В чём нюансы ликвидации банка

Предлагаем статью на тему: "в чём нюансы ликвидации банка" с комментарием от профессионального юриста.

Согласно действующему законодательству, банк может быть ликвидирован в добровольном или принудительном порядке. От того, насколько правильно будет выполнена процедура ликвидации, зависит полнота расчета с вкладчиками и кредиторами.

Особенно много сложностей возникает при принудительной ликвидации, инициатором которой выступает Центральный банк. Она часто сопровождается чередой административных и уголовных дел.

Принудительная ликвидация коммерческого банка начинается с отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Решение ЦБ об этом вступает в силу после подписания им соответствующего акта. Оно доводится до всех заинтересованных лиц через официальное издание ЦБ.

На следующий день после подписания акта регулятор должен назначить временную администрацию (ВА). Ее всегда возглавляет сотрудник ЦБ.

Банк, который подлежит ликвидации, не имеет права выполнять какие-либо операции по клиентским счетам. Все требования принимает и заносит в специальный реестр временная администрация.

Также ВА должна определить наличие критериев несостоятельности, которые указаны в ФЗ «О банкротстве». В случае их выявления, ВА направляет в Центральный банк ходатайство, согласно которому должно быть подано заявление в арбитражный суд об признании банка банкротом.

Видео (кликните для воспроизведения).

После этого в течение десяти дней временная администрация должна:

  • уведомить всех кредиторов о подаче заявления о банкротстве путем размещения информации в официальном печатном издании по юридическому адресу кредитного учреждения;
  • опубликовать информацию о финансовом состоянии банка и наличии признаков неплатежеспособности в официальном издании банка России.

После этого происходит открытие конкурсного производства. Информация о его ходе доводится заинтересованным лицам согласно законодательству.

Конкурсный управляющий фиксирует факт удовлетворения требований кредиторов. Если долги не были погашены по причине недостатка активов, то они взысканию больше не подлежат.

Конкурсный управляющий обязан предоставить в арбитражный суд отчет о проведении конкурсного производства. После его утверждения ликвидация банка должна быть завершена. Этот факт считается наступившим после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fslide_6-1

Для ликвидации банка нужны веские причины. Если речь идет о принудительной процедуре, то Арбитражному суду необходимо представить существенные доказательства невыполнения требований Центрального банка, нарушения законодательства или факта мошенничества.

Отзыв лицензии банка и его ликвидация может произойти по следующим причинам:

  • в течение года после получения лицензии деятельность не была начата;
  • данные на основании, которых была получена лицензия, не соответствуют действительности;
  • в финансовую отчетность преднамеренно вносятся неверные данные;
  • отдельные операции осуществляются без получения разрешения;
  • нарушение норматива достаточности капитала;
  • резервирование не выполняется в том объеме, которое требует ЦБ;
  • требования кредитора не были удовлетворены в течение 14 дней после их предъявления;
  • неисполнение судебных решений.

Собственники кредитного учреждения могут принять решение о добровольной ликвидации по следующим причинам:

  • работа банка не приносит ожидаемой экономической эффективности;
  • цель создания юридического лица достигнута;
  • разногласия учредителей, которые делают работу банка невозможным.

Информацию о ликвидации или реорганизации кредитного учреждения необходимо сообщить в налоговые органы в течение месяца.

Если в ходе ликвидации была совершена реализация имущества, то доход, полученный от продажи, считается основой для налогообложения. Расходы, которые были понесены банком для приобретения или создания такого имущества, банк относит к расходным операциям. Если разница между доходом и затратами получается отрицательная, то эта сумма относится к убыткам.

Кроме того при ликвидации банка подлежит восстановлению амортизационная премия, что увеличивает налоговою базу.

Порядок налогообложения проданного имущества, которое подлежало амортизации, указан в статье 268 Налогового кодекса РФ.

Освобождаются от налогообложения компенсационные выплаты сотрудникам банка в связи с ликвидацией банка.

Банки чаще всего создаются, как общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Его ликвидация происходит по той же процедуре, что и другие юридические лица с такой формой собственности.

После оповещения о планируемой ликвидации банка через средства массовой информации, банк получает извещение от Банка России с информацией о необходимости создания ликвидационной комиссии.

В состав комиссии в обязательном порядке входит представитель центрального банка. Все затраты, которые необходимы для работы ликвидационной комиссии, несет ликвидируемое кредитное учреждение. Представитель Центрального банка обязан следить за соблюдением интересов вкладчиков и кредиторов.

Юридическое лицо обязано оповестить о ситуации налоговые органы, пенсионный фонд и фонд обязательного страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ликвидационная комиссия проводит ряд мероприятий, направленных на учет и последующее удовлетворение требований кредиторов. Банк считается ликвидированным после предоставления Центральному банку ликвидационного баланса.

Процесс ликвидации фирм без долгов подробно рассмотрен тут.

В процессе ликвидации банк может осуществлять только отдельные виды операций. Вкладчикам необходимо заявить о своих требованиях. Заемщики должны продолжать выполнение кредитного договора до сообщения им информации о новом кредиторе.

Читайте так же:  Россельхозбанк приостанавливает эмиссию облигаций

После отзыва лицензии и начала работы временной администрации банк имеет право получать дебиторскую задолженность, к которой относится:

  • погашение раннее выданных кредитов;
  • оплата процентов, штрафов и пеней;
  • авансовые платежи;
  • погашение ценных бумаг.

Кроме того банк имеет право получать:

  • в безналичной и наличной форме оплату за ранее проведенные операции по поручению клиентов;
  • возвращать денежные средства, ошибочно перечисленные на счет филиала;
  • выполнять платежи, согласно исполнительных поручений и на основании решения суда о взыскании задолженности по заработной плате, оплате авторского гонорара, алиментов и возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью человека.

Депозиты, размер которых не превышает 700000 рублей, попадают под защиту системы страхования вкладов. Соответственно, все вкладчики, имеющие договора не больше указанной суммы, смогут гарантировано вернуть свои деньги.

Возврат вклада всегда происходит в рублях. Вклады в иностранной валюте конвертируются по курсу, который был установленный Центральным банкам на дату отзыва лицензии.

Для получения компенсации вкладчик должен обратиться в ГК «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент. Срок обращения ограничивается завершением процедуры банкротства банка.

Выплата возмещения происходит не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Денежные средства могут выдаваться как наличными, так и перечисляться на банковский счет, указанный вкладчиком.

Суммы, превышающие 700000 рублей, могут быть возвращены вкладчику в порядке конкурсного производства.

Проблемы заемщика при ликвидации банка в большинстве случаев связаны с техническими вопросами. Но это не является основанием для прекращения осуществления платежей.

До того момента, пока банк не ликвидирован необходимо продолжать погашать задолженность, согласно действующему договору. Нужно также уточнить реквизиты для погашения у представителей временной администрации.

Если по каким-либо причинам платежи не проходят, заемщик имеет право их вносить на депозитный счет нотариуса. Для этого необходимо написать на его имя причину невозможности внесения денег непосредственно в кредитное учреждение.

Неуплата регулярных платежей по техническим причинам не является веской причиной.

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2FDosrochnoe-pogashenie-kredita-i-vozvrat-strahovki

Финансовое учреждение, которое станет наследником обанкротившегося банка, может потребовать досрочно вернуть всю сумму кредита по причине невыполнения заемщиком своих обязательств

Ликвидационная комиссия после назначения получает полномочия по управлению банком.

В ее обязанности входит:

  • объявление о ликвидации банка;
  • сообщение кредиторам о порядке и сроках предъявления требований;
  • создание ликвидационных комиссий в структурных подразделениях банка;
  • проведение мер, направленных на сохранение имущества;
  • своевременный контроль за возвратом дебиторской задолженности;
  • проведение мер для принудительного взыскания и реализации залога по сомнительным кредитам;
  • составление ликвидационного баланса;
  • реализация имущества банка при недостатке денежных ресурсов для удовлетворения требований кредиторов;
  • составление ликвидационного баланса;
  • предоставление отчета о проделанной работе в Центральный банк.

Гарантию возврата депозита имеют вкладчики, которые разместили средства в размере до 700 000 рублей. Если физическое лицо имеет несколько договоров, то общая сумма компенсации по ним всем не превысит указанной суммы.

Есть определенный перечень вкладов, деньги на которых не попадают под защиту и могут быть возвращены только в общем порядке расчета с кредиторами.

Сюда относятся:

  • денежные средства на текущих счетах физических лиц, в случае их открытия для осуществления профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя;
  • средства, которые физическое лицо передало банку в доверительное управление;
  • вклады, которые были размещены в филиалах банка за пределами РФ;
  • обезличенные металлические счета;
  • средства, размещенные на электронных кошельках.

В системе страхования вкладов участвуют только банки, вклады в других финансовых компаниях не защищены. Поэтому, если планируется размещение средств в небольшом кредитном учреждении, стоит убедиться, что у него есть лицензия Банка России на банковскую деятельность.

Схема расчета выходного пособия при ликвидации организации приведена по ссылке.

Ликвидация ИП инструкция доступна в этой статье.

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FDepositphotos_9968183_l

Почему закрыт банк? Какие причины могут послужить основанием для указанного обстоятельства?

Какими должны быть действия клиентов в том случае, если банк вдруг закроется? Почему на сегодняшний день в стране массово закрывают банки?

Содержание этой статьи:

В настоящее время большинство банков на территории государства закрывают свои многочисленные отделения, либо вовсе самоликвидируются.

Это обусловлено рядом множества причин, таких, например, как нестабильная обстановка в государстве, отсутствие полноценного финансирования, а также ужесточение контроля за деятельностью банков, находящихся под частным руководством физического лица.

Достаточно часто банки закрывают, то есть, ликвидируют полностью, объявив при этом о банкротстве учреждения. Какими должны быть действия клиентов, если на их счетах в подобных банках-банкротах остались значительные денежные суммы?

В настоящее время основными причинами, в соответствии с которыми закрывают банки, то есть, происходит полная их ликвидация, либо закрытие регионального представительства, могут быть аспекты следующего рода:

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FOnline_banking__3012022b

Иногда случаются ситуации, когда банк закрывает счета клиента, не уведомив его о проведении данной процедуры, то есть, не поставив в известность соответствующим образом.

Читайте так же:  Как получить алименты с несовершеннолетнего родителя

Почему такое может произойти? Существует несколько основных причин, которые предусмотрены нормами законодательства:

  • Если счета клиента полностью обнулены, то есть, на них отсутствуют какие-либо денежные средства, а также не происходит какого-либо оборота финансов в течение минимум двадцати четырех месяцев.
  • Если владелец был поставлен в известность о том, что будет производиться закрытие счета, однако, не отреагировал никаким образом, по истечении двух месяцев банк вправе закрыть все его счета. Однако, уведомление клиента должно производится в письменной форме, то есть, должно быть документальное подтверждение невозможности его извещения.

Итак, предусмотренных законом причин всего две. А может ли банк, то есть, его сотрудники, руководствуясь исключительно личными интересами, препятствовать клиенту, если он планирует закрыть все свои счета? И почему такое происходит?

Важно: банки не обладают указанным правом, они не могут препятствовать клиенту в проведении любых операций, касательно его личных счетов, а также финансовых сбережений, и, если такое происходит, такого рода действия не являются правомерными.

Соответственно, если вдруг происходит подобная ситуация, клиента обладает полным правом обращения в надзорные органы для оставления жалобы.

В том случае, если банк закрывает какой-либо из своих филиалов, клиенты указанного представительства обладают правом обращения в главное отделение в соответствии с предложенными им ранее условиями.

То есть, если, например, физическим лицом был взят финансовый займ в региональном отделении банка в соответствии с определенными условиями, при обращении указанного гражданина в центральный филиал, он может претендовать именно на те условия, которые были оговорены сторонами заимодавца и заемщика ранее.

Совершать оплату по взятым ранее кредитам лицо также может посредством обращения в центральное отделение учреждения, которому ранее принадлежал закрытый региональный филиал.

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Ffrais_de_notaire_large-650x433

Что произойдет, если физическое лицо обладает определенными денежными средствами, которые хранились непосредственно на счетах банка, объявившего о своем закрытии, или того, хуже, о банкротстве?

В том случае, если было закрыто только региональное представительство учреждения, то есть, филиал, гражданин вправе обратиться как в любое другое представительство банка, так и в его центральный офис. Совершить процедуры по снятию и вложению денежных средств на свои счета можно и таким образом.

Однако, будет несколько сложнее получить свои сбережения, если банк заявил о полной самоликвидации.

В указанном случае вкладчик может осуществить свои права и претендовать на возврат вложенных им ранее денежных средств только в порядке судебного производства, то есть, при обращении в суд.

Длительность процедуры такого рода достаточно велика и порой может занять в общей сложности несколько месяцев.

Соответственно, прежде чем вкладывать личные сбережения, лучше заранее тщательно ознакомиться с деловой репутацией учреждения, чтобы не испытать на себе ряд негативных последствий.

Почему закрыт банк — Основные причины и нюансы

Как определить, какой вклад мне подойдёт лучшим образом? Банки СПб предлагают множество вкладов под различные потребности вкладчиков. Посмотрев информацию на этой странице, Вы сможете определить, какой Рейтинг подойдёт для Вас Можно ли оформить ипотеку не имея первоначального взноса?

Да, такие предложения есть, но также мы рекомендуем рассмотреть вариант оформления потреб кредита для оплаты первоначального взноса.

Согласно п. 2 ст. 142 Закона о банкротстве заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не будет предусмотрено ФЗ о банкротстве кредитных организаций.

Основания для отзыва лицензии перечисляются в ст.

20 Закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно действующему законодательству.

банк может быть ликвидирован в добровольном или принудительном порядке. От того, насколько правильно будет выполнена процедура ликвидации. зависит полнота расчета с вкладчиками и кредиторами.

Принудительная ликвидация коммерческого банка начинается с отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Решение ЦБ об этом вступает в силу после подписания им соответствующего акта.

В России процедура ликвидации кредитного учреждения регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О ЦБ РФ».

Она может длиться несколько лет. Суть заключается в следующем: в банк вводится временная администрация.

Если она не может самостоятельно стабилизировать деятельность организации или найти спонсоров, то Банк России ликвидирует учреждение, предварительно отозвав у него лицензию.

Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление. Если его учредители принимают лично решение об упразднении, то процедура носит добровольный характер.

«О банках и банковской деятельности», испущенного законодателем 2 декабря 1990 года за номером 395-1 ; «О центральном банке РФ »; «О несостоятельности (банкротстве)».

Эта же информация поступает в Департамент банковского надзора. Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация.

Читайте так же:  Получение автокредита в росбанке

Даже в период ее действия банк может продолжать совершать операции: проводить расчеты по дебиторской задолженности; получать возврат ранее выданных кредитов, авансовые платежи, суммы для погашения ЦБ; получать средства от ранее осуществленных операций и сделок; возвращать ошибочно зачисленные деньги; проводить операции по исполнительным документам и т.

Процедура ликвидации АМТ Банка займет около четырех лет»

Отзыв лицензии у АМТ Банка стал крупнейшим страховым случаем: выплаты вкладчикам составят 12,4 млрд рублей.

Однако более 6 тыс. клиентов, или 19% всех вкладчиков, держали в этой кредитной организации депозиты на сумму свыше 700 тыс. рублей. На вопросы о том, смогут ли они получить свои деньги и в какой срок, в пресс-центре Банки.ру ответили представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ): заместитель генерального директора Андрей МЕЛЬНИКОВ и директор департамента ликвидации банков Мария ФИЛАТОВА.

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь.

К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли. Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен. Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.

Как проводится ликвидация банков в России в 2018 году

  1. невыполнение документов, установленных судом.
  2. установлен факт неправильных данных во время выдачи лицензии;
  3. ведение финансовых операций, не предусмотренных лицензией;
  4. осуществление банковских операций были задержаны больше чем на год;
  5. нарушение Законов;

Других способов Законодательство не устанавливает.

Также 61 статья Гражданского Кодекса (пункт 4, статья 2) гласит, что в случае нехватки имущества банка для удовлетворения требований кредиторов, порядок ликвидации осуществляется на основании 65 статьи ГК.

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=https%3A%2F%2F24direktor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fa1

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

  • Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
  • Переданы банку в доверительное управление;
  • Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого и среднего бизнеса – с доходом до 2 млрд руб / до 250 работников).

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=https%3A%2F%2F24direktor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fa2Для ИП план действий такой:

Для юридических лиц ход действий следующий:

  • Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел «Объявления временных администраций»).
  • Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
  • Направляем требование кредитора временной администрации банка.
  • Два варианта исхода ситуации:
  1. Идеальный вариант — процедура ликвидации банка* — вам вернут деньги.
  2. Негативный вариант — процедура банкротства* — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

  • Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
  • Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
  • И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.
Читайте так же:  Формула для расчета отпускных

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=https%3A%2F%2F24direktor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fk1

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=https%3A%2F%2F24direktor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fa3Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

  • Распечатать выписку по счету;
  • Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
  • Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус. Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка). Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

  • Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
  • Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

  • Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
  • ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
  • Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)

Во-первых, отзыв лицензии у банка — не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.

Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=https%3A%2F%2F24direktor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fa4

Даже если у банка отозвали лицензию, то кредит, выданный на нужды бизнеса, в любом случае придется погасить как положено. Иначе будут начислены пени, кредитная история будет испорчена, а дело может быть передано в суд.

Условия кредита останутся прежними (срок/график платежей/проценты) и перезаключать договор не требуется.

Если банк лишили лицензии, то ЦБ РФ вводит в него временную администрацию. А это значит гасить кредит вначале нужно всё ещё в пользу банка. Но в любом случае необходимо уточнить у временной администрации банка актуальные реквизиты для перечисления денег. Это можно сделать либо по телефону горячей линии банка-страдальца, либо проверить на их официальном сайте. Если информацию не удалось получить, то можно позвонить в ЦБ РФ (телефоны есть на их сайте).

Читайте так же:  Обзор вкладов от активкапитал банка

Затем спустя в среднем два месяца (но может и больше года) запускается процесс ликвидации/банкротства банка и с этого момента все кредитные дела переходят к Агентству по страхованию банковских вкладов. А это значит реквизиты снова поменяются (и их необходимо будет уточнить). АСВ публикует реквизиты для перечисления долга по кредиту вот здесь.

При этом есть один нюанс. Согласно закону «О потребительском займе» (статья 5, пункт 22) кредитор обязан предоставить вариант оплаты без комиссии. Соответственно эта роль ложится на АСВ, которое не всегда быстро может предложить вариант погашения кредита без комиссии. Поэтому возможно пару платежей всё же придется провести с комиссией.

Что делать с зависшими платежами по кредиту для бизнеса

Если вами был проведен платеж по погашению кредита в момент отзыва лицензии, то может сложиться непростая ситуация.

Индивидуальный предприниматель гасит долг по кредиту пополнив свой банковский счет, который открыт в этом же банке-страдальце, а далее банк списывает эти деньги согласно графику платежей. В такой ситуации, если платеж не успел «проскочить», то по сути вы не погасили свою кредитную задолженность и деньги «зависают» на вашем счете. В данном случае ИП попадает под закон о страховании вкладов и вправе получить «зависшие» денежные средства в рамках 1.4 млн руб.

А вот для юриков в вышеописанной ситуации всё сложнее — не попадаете под закон о страховании вкладов. А это значит, придется включаться в реестр требований кредиторов и ждать процедуры ликвидации/банкротства банка, после которой будет решаться судьба ваших денег, но как мы уже отмечали — успешность крайне низка.

Важно! Чтобы не было просрочки по кредиту — и индивидуальному предпринимателю, и юр лицу, необходимо заново осуществить платеж, но уже по реквизитам, которые предоставит временная администрация банка.

Если же платеж успел «проскочить», то рекомендуем позвонить временной администрации банка по горячей линии, чтобы там подтвердили получение денег (а лучше получить это подтверждение в письменном виде с печатью временной администрации).

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка proxy?url=https%3A%2F%2F24direktor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fa5

Санация банка — это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.

По сути, процедура санации банка — это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).

Финансирование банка может происходить за счет средств:

  • Агентства по страхованию вкладов;
  • ЦБ РФ;
  • Прочих инвесторов-банков.

Со списком банков на санации можете ознакомиться здесь

Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов — банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.

Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.

Редакция портала «24Direktor» надеется, что статья оказалась вам полезной. Если Вы увидели неточность в данной статье или есть полезная информация для ее дополнения, то будем благодарны, если Вы нам пришлете.

Изображение - В чём нюансы ликвидации банка 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here