить вопрос страхования ипотеки заранее – это сократит ненужные траты и поможет защитить свои имущественные интересы.

По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога. Все остальные виды страхования – не обязательны.

Но это в теории, а на практике банки обычно требуют от заемщиков попутно застраховать:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • титул (право собственности на объект недвижимости).

Соглашаться на условия кредиторов или нет – личное дело каждого. Строптивым клиентам банк может запросто повысить процентную ставку по ипотеке.

Срок действия полиса равен предполагаемому сроку выплат. Страховая сумма равняется размерам займа или рыночной стоимости жилья. Платежи взимаются раз в год. Когда подходит время выплат, банк сообщает компании текущий размер долга, и страховщик рассчитывает сумму взноса.

Для более полного понимания механизмов и принципов страхования читайте обзорную статью «Что такое страхование».

2. Классификация ипотечного страхования – ТОП-3 основных вида

Поскольку объектом ипотечного договора выступает недвижимость, именно ей отводится главная роль в страховых процедурах. Остальные виды ипотечного страхования – лишь вспомогательные продукты, направленные на уменьшение дополнительных рисков кредиторов и заемщиков.

Однако изучить стоит все виды ипотечных страховок.

Обязательный вид страхования при оформлении ипотеки. Недвижимость страхуется от порчи и полного уничтожения. Если страховой случай наступает, ипотека погашается за счет возмещения ущерба страховщиком.

К страховым случаям относятся:

  • пожары;
  • стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа;
  • аварии канализационной и водопроводной систем;
  • противоправные и хулиганские действия третьих лиц;
  • вандализм.

О наступлении подобных случаев страхователь обязан немедленно известить страховщика и оформить заявление в компанию. Каждое происшествие требует экспертной проверки и подтверждения.

В квартире произошёл пожар, который повредил конструктивные элементы жилища. Убытки возмещаются не владельцем квартиры, и не банком, у которого жильё находится в залоге, а страховщиком. Правда, следует предъявить доказательства, что пожар не был результатом умышленных действий заемщика или других заинтересованных лиц.

Не все случаи порчи и уничтожения недвижимости попадают в разряд страховых. Например, если квартира пострадала в результате военных действий, ядерного взрыва, массовых забастовок и погромов, страховщик вправе не выплачивать убытков.

Если страхователь не способен выплачивать ипотечный кредит по причине тяжёлой болезни, инвалидности, серьёзной травмы или потери трудоспособности, страховая компания обязуется возместить ущерб банка.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FStrahovanie-zhizni-i-zdorovya-zaemshhika

В случае смерти заемщика страховщик освобождает родственников и близких от выплат по кредиту и берёт долговые обязательства на себя. Страховка не работает, если смерть или инвалидность явилась результатом умышленного членовредительства или суицида. Не идут в зачет и травмы, полученные в состоянии опьянения или под действием наркотиков.

Читайте так же:  Что будет, если не платить исправно автокредит

Этот вид страхования – необязательный, от него при желании можно отказаться. Однако банки зачастую не оставляют заемщикам выбора: либо они страхуют жизнь, либо ставка по кредиту будет выше на 1-3%.

Страхование титула защищает интересы банков, которые могут быть задеты при утрате заемщиком права собственности. Такая страховка оформляется далеко не во всех ситуациях, а только в случаях, когда кредитором выявлены дополнительные риски при изучении документов на жильё.

Через год после покупки жилья на вторичном рынке, выясняется, что правом на её владение обладает сын продавца, который на момент совершения сделки отсутствовал в городе. Тяжба по этому вопросу может затянуться на долгие годы, но любые убытки банка своевременно покроет страховщик.

Договор страхования титула заключается либо на 3 года, либо на весь срок кредитования.

Больше сведений по вопросам защиты жилья – в статьях « Страхование квартиры » и « Страхование дома ».

У каждого уважающего себя банка есть заранее составленный перечень страховых партнёров, к которым менеджеры направляют заёмщиков.

Гражданам стоить помнить, что выбор страховщика – их личное и добровольное дело. Любой получатель кредита вправе отказаться от рекомендованных служащими банка страховщиков и выбрать компанию по своему усмотрению.

Почему это важно? Всё просто – тарифы в разных страховых компаниях отличаются, иногда значительно. Между тем, даже десятые доли процентов по отношению к ипотечным суммам с годами оборачиваются десятками тысяч переплаченных рублей.

Так что – будьте внимательны.

Выбирая страховщика, действуйте предельно осмотрительно. Заранее изучите ситуацию на рынке страховых компаний. Значение имеют надёжность, платежеспособность и сами условия страхования.

Другие важные параметры:

  • опыт работы страховщика;
  • ценовая политика;
  • рейтинг по версии независимых организаций;
  • наличие льготных предложений и акций.

Любые способы снижения процентной ставки по взносам стоит использовать. Желательно действовать через страхового брокера – профессионала, который сам подберёт для вас наиболее выгодные варианты.

Дополнительная информация – в статье « Страхование вклада ».

Ещё пару лет назад банки при выдаче займов требовали обязательного страхования не только объекта недвижимости, но жизни и трудоспособности клиента.

Однако Роспотребнадзор усмотрел в такой практике нарушение прав потребителя и потребовал внести изменения в «Закон об Ипотеке». Теперь обязательным пунктом для заемщика осталось только страхование залога (то есть самой квартиры).

Все остальные виды страхования – дело личного выбора клиента. На практике добиться соблюдения прав заемщикам удаётся далеко не всегда. Так что, отказавшись от страхования жизни, будьте готовы к давлению со стороны работников банка.

Как минимум, менеджер прочтёт вам лекцию о важности комплексного страхования, в худшем случае, вам повысят ставку по ипотечному кредиту. Напрямую отказать в выдаче займа из-за отказа страховать свою трудоспособность и жизнь банки не могут. Но в интересах клиента – уступить просьбам сотрудников, если есть прямая опасность повышения комиссии.

Страхование трудоспособности и здоровья особенно актуально для людей, у которых на момент оформления ипотеки уже есть серьёзные хронические болезни, чреватые опасными осложнениями.

В таких случаях риск невыплаты кредита реально повышается, и приобретение комплексной страховки – действительно целесообразный и нужный шаг.

Следует учитывать и экономические риски: например, если вы не уверены в своём работодателе, лучше обезопасить себя от потери должности и основного источника доходов.

Ипотечная страховка оформляется довольно быстро.

Список документов стандартный:

  • паспорт заемщика;
  • договор купили/продажи;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • медицинские справки о состоянии здоровья (при необходимости);
  • заявление (анкета).

Иногда страховщик запрашивает дополнительные бумаги – справки из БТИ, выписки из домовой книги, акт оценки недвижимости.

Подписывая договор, предварительно изучите все его пункты. Внимания заслуживают даже записи мелким шрифтом и примечания.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FVnimatelno-izuchite-dogovor

Помните, что ипотечный кредит выплачивается годами и даже десятилетиями: каждое упущение в страховом договоре потенциально опасно для вашего кармана. Неучтённые десятые доли процентов по взносу со временем воплощаются в тысячи рублей.

Так что повторюсь – будьте внимательны! Банки и страховщики действуют в своих интересах, ваша задача – обезопасить собственные финансы и имущество.

4. От чего зависит стоимость ипотечного страхования – 4 главных фактора

Стоимость комплексного пакета страхования рассчитывается в процентах от суммы кредита. В разных фирмах этот показатель варьируется от 0,5 до 1,5% в год. Выйдет ещё дороже, если страховать каждый риск отдельно.

Тарифы рассчитываются индивидуально для каждого клиента. На сумму страховки влияет множество факторов – рассмотрим наиболее важные из них.

Для молодых людей стоимость страховки минимальная. Мужчины всегда платят за страховку несколько больше, чем женщины. Это стандартная практика при оформлении любых полисов. На тарифы влияет также профессия страхователя. Чем она опаснее, тем выше коэффициент.

При страховании жизни вам понадобится медицинская справка о состоянии здоровья. Если компании станет известно, что клиент утаил сведения о наличии тяжёлой болезни, в выплатах при наступлении страховой ситуации могут отказать.

Читайте так же:  Особенности льготного автокредита от сбербанка

В анкете присутствуют пункты, касающиеся вредных привычек и образа жизни. Лучше отвечать на такие вопросы максимально объективно – будет меньше проблем с представителями страховых фирм в будущем.

Учитываются даже показатели роста и веса. Если соотношение выше или ниже нормы, тарифы тоже повышаются.

При страховании недвижимости значение имеет тип жилья. Учитывается состояние и материал перекрытий, статус квартиры, число комнат, географическое расположение квартиры, наличие газовой плиты и прочие объективные показатели.

Чем больше сумма кредита, тем выше процентная ставка по страховому взносу. По мере выплаты займа этот показатель снижается, поскольку уменьшается общая сумма долга.

Таблица даст более наглядное представление о формировании цены на страховые услуги:

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.soglasie.ru%2Fupload%2Fimages%2Fblog%2Fipoteka01

Если вы планируете покупать жилье в ипотеку, то неизбежно столкнетесь и с ипотечным страхованием. Нет, мы не последователи Ванги, просто в нашей стране этот вид страхования является обязательным.

Что нужно знать об ипотечном страховании, чтобы в ответственный момент быть во всеоружии? Как сэкономить на страховке? Какую страховую компанию лучше выбрать? О плюсах, минусах и подводных камнях страхования ипотеки мы постараемся кратко и доступно рассказать в этом материале.

Если коротко и «научно», то ипотечное страхование – это инструмент финансовой защиты участников сделки: того кто приобретает жилье и того кто дает денежные средства на это приобретение.

Выгодоприобретателем* при ипотечном страховании является организация, которая выдает кредит.

*Выгодоприобретатель по договору страхования — физическое или юридическое лицо, которое вправе получить денежную выплату при наступлении страхового случая.

Банку ипотечное страхование нужно для обеспечения гарантии возврата выданных денежных средств.

Заемщику страхование ипотеки необходимо для гарантированного выполнения обязательств по возврату долга. Страховка придет на помощь, когда в силу непредвиденных обстоятельств выплаты по ипотеке станут невозможными, а также когда приобретенное имущество по каким-либо причинам потеряет свою ценность или перестанет быть его собственностью. Конечно же, при условии, что эти риски включены в договор страхования.

Существует пять основных видов ипотечного страхования. Вот они:

  • Страхование имущества.
  • Страхование жизни.
  • Страхование титула.
  • Страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита.
  • Страхование на случай потери работы по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

Страхование имущества в ипотеке подразумевает те же риски, что и обычное страхование имущества. Это пожар, взрыв, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, падение твердых тел. Разница только в том, что выгодоприобретатель в данном случае не владелец квартиры, а его кредитор.

Страхование жизни включает риски ухода из жизни, получения инвалидности, а также временной утраты трудоспособности заемщика. В первых двух случаях страховая компания при наступлении страхового случая полностью погашает долги заемщика, а в последнем – платит по его кредиту только в период, когда клиент не способен вести трудовую деятельность.

Страхование титула. Если вы граф, барон или виконт, вам не нужно страхование титула… Если же вы купили квартиру на вторичном рынке жилья, то застраховать право собственности, то есть титул, – верное и мудрое решение. «Разве может кто-либо лишить права собственности добросовестного покупателя?» – спросите вы. Еще как может! Например, если сделка о приобретении вашей квартиры предыдущим владельцем будет признана незаконной.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.soglasie.ru%2Fupload%2Fimages%2Fblog%2Fipoteka02

О том, в каких еще случаях возможно отчуждение имущества у добросовестного покупателя рассказывает Олеся Бухтоярова, директор агентства №406 СК «Согласие».

Страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита – название этого риска звучит так, будто можно просто не отдавать кредит, а за вас его выплатит страховая. Как бы не так! В этом случае, по истечении определенного в договоре срока банк продаст собственность, купленную в ипотеку, заберет выручку, а остаток по кредиту выплатит страховщик*, то есть страховая компания.

*Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности.

Страхование на случай потери работы по причинам, не зависящим от застрахованного лица. Если вы наемный работник и существенную часть своего дохода тратите на погашение ипотеки, то будет не лишним купить страховой полис, предусматривающий защиту на случай потери работы из-за ликвидации работодателя или прекращения его деятельности.

Выплаты по такой страховке будут производиться в период, пока страхователь* не найдет новую работу.

*Страхователь — физическое или юридическое лицо, заключающее со страховщиком договор страхования.

Запомните одну важную вещь! Обязательным при ипотечном страховании является только страхование имущества.

Все остальные виды страхования – необязательны и делаются лишь по желанию страхователя.

Поскольку банк-кредитор заинтересован в снижении рисков, он может мотивировать заемщика застраховать жизнь и здоровье, предложив за это более низкую процентную ставку по ипотеке.

Способы сэкономить на ипотечном страховании есть, но не все из них мы можем смело рекомендовать нашим клиентам. Давайте разберем самые популярные из них.

1. Пересчет страховой суммы при частичном досрочном погашении (рекомендуем)

Договор страхования обычно заключается либо на год с пролонгацией, либо на весь срок кредитования. В случае с пролонгацией, ваш договор со страховой компанией будет пересматриваться раз в год, так же как и страховой взнос. Если договор составлен на весь срок кредитования, то после частичного досрочного погашения, вы можете обратиться к страховщику с просьбой пересчитать сумму страхования. Здесь стоит также учесть, что в случае страхования имущества банк выдаст кредит только если вы застрахуетесь на весь срок кредитования.

Читайте так же:  Какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами самые выгодные

2. Отказ от страхования жизни (не рекомендуем)

Поскольку страхование жизни является необязательным при ипотеке, вы всегда можете от него отказаться. Как до заключения договора, так и после. Но помните, что при отказе от этой страховки, банк может повысить ставку, если это было прописано в договоре. Ну и вообще мы не рекомендуем отказываться от этой страховки. Лишняя уверенность в завтрашнем дне никогда не повредит.

Можно также отказаться от страхования жизни не полностью, а, например, исключить риск временной утраты трудоспособности, самый дорогой в страховке. Это пропорционально снизит как стоимость страховки, так и ее полезность.

3. Отказ от страхования титула (есть как плюсы, так и минусы)

Страхование титула при ипотеке сегодня необязательно, но мы все же рекомендуем не отказываться от него, если вы приобретаете жилье на вторичном рынке.

По нашей статистике, страхование титула актуально только в первые три года. По истечении трех лет можно смело исключать этот пункт из договора страхования, но опять же нужно учитывать, как на это посмотрит банк и не поднимет ли ставку.

Есть, и их довольно много. Например, при страховании жизни, страховым случаем могут не признать травму или увечие, полученные под воздействием радиации, при участии в боевых действиях, занятии опасными видами спорта, а также отравление некачественным алкоголем.

Также причиной отказа может стать инвалидность или утеря работоспособности, вследствие хронической болезни, которой заемщик болел до заключения договора. Страховщики по-разному относятся к различным хроническим заболеваниям, на это тоже стоит обратить внимание.

Как выбрать страховую компанию при ипотечном страховании?

Выбор страховой компании – дело индивидуальное и зависит от цели, которую преследует страхователь. Но мы всё же рекомендуем обратить внимание на следующие особенности:

· Репутацию страховой компании. Смотрите отзывы и рейтинги в Интернете.

· Надежность страховщика. Обязательно обратите внимение на процент выплат страховой компании и долю отказов. Все эти сведения также есть в Интернете.

· Непосредственно стоимость страховки. Рассчитывайте на калькуляторах разных компаний и соотносите с двумя предыдущими пунктами.

Не лишним будет также знать ответы на следующие вопросы:

· В течение какого времени страховая компания обязуется рассмотреть вашу заявку?

· Будут ли оповещать вас о пролонгации полиса?

· Необходимо ли медицинское обследование при страховании титула?

Желаем вам сделать правильный выбор!

Основные принципы работы СК «Согласие» – это сервисное лидерство и установление доверительных отношений с клиентами. Этот подход применим и к ипотечному страхованию. У нас выгодные тарифы, оперативное рассмотрение заявок. С «Согласием» сотрудничают более 100 банков, включая крупнейшие ипотечные банки РФ. Нам доверяют десятки тысяч клиентов.

Покупая страховку у нас, вы, прежде всего, приобретаете финансовую стабильность и защиту от непредвиденных расходов. Чувство защищенности освобождает разум от ненужных тревог, расчищая пространство для более продуктивных мыслей.

Заполнить заявку на оформление полиса ипотечного страхования в Страховой компании «Согласие» можно на нашем сайте.

Понравился пост? Подпишись на нас в соцсетях!

Как рассчитать страховку по ипотеке на калькуляторе?

Для начала расчета стоимости полиса ипотечного страхования перейдите по ссылке выше. Далее, используйте интуитивно понятный интерфейс калькулятора, при необходимости обратите внимание на пошаговое руководство:

  1. Первым делом укажите город (он будет определен автоматически, но вы можете его изменить).
  2. Выберите или начните вводить название банка, в котором у вас оформлена ипотека.
  3. В поле условия страхования выберите объект страхования (квартира или дом), есть ли право собственности.
  4. Укажите размер остатка задолженности по ипотеке.
  5. Выберите, что хотите застраховать. Обратите внимание, что обычно банки требуют страховку не только на саму квартиру или дом, но и страхование жизни и утраты трудоспособности.
  6. Укажите год рождения и пол заемщика.
  7. В последнем поле онлайн-калькулятора выберите дату начала страхования ипотеки. Нажмите кнопку “Рассчитать”.

После рассчета стоимости полиса вы можете заполнить электронную анкету и купить страховку ипотеки в режиме онлайн всего за несколько кликов. Для этого:

  1. Нажмите кнопку “Заполнить анкету”.
  2. Отметьте наличие/отсутствие перечисленных заболеваний. Нажмите кнопку “Продолжить”.
  3. Ответьте на дополнительные вопросы и снова нажмите кнопку “Продолжить”.
  4. На следующем шаге система предложит указать ваш рост и вес. Нажмите кнопку “Завершить”
  5. На заключительном шаге нужно ввести персональные данные, необходимые для заключения договора страхования: ФИО, паспортные данные, прописку и адрес объекта.
  6. Нажмите на кнопку “Оформить онлайн” и перейдите к оплате полиса. Готовый полис страхования ипотеки придет на ваш e-mail.
Читайте так же:  Необходимо ли применение кассового аппарата для ип на упрощенке

Ипотечное страхование – одно из условий получения кредита в банке на приобретение недвижимости. Без полиса банк не подпишет с вами договор ипотеки, поскольку данный документ является гарантией как для страхователя, так и для финансового учреждения, выдающего ему деньги.

Получить полис можно в любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Стоимость страхования ипотеки зависит от множества факторов, таких как размер кредита, особенности объекта недвижимости, условия, предъявляемые банком-кредитором, и другие.

Чтобы узнать точную стоимость страхового полиса, достаточно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Такой калькулятор сегодня не только предоставляет расчеты по страхованию самой недвижимости, но и ориентирует по ценам на полисы страхования жизни и титула, которые зачастую также требуют банки.

Для получения ипотеки обязательным условием любого кредитного учреждения является наличие полиса, подтверждающего страхование приобретаемой квартиры. Страховка обезопасит владельца от всевозможных рисков, связанных с эксплуатацией нового жилья, и обеспечит финансовую поддержку со стороны страховой компании в случае пожара, залива водой и злоумышленных действий третьих лиц.

Некоторые банки в числе различных документов для получения ипотеки требуют и полис страхования жизни. Такой полис оформляется на имя заемщика. Страховым случаем является преждевременная кончина или утрата трудоспособности страхователем, в результате которой он не сможет выплатить банку оставшийся долг. В этом случае банк будет получать выплаты от страховой компании, а сам страхователь или его наследники сохранят за собой право владения купленной в ипотеку квартирой.

Цену полиса также подскажет калькулятор. Указав свой пол, возраст, состояние здоровья, место работы и прочие запрашиваемые сведения, заемщик может онлайн узнать точную стоимость услуги.

Заемщикам рекомендуется приобрести такой полис, независимо от требований банка, поскольку он гарантирует им и их близким защиту от любых рисков, связанных с ухудшением финансовых возможностей семьи.

Такой полис также является необязательным, однако считается особенно важным в случаях приобретения вторичного жилья. В наше время люди все чаще сталкиваются с мошенниками, которые продают квартиры с прописанными в них несовершеннолетними детьми, инвалидами или с другими нарушениями, ведущими к отмене сделки купли-продажи.

Даже если купленную в ипотеку квартиру придется вернуть и страхователя через суд лишат права собственности, то долг банку-кредитору будет возвращать страховая компания. Поэтому наличие полиса титульного страхования обезопасит заемщика от непредвиденных расходов в случае отмены сделки.

К какому бы решению касательно страховых гарантий вы ни пришли, найти оптимальный ценовой вариант вам поможет онлайн-калькулятор.

За 15 минут рассчитаем стоимость полиса страхования ипотеки

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpro-brokers.ru%2Flocal%2Fstyles%2Fassets%2Fimg%2Fnedvizhimost

  • Ваша процентная ставка не поднимется из-за несоблюдения условий кредитного договора;
  • Уплаченные банку деньги не «сгорят» при наступлении страхового случая;
  • Спокойствие за ваше будущее и будущее вашей семьи – вы точно не останетесь без крыши над головой.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpro-brokers.ru%2Flocal%2Fstyles%2Fassets%2Fsvg%2Fsafely2

Сделаем подборку лучших страховых решений за 15 минут по вашим критериям. Вам достаточно прислать фотографии документов по email или WhatsApp

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpro-brokers.ru%2Flocal%2Fstyles%2Fassets%2Fsvg%2Fsafely3

Поможем определиться с выбором, проконсультируем по каждому условию и правилам страхования ипотеки, возьмем всю волокиту с документами на себя.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpro-brokers.ru%2Flocal%2Fstyles%2Fassets%2Fsvg%2Frealty2

Отправим курьера со страховым полисом в любую точку города. Вам не обязательно приезжать в наш офис для оформления.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpro-brokers.ru%2Flocal%2Fstyles%2Fassets%2Fsvg%2Frealty3

При наступлении страхового случая и/или оформлении документов в банке и страховой компании с Вами на связи будет наша круглосуточная клиентская служба.

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.youtube.com%2Fvi%2FA4kURTM6J8k%2Fmqdefault

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.youtube.com%2Fvi%2F-5dTk7j2ijA%2Fmqdefault

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.youtube.com%2Fvi%2FM6IedZnbeME%2Fmqdefault

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.youtube.com%2Fvi%2F2TPLTPTxHKg%2Fmqdefault

Изображение - Страхование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.youtube.com%2Fvi%2F8W0gtZkMUo8%2Fmqdefault

Страхование ипотечного кредита на выгодных условиях

Покупаете недвижимость в ипотеку? Несмотря ни на что, ипотечное кредитование – самый доступный на сегодняшний день способ приобретения недвижимости. Но предложение от банка не было бы предложением от банка если бы не имело под собой дополнительные обязательства. Страхование рисков при ипотеке – обязательное условие кредитного договора в любом банке. При этом совершенно не важно, какой именно объект является предметом ипотеки: квартира или частный дом. Отсутствие страхового полиса влечет за собой санкции от банковской организации: чаще всего используются повышенные процентные ставки на кредит, которые совершенно невыгодны заемщикам.

Каждый банк устанавливает свои особые требования к тем рискам, которые следует страховать при ипотечном кредите. Законом устанавливается три вида таких рисков:

  • Страхование имущества. Данный риск является обязательным для страхования во всех случаях согласно ст.31 ФЗ РФ №102. В него включаются следующие возможности гибели или разрушения недвижимости: пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, стихийные бедствия, конструктивные дефекты;
  • Страхование жизни заемщика. Данный риск включают в необходимое страхование не все кредитные организации. Он включает в себя получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, а также смерть в результате несчастного случая. Может включать ограничения по возрасту – 60-65 лет, либо может потребоваться медицинское обследование;
  • Страхование титула также является факультативным и может быть установлено по решению конкретного банка. Сюда включается риск прекращения или ограничения права собственности, например, если предыдущие собственники попробуют оспорить сделку купли-продажи.

Страхование ипотечных рисков требуется каждый год до момента погашения кредита. При этом в некоторых банках страхование титула устанавливается только на первый три года – до истечения сроков исковой давности по сделке.

Читайте так же:  Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Все условия страхования прописываются в кредитном договоре. Оформление страхового полиса всегда проводится страховщиком на основании выставленных банком требований. В большинстве случаев встречается комплексная программа страхования всех трех ипотечных рисков. В отдельных случаях, например, при долевом строительстве, страхованию подлежит только жизнь и здоровье заемщика. Исходя из количества и видов рисков исчисляется и сумма страховой премии.

Пакет документов, необходимый для оформления страховки, комплектуется индивидуально в зависимости от объекта страхования. Так, при страховании жизни заемщика необходимо будет предоставить страховщику договор ипотечного кредитования, график ежемесячных платежей и собственный паспорт.

А при страховании квартиры договор купли-продажи или долевого участия, выписку из Росреестра, график платежей, договор ипотечного кредитования, график ежемесячных платежей и паспорт заемщика. При страховании дома также потребуются:

  • выписка из Росреестра на земельный участок;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • акт об оценке.

При отсутствии акта страховщик потребует предоставить 4 фото по периметру дома. При страховании ипотечных рисков не предполагается осмотр недвижимости.

Тариф, согласно которому будет рассчитываться сумма страховой премии, зависит от страховой компании и от банка, в котором оформлен кредит, так как у страховщиков могут разниться тарифы для разных кредитных организаций. Также сумма страховой премии зависит от вида страхования и видов ипотечных рисков. А вот сумма оставшейся по ипотеке задолженности никак на стоимость страховки не влияет. Уплата страховой премии в рассрочку не предусмотрена.

При пролонгации страхового договора сумма страховой премии может изменяться. Так, при продлении страхового договора, заключенного в отношении титула или недвижимого имущества с каждым годом сумма страховой премии будет уменьшаться. А вот при страховании жизни и здоровья заемщика сумма премии может увеличиваться с каждым годом – связано это с естественным старением человеческого организма с течением времени.

При досрочном погашении кредитных обязательств требуется расторжение договора страхования. В таком случае заемщику необходимо обратиться в свою страховую компанию с пакетом документов:

  • Копия паспорта;
  • Заявление установленного образца;
  • Реквизиты банковского счета, открытые на имя страхователя;
  • Справка о погашении ипотечного кредита.

Деньги за неиспользованный период страхования возвращаются на банковский счет в течение 10 рабочих дней с момента подачи документов. При это каждый страховщик оставляет на свое усмотрение процент удержаний из суммы для возврата. В среднем он можем составлять 15-25%. Подробнее об условиях расторжения страхового договора при досрочном погашении ипотеки указано в условиях страхования у того или иного страховщика.

Ни для кого не секрет, что в большинстве случаев банки направляют заемщиков оформлять страховые полисы в определенных страховых компаниях, представители которых находятся в том же самом банке. Как правило, стоимость страхового полиса у них серьезно завышена.

На самом деле вы вправе самостоятельно выбрать подходящего страховщика. Единственное условие – чтобы этот страховщик был аккредитован банком.

Выберите для себя выгодный условия страхования вместе с БРОКЕРС! Мы предлагаем вам:

  • Бесплатный расчет суммы страховой премии в 29 страховых компаниях;
  • Подбор лучшего тарифа: для вас работает расчетно-аналитический центр по мониторингу лучших предложений на рынке;
  • Специальные скидки при смене страховщика;
  • Скидку от БРОКЕРС;
  • Быстрое и грамотное оформление документов;
  • Круглосуточную поддержку «горячей линии» по страховым случаям;
  • Режим работы офисов 7 дней в неделю с 8.30 до 20.00;
  • Сотрудничество со всеми банками;
  • Доставку готового полиса на дом или в офис.

БРОКЕРС – гарант экономии не только ваших денег, но и вашего времени: мы можем подготовить ваш полис заранее, если вы пришлете нам свои документы в электронном виде по почте или через мессенджер Whatsapp. Ваш полис будет подготовлен к моменту вашего личного визита в наш офис.

В офисе компании «БРОКЕРС» вы можете оформить страховой полис с подходящим тарифом в течение 1-2 часов. Если вы располагаете свободным временем, то мы можем предложить вам мониторинг всех доступных предложений от страховых компаний, а определиться с наиболее выгодным для вас вариантом вы можете в течение дня.

Вы можете оформить заявку на страховой полис для ипотечного кредитования в несколько кликов через мессенджеры:

Вы также можете оставить вашу заявку по телефону «горячей линии» БРОКЕРС. Ваш персональный менеджер свяжется с вами с ближайшее время для подбора лучшего предложения от страховых компаний.

Изображение - Страхование ипотеки 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 24

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here