В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Предлагаем статью на тему: "в чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса" с комментарием от профессионального юриста.

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Государственные программы помощи бизнесу ориентированы на решение финансовых, административных и имущественных проблем предпринимателей. Часть финансовых вопросов предлагается решить через обращение в фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, цель которого – облегчение доступа хозяйственников к банковским займам.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Правительства отдельных административно-территориальных единиц наделены полномочиями на создание структур содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие учреждения финансируются за счет средств региональных и федеральных бюджетов.

Их основная обязанность – предоставлять государственные и муниципальные поручительства коммерческим финансово-кредитным учреждениям по обязательствам, которые планируют на себя взять предприниматели, подпадающие под категорию мелкого и среднего бизнеса.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практически в каждом регионе функционирует свой региональный фонд. Кроме того, гарантийные учреждения других регионов также имеют право предоставлять свои услуги предпринимателям по всей России. Так, например, Фонд содействия по Московской области имеет филиалы более чем в двадцати российских регионах.

Заинтересованный в обеспечении кредита предприниматель всегда может найти в своем регионе такого надежного гаранта.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса в каждом регионе взаимодействует с определенными финансовыми структурами. Это надежные банки с многолетним опытом и положительной деловой репутацией.

Алгоритм работы предпринимателя, банка и государственного гаранта выглядит следующим образом:

  1. Представитель малого или среднего сектора хозяйствования, который испытывает нужду в оборотных средствах или капиталовложениях под определенные коммерческие цели, обращается в банк с заявлением о кредитовании под государственные гарантии.
  2. Если банк сотрудничает с фондом содействия малому бизнесу, то предоставленный предпринимателем пакет и заявление направляется банком на рассмотрение в гарантийное учреждение.
  3. Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.transФонд кредитования малого бизнеса по результатам рассмотрения заявки принимает положительное решение с определением процента покрытия необходимого обеспечения (от 50% до 70%) и уведомляет о своем решении банк и заемщика.
  4. Если предприниматель в состоянии сам обеспечить свои кредитные обязательства на оставшийся процент (от 50% до 30%), тогда между заемщиком, банком и гарантом подписывается трехстороннее соглашение. Исполнение этого соглашения контролирует как банк, так и фонд поддержки кредитования малого бизнеса.

Эта эффективная схема позволяет предпринимателям оперативно решить вопросы обеспечения новых проектов кредитными ресурсами и при этом минимизировать свои возможные предпринимательские риски.

Однако получить поручительство фонда содействия кредитованию малого бизнеса под силу далеко не каждому предпринимателю. При рассмотрении кредитных заявок с возможностью государственного обеспечения и банк, и гарант самым подробным образом исследуют финансовые характеристики бизнеса претендента, его перспективы и предложенные механизмы реализации бизнес-идей.

Кроме того, важно наличие социальной значимости предлагаемых для финансирования проектов.

Приоритетные отрасли для финансирования с участием государства:

  • Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.transпроизводство (в особенности, если все производство либо один из его процессов осуществляется с внедрением наукоемких технологий);
  • предоставление медицинских и образовательных услуг;
  • предпринимательство в сфере реализации социальных проектов.

Считается, что эти направления особенно уязвимы на первых порах своего становления, но обладают высоким потенциалом для будущего экономического и социального развития государства.

Те предприниматели, которые решились обратиться за помощью к государству и получили возможность обеспечить свои кредитные обязательства путем предоставления государственных гарантий, должны понимать, что такое гарантирование не является бесплатным.

Базовая ставка комиссионных платежей за пользование государственным обеспечением составляет 1,25% в год от суммы полученных в долг от банка денежных средств.

Очевидно, что при получении возможности сотрудничать с государственным фондом бизнесмен несет дополнительные финансовые потери, так как стоимость кредитных средств увеличивается. Однако это минимальная оплата за очень дорогостоящую услугу. Ведь если посмотреть на оплату, которую требуют банки за предоставление банковских гарантий, то она может обойтись предприятию до нескольких процентов в месяц от суммы предоставленного банковского поручительства.

Одной из форм поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства выступает Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Благодаря этой структуре начинающему предпринимателю проще привлечь финансирование, необходимое для развития.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кто отвечает за реализацию государственной политики содействия малому бизнесу

Куратором содействия малому бизнесу выступает Минэкономразвития РФ, причем речь идет не только о финансовой поддержке, но и об иных видах помощи:

  • имущественной;
  • консультационной;
  • информационной;
  • связанной с кадровыми вопросами (повышение уровня квалификации, переподготовка).

Представлена федеральными законами, приказами Минэкономразвития, постановлениями Правительства и другими нормативно-правовыми актами:

  1. Закон “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” (№ 209-ФЗ).
  2. Приказы Минэкономразвития, регламентирующие субсидирование господдержки МСБ.
  3. Различные госпрограммы.
  4. Постановления Правительства РФ.

Помощь предпринимателям в вопросах финансирования предоставляет Фонд кредитования малого бизнеса, созданный для защиты интересов последнего в конкретном регионе. То есть, единой — общероссийской — организации не существует: в каждом субъекте РФ действует своя. Причем на уровне городов.

Читайте так же:  Расчет компенсации за годы неиспользованного отпуска при увольнении

Как правило, основными задачами фондов являются:

  • развитие системы кредитования МСБ города и области;
  • обеспечение выполнения программ поддержки малого бизнеса;
  • предоставление поручительств по обязательствам предпринимателей в рамках договоров на получение банковского займа;
  • удовлетворение текущих потребностей бизнеса в кредитных деньгах;
  • формирование благоприятной среды для развития предпринимательства.

Популярная среди российских предпринимателей разновидность помощи, оказываемая фондами содействия малому бизнесу — предоставление поручительств по банковским займам. Как правило, ИП и небольшим предприятиям, присутствующим на рынке менее полугода, получить кредит практически нереально.

Для новых игроков он недоступен в принципе, так как банки не любят рисковать. Соответственно, наличие поручителя — главное условие для привлечения финансирования.

Каким же требованиям должна соответствовать компания, рассчитывающая на поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса? Перечислим основные:

  • зарегистрирована на территории соответствующего субъекта РФ (то есть, Московский или Санкт-Петербургский фонд не сможет поручиться за фирму с регистрацией в Новосибирске) в соответствии с законом;
  • минимальный срок действия договора займа должен составлять три месяца (аналогично и для договоров лизинга);
  • хоздеятельность на дату обращения за помощью осуществляется три и более месяцев;
  • отсутствие просрочек по договорам (кредитным), которые заключались на протяжении трех месяцев перед обращением в фонд;
  • наличие активов, которые можно предоставить в качестве залога (должны покрывать от 30 до 50 процентов суммы займа);
  • отсутствие задолженности по уплате обязательных налогов и сборов.

Любой фонд содействия кредитованию малого бизнеса взимает за свои услуги комиссию. Ее размер индивидуален для каждого региона. В среднем это 1,70—1,75% от суммы поручительства. Обратите внимание: стоимость услуги гораздо выгоднее по сравнению с банковской гарантией.

Банком, активно участвующим в реализации Госпрограммы по поддержке МСБ и сотрудничающим с фондами, является Инвестторгбанк.

Для предпринимателей из Брянской области он готов предложить следующие условия. Если местный фонд поддержки кредитования малого бизнеса (Государственное Автономное Учреждение “Брянский Гарантийный Фонд”) готов поручиться за заемщика, то максимальный размер такого поручительства может быть:

  • фиксированным;
  • рассчитываться как процент от суммы займа.

В первом случае он составит 30 миллионов рублей, во втором — не более семидесяти процентов от суммы займа. Максимальный срок пользования деньгами банка — 10 лет, а стоимость услуг фонда — 0,1%.

Для сравнения: для представителей МСБ из Санкт-Петербурга совокупный объем поручительств для одного предприятия составляет 15—20 миллионов рублей. Конкретное значение зависит от того, в какой области осуществляет деятельность та или иная компания (производство, инновации и так далее).

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F7243202-300x200

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах , как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

  • содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
  • помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2177251649-300x200

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

  • снижают издержки на получение гарантий;
  • увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
  • без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
  • имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда ,
  • возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества ,
  • банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства ,
  • таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты ,
  • утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней ,
  • для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.
Читайте так же:  Как оформить образец заявления на судебный приказ на алименты

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

  1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
  2. Менеджеры банковской организации:
    • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
    • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
    • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита .
    • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
  3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
  4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Чтобы получить поручительство необходимо:

  • быть субъектом малого/среднего бизнеса ,
  • иметь регистрацию в регионе действия фонда ,
  • сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика . А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства ,
  • отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам ,
  • отсутствие кредитной задолженности ,
  • иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия

Порядок сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=https%3A%2F%2Fhardcorecase.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Ffond-kreditovaniya3

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=https%3A%2F%2Fhardcorecase.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Ffond-kreditovaniya4

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину. А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей. А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых. Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=https%3A%2F%2Fhardcorecase.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Ffond-kreditovaniya

  1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
  2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.
  3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
  4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
  5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Читайте так же:  Особенности банкротства и ликвидации предприятий

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=https%3A%2F%2Fhardcorecase.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Ffond-kreditovaniya2

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса. Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

  • Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
  • Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
  • В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=https%3A%2F%2Fhardcorecase.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Ffond-kreditovaniya5-1024x341

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Интервью с Антоном Куприновым, исполнительным директором Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fmosgarantfund.ru%2Fuserfiles%2Fnews%2Fslides_news%2F2436_intervyu-s-antonom-kuprino

«2017 год был для нас рекордным и по выдаче, и по росту портфеля»

– Прокомментируйте, пожалуйста, как изменился спрос на поручительства Фонда в 2017 году? Какой, по вашим ожиданиям, будет динамика портфеля поручительств в 2018-м?

– На протяжении всего прошлого года мы отмечали рост спроса на наши поручительства: выросло и количество заявок, и количество партнеров, желающих с нами сотрудничать. Всего в 2017 году Фонд заключил 983 договора-поручительства на сумму свыше 12 млрд рублей, что позволило субъектам предпринимательства Москвы привлечь заемные средства в объеме более 22 млрд рублей, что в 3,3 раза больше, чем в 2016 году (тогда поручительств было выдано на 3,6 млрд рублей). На конец 2017-го мы зафиксировали не просто рост, а исторический рекорд и по выдаче, и по портфелю, который вырос в 2 раза к началу года. По плану на 2018 год перед Фондом стоит задача выдать поручительства в схожем более-менее объеме. При этом только за январь-февраль 2018 года Фонд предоставил поручительств на 1,7 млрд рублей, что позволило малым и средним предприятиям Москвы получить финансирование в объеме 3 млрд рублей. Показатели первых двух месяцев 2018 года почти в 3 раза лучше результатов аналогичного периода 2017-го.

– Изменился ли объем выплат Фонда по предоставленным поручительствам в 2017 году по сравнению с результатами 2016-го? Каковы ваши ожидания относительно данного показателя в 2018 году?

– Выплаты в 2017-м упали на треть по сравнению с 2016 годом и продолжают сокращение. Связано это с тем, что Фонд нашел «своего» заемщика и старается набирать портфель кредитов в соответствии с собственными представлениями о портрете целевого клиента. По нему мы видим, что государственная поддержка достигает своей цели – наш продукт востребован и необходим, компании привлекают финансирование и показывают рост при приемлемом уровне риска кредитора.

Насчет будущей убыточности – вопрос непростой. Во-первых, в связи с активностью банков-партнеров у нас выросла средняя сумма поручительства за последнее время почти вдвое. Во-вторых, во многом, помимо риск-менеджмента, за качество портфеля отвечает макроэкономика. Мы делаем свою работу, а Банк России – свою. От эффективности этих двух слагаемых и будет зависеть окончательный результат. Надеюсь, мы сможем преодолеть все вероятные риски и вписаться в разумный бюджет расходов по нашему уже заметному на московском рынке кредитования портфелю.

– Изменился ли процент одобрения заявок на получение поручительства за 2017 год? Какие изменения произошли в подходах к оценке платежеспособности потенциальных получателей в 2017-м? Назовите наиболее популярные причины отказа при выдаче поручительств. Какова будет политика Фонда в части требований к получателям в нынешнем году?

Читайте так же:  Что такое 13 зарплата

– Процент отказов у нас приблизительно остался прежним и составляет менее 1/5 от всех заявок. Оценка заемщиков также работает у нас по основным подходам, которые были объявлены нашим банкам-партнерам еще в 2014–2015 годах, и в целом понятна и прозрачна для банков. Основные причины отказов – серьезное падение выручки, банкротство в группе компаний, вывод средств, финансовые транзакции, которые мы не понимаем. У нас есть правило: если мы не понимаем бизнес заемщика и его финансы, то в сделку не заходим. Это золотое правило, кажется, хорошо окупает себя. Поэтому нам важно разобраться в деятельности каждого получателя поддержки, благо информационные технологии, применяемые Фондом, позволяют это делать довольно оперативно.

– Какие структурные изменения (отраслевая принадлежность заемщиков, срочность кредитов и тому подобное) произошли в портфеле действующих поручительств в 2017 году?

– Отраслевая структура выдаваемых поручительств в целом отражает отраслевую структуру самого малого бизнеса в Москве (см. график): половина приходится на торговлю, доля производственных компаний – 16%, строительных – 9%. За последний год немного увеличилось количество заемщиков из сферы медицины и здравоохранения, транспорта и связи. Если говорить в ретроспективе не года, а нескольких лет, то стоит отметить, что ранее доля торговли доходила до 70%. Мы не выделяем и не урезаем какие-то отрасли, смотрим на финансовое состояние заемщика. Вне зависимости от сферы малый бизнес важен для города, это рабочие места, налоги. Средний срок наших поручительств по действующему портфелю – два года.

– Какова динамика поручительств, выданных субъектам МСП на цели реализации госзаказов в 2017 году? В чем особенности продуктовой линейки Фонда? Планирует ли Фонд ввести какие-либо новые продукты для МСП в 2018 году?

– Доля госзаказа в выдачах по году снизилась: в 2016-м от общего объема выдач – 37% от общего числа сделок и 24% от объема предоставленного поручительства, а в 2017-м – 21 и 12% соответственно. Причина тут в том, что банки охотно кредитуют участников госзаказа и без поручительств, процент дефолтов по таким кредитам очень низкий. Еще ниже он в банковских гарантиях, по которым ранее также банки привлекали наши поручительства. Малые компании не желают попасть в Реестр ненадежных поставщиков, стараются очень аккуратно выполнить и сам госзаказ, и соответствующие финансовые обязательства. Но в сегменте госзаказа мы увидели для себя такую нишу: если малая компания успешно выполнила ряд небольших заказов и вдруг выиграла крупный тендер, то без поддержки Фонда ей трудно будет получить банковское финансирование. Поэтому таким заемщикам мы стараемся помогать и не отказывать, это для них шанс перейти в другую бизнес-нишу.

Главный наш продукт – поручительства по кредитам, в меньшем объеме работаем с банковскими гарантиями, в 2017 году запустили лизинг, о чем скажу особо. Что касается новых продуктов, то в 2018-м планируем запуск поручительства по факторингу, видим востребованность такой помощи для торговых компаний, также намерены подготовить поручительства по аккредитивам, они могут быть актуальны, например, для операций с коммерческой недвижимостью.

– В 2017 году Фонд выдал первое поручительство по договору лизинга. В чем основные отличия в работе с партнерами – лизинговыми компаниями в сравнении с банками? Каковы, на ваш взгляд, перспективы и стоп-факторы привлечения лизинговых компаний в качестве партнеров гарантийных организаций?

– Действительно, в самых последних числах 2017 года мы провели первую сделку по договору лизинга. Таким образом, новый продукт гарантийной поддержки нашел получателя.

Поручительство по лизингу на сумму 5,7 млн рублей Фонд предоставил на четыре года микрокомпании «ООО «Инженерные решения» для закупки производственного оборудования через лизинговую компанию «ЭКСПО-лизинг», при этом общий объем лизинговой операции достиг 10,9 млн рублей.

В 2017 году подготовлен и запущен новый гарантийный продукт – поручительство по лизингу. Фонд поручается за предпринимателей по договорам лизинга перед лизинговыми компаниями в объеме до 70% и до 100 млн рублей, ставка поручительства колеблется в пределах 0,5–1% годовых в зависимости от срока договора. Фонд заключил соглашения о сотрудничестве уже с шестью лизинговыми компаниями.

Пока лизинговая программа развивается в пилотном режиме. Осторожность лизинговых компаний в отношении нового для них продукта понятна. Но сама жизнь подтвердила, что основа для сотрудничества есть, особенно с теми заемщиками, которые приобретают в лизинг низколиквидное оборудование.

– Как, по вашей оценке, изменился процесс выдачи поручительств с появлением Корпорации МСП?

– Корпорация МСП ввела разграничения по работе с клиентами в рамках Национальной гарантийной системы. Теперь крупнейшие фонды, в том числе наш, получили возможность самостоятельно выдавать поручительства до 100 млн рублей, для остальных РГО эта верхняя планка существенно ниже – 25 млн рублей. Если клиентам нашего фонда или клиентам других РГО требуются большие средства, то в сделке принимает участие Корпорация МСП.

Читайте так же:  Рассчитать алименты с премии

– По вашему мнению, что позволит повысить эффективность поручительства РГО как инструмента расширения доступа МСБ к кредитным ресурсам? Какие основные факторы, на ваш взгляд, повлияют на динамику рынка в 2018 году?

– Наращивание объема гарантийной поддержки, безусловно, можно расценивать как один из вероятных драйверов – Национальная гарантийная система встала на ноги, заработала по всей стране, увеличивает объемы помощи. Рынок кредитования первым разморозился в Москве, а в нынешнем году, думаю, оживление почувствуют и в региональных гарантийных организациях. Лидерами кредитования МСБ безусловно останутся крупнейшие банки, именно они показали рост по данному сектору в 2017 году и планируют увеличивать выдачу кредитов МСБ. При этом наши партнеры представлены также средними и небольшими по капиталу банками, которые традиционно продолжают работу с малым бизнесом, думаю, данная тенденция сохранится и в 2018 году. Однако хочу заметить, что в целом пока рано говорить о влиянии гарантийной поддержки на рынок: в Москве наша доля порядка 4%, во многих регионах существенно ниже. Вероятно, необходимо, чтобы доля кредитов с господдержкой все же была хотя бы 5–7%.

Еще один фактор – доступ МСП к госзаказу. Как я уже говорил, банки охотно выдают тендерные кредиты и банковские гарантии и без поручителей, но господдержка может быть востребована, когда опытный в выполнении заказов «малыш» получает крупный заказ и может сделать шаг в направлении принципиального роста.

Продвижению доступа будет способствовать упрощение и унификация требований господдержки к заемщикам, внедрение электронного документооборота, расширение информирования МСП. Еще одним направлением, думаю, может стать практика субсидирования, компенсаций процентной ставки заемщикам, тогда две госпрограммы начнут работать совместно. Ну и, конечно, стоит сохранить и расширить финансирование уже действующих программ помощи, как по линии федеральных министерств и ведомств – Минпрома, Минсельхоза, так и специализированных региональных.

– Как вы оцениваете уровень доступности заемного финансирования (в том числе долгосрочного) для субъектов МСБ? Какие факторы, на ваш взгляд, ограничивают доступ МСБ к финансированию?

– По мнению самих заемщиков, обращающихся в Фонд, доступность низкая или в лучшем случае средняя. И это говорят компании в принципе устойчивые, несколько лет работающие, с положительными результатами. А для начинающего бизнеса совсем немного шансов получить стороннее финансирование. Но надо признать, что и во всем мире начинающий бизнес развивается на собственные средства инициатора или средства его друзей и родственников. Только передовые, высокотехнологичные, инновационные проекты имеют шанс привлечь венчурное финансирование, найти бизнес-ангела, но пока у нас количество таких инвесторов невелико.

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Помощь фонда содействия кредитованию малого бизнеса может оказаться очень хорошим подспорьем. В отличие от бизнес-инкубаторов, которые дают деньги на организацию бизнеса в виде безвозмездного гранта, фонды обеспечивают предпринимателей своим поручительством, помогая получить кредит в банке.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznes-kredit.info%2Fmedia%2Fgarantiya

Все довольно просто. Довольно много банков сотрудничает с государственными и муниципальными фондами такого типа. Банк готов принять в качестве обеспечения поручительство от ФСК.

Схема работы такова:

  1. Предприниматель обращается за кредитом, уведомляя банк, что желает воспользоваться поддержкой государственной (муниципальной) организации.
  2. Банк рассматривает такой вариант (в частности, оцениваются другие важные детали предстоящего договора, анализируется залог, предоставляемый самим заемщиком и его финансовое положение, подробнее здесь).
  3. Составляется проект договора, заявка на поручительство отправляется в фонд.
  4. Подписывается трехсторонний договор.

Следует помнить, что в ряде случаев (далеко не всегда, так как это не коммерческая структура) Фонд взимает комиссию в виде небольшого процента.

Также заметим, что по подобным программам работают многие, но далеко не все банки.

Требования к бизнесу, который обращается за помощью довольно просты, они похожи на универсальные условия выдачи кредита, но обычно мягче.

  • Срок существования бизнеса от 6 месяцев.
  • Отсутствие долгов, в том числе перед всеми бюджетами.
  • Прозрачная отчетность.
  • По крайней мере минимальная доходность дела.

Учитывая, насколько важно обеспечение для принятия положительного решения при рассмотрении заявки, легко понять, что возможностями, которые предоставляют ФСК, не стоит разрбасываться.

Хотя банки и выдают беззалоговые кредиты, процентная ставка по ним закономерно выше, нежели по займам с обеспечением. Не является секретом также и тот факт, что размер ссуд без залога сильно ограничен.

Также важным плюсом является упрощение и ускорение процедуры согласования договора. Вас будут проверять менее тщательно – в случае чего, все риски несет поручившаяся за вас структура.

Изображение - В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here