Условия выплат по осаго и каско

Предлагаем статью на тему: "условия выплат по осаго и каско" с комментарием от профессионального юриста.

Одновременная компенсация по КАСКО и ОСАГО: реалии страховых выплат

Во время оформления полисов ОСАГО и КАСКО страховые агенты не акцентируют внимание страхователей на порядке выплаты по этим двум страховкам. Теоретически все знают, что по ОСАГО страхуют гражданскую ответственность перед третьими лицами, а по КАСКО риски «Ущерб» и «Угон». Страховые компании предоставляют услуги по добровольному страхованию транспортных средств при условии обязательного оформления или наличия полиса ОСАГО.

Когда случается ДТП, водители, при наличии страховых полисов, получают право на определенные страховые выплаты. И вот только тогда владельцы полисов обязательного и добровольного страхования познают все тонкости страхования, сталкиваются с первыми трудностями в получении компенсации.

Каждый случай ДТП особенный, но касательно данной темы важно четко разграничить случаи, в которых данный конкретный водитель виновен или не виновен в совершении ДТП. Итак, когда ситуация полностью ясна, установлены виновник ДТП и пострадавшая сторона, можно говорить о выплате по страховке.

Начнем с водителя – виновника ДТП, который имеет обязательный полис ОСАГО. Согласно положениям российского законодательства, полис ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности. Проще говоря, если страхователь окажется виновником ДТП, то его обязанность по выплате материального ущерба пострадавшим перейдет страховой компании. Полис ОСАГО никоим образом не касается компенсации ремонта авто виновника, но при наличии страховки КАСКО, даже лицо, виновное в совершении ДТП, получит право на компенсацию.

NOTA BENE. Двойная выплата в таком случае не происходит. Компенсации получают разные участники ДТП по разным рискам и полисам.

Все сложнее для пострадавшей стороны, если у водителя также имеется полис КАСКО. С одной стороны пострадавший имеет право на компенсацию от страховой компании, в которой виновник застрахован по ОСАГО, а с другой стороны есть возможность получить выплату по КАСКО. Первый вопрос, который задаст себе любой водитель, попавший в аварию не по своей вине, будет «почему бы не получить выплату по ОСАГО виновника и по своему КАСКО?» Казалось бы, два разных полиса! Но не тут то было. Потерпевший, получивший компенсацию по КАСКО, не имеет права требовать выплат еще и по ОСАГО по одной простой причине – ущерб уже компенсирован.

Водитель, не виновник ДТП, имеет право выбрать, по какому полису он получит компенсационные выплаты: по своему КАСКО или по ОСАГО виновника. Следует помнить, что выплаты по автогражданке не могут превышать 400 000 рублей, тогда как компенсация по КАСКО может покрыть даже полную стоимость автомобиля, если такое указано в договоре. Так же надо обратить внимание на сроки выплаты, для ОСАГО он составляет 30 дней, что четко оговорено в законодательстве, по КАСКО компенсацию можно получить гораздо раньше, для добросовестных компаний такой срок не превышает 7-10 дней, а при незначительных повреждениях – 1-2 дней. По условиям договора КАСКО страховщик имеет больше оснований отказать в выплате, по ОСАГО все такие основания оговорены в законе. Законодательством гарантирована выплата неустойки за задержку компенсации около 1,3% от ставки рефинансирования за каждый день просрочки, это касается исключительно обязательного страхования, по поводу задержки выплаты компенсации по КАСКО необходимо обращаться в суд.

Для окончательного выбора необходимо оценить все вышеперечисленные пункты, взвесить шансы на получение максимальной выплаты по каско, почитать отзывы о страховых компаниях. При незначительных повреждениях, ремонт и восстановление которых покроет компенсация в максимум 400 тысяч рублей, надежнее будет обратиться в страховую компанию виновника, дабы не испортить себе страховую историю и не повысить стоимость КАСКО на следующий год.

Потерпевший, получивший компенсацию по КАСКО, не имеет права требовать выплат еще и по ОСАГО по одной простой причине – ущерб уже компенсирован.

В том случае, когда по полису КАСКО компенсируются убытки невиновной стороне ДТП, страховая компания получает права страховщика и предъявляет регресс виновнику, чтобы возместить свои затраты. В свою очередь виновник застраховал свою гражданскую ответственность у другой страховой компании, которой в данной ситуации и будет предъявлен регресс. В конечном итоге ущерб будет фактически оплачен страховой компанией виновника по полису страхования автогражданской ответственности. Такая юридически сложная финансовая процедура называется «суборгация».

Как получить выплату по каско и осаго одновременно?

Многие потерпевшие в ДТП считают, что возможно получить у одной страховой компании выплаты по КАСКО, а у другой по ОСАГО и таким образом вдвойне компенсировать свои затраты на восстановление авто. Такой вариант развития событий является абсолютно незаконным и российское законодательство предусматривает уголовную ответственность для таких продуманных граждан.

NOTA BENE. Страховка – это не способ обогащения, а возможность вернуть утраченное. Юристы ведущих страховых компаний не затягивают с исками по предъявлению регресса и в случае получения двойной выплаты в течение полугода станет известно о мошенничестве.

И все таки, возможность получить выплаты по своему КАСКО и по ОСАГО виновника есть. Не смотря на то, что получить двойную выгоду не удастся, можно получить хотя бы максимально возможную сумму возмещения для покрытия ремонта авто после ДТП. Итак, наступил страховой случай, установлен виновник, ущерб достаточно серьезный, пострадавшая сторона принимает решение получать компенсацию по КАСКО. Производится оценка повреждений, после чего определяется сумма страховой выплаты за вычетом франшизы, то есть страхователь уже не получит всю сумму, необходимую на ремонт ТС. В такой ситуации целесообразно обратиться в страховую компанию виновника за возмещением компенсации по утрате товарной стоимости (УТС). Буквально до августа этого года данная процедура была совершенно не урегулирована законодательно, компенсацию возможно было получить исключительно в судебном порядке да и то при наличии грамотного и опытного адвоката, ведь расчеты по УТС производились по разным методикам, а страховые компании не спешили нести дополнительные затраты.

Порядок получения возмещения за утрату товарной стоимости автомобиля пострадавшего изменился в связи с вынесением постановления Верховного суда. Данный документ раз и навсегда урегулировал спорный момент, используя судебную практику последних лет, ведь страхователи перестали мириться с получением от страховых компаний явно заниженных сумм компенсации.

NOTA BENE. Компенсация по утрате товарной стоимости автомобиля возможна для автомобилей, возраст которых не превышает 5 лет, износ не более 40%, действует гарантия.

Теперь расчеты УТС производятся в едином порядке по методике, разработанной ЦБ РФ. Если в следствие ДТП у автомобиля повреждены некоторые части кузова и требуется его ремонт либо покраска, поврежден салон и необходима разборка, требуется замена рамы, то для таких случаев рассчитывается УТС.

Читайте так же:  Подробное описание видов характера работы

Что необходимо знать страхователю по вопросу расчета УТС. Окончательная сумма выплаты зависит от суммы коэффициентов (вид ремонта, детали и части авто, которые подлежат ремонту, страна-производитель автомобиля.), на которую умножается стоимость автомобиля. Не стоит рассчитывать на колоссальные суммы выплат по УТС, поскольку в зависимости от повреждений компенсация составит от 4 до 16% стоимости авто. Хотя такой небольшой доплаты к основной компенсации может быть достаточно, чтобы ремонт авто после ДТП не производился на личные средства владельца авто.

Получение двойной компенсации по КАСКО и ОСАГО после ДТП законным путем невозможно. Еще в момент оформления договоров обязательного и добровольного страхования следует помнить, что полис – это не лотерейный билет, по которому можно сорвать большой куш, а всего лишь гарантия компенсации непредусмотренных затрат на ремонт или восстановление авто. Статистика ДТП, особенно в мегаполисах, неутешительна, наличие полисов ОСАГО И КАСКО становятся необходимым. Автовладелец, имеющий оба полиса, может рассчитывать на компенсацию даже в случае своей виновности в ДТП.

Нюансы страховых выплат при форме ОСАГО+КАСКО при ДТП

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fmuzhchina-schitaet-dollary-350x232

Всем известно, что страховой полис не может гарантировать полную безопасность на дороге. Однако, он может существенно снизить ваши затраты, в случае, если ДТП таки произойдет.

На сегодняшний день для автомобилистов существует 3 вида автостраховки: ОСАГО (обязательный вид страхования), КАСКО (добровольная защита от ущерба), ДСАГО (дополнительная автогражданка). Конечно же, многих автовладельцев волнует и вопрос выплат по страховке – если есть КАСКО и ОСАГО – какими они будут и сколько можно получить компенсации ущерба.

Многие водители новички, покупая автомобиль за наличные или в кредит, интересуются, какова будет стоимость страхования машины. Какие полисы нужно приобрести, чтобы все было по закону, а также что может пригодиться в случае ДТП?

Страховой полис КАСКО – это обязательное условие у большинства банков, при покупке автомобиля в кредит.

ОСАГО – это страхование обязательное, однако, следует отметить, что объектом страхования является не автомобиль, а ответственность водителя. Этот полис возмещает только ущерб, полученный в ДТП. То есть если вы пострадавший, то ваша страховая или компания виновника выплатит вам стоимость ущерба (лимит компенсации не более 400 тыс. рублей). Если же вы стали виновником автомобильной катастрофы, то повреждения своей машины вы будете восстанавливать за свой счет.

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fruchka-i-kalkulyator-krupnym-planom

Таким образом, мы видим, что ОСАГО и КАСКО это два совершенно разных полиса, которые желательно иметь. Однако, если вы купите машину за наличные, не покупая при этом КАСКО, то приобретения обязательной автогражданки вам избежать не удастся. В противном случае, вам грозит штраф, эвакуация автомобиля на спецстоянку и последующее «вызволение» своего железного коня.

По статистике, большинство водителей попадают в ДТП либо в самый первый год, когда еще не уверено чувствуют себя на дорогах, либо после 3-5 лет вождения, когда чувствуют себя за рулем слишком расслаблено. В первом случае, оформленная страховка КАСКО может здорово выручить.

Сложность аварий на 3-5 году вождения в том, что к этому периоду уже о полной защите автомобиля никто не думает. Водители покупают стандартный полис ОСАГО, даже без дополнительных услуг и покрытия, и продолжают спокойно ездить.

Если ДТП произошло у водителя, который имеет только полис ОСАГО, то схема действий в этом случае будет отличаться в зависимости от обстоятельств аварии.

Если ваш автомобиль пострадал в ДТП и у вас есть ОСАГО:

  • вы получите компенсации до 400 тыс рублей, при условии, что виновник тоже имеет полис ОСАГО;
  • виновник будет ремонтировать свою машину за свои деньги.

Если вы виновник в ДТП и у вас есть ОСАГО:

  • ваша страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию ущерба до 400 000 рублей;
  • вашу машину придется ремонтировать за свой счет.

Если в ДТП вы не виноваты, но у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы получите полную компенсацию ущерба вашего автомобиля по полису КАСКО без износа деталей ТС.

Если же вы виноваты в ДТП и у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы можете получить полную компенсацию ущерба автомобиля по КАСКО;
  • пострадавший может получить компенсацию до 400тыс рублей по вашему полису ОСАГО или по его автогражданке.

Зная эту схему, вы можете понимать, от чего будете застрахованы при оформлении полной защиты и при покупке полиса обязательной автогражданки.

Попадая в дорожно-транспортное происшествие многие водители испытывают сильный стресс, теряются и не знают, что делать. Правила поведения во время аварии нужно знать наизусть, в любом состоянии и при любых обстоятельствах.

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fkak-sdelat-foto-avto-350x209

Как правильно делать фотографии.

Однако, чтобы грамотно определить размер компенсации, обе стороны должны провести осмотр автомобилей. Для этого организовывается осмотр в страховой компании или же независимая экспертиза в аккредитованном центре.

Страховая компания по правилам, изложенным в договоре, обязана провести осмотр или организовать экспертизу в течение 5 рабочих дней. Страховщик согласовывает с потерпевшим место проведения осмотра авто и в назначенный срок владелец пострадавшего автомобиля предоставляет его.

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fkalkulyator-i-ruchka

Оценка проводится на месте нахождения транспортного средства в случае, если его состояние не позволяет его доставить для проведения независимой экспертизы. После осмотра специалист составляет отчет, который является важным документом для определения суммы выплаты пострадавшей стороне и виновнику по КАСКО.

Существует мнение среди страховых компаний, что они могут проводить осмотр самостоятельно. И лишь в случае, если одна из сторон не согласна с суммой выплаты, тогда назначается независимая экспертиза.

Минус такой схемы работы в том, что обычно это занимает очень много времени. Вы можете ждать до 15 дней, пока будет оглашена сумма ущерба, тогда как, машина нужна вам будет намного раньше. Поэтому, мы рекомендуем не ждать, пока страховая сама назначит осмотр, а сразу организовывать независимую экспертизу.

Для этого нужно:

  • выбрать компанию, которая будет проводить независимую экспертизу (список аккредитованных центров можно получить на сайте РСА);
  • записаться на экспертизу;
  • уведомить телеграммой страховую и второго участника ДТП (если речь идет о выплате по ОСАГО), либо только страховщика;
  • приехать вовремя на экспертизу.

В некоторых случаях экспертиза не может показать причины, по которым произошло ДТП, поэтому эксперт может попросить предоставить на осмотр авто виновника ДТП или второй стороны аварии.

Результаты оформляются в виде отчета. Следует обратить внимание на то, что ремонт, как правило, считается с учетом износа деталей автомобиля. Далее заявитель может на основании отчета независимого эксперта потребовать со страховой компании сумму ущерба.

Страховая компания может выплатить компенсацию тремя способами:

  • наличными;
  • безналичный расчёт;
  • ремонт автомобиля на партнерском СТО.
Читайте так же:  Детали удержания алиментов

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fmelkaya-avariya-iz-dvukh-mashin

Если по первым двум случаям все более-менее ясно, деньги отдаются в виде наличности или переводятся на расчетный или карточный счет заявителя, то ремонт автомобиля после ДТП на СТО таит в себе массу нюансов, о которых страховщики не предупреждают своих клиентов.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании имеет множество минусов:

  • вы не можете повлиять на сроки ремонта, восстановление делается с порядке очереди, которая может быть очень большой;
  • контролировать качество ремонта вы тоже не можете и в случае некачественных деталей, которые вышли из строя через месяц, найти крайнего будет очень сложно;
  • ответственность за качество ремонта не несет ни страховая компания, ни СТО. Было много случаев, когда владельцы автомобилей сдавали авто на ремонт, и у них пропадали лампочки габаритов, случайно ломались стойки, сгорали свечи и выяснялись другие неполадки.

Поэтому, если вы обладатель полиса ОСАГО и КАСКО, то мы советуем вам требовать выплаты, а предварительно этот момент оговорить на стадии подписания договора.

Есть случаи, когда страховая компания на совершенно законных основаниях может отказать в выплате. Как не оказаться в центре такого недоразумения?

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fperevernutaya-mashina-na-lestnice-na-ulice

Рассмотрим причины, по которым страховщик может отказать в выплате.
  1. Ошибки в протоколе и некорректное уведомление.
    Уведомить страховую компанию о ДТП или другом страховом случае необходимо сразу, в момент происшествия, устно. А затем в течение 5 рабочих дней в письменной форме, подложив к заявлению целый перечень документов. При невыполнении этих требований, компания может дать письменный отказ. Например, если вы с места аварии поехали сразу в страховую, предоставили автомобиль на экспертизу, предоставили все документы и написали в тот же день письменное заявление, причиной отказа может быть банальное «не уведомил Колл центр страховой компании».
  2. Отсутствие техпаспорта, который был в бардачке угнанного автомобиля.
    Правила КАСКО гласят, что для выплаты страхователь обязан предоставить ключи и техпаспорт.
  3. Некорректные объяснения.
    Иногда водители пытаются снять с себя ответственность, объясняя технической неисправностью автомобиля. Если же экспертиза этого не покажет, вам могут легко отказать в выплате.
  4. Грубое нарушение правил дорожного движения.
    А именно – находился пьяным за рулем, ехал без прав или без обязательного полиса страхования.

Редко, но такое бывает, что отказы по выплатам происходят по причине просроченного платежа по КАСКО или же при отсутствии акта осмотра.

Причин, когда страховка КАСКО не выплачивается достаточно много, однако большинство из них неправомерны. Если вы не видите формальные причины для отказа, то следует оспаривать такое решение с помощью суда. Для этого вам может понадобиться консультация юриста по конкретно вашему случаю. Если компания, в которой вы застрахованы разорится, то следует также, обращаться с заявлением в суд и подавать заявку на возмещение ущерба в РСА.

Мы очень надеемся, что вам не придется обращаться за выплатами в страховую компанию. Желаем вам легкой и удачной дороги!

Выплаты по ОСАГО и КАСКО: можно ли получить выплаты одновременно?

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1_400x300-300x225

Согласно статистике ГИБДД в настоящее время в Российской Федерации зарегистрировано более 56,6 миллиона транспортных средств. Каждый день в России происходит около 400 дорожно-транспортных происшествий (ДТП).

Состояние дорожного покрытия, невнимательность участников движения или пренебрежение правилами дорожного движения – опасность подстерегает со всех сторон. Защитить вас от финансовых рисков в случае ДТП призвана система страхования транспортных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F2_400x267-1

Давайте разберемся, что такое выплаты по ОСАГО и по КАСКО и можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно? Основной тип страхования, обязательный для всех водителей в России, — ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности). Этот вид страховки гарантирует оплату ущерба в случае ДТП, в котором вы не являетесь виновником.

Компенсация ущерба производится в размере номинальной (оценочной) стоимости ремонта автомобиля с учётом его износа. Полис ОСАГО, как следует из названия, страхует ответственность водителя перед другими участниками движения.

Комплексное Автомобильное Страхование, кроме Ответственности, сокращенно КАСКО является расширенным типом страховки. Условия КАСКО изменяются в зависимости от конкретного страхового договора. Основные отличия КАСКО от ОСАГО, характерные для большинства оферт:

— КАСКО – вид добровольного страхования, ОСАГО — обязательного;

— цена полиса КАСКО зависит от страховой компании, возраста, стоимости автомобиля и многих других факторов, а стоимость полиса ОСАГО установлена МИНФИНОМ;

— обладатель полиса КАСКО получает выплату при ДТП, даже если он признан виновным, а также при краже, угоне автомобиля и любых его повреждениях в рамках страхового договора;

— по полису добровольного страхования КАСКО возмещается полная стоимость ремонта у официального дилера или рыночная стоимость автомобиля в случае его угона или неремонтируемых повреждений, по полису ОСАГО – стоимость с учетом износа;

— по КАСКО не оплачиваются повреждения транспортного(-ных) средств других участников ДТП, кроме застрахованного лица, независимо от вины и других условий (то самое «Кроме Ответственности»).

У каждого обладателя полиса КАСКО есть и полис ОСАГО. Возникает вопрос, как правильно оформить документы при ДТП, чтобы не упустить какую-либо важную деталь. В некоторых случаях для урегулирования всех юридических и бюрократических вопросов вызывают аварийного комиссара. Выезд аварийного комиссара – платная услуга, которая иногда входит в стоимость страхования по КАСКО. Но воспользоваться ей не всегда возможно.

Например, если вы находитесь далеко от зоны выезда представителя компании или у вас отсутствует возможность выйти на связь со страховщиком. Кроме того, юридическая грамотность позволяет избежать многих подводных камней в психологически сложной ситуации при ДТП.

Что же делать, если вы стали участником дорожного происшествия? Порядок действий на месте аварии един во всех случаях. В первую очередь, нужно остановиться, включить «аварийку» и поставить знак аварийной остановки или его замену на расстоянии, которое позволит предупредить других водителей об опасности (не менее 15 метров в населённых пунктов и 30 метров за городом – Глава 7, пункт 7.2 ПДД).

Осмотрите себя, своих пассажиров и всех участников инцидента, если нужно окажите первую помощь. Определите, где вы находитесь, адрес или километр и название шоссе. По телефону экстренных служб 112 вызовите представителей ГИБДД и медицинских работников (спасателей), если это необходимо. При возможности произведите фото-видеосъёмку места происшествия, автомобилей и местности вокруг. Запишите полные имена других участников происшествия, данные паспорта и телефоны, номера полисов автострахования.

ВАЖНО! Если вы абсолютно уверены, что сумма ущерба не более 25 тыс. руб., вы можете, не обращаясь в ГИБДД, составить схему ДТП и прийти в страховую компанию.

Читайте так же:  Описание кредитных карт лето банка

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F3_400x267

Подробно опишите все обстоятельства аварии прибывшим представителям органов правопорядка. Поучаствуйте с полицейскими в составлении схемы происшествия и фиксации повреждений транспортных средств.

Обратите внимание на то, как зафиксировано на схеме место ДТП, расположение машин, видимые повреждения, обстоятельства и дорожные условия. По инструкции внесите необходимые данные вместе с другими участниками происшествия в «Извещение о ДТП» (в двух экземплярах). Первый экземпляр получаете вы, второй – другой водитель.

Выясните у сотрудника полиции, когда дело ДТП будет рассмотрено. Если вы не согласны с информацией в документах, вы не признаете вину или не отражена какая-либо важная информация, укажите рядом со своей подписью, что вы не согласны, и оспорьте результаты рассмотрения в течение 10 дней. Далее вам необходимо связаться с сотрудником полиции или с отделом ГИБДД по месту рассмотрения дела о происшествии и получить следующие документы:

— справку по форме «154» с подписью сотрудника полиции и штампом органа ГИБДД; (Внимательно проверьте всю информацию в справке!)

— копию протокола об административном правонарушении;

Если по результатам рассмотрения дела о происшествии вас признали виновным, обратитесь в свою страховую компанию с комплектом документов, полученных у представителя ГИБДД, в срок, указанный в договоре КАСКО или правилах. На бланке страховой организации по установленной форме заполните заявление о выплате и передайте представителю компании.

Страховая компания предложит провести осмотр автомобиля или направит в другую уполномоченную организацию. Привезите своё транспортное средство на осмотр и проследите, чтобы оценщик зафиксировал все повреждения. После этого в соответствии с правилами компании предоставьте страховщику необходимые документы. В зависимости от условий договора страхования вы получите возмещение по КАСКО или ОСАГО или направление на ремонт в автомастерскую или дилерский центр. Если сумма возмещения не покрывает сумму ремонта, вы имеете право провести независимую экспертизу и обратиться с результатами в суд.

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F4_400x300

Если виновным в ДТП признали другого участника, ваши действия будут зависеть от типа полиса КАСКО. Если полис предусматривает выплату или ремонт у дилера, а также другой авторизированной СТО вне зависимости от износа автомобиля, то необходимо обратиться в офис вашей страховой компании и выполнить действия, описанные выше (заполнить заявление, провести оценку автомобиля, передать документы страховщику, получить выплату/направление на ремонт).

Если ваш договор КАСКО подразумевает денежную выплату с учётом износа, вы можете обратиться как в свою страховую компанию, так и в компанию другого водителя. Порядок подачи документов един, а перечень документов и сроки зависят от правил конкретной компании. Если повреждения незначительны, можно обратиться в компанию, в которой вы оформили полис ОСАГО, и получить выплату по системе прямого возмещения убытков.

От аварии не застрахован никто: ни новичок, ни опытный водитель с двадцатипятилетним стажем. Но каждый может застраховать свои финансовые риски. Полис ОСАГО обязателен для каждого водителя. Выплаты по данному виду страховки производятся пострадавшему в аварии водителю в установленных законом пределах.

Чтобы застраховать свой бюджет от потерь, если стоимость ремонта превышает максимальную сумму выплат, вы стали виновником аварии, вашему автомобилю причинили ущерб или даже угнали его, вам необходим полис КАСКО. Позаботьтесь о своей безопасности заранее и удачи на дорогах!

Заключение договора добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), ставит перед страхователем проблему выбора – какой страховкой воспользоваться: КАСКО или ОСАГО и, что, самое главное, возможно ли получение выплаты по двум видам страхования?

Вопреки сложившемуся мнению скептиков, отметим, что воспользоваться правом на одновременное получение выплаты, как по КАСКО, так и по ОСАГО вполне возможно. Выплата страхового возмещения происходит в обоих случаях на законных основаниях, что не требует от страхователя прибегать к различного рода ухищрениям пытаясь обойти законный или договорной порядок ее получения. Основанием для получения страхового возмещения одновременно по двум договорам является участие потерпевшего в ДТП с другим транспортным средством. Оговорка о том, что страхователь, претендующий на получение выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно – не случайна.

Первичным будет требование к соблюдению условий, дающих право на получение страховой выплаты именно по ОСАГО, основным из которых является заключение виновником договора страхования своей ответственности.

Важно! При отсутствии у виновника полиса ОСАГО, получить возмещение за поврежденный автомобиль можно только по КАСКО.

Получив, страховую выплату по ОСАГО, потерпевший в случае ее недостаточности для проведения восстановительного ремонта, вправе добрать разницу, обратившись к страховщику по КАСКО. При этом, для этих целей не имеет значения состоит ли он в договорных отношениях по ОСАГО и КАСКО с одной страховой компанией или им не был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности в принципе. Здесь главное наличие подтверждения того, что выплата по ОСАГО по одному и тому же страховому случаю была получена до организации восстановительного ремонта или выплаты денежной суммы по КАСКО. В таких случаях, особенно когда страхователь застрахован в различных компаниях, расчет делается исключительно на его добропорядочность. Конечно, куда проще контролировать произведенную выплату в случае, если обе страховки были выписаны в одной страховой компании, что зачастую имеет место далеко не всегда. Существует, правда, риск того, что факт получения страховой выплаты может вскрыться, что повлечет за собой определенные негативные последствия для страхователя.

Одновременная выплата по КАСКО и ОСАГО предполагает, уменьшение стоимости ремонтных воздействий, равно как и суммы страхового возмещения, выплачиваемого по добровольному виду страхования на полученную сумму в рамках обязательного. Фактически выплата по КАСКО в таких ситуациях перекрывает сумму износа, исключенного при расчете стоимости заменяемых деталей и компенсирует разницу между расчетной суммой восстановительного ремонта и фактическими затратами на его проведение.

Если с уменьшением суммы страхового возмещения в денежном выражении по КАСКО вопросов не возникает, то с организацией ремонта – иногда возникает недоумение. В таких случаях оплата ремонта происходит солидарно, причем в направлении на восстановительный ремонт страховая компания гарантирует оплату, за исключением суммы ранее полученной страхователем по ОСАГО. Эту разницу, последний выплачивает из своего кармана.

Важно! При получении выплаты по ОСАГО, страховое возмещение по КАСКО выплачивается за минусом полученной суммы.

Несколько иначе обстоит дело, когда первичным явилось требование о выплате страхового возмещения по КАСКО. В таких случаях, страхователь получает выплату в полном объеме – без учета износа заменяемых деталей. Однако, далеко не всегда выплата страхового возмещения по КАСКО осуществляется в полном объеме. В целях снижения суммы страховой премии, участники договорных отношений могут предусмотреть франшизу – часть убытков, которая не подлежит возмещению. Последняя, может быть установлена в виде определенного процента от страховой стоимости автомобиля, либо в фиксированном размере.

Читайте так же:  Ликвидация ип через интернет этапы процесса и стоимость в 2019 году

Именно восполнению франшизы, на размер которой и была снижена выплата по КАСКО и будет служить обращение за получением страховки по ОСАГО. Однако, учитывая, что выплата по ОСАГО, как уже отмечалось, производится с учетом износа, поэтому размер восполняемый подобным образом франшизы будет неполным. Расчет суммы страхового возмещения будет осуществлен по формуле, вычитающий размер износа из требуемой суммы страхового возмещения.

Важно! Одновременная выплата по КАСКО и по ОСАГО возможна на законных основаниях, где главное, для ее получения сообщить страховщику о размере полученной ранее суммы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Изображение - Условия выплат по осаго и каско proxy?url=http%3A%2F%2Fprovodim24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fstrahava

КАСКО это страховой полис, при помощи которого можно разрешить вопросы, возникшие в результате ДТП либо при возникновении другого страхового случая. Полис КАСКО довольно гибок.

В сферу его деятельности могут входить дополнительные услуги. Например, выезд на место ДТП аварийного комиссара, технической помощи или эвакуатора. Но от этих сервисов можно и отказаться, потому что они существенно увеличивают стоимость полиса.

Получить выплату по КАСКО порой бывает непросто. Страховые компании прибегают к различным уловкам, дабы не выплачивать страховую сумму или сделать размер компенсации минимальным.

В статье разъясняется, как защитить свои интересы и что нужно знать, чтобы максимальная выплата по КАСКО в полном размере была бы использована по назначению.

Любой клиент страховой компании при возникновении страхового случая хочет быстро и в полном объёме получить страховую выплату. Бывают случаи, что страховая отказала в выплате по КАСКО и закон оказывается на их стороне.

Такая неприятность может случиться только в одном случае – клиент подписал договор «с подводными камнями».

Чтобы этого не случилось нужно внимательно ознакомиться с договором, максимально предусмотреть возможные страховые ситуации и при необходимости настоять на изменениях условий в типовом договоре.

Часто клиенты СК попадают в ситуации, когда страховая отказала в выплате по КАСКО. К таковым относятся:

    злостное нарушение правил дорожного движения (превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения, проезд ж/д переезда при опущенном шлагбауме, проезд на красный свет, управление автомобилем с просроченным ТО, вождение в алкогольном или наркотическом опьянении);

Это условие на рынке страховых услуг считается общепринятой нормой. Тем более что заключенный договор страхования не освобождает водителя от соблюдения ПДД.

  • самовозгорание или взрыв машины, которая не двигалась. Т.е. Ваша машина была повреждена в тот момент, когда проезжала мимо горевшего автомобиля;
  • после ДТП на место аварии не был вызван сотрудник ГИБДД или предоставлены неверные данные об аварии
  • самостоятельный ремонт автомобиля в результате, которого произошла авария;
  • машина была повреждена во время мойки, при проходивших рядом погрузочно-разгрузочных или уборочных работах;
  • машина была угнана или и повреждена в результате забытых в замке зажигания ключей.
  • Случается, что менеджеры СК умышленно занизили выплату по каско, в общем, нюансов избежать выплат или минимизировать их со стороны страховых компаний масса, поэтому торопиться с подписанием договора не стоит, следует его досконально изучить, прочитать, продумать, а при необходимости даже обратиться к юристу.

    Обязательно нужно проверить в своём полисе КАСКО информацию о том, каким образом будет определяться, и рассчитываться размер ущерба. Обратите особое внимание на форму расчёта суммы выплат: с франшизой или без таковой, с учетом ли износа деталей или без.

    Если вам кажется, что страховая компания насчитала / заплатила несправедливую сумму, то лучше всего произвести свою оценочную экспертизу.

    Наверняка она в корне будет отличаться от экспертизы «карманных» экспертов страховой компании, естественно не в вашу пользу.

    В некоторых случаях страховая компания вправе затребовать дополнительный пакет документов, которые, по мнению сотрудников компании необходимы для восстановления полной картины возникновения страхового случая.

    Но, в основном от клиента потребуется предоставить следующий набор документов:

    • удостоверение личности;
    • оригинал и копию водительских прав и регистрационных документов на машину;
    • полис КАСКО;
    • заверенная в ГИБДД схема ДТП;
    • при угоне нужно предоставить оставшиеся от автомобиля брелоки сигнализации, чипы, ключи;
    • также при угоне необходимо предоставить копию о возбуждении уголовного дела.

    Нужно помнить, что перечень документов может варьироваться и изменятся в зависимости от каждого конкретного случая.

    Например, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия, то нужен документ из Гидрометцентра, если машина сгорела, то нужны бумаги из МЧС или от противопожарной службы, а при ДТП соответственно документы с ГИБДД.

    Бывает, что вызвать представителей официальных органов не представляется возможным ввиду удалённости или труднодоступности местности, либо при малозначительных повреждениях.

    В этих случаях допускается задействовать упрощенный порядок оформления страхового случая, прописанный в договоре.

    О страховании ОСАГО грузовых автомобилей читайте здесь.

    При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

    Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

    Тарифы страховщиков колеблются от 2% до 6 % от стоимости автомобиля. Например, при стоимости авто 100 000 руб. и при ставке 2% вам необходимо будет вносить в кассу СК 2 000 руб. ежегодно.

    Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

    Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

    Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

    Страховые возмещения по своей форме бывают следующих видов:

    1. Страховая компания, имея договор с ремонтным сервисом, выдаёт вам направление на устранение технических неполадок, возникших вследствие возникновения страхового случая. Это и будет считаться выплатой.
    2. Выплата наличными деньгами. В этом случае нужно обратить внимание на то, как будет рассчитываться ущерб. Возможные варианты:
      • по составленной страховщиком калькуляции;
      • по калькуляции составленной независимой экспертизой;
      • на основании счета, который был предоставлен потерпевшей стороной.

    Размер страховой выплаты чаще всего определяется по калькуляции со станцией техобслуживания по направлению СК. Однако, встречаются и другие способы подсчета.

    Читайте так же:  Чем отличается депозит от вклада

    Во-первых, страховая сумма по КАСКО в любой СК определяется с учетом формальных критериев. То есть в страховой компании существуют таблицы, в которых указано, что определённая деталь стоит столько-то, а работа по её монтажу – столько-то.

    Если вы хотите узнать реальную и справедливую величину выплат, нужно обратиться в специализированные оценочные фирмы. Но эта процедура стоит денег, а в больших городах такие фирмы могут негласно сотрудничать со страховыми компаниями.

    Когда проводится оценка ущерба, то необходимо присутствовать при этой процедуре. Причем не важно, кто проводит оценку: представитель ли страховой компании или независимый, нанятый вами эксперт.

    После завершения оценки, вам обязательно должны выдать на руки отчет с отображенным в нем размере ущерба. Кроме того вы должны получить акт приёма/передачи по выполненным услугам.

    Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

    1. Хищение либо угон автомобиля.
    2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

    Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

    КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

    • повреждений при ДТП;
    • повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
    • возгораний или взрывов;
    • несчастных случаев;
    • действий хулиганов или вандалов;
    • хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
      «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

    Например, вы сможете получить страховку при возникновении ДТП, но страховая откажет в выплате по КАСКО при угоне машины.

    Но в такой трактовке существует и положительный момент: отказываясь от некоторых рисков, вы значительно понижаете стоимость страховки. Страховыми признаются ситуации только прямо указанные в договоре.

    Максимальная выплата по КАСКО возможна в следующих случаях:

    • при ДТП, даже в случае, когда пострадавшей признан виновником аварии;
    • при угоне или хищении автомобиля;
    • в случае нанесения ущерба третьими лицами (вандализм) или по неосторожности;
    • при поджоге или самовозгорании машины;
    • внезапное, случайное падение на автомобиль тяжёлых предметов (деревьев, камней, сосулек);
    • при повреждении автомобиля животными.

    Это не полный перечень возможных неприятностей, но он обеспечивает выплату страховки при возникновении страхового случая.

    В принципе этот список можно значительно расширить, если при этом не будет возражений со стороны СК или вы сможете в полном объёме уплачивать взносы.

    Но клиент СК может и не получить страховку:

    • при признании страховой компании банкротом;
    • при признании страхового договора недействительным;
    • при потере или хищении бланка страхового полиса, произошедшие ранее.

    Перед тем, как выплатить страховку СК определяется с двумя основными моментами:

      Является ли страховым случаем убыток, который был заявлен страхователем, и нужно ли в принципе оплачивать этот убыток. Договор содержит несколько пунктов в которых прописано, что та или иная ситуация не попадает под определение «страховой случай». Перед тем как страховая отказала в выплате по КАСКО, представители СК должны убедиться, что данное событие не попадает ни под одну трактовку, которая предусматривает этот отказ.

    Документальной составляющей при данной проверке являются официальные протоколы, документы правоохранительных органов и прочие официальные бумаги.

  • Оценка стоимости ремонта, осмотр повреждений, их экспертная оценка и расчет размера убытка, который нужно возместить по КАСКО. Полученные данные будут существенно влиять на срок страховой выплаты.
  • Возмещение ущерба по КАСКО бывает двух видов:

    • денежная компенсация;
    • направление на ремонт автомобиля на станцию техобслуживания.

    Оформив документацию по правилам, и соблюдая все необходимые манипуляции, Вы можете рассчитывать на максимальную выплату по КАСКО.

    Что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение по КАСКО:

    1. Сразу же вызвать на место ДТП сотрудников полиции, МЧС, ГИБДД.
    2. Не трогать и не перемещать автомобиль.
    3. Не стоит договариваться с другими участниками ДТП, минуя государственные органы.
    4. После составления протокола внимательно его изучить.
    5. В ближайшее время обратиться в страховую компанию.
    6. Предоставить весь пакет документов, который установлен или потребует страховщик.

    Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

    Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

    В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

    Страховая компания при возникновении страхового случая обязана возместить клиентам убытки. Однако, последние зачастую наталкиваются на необоснованные отказы или умышленное занижение страховой суммы.

    В таких случаях единственным правильным и эффективным способом добиться справедливости будет обращение в суд с иском на СК.

    Исковое заявление подаётся по общим правилам. К исковому заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают ваши права на застрахованный автомобиль, размер убытков и наступление страхового случая.

    Совершить ДТП это ещё как говорится «полбеды». Настоящая «беда» ждет автомобилиста после обращения в страховую компанию.

    На практике максимальная выплата по КАСКО это миф, и для того чтобы он превратился в реальность вам придётся изрядно побегать, собрать кучу бумаг, понести финансовые затраты и потерять массу времени.

    Менеджеры СК под любым, порой даже нелепым предлогом, будут стараться отказать в выплате по КАСКО или довести её до минимума.

    Естественно, что при таком подходе могут возникнуть споры и нестыковки со страховщиками. Чтобы не портить свои нервы и не тратить время лучше всего нанять адвоката по ДТП.

    Во-первых, адвокат решит все вопросы быстро, во-вторых, действуя самостоятельно, вы можете потратить значительно больше денег, чем заплатите адвокату.

    И наконец, страховые компании стараются поскорее рассчитаться с активными, надоедливыми клиентами, которые постоянно ходят в офис, звонят, предают дело огласке или подают иски в суд.

    Что лучше по ОСАГО деньги или ремонт, смотрите на странице.

    Оформление ОСАГО в Росгосстрахе без доп услуг онлайн освещено в этой информации.

    Изображение - Условия выплат по осаго и каско 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.4 проголосовавших: 24

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here