В чём особенности автоконфиската в кредит

Предлагаем статью на тему: "в чём особенности автоконфиската в кредит" с комментарием от профессионального юриста.

Кредиты на машины чреваты большими рисками. Особенно в стране, где экономика весьма нестабильна. У граждан нет уверенности в том, что до истечения срока выплат они не потеряют свои доходы. Однако нельзя говорить только о негативе, ведь позитивные моменты всегда присутствуют. Например, вы давно хотели купить автомобиль, но повышение курса доллара лишило вас такой возможности. Не отчаивайтесь. Всегда можно выбрать хорошую модель из залоговых автомобилей, ведь их оценивают по гораздо меньшей стоимости. Покупка конфискованных авто в кредит может предоставить вам существенную экономию без потери качества товара. Стоит искать хороший автомобиль среди конфиската.

В половине случаев банк идет на уступку и предлагает покупателям существенные скидки, лишь бы продать авто и вернуть хоть часть суммы. Обычно конфискованные автомобили проходят независимую оценку, проводимую экспертом. Исходя из его заключения, автомобиль получает свою стоимость, и начинаются торги. Радует то, что цены не завышены и могут еще снижаться, так как банку нужно продать авто как можно скорее. Сейчас купить хорошую иномарку, которая была в залоге, становится куда выгоднее, чем новую в автосалоне или через объявление от владельца. В последние несколько лет продажа конфискованных авто набирает все большую популярность. В первую очередь это может быть связано с ухудшением экономического положения граждан.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки конфискуют автомобили лишь в крайнем случае, когда злостный неплательщик не реагирует на менее радикальные методы воздействия и продолжает игнорировать свои финансовые обязательства перед банком. Банками в основном изымаются новые или дорогие автомобили, находящиеся в хорошем состоянии. Поэтому у человека, который решил сделать ставку на автоконфискат кредитных залоговых авто, есть большие шансы купить идеальную машину почти за копейки. Понятно, что среди конфискованных авто попадаются и не совсем удачные варианты, но их меньше, в сравнении с покупкой с рук и по объявлению. Банку незачем вас обманывать: стоимость авто формируется исходя из оценки эксперта, а в случае торгов машина может стоить еще дешевле.

Тем более что эксперта всегда привлекают опытного и известного, чтобы впоследствии не было скандалов и прочих неприятностей. Покупка кредитных авто выгодна и тем, что кредитные автомобили всегда новые (за редким исключением покупки подержанного авто в кредит). Это означает, что автомобиль будет в хорошем состоянии и очень часто еще на гарантии. Главной задачей станет только своевременное погашение займа, но в любом случае вы получите почти новую машину по низкой стоимости с маленьким первоначальным взносом, да еще и по особой программе с малой процентной ставкой.

Нужно сказать, что продажа автоконфиската кредитного и залогового — это фишка не только нашей страны, так поступают кредитно-финансовые учреждения всего мира. Однако те масштабы, которые приняло это движение в нашей стране, поистине пугают. Ведь по статистике более 50% кредитов банками не могут быть получены обратно. Такое положение провоцирует только повышение кредитных ставок и ужесточение правил, по которым выдаются кредиты. А потом мы еще и удивляемся, почему в ЕС и США кредиты такие выгодные. В нашей стране нет кредитной культуры, поэтому после увеличения количества арестованных по невыплаченным обязательствам машин продажа автоконфиската (кредитного и залогового) сразу стала новым направлением бизнеса.

Теперь далеко не каждый может позволить себе такую роскошь, как покупка нового автомобиля из салона. Покупка же конфискованных машин стала неким компромиссом, позволяющим и денег тратить не очень много, и авто получать почти новое. Вот и получается, что для одних изымаемая машина становится источником проблем, а для других — очень выгодным вложением и счастливой находкой. Нужно отметить, что продажа автоконфиската (кредитного и залогового) практикуется многими банками, можно поискать их предложения. Понятно, что вам может просто посчастливится приобрести у любого банка хорошее авто в кредит по приятной цене и без сюрпризов.

Но стоит помнить, что банками практикуется такая схема, при которой наиболее выгодный автоконфискат кредитных залоговых авто предлагается сначала собственным сотрудникам и только потом выставляется на продажу на общих основаниях. Автомобили покупать у банка выгодно и тем, что он предоставляет гарантию. Покупка автомобиля в автосалоне может быть выгоднее, чем у банка из-за того, что продажа авто для банка — не профильное направление. У него нет подразделений, которые заняты уходом за автомобилями, проводят их техническое обслуживание. У автосалона такие возможности есть, но цена выше.

Однако конфискат редко когда задерживается в продаже на срок более 1 месяца, техобслуживание в таком случае и не нужно. Что же касается гарантии, то и банк, и автосалон ее предоставят. Причем в автосалонах сотрудники могут продать вам еще и сломанную машину, только для того, чтобы получать дополнительные доходы на ее дальнейшей починке. Если решили, что подержанный автомобиль — лучший вариант для вас, то выбирайте салоны с хорошей репутацией. Будет дороже, зато надежнее.

Видео (кликните для воспроизведения).

А если денег мало, то конфискат в кредит станет для вас наиболее грамотным решением. Покупать автоконфискат кредитных залоговых авто нужно тоже с умом. Нет опыта в покупке подержанных машин? Возьмите с собой компетентного знакомого или почитайте в Интернете, на что стоит обратить внимание в первую очередь. Одной из важных положительных сторон покупки конфискованных машин есть то, что их многократно проверяют, и с ними не может быть проблем юридического характера. С этой стороны конфискат выглядит куда более привлекательным, чем покупка авто с рук.

В свое время многие брали авто в кредит, а потом оказывалось, что сил тянуть долговые обязательства не хватает. Так не лучше ли купить, почти новый конфискат в идеальном состоянии, по сниженной цене, чем лишиться своего нового авто, взятого в кредит необдуманно?

Читайте так же:  Бизнес-план по выращиванию бройлеров

Жизнь в условиях современного города вынуждает человека обзаводиться автомобилем. Однако на покупку нового транспортного средства денег не всегда хватает. По этой причине многие будущие автовладельцы предпочитают приобретать конфискат б/у авто в кредит.

Выполнение операций позволяет существенно сэкономить. Однако, чтобы купить качественный автомобиль, необходимо участь все нюансы.

Конфискат — это имущество, которое банки изъяли у злостных неплательщиков в качестве обеспечения кредита. Оно может быть получено банком, как через суд, так и без привлечения судебных приставов. Все транспортные средства, которые были изъяты банком, выставляются на специальную площадку для последующей продажи.

Стоимость конфискованного автомобиля ниже среднерыночной цены. Банк стремится быстрее вернуть денежные средства. По этой причине организация не завышает цены на конфискованное имущество.

Раньше конфискованные транспортные средства можно было приобрести только за наличные. Однако сейчас политика кредитных организаций изменилась. Они позволяют пользователю взять конфискат авто у банка в кредит. Сделка имеет ряд преимуществ.

К ним относятся:

  • оформить конфискованный автомобиль в кредит проще, чем обычный;
  • заявка на получение займа рассматриваться быстро;
  • банк готов предоставить кредит на лояльных условиях;
  • пакет документов, которые необходимо предоставить, минимален;
  • пользователь может приобрести почти новый автомобиль по низкой цене.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FIMG_1582

Конфискованный автомобиль может находиться на гарантии дилерского центра, что позволит пользователю обзавестись пакетом услуг бесплатно

Решив купить конфискованный автомобиль в кредит, пользователь должен оформить договор с тем учреждением, на штрафстоянке которого находится машина. Заявление и пакет сопроводительных документов должны быть переданы в банк.

Операция может быть выполнена с помощью официальной страницы кредитной организации в интернете. Основной пакет документов подается только после получения предварительного одобрения.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F02-1

Автокредит без справки о доходах обычно предполагает наличие более жестких условий по выплате займа, в частности, возможна повышенная процентная ставка и сокращенный период выдачи кредита.

Как оформить автокредит на Хендай, можно узнать отсюда.

Купить автомобиль без оформления страховки не удастся. Период, на который выдается займ, составляет около 5 лет.

Величина процентной ставки зависит от выбранного банка и составляет в среднем 25%. Перед покупкой пользователь должен внимательно осмотреть машину, и только после этого подписывать договор.

Покупка конфискованного автомобиля в кредит связана с рисками. Машина может иметь неисправности или быть получена банком без соблюдения действующего законодательства.

Для нового владельца это чревато потерей денежных средств или даже самого автомобиля. По этой причине перед покупкой конфискованного автомобиля в кредит необходимо тщательно проверить транспортное средство.

У человека, выигравшего аукцион, есть еще 10 дней на то, чтобы дать согласие на перечисление денежных средств в счет погашения долга бывшего владельца. За этот период времени новый обладатель автомобиля должен пригласить эксперта и провести тщательную проверку на предмет наличия неисправностей.

Кроме того, специалист поможет узнать реальную стоимость машины. Если в процессе проверки будет выявлено, что машина неисправна, новый владелец может обратиться в кредитное учреждение и потребовать снижения стоимости.

Конфискация автомобиля — процедура, которая часто применяется для возмещения задолженности.

Операция может быть выполнена в случае:

  • клиент не может выплатить займ, взятый в банке;
  • физическое лицо не погасило судебные штрафы;
  • во время перевозки автомобиля через границу было нарушено таможенное законодательство.

Изъятый автомобиль попадает на рынок конфискованных транспортных средств. Однако он не сразу выставляется на продажу. Во время судебного разбирательства машина хранится на специализированном складе.

За этот период владелец имеет право рассчитаться по имеющейся задолженности и вернуть транспортное средство назад. Если этого не происходит, суд принимает окончательное решение о конфискации.

Машина отправляется на экспертную оценку. Автомобиль оценивают по параметрам:

  • пробег;
  • год выпуска;
  • марка;
  • объем двигателя и его состояние;
  • внешний вид;
  • состояние салона.

На основе полученных данных специалисты определяют стоимость машины. Затем транспортное средство выставляется на аукцион и продается.

Получение кредита на приобретение конфискованного автомобиля позволяет пользователю обзавестись новой машиной по сниженной цене. Банки предпочитают забирать у неплательщиков автомобили иностранного производства, имеющие высокую стоимость.

При дальнейшей продаже кредитное учреждение не стремится накручивать цену, стараясь продать транспортное средство как можно быстрее. Почти все автомобили, конфискованные банком, еще находятся на гарантии. Это значит, что их новый владелец может воспользоваться пакетом услуг без дополнительной платы.

Несмотря на кажущуюся выгодность, покупка конфискованного автомобиля связана с рисками. Если пользователь берет транспортное средство в кредит, банк заставит его оставить дополнительное имущество в каждом в качестве залога.

Обычно кредитное учреждение требует заемщика заложить недвижимость. В случае непогашения займа клиентка теряет не только автомобиль, но и жилье.

Юридически автомобиль продолжает принадлежать тому человеку, у которого он был конфискован.

Узнав о продаже транспортного средства, бывший владелец может сообщить, что машину у него угнали. Тогда новый обладатель авто не только потеряет приобретение, но и может быть привлечен к ответственности.

Продажа конфискованного транспортного средства осуществляется банком, который выполнил операцию. Автомобиль поставляется на площадку, на который будущий владелец может выбрать подходящую машину и внимательно осмотреть ее. Реализация конфискованных транспортных средств осуществляется с помощью аукциона, которая проходит в онлайн режиме.

Чтобы принять участие в действии, клиент организации должен обратиться в банк. Ему потребуется оставить заявку на участие в аукционе. С пользователей взимается плата. Без внесения платежа получить доступ к аукциону не получится.

Если человек не знает, где находятся площадки с конфискованными автомобилями, он может найти банки, занимающиеся реализацией изъятых авто с помощью поиска в интернете.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FIgrovoy-noutbuk-2016-za-50000-rubley-kakoy-luchshe

Подать заявку и принять участие в аукционе можно посредством онлайн обращения в банк

Приобретая конфискованное авто в кредит, пользователь может столкнуться с подводными камнями.

Банки стремятся проверить автомобиль на наличие поломок. Однако если кредитному учреждению необходимо в срочном порядке реализовать автомобиль, оно может умолчать об имеющихся неисправностях. Это делается, чтобы не снижать цену.

Читайте так же:  Преимущества и недостатки франчайзинга

Банк готов пойти любыми путями, чтобы полностью закрыть задолженность бывшего владельца автомобиля. Если человек узнает об имеющейся неисправности после оформления договора и передачи прав на использование, он не сможет снизить цену или отказаться от автомобиля.

Конфискация автомобиля не всегда проходит в соответствии с действующим законодательством. Если бывший хозяин транспортного средства уличит банк в нарушении процесса изъятия, он может обратиться в суд.

В случае одобрения иска, кредитное учреждение будет обязано вернуть машину владельцу. Транспортное средство заберут у человека, успевшего взять конфискованный автомобиль в кредит, и передадут законному хозяину.

Банк будет обязан вернуть заемщику аванс и расторгнуть кредитный договор. Однако процедура выполняется очень долго, и кредитное учреждение не всегда возвращает денежные средства в полном объеме.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F03-1

Информация о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, поможет правильно рассчитать свои расходы при оформлении займа на покупку авто в конкретном банке.

Читайте тут о том, как можно продать машину в автокредите.

Нюансы оформления кредита под залог автомобиля без постановки на площадку рассмотрены по ссылке.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcartechnic.ru%2Fimg%2Farticles%2F1%2F2616%2Fn_imeet_li_smysl_pokupat_konfiskovannuju_mashinu

Сегодня многие изыскивают любой способ экономии. В тяжелые времена люди стараются найти нестандартные решения. Некоторые автомобилисты имеют возможность воспользоваться моментом и купить конфискованное транспортное средство. Вне всякого сомнения, в данном случае можно очень хорошо сэкономить. Однако, надо ли совершать такую покупку и станет ли она на самом деле выгодной?

Если проконсультироваться о конфискованных авто в банке, то можно узнать о том, что бывают они двух видов: первый – машины продают сами владельцы, не способные расплатиться с кредитором. Эти машины не то что конфискованные, поскольку никто их у хозяев не забирал. Приобретение такого транспортного средства обойдется существенно дешевле, нежели на обычном авторынке, да и выбор, к тому же, тут огромен. Но существует возможность сэкономить намного больше.

Второй – конфискованные постановление суда автомашины. Их, конечно, продается не много, поскольку их купить можно дешевле. Они когда-то через суд были отобраны у прежних владельцев, а теперь кредитор продает их за аналогичную сумму, которую прежний владелец задолжал финучреждению. Стоить такой автомобиль может намного дешевле.

Не секрет, что имущество граждан, которые не в состоянии выплатить за него кредит, подлежит конфискации. В дальнейшем задача банка сводится к реализации конфиската, будь то недвижимость, автомобиль либо бытовая техника. Как правило, сотрудники банка пытаются реализовать конфискованное имущество, опять же, в кредит под низкую процентную ставку. Само собой разумеется, что подобные манипуляции со стороны финансового учреждения вызывают определенные сомнения. Действительно ли рискует потенциальный покупатель, соглашаясь на сделку с банком?

Важно понимать, что опасения, касающиеся сотрудничества с банком в вопросе приобретения у него имущества, вполне оправданы. Подвох заключается в том, что по итогу человек может остаться не только без приобретенного товара, но и без своих денег. На сделки соглашается не так много человек, поэтому сегодня финансовые учреждения начинают отказываться от подобной практики, действуя через разного рода коммерческие организации.

Цена на конфискованные банком автомобили всегда завышена. Дело в том, что банк никогда не упускает возможности «накрутить» цену за второстепенные услуги. Например, в конечную цену транспортного средства в обязательном порядке включается страховка, ремонт (который мог и не производиться), а также стоимость бензина, залитого в бак на момент продажи. По умолчанию считается, что бак полный, хотя на деле такие совпадения случаются довольно редко. Условия кредитования конфискованных автомобилей разительно отличаются от аналогичных условий при покупке новой машины, поэтому договор кредитования необходимо читать очень внимательно.

Нередко случается так, что конфискованный автомобиль находится в залоге в частных коммерческих организациях, о чем новому владельцу никто не сообщает. Вот и получается, что у подобного рода машин история не самая лучшая, а новый ее хозяин получает очередную головную боль. Стоит отметить, что продажа конфискованных транспортных средств осуществляется не посредством заключения договора купли-продажи, а по доверенности. Другими словами, формально хозяином машины остается тот человек, у которого ее конфисковали. Следующий подвох заключается в том, что при оформлении кредита на покупку конфискованного автомобиля человек в качестве залогового имущества указывает уже свое имущество (квартиру, например). По итогу ему придется гасить не только свой кредит, но и долг предыдущего владельца машины, ведь в противном случае новоиспеченный автовладелец рискует остаться теперь уже и без своего жилья.

Но самым парадоксальным является тот факт, что бывший хозяин машины, узнав о перепродаже некогда своего транспортного средства, может запросто написать заявление об угоне в правоохранительные органы, ведь, как говорилось ранее, документально автомобиль продолжает быть оформленным на него. При дальнейших разбирательствах банк может и вовсе остаться в стороне, ведь по факту финансовое учреждение выполняет роль посредника, уклоняясь от ответственности и от дополнительных налогов.

Подводя итог вышесказанному, хочется сказать, что в большинстве случаев владельцы банковского конфиската жалеют о своей покупке. Низкие ставки по кредиту и относительно невысокая цена на транспортное средство – это всего лишь банковские уловки. Важно понимать, что в любых сделках, где банк выступает в рои посредника, необходимо быть крайне бдительным либо и вовсе держаться в стороне от сомнительных махинаций.

Учитывая тот факт, что многие люди живут по принципу «здесь и сейчас», поголовная увлечённость кредитами в современном обществе уже не вызывает удивления. Но покупка такой дорогой вещи как автомобиль должна тщательно взвешиваться и оцениваться с позиции собственных финансовых возможностей. Что происходит на деле?

Имея огромное желание, а порой – вынужденную необходимость обзаводиться собственным средством передвижения, люди отправляются в банк для оформления займа. А в качестве подстраховки (залога) финансовые учреждения обычно используют то имущество, на покупку которого была выдана ссуда. Но спустя время радость от покупки оборачивается разочарованием: вдруг оказывается, что платить по кредиту каждый месяц новые собственники просто не в состоянии (причин может быть множество). Банки в этом случае стараются сделать все, чтобы не доводить дело до суда, предлагая всевозможные варианты реструктуризации. Бывает, что это помогает, а бывает, что нет. Одним из вариантов решения проблемы тогда становится конфискация кредитного автомобиля и его последующая перепродажа вместе с непогашенной задолженностью.

Читайте так же:  Производство кулинарных полуфабрикатов как собственный бизнес

С позиции покупателя покупка автомобиля в кредите особенно выгодна тогда, когда купить машину в салоне у него не хватает средств. А вот менее дорогой б/у автомобиль в хорошем состоянии и с небольшим пробегом – отличный вариант. Да и банк будет рад поскорей вернуть свои деньги и распрощаться с неплатежеспособным заемщиком. Но как быть, если и у нового владельца недостаточно средств, чтобы полностью выплатить цену машины? Можно ли ему оформить кредит на автомобиль в кредите?

Чтобы получить одобрение для оформления кредита на залоговое авто, потенциальному владельцу необходимо заключить договор с банком, в собственности которого находилось транспортное средство. В банк также нужно подать заявление и пакет документов (определяется финансовым учреждением). Многие банки для удобства предусматривают возможность подачи заявления и пересылки всех документов в электронной форме.

Если потенциальный покупатель будет одобрен банком в качестве кредитополучателя (поступит положительный ответ), состоится процедура оформления кредита. Для ее осуществления будет требоваться наличие действующей страховки – учитывайте этот фактор. Стоит отметить, что покупка автоконфиската в кредит обычно предусматривает предоставление будущему владельцу привилегированных условий – сниженных процентов, сокращения суммы ежемесячного платежа и т. п.

Залоговое транспортное средство и документы на него всегда осматривайте перед заключением сделки лично. Важно убедиться, что автомобиль цел, не побывал в аварии, не находится в розыске. Вам должны предоставить не только техническую документацию на автомобиль, но и постановление суда (копию), протокол изъятия, займовый контракт. При отсутствии знаний в юриспруденции уместно будет передать эти документы юристу для проверки.

После совершения сделки транспортное средство будет переоформлено на нового владельца. Учитывайте, что еще нужно будет оплатить государственную пошлину в установленном на момент заключения договора размере.

Интерес покупателя в данном случае понятен. В салонах иномарки очень дорогие и по карману далеко не каждому. А наличие машины для многих крайне важно, особенно если живешь далеко от работы. Вот почему людей так привлекает покупка автоконфиската в кредит – это позволяет им получить желаемое за терпимую цену. Банк, прежде всего, заинтересован в возврате своих средств и покрытии убытков, поэтому спешит перепродать автомобиль с долгом, запрашивая за него умеренную цену и предлагая оптимальные условия повторного кредитования. Преимущества для покупателя очевидны: низкая стоимость, быстрое оформление кредита, возможность досрочного погашения без уплаты штрафа, умеренные проценты и другие льготы в сделке. К тому же, состояние такого автомобиля зачастую более чем отличное, ведь долго побыть в эксплуатации транспортному средству не довелось. Да и перед выставлением на торги банк всегда нанимает экспертов для проведения техосмотра любого автотранспорта.

Цена на конфискованный автомобиль, находящийся в кредите, зависит от:

  • размера погашенной задолженности;
  • фактического пробега;
  • номинальной стоимости;
  • технического состояния и др.

В любом случае, купить в кредит залоговое авто будет гораздо выгодней, чем приобретать аналогичную подержанную машину на вторичном рынке или у частника. Обычно экономия составляет от 10 до 50%.

На деле продажей конфискованных автомобилей с повторным кредитованием сами банки занимаются крайне редко. Обратитесь в финансовые учреждения вашего города с соответствующими запросами. Возможно, вам повезет, и кто-то из банков осуществляет подобные сделки.

Другой вариант приобретения залогового автомобиля – воспользоваться услугами брокеров. С ними банки обычно заключают договора и перепродают конфискованное имущество, избавляя себя от этого груза. За сделку брокеру придется заплатить определенный процент. Какая именно это будет сумма – зависит от посредника. Это может существенно увеличить стоимость автомобиля. Хотя возможности поторговаться и добиться уступки вас никто не лишает.

В любом случае, покупка конфискованного автомобиля в кредит в сложившихся кризисных условиях станет куда более выгодным решением, чем оформление кредита с нуля на дорогой салонный автомобиль.

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Читайте так же:  Сдача в аренду рабочего места в салоне красоты

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Читайте так же:  Заполнение декларации по ндс в 2019 году

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.
  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here