В чём выгода вкладов на год

Предлагаем статью на тему: "в чём выгода вкладов на год" с комментарием от профессионального юриста.

Выжать все из депозита. Как получить максимальную выгоду от вклада?

Чтобы по максимуму заработать на вкладе, необходимо соблюдать простые правила, о которых рассказывает АиФ.ru.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F012%2F229%2Faa3c9a6c97c7373066c5210ae9e8fecb

Все больше россиян предпочитают хранить сбережения в банках. В первом полугодии вклады населения в отечественных финансовых организациях выросли на 4,3%, свидетельствуют данные Центробанка России. В июне объем депозитов физлиц продолжил расти, увеличившись на 1,6%, до 24,9 трлн рублей.

Вклады уберегают деньги от обесценивания и помогают приумножить накопления. Как выжать из депозита максимальную выгоду, рассказывает АиФ.ru.

Шаг первый: скупой платит дважды

Прежде всего, перед тем, как доверить свои сбережения финансовому учреждению, убедитесь, что оно является участником системы страхования вкладов (посмотреть список банков с застрахованными вкладами можно здесь https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ ). В противном случае, если выбранный вами банк останется без лицензии и вдруг выяснится, что в системе страхования вкладов он не участвовал, вы останетесь без денег.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

И даже если финансовая организация сотрудничает с Агентством по страхованию вкладов (АСВ), остерегайтесь доверять ей сумму более 1,4 млн рублей — такова максимальная сумма страховки в случае банкротства банка.

Шаг второй: долгосрочные инвестиции

С начала года Центробанк понижал ключевую ставку трижды — с 10% до 9%. Если регулятор продолжит эту политику, проценты по вкладам будут снижаться. Если вы хотите «закрепить» размер ставки по депозиту на сегодняшнем уровне, следует открывать его на длительный период — как минимум на полгода.

Наибольший процент, как правило, распространяется на вклады, которые нельзя пополнять или частично снимать. Чтобы открыть такой депозит нужно быть уверенным, что на время его действия эти деньги не понадобятся, а то ставка при досрочном расторжении ничтожна мала.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F009%2F908%2F1fd8a94ce78bb394eede8b88c4d271b0

Шаг третий: капитализация

Выбирайте вклады с капитализацией — так вы заработаете больше. Проценты на депозитах с этой функцией начисляются ежемесячно (реже — ежеквартально), без нее — в день окончания вклада. С капитализацией проценты каждый месяц «капают» на бОльшую сумму, что с каждым разом увеличивает итоговую сумму. Допустим, мы положили 300 тысяч рублей на вклад с капитализацией под 8,5% годовых. Через месяц сумма начисленных процентов составит 2061 рублей, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на 302610 рублей.

Шаг четвертый: особые условия

Многие банки предоставляют особые условия по вкладам для пенсионеров. Разница в ставках между обычным депозитом и депозитом для пенсионеров может составлять 1% — 2%. Если вы получаете пенсию, обязательно уточните, есть ли для вас в выбранном финансовом учреждении специальные предложения.

Шаг пятый: не забывайте о своем вкладе

Когда вклад открыт и на счет начисляются проценты, не стоит забывать о нем. Особенно, когда подойдет время его окончания. Редкий банк станет напоминать вам о том, что срок действия вашего вклада подходит к концу, и надо его продлить или забрать средства. Финансовое учреждение продлит действие депозита по умолчанию, по ставке ниже, чем если бы вы открыли новый вклад.

Всегда обращайте внимание на условия продления депозита после его окончания и не забывайте, когда заканчивается действие вашего вклада.

Все депозиты можно разделить на:

  • Срочные – это вклады, которые имеют высокие годовые проценты (в среднем от семи до двенадцати процентов), но доход потребителя будет зависеть от срока предоставлению банка денежных средств. Кроме того у клиента нет возможности пополнить и снять в любой момент свои деньги. Срок вклада от нескольких дней до нескольких лет.
  • Вклады до востребования. Процентная ставка очень низкая, но деньги можно обналичить в любой момент. Несмотря на этот плюс, данный вид депозита не выгодный.

Кроме того, чтобы привлечь много новых клиентов, большинство банковские организации предоставляют вклады на особых условиях. Например, потребитель имеет полное право снять свои деньги, но не больше оговорённой суммы – неснижаемый остаток. Кроме того можно без проблем пополнять откладываемую сумму. Ещё одним преимуществом данных видов депозита будет процентная ставка, которая не отличается от годовых процентов «срочных» вкладов.

Валюта денежных вложений

Сейчас банковские организации дают возможность своим клиентам открывать депозиты в любой валюте. Но как не странно, самые распространённые инвестиции – это вложения в рублях. Это объясняется тем, что депозиты в иностранной валюте имеют низкую процентную ставку. Соответственно доход будет меньше. Встречаются в экономике вклады мультивалютные. Это очень удобный вариант для тех, кто часто путешествует. При этом одна валюта может преобразоваться в другую.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Виды процентных ставок

В зависимости от предоставляемых банковской организации условий ставка по процентам может быть:

  • Фиксированной – её обговаривают перед открытием депозита. Кроме того данная процентная ставка постоянная и не изменяется всё время.
  • Плавающей. Она имеет возможность меняться в зависимости от экономической ситуации в стране. Изначально банк устанавливает самый минимум по годовому проценту. Можно получить очень большой денежный доход, но можно и прогадать.
Читайте так же:  Как проходит пересчет квартплаты в связи с отсутствием

Что такое капитализация?

Это выгодная особенность вкладов. Капитализация подразумевает сумму доходных процентов по вкладу с учётом начисленных процентов по истечению определённого периода. Это особенность позволяет увеличивать доход. Допустим, Вы имеете депозит суммой десять тысяч рублей. Ставка по процентам равна десяти. Прошёл год, вам начислили тысячу рублей. А, благодаря капитализации, следующий процент вклада будет рассчитываться из суммы 11 тысяч рублей. Поэтому Ваш доход будет увеличиваться, но капитализация только эффективна при открытии долгосрочных депозитов.

Как же открыть правильный банковский депозит?

Ваш выбор в первую очередь будет зависеть от цели вклада. Если Вы имеете возможность и желание открыть долгосрочный депозит, то лучше выбрать «срочный» вклад. Вы сможете получать постоянный и высокий доход. Лучше всего использовать рублёвую валюту. И обязательно помните – чем более долгий вклад, тем большая прибыль будет Вас ожидать. Кроме того, имеет смысл открытие депозита с плавающей процентной ставкой, если Вы уверены, что экономическая ситуация будет только улучшаться. Если Вы не любите хранить деньги дома, а также если предполагаете в скором времени снять средства, то наилучший для Вас вариант – вклад до востребования. Не забывайте существование специальных предложений по открытию депозита. Всегда уточняйте их наличие у менеджеров банка.

Разбираемся в ставках по вкладам: как выбрать максимально выгодный депозит?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FDepositphotos_105050402_l-2015

Решив положить свои сбережения на депозит, клиенты сталкиваются с сотнями предложений различных финансовых учреждений. По каким параметрам можно выбрать наиболее выгодный вклад, как не запутаться в рекламных уловках банков, на что обратить внимание при изучении тарифов и можно ли самостоятельно подсчитать выгоду от депозита? В этой статье мы ответим на все эти вопросы.

Даже в небольшом городе разнообразие депозитных программ, которые наперебой предлагают банки, может заставить будущего вкладчика растеряться. Однако стоит знать, что существует несколько основных параметров, на которые следует обратить особое внимание при выборе программы. Если они соответствуют вашим ожиданиям, то данный вклад, вероятнее всего, окажется оптимальным, и можно рассматривать его на предмет финансовой выгоды.

Чтобы ответить на вопрос — какой депозит самый выгодный, попытаемся разобраться в основных нюансах выбора выгодного депозита. Итак, рассмотрим основные критерии:

  • Срок вклада может составлять от нескольких месяцев до 3-5 лет, также существуют вклады «до востребования». Выбор зависит только от ваших возможностей — пока вклад будет находиться в банке, в большинстве случаев деньгами воспользоваться будет невозможно. А в случае досрочного закрытия вклада банк пересчитает проценты по минимальной ставке.
  • Сумма вклада составляет от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Ввиду затянувшегося кризиса многие банки настоятельно рекомендуют не превышать «планку» в 1,4 миллиона рублей – именно такой является предельная сумма возмещения по системе страхования вкладов. Если вы располагаете большей суммой, разделите ее на несколько вкладов.
  • Возможность пополнения вклада – пригодится, если вы будете использовать счет в банке как сберегательный, размещая на нем свободные средства.
  • Валюта вклада – выбор зависит от валюты ваших сбережений, а также ожиданий колебания курсов. Так, например, при обесценивании рубля средства лучше хранить в валюте, и наоборот.
  • Возможность частичного снятия средств снижает процентную ставку, но при этом более привлекательная для клиентов, так как дает возможность частично распоряжаться своими средствами. В данном случае следует внимательно ознакомиться, какая сумма является неснижаемым остатком.

Определяясь с нефинансовыми параметрами, стоит учитывать, что каждый из них напрямую влияет на размер процентной ставки по вкладу . Дело в том, что самые привлекательные для клиентов вклады (с досрочным снятием, на маленький или, напротив, слишком большой срок) банкам невыгодны, поэтому и ставки по ним будут наименьшими.

Основное влияние на размер процентной ставки оказывают сумма вклада и его срок . Банки предлагают самые выгодные условия для больших среднесрочных вкладов, то есть тех, сумма которых превышает 300-500 тысяч рублей, а срок составляет 6-18 месяцев.

Для получения дохода клиент несет деньги в банк, чтобы открыть вклад и получить проценты. Возникает вопрос, откуда банковское учреждение берет деньги для выплаты процентов и куда идут привлеченные средства? Также интересно как организации удается привлечь вклады юридических лиц под такие невысокие проценты? Однозначно, оно не обладает альтруистическими соображениями, поэтому не будет хранить деньги клиента под семью замками. Чтобы оплатить обещанные проценты и получить свою прибыль, привлеченные средства идут в оборот. Таким образом, средства на срочных депозитах являются инструментом фондирования и будущих инвестиций.

На какие цели может используются средства с вкладов клиентов?

  • На выдачу кредитов
  • В фонды резервов
  • Вложения в ценные бумаги и в валюту
  • На увеличение своего капитала.

Как происходит использование депозитных средств на кредиты?

Самая простая схема выглядит так: банковская организация получает 200 000 рублей в качестве вклада сроком на два года под 8% годовых. Затем эти средства выдаются другому клиенту сроком на 1 год под 25% годовых. Через год банк получает прибыль от выдачи кредита и уплаты процентов вкладчику:

Читайте так же:  Можно ли оформить договор дарения по доверенности

Эта прибыль также идет на оплату услуг своих сотрудников, на технические нужды, на резервы и в чистую прибыль банка. Во второй год банк может выдать пару краткосрочных кредитов на полгода или один до года и получить еще дохода с этой суммы. Таким образом, чем дольше срок депозита, тем больше с него прибыли банк может получить. Если сравнить, то можно заметить, что по вкладам на длинные сроки (2-7 лет) банки дают самые большие проценты.

Почему практикуются больше срочные вклады, чем вклады до востребования? Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком в любой момент, поэтому рискованно использовать эти средства. Срочные вклады позволяют избежать этой проблемы. В этом случае учреждение точно знает, сколько времени у него есть, чтобы заработать прибыль с вложения клиента. Чтобы еще больше себя обезопасить от того, что клиент может досрочно забрать свои деньги, в условиях досрочного расторжения прописаны санкции (штрафы, потеря процентов или отсутствие возможности досрочного снятия денег и др.).

Как происходит использование депозитных денег для фондов резервов?

Каждая банковская организация обязана передавать в ЦБ фонды резервов под расходы, на выплату вкладов, на покрытие возникающих невыплат кредитов. С одной стороны, ЦБ этим ограничивает бесконтрольную выдачу денег всем желающим, а с другой – резервы позволяют банку выплатить клиенту депозит при его досрочном востребовании.

В резервы уходит до 20% от привлеченных сумм, а значит остальные 80% можно располагать в различные механизмы получения прибыли.

Как происходит вложение депозитных денег в валюту и ценные бумаги?

Работа на финансовом рынке приносит намного больше прибыли, чем кредитование. Так, операции покупки-продажи валюты увеличивают инвестируемую сумму в несколько раз. Например, идет покупка валюты на 200 т.р. по курсу 45 руб. за единицу. Но через два дня курс взлетает до 49 рубл. за единицу и получается уже выручки в 217,8 т.р. или всего за два дня доход в 8,5%. А таких операций в течение срока депозита проводится множество.

Кроме валюты, вложения на финансовом рынке производятся в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, свопы, фьючерсы и проч.), в драгметаллы (золото, серебро, платину) и другие. Как известно, вложение в подобные инструменты приносят доход в течение 1-5 лет, поэтому на эти сроки, в основном, привлекаются вклады. Получаемый доход настолько бывает высок, что процент по депозиту даже может не приниматься в счет. Депозитные средства позволяют получать прибыль, не рискуя собственным капиталом.

Как происходит использование депозитных средств для увеличения собственного капитала?

Капитал является неприкасаемой суммой по своему значению. Но иногда не совсем радивые банковские организации могут использовать на покрытие текущих расходов. Для того, чтобы отчитаться перед ЦБ и не получить кучу претензий к себе, организации могут использовать часть средств с вкладов, чтобы восполнить недостающие статьи баланса.

Большой капитала нужен и для повышения рейтинга банка и его привлекательности, чтобы получить, например, межбанковский транш. Для увеличения капитала могут пойти деньги вкладчиков.
Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F0f8d870bca-300x225

Кроме стандартных срочных вкладов, клиенту может быть предложена возможность получения процентов на средства по карте. В отличие от вклада, когда вкладчик не имеет права взять деньги со счета без предварительного похода в отделение, а картой всегда можно воспользоваться: что-то оплатить ею или снять наличные в банкомате. Как в этом случае воспользоваться деньгами клиента с карты, получить доход и начислить пользователю проценты?

Для этого, для выполнения условий начисления процентов на остаток по карте, накладываются некоторые ограничения, например, клиент не может снимать с карты сумму, ниже установленного минимума (допустим, 10 000 руб.) – если он это сделает, то взимается доп.штраф. Клиент видит свою сумму на счете, но это всего лишь сумма в цифровом виде, т.к. ею уже воспользовались для получения прибыли. Таким образом, такие условия позволяют обезопасить от того, что клиент досрочно снимет свои деньги, получить доход и выплатить обещанные проценты. Вы можете ознакомиться с наиболее популярными доходными картами здесь.

Выводы:

  • Деньги с депозитов используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. А уж как привлечь вклады банки знают
  • Чем выше срок депозита, тем выше процентная ставка, потому что за более длительный срок учреждение может получить больше прибыли от вложений
  • Условия досрочного расторжения договора вклада невыгодны для клиента, т.к. для банковской организации проблематично, чтобы клиент снял свои деньги раньше срока, ведь они еще могут находиться в обороте
  • Для выбора финучреждения на вложение своих средств, стоит внимательно изучить, насколько оно надежно, чтобы не потерять свои средства, ведь в случае банкротства компенсируется сумма только до 700 т.р.
  • Если средства начинают привлекаться по повышенным ставкам, то банк нуждается в допкапитале и испытывает трудности, поэтому следует относиться к подобным заманчиво-доходным «ловушкам» осторожно
  • Если в банковской структуре начинаются агрессивно раздаваться кредиты под низкие ставки, при этом предлагая высокие ставки по вкладам, то это признак приближающегося банкротства, поэтому стоит обойти его стороной.

Открыть вклад в банке во все времена было выгодной затеей. Деньги будут не просто в сохранности, но и заработают дополнительные средства в виде процентов.

Большое количество банков в настоящее делают для клиентов множество предложений по открытию депозитов. Разобраться в этом довольно сложно. Но если присмотреться внимательно, то можно выбрать лучшие из них.

Читайте так же:  Что лучше для ип упрощенка или вменёнка

Рассмотрению поддаются только вклады в рублях сроком на один год.

При выборе банка необходимо обращать внимание на некоторые аспекты. Первым из них является ставка по вкладу.

Если внимательно посмотреть предложения банков, то самые привлекательные ставки предлагают банки, не входящие даже в первую сотню. Но отчаиваться не стоит. Государство заботится о гражданах и сохранности денежных средств.

Сумму до 700 тысяч рублей оно гарантирует вернуть вкладчику. Поэтому если сумма вклада больше, то ее следует разбить на несколько частей и вложить в несколько банков. В случае банкротства одного из банков владельцу выплачивается компенсация, а остальные деньги продолжат работать.

Деньги, работая, приносят доход в виде процентов. Это и есть второй аспект внимательного изучения. Самые выгодные процентные ставки банки предлагают именно сроком на один год, при этом дата окончания вклада и начисления процентов совпадают.

Некоторые банки могут предложить ежемесячно начисление процентов с причислением их к основной сумме вклада. При этом клиент тоже не останется в минусе. Если проценты причислены к сумме вклада, то при следующем начисление сумма для расчета уже будет больше, следовательно, и сумма процентов будет выше.

При открытии вклада немаловажна сумма открытия. От нее зависит размер процентной ставки, которую предложит банк клиенту. Вклад на год под высокий процент можно разместить в одном из банков, о которых говориться ниже.

В статье приведены примеры вкладов на сумму от 100 тысяч рублей. Эта сумма выбрана не случайно, так как сумму больше этой внести единовременно на счет под силу не каждому клиенту.

В условиях по вкладам предусмотрена не только процентная ставка, но и возможность частичного изъятия денег или довложение появившейся суммы. Кроме того банк может предложить дополнительные бонусы. Все представленные вклады открываются в российских рублях и проценты по ним начисляются в конце срока.

Для того чтобы было удобнее выбрать оптимальное предложение для себя, клиенту предлагается взглянуть на таблицу вкладов.

В ней указаны самые важные аспекты для клиента. Данные приведенные в таблице актуальны, и выбрав вклад его можно оформить в филиале банка недалеко от дома незамедлительно.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fcms-image-000009754-1

Но если открыть вклад в банке, который не входит даже в первую сотню, нет желания, на помощь придут вклады в банках с большим опытом работы и запасом доверия клиентов, однако при этом нужно понимать, что процентная ставка в них будет ниже

Следующая таблица отражает возможность открытия вклада в российских рублях с ежемесячным начислением процентов и самыми выгодными предложениями для клиентов:

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F03-12

Детально о вкладах в СМП банке читайте здесь.

Привлекательность банка Хоум кредит заключается в том, открыть вклад в этом банке, можно через интернет или обратившись в офис банка. Условия при этом будут одинаково выгодные.

Процентная ставка по вкладу равна 8,75%. Эта ставка будет действовать, если открыть вклад и ежемесячно проценты от вклада будут переводиться на отдельный счет.

Если есть желание заработать больше, то можно открыть этот вклад с капитализацией. В таком случае процентная ставка увеличиться до 9,13%.

Срок действия вклада 12 месяцев с первоначальной суммой открытия не менее 1 тысячи рублей. Есть возможность дополнительного внесения денежных средств в сумме от тысячи рублей.

Негативным моментом будет лишь то, что с вклада нельзя частично снять потребовавшуюся сумму. Но если необходимость в деньгах возникла, то вклад можно закрыть в любое время, но проценты при этом будут начислены по ставке 0,01% годовых за неполный период.

В данном случае неполным периодом признается срок с момента последнего начисления процентов и до дня снятия.

Название вклада «Подари жизнь» это не просто сочетание слов, а реальная помощь. Ведь множество детей страдают от онкологических, гематологических и других видах недугов.

Сбербанк решил им помочь. Создав такой вклад, правление банка решило перечислять сумму в размере 0,3% годовых от общей суммы таких вкладов на счет благотворительной компании «Подари жизнь».

Вклад на 1 год в Сбербанке можно оформить под ставку 6,82% годовых. Валюта открытия российские рубли. А сумма открытия равна10 тысячам рублей. При этом вклад нельзя пополнить или частично снять с него нужную сумму.

Практически такие же условия на всех вкладах этого банка. Поэтому вклад пользуется популярностью у клиентов, ведь он позволяет не просто получить доход, но и помочь нуждающимся.

Для того чтобы оформить вклад, необходимо обратиться в офис банка с паспортом. Оформить и подписать договор и внести на счет денежные средства.

Условия этого банковского вклада продуманны до мелочей. Срок действия вклада 370 дней. Под ставку 10,2% годовых. Открыть его можно в российских рублях.

Сумма вклада варьируется в зависимости от условий по нему. Если проценты по вкладу будут начисляться ежемесячно и переводиться на счет «До востребования», то минимальная сумма для открытия вклада будет равна 50 тысяч рублей.

Если же ежемесячные проценты при начислении будут переводиться на счет пластиковой карты, то минимальная сумма открытия будет равна 100 000 рублей.

Доложить деньги на счет можно, если сумма не будет меньше 1 000 рублей. Причем сделать это нужно впервые 60 дней действия вклада.

Читайте так же:  Новые кбк на 2019 год

По истечению этого срока внести на счет можно только сумму процентов и то только они будут перечисляться на счет «До востребования». Максимальная сумма вклада ограниченна только финансовыми возможностями клиента.

Если возникнет необходимость частично или полностью снять денежные средства с вклада, то за все время нахождения денег на депозите проценты будут начислены исходя из ставки 0,1% годовых. Все ранее начисленные проценты будут изъяты из суммы вклада. По истечению срока действия договора средства будут находиться на счету до их изъятия по ставке 0,01% годовых.

Пластиковая карта для перечисления процентов будет Visa Gold, в не зависимости от суммы на вкладе. Карта будет выпущена и будет обслуживаться на тарифном плане «Стандарт» и плата ща это будет взиматься соответственно тарифам банка.

Перевыпустить карту на прежних условиях можно, после окончания ее действия, при условии наличия в банке хотя бы одного вклада в банке. Оформить вклад можно в офисе банка.

Денежные вклады в банк под проценты: преимущества депозита

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_on

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_onИзображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_onИзображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_on Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_on

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit-604x270

Денежные вклады в банк под проценты: преимущества депозита

Большая часть населения нашей страны не знает простых экономических понятий, таких как инфляция и сложный процент. Люди ежемесячно получают плату за свой труд и живут на эти деньги. Они даже не подозревают, что с помощью банковских вкладов можно накопить на отпуск или автомобиль! Сегодня мы с вами поговорим о том, как улучшить финансовое положение благодаря банковским вкладам. Поехали!

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F339932%2Fdengi_procenty

Банковские вклады нужны для накопления денежных средств, а также для спасения их от обесценивания.

Под действием инфляции деньги обесцениваются. Как известно, уровень инфляции в нашей стране равен приблизительно 10 процентов Это значит, что покупательная способность определенной суммы снижается на 10 процентов. Например, сейчас у вас есть 10 тыс. рублей. На эту сумму вы можете купить определенное количество еды или других товаров. Однако, уже через год покупательная способность этих денег снизится. И чтобы вы смогли купить те же товары в 2018 году, вам понадобится уже одиннадцать тысяч.

Как выбрать банк? Смотрите видео.

Депозитные вклады и существуют для того, чтобы сохранять покупательную способность ваших денег. Процентные ставки банковских вкладов приблизительно равны уровню инфляции в стране. То есть, положив определенную сумму на депозитный счет, вы не дадите ей обесцениться.

Здесь нельзя не упомянуть о силе сложных процентов. Что это значит? На сумму, лежащую на вашем банковском счету, начисляются проценты. Если вы продлеваете вклад, то проценты будут начисляться на ту сумму, которая сейчас числится на вашем счете.

Пример — вы положили 100 долларов под 10 процентов годовых, то есть, через год у вас на счету будет 110 долларов. Начиная со второго года, проценты будут начислять уже на сумму в 110 долларов. Соответственно, по окончании второго года на вашем счету будет уже 121 доллар. За первый год ваш счет увеличился на 10 долларов, а за второй — на 11. Это увеличение ежегодного прироста и является сложным процентом. Благодаря им можно не только сохранить ваши деньги, но и заработать их.

Сейчас денежные вклады под проценты можно оформлять как через интернет, так и в ближайшем отделении нужного вам банка. У депозитов, открываемых онлайн, есть несколько весомых преимуществ перед вкладами в отделениях банков:

  1. Немного выше процентные ставки.
  2. Вы можете в любой момент ознакомиться с состоянием своего счета, а также наблюдать за всеми поступлениями средств.
  3. Не нужно стоять в очередях и выходить из дома.

Правда, на такие варианты будут согласны далеко не все. Несмотря на модернизацию банковских систем, у многих пользователей есть страх виртуального мошенничества. Согласитесь, гораздо спокойнее, когда вы положили деньги на счет в кассе и получили квитанцию с печатью о совершении транзакции.

Процентные ставки банковских вкладов постоянно меняются. Они устанавливаются Центральным банком нашей страны так же, как и уровень инфляции.

Для подробного ознакомления с информацией по вкладам и банкам необходимо зайти на сайт www. banki.ru. По версии этого сайта, лучшими банками для открытия депозитных вкладов являются:

  1. Банк Москвы — процентная ставка равна 10% годовых.
  2. Открытие — 10% годовых.
  3. ВТБ-24 — 8,5% годовых.
  4. Бинбанк — 8,3% годовых.
  5. Сбербанк — 7% годовых.

Именно эти банки предлагают своим клиентам положить деньги под проценты на выгодных и удобных условиях с довольно высокой итоговой прибавкой к основной сумме.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F339933%2Fkuda_polozhit_dengi

Для привлечения вкладчиков каждый банк разрабатывает собственную политику взаимодействия с клиентами. Основные параметры банковских вкладов включают такие характеристики:

  1. Минимальная сумма вклада.
  2. Срок.
  3. Возможность частичного снятия и пополнения.
  4. Период капитализации.

Минимальная сумма вклада может быть самой разной. В одних банковских продуктах она равна 5 тысяч рублей, а в других — не менее ста тысяч рублей. Эта сумма напрямую связана со сроком вклада.

Банк — государственное учреждение. И ему выгодно, когда люди кладут деньги, ведь именно эти средства выдаются другим клиентам в качестве кредитов, где процентные ставки гораздо больше, чем в депозитах. Соответственно, банк получает прибыль и делится ее частью с клиентами, имеющим депозитные счета. И чем больше его размер, тем выгоднее банку. Поэтому процентные ставки по вкладам с минимальной суммой 100 тысяч рублей равны 10—11 процентов, а с суммой 5 тысяч — не более 8−9%.

Читайте так же:  Как создать прибыльный бизнес, который принесет доход даже в кризис

Возможность частичного снятия и пополнения крайне важна при ведении депозитного счета. Однако, зная, как люди не умеют обращаться с деньгами, лучше ограничиться частичным пополнением. Ведь если вы будете постоянно пополнять счет, то вам будет начисляться гораздо больше средств в качестве процентов.

Например, вы положили на счет 40 тысяч рублей под 10 процентов в год. Через год на вашем счете будет лежать 44 тысячи рублей. Если же вы будете каждый месяц пополнять счет на 5 тысяч рублей, то к концу года у вас будет лежать 100 тысяч рублей. После начисления процентов они превратятся в 110 тысяч. Соответственно, за год вы будете в плюсе не на 4 тысячи, а на 10.

Капитализация — это начисление процентов. Она может производиться как ежегодно, так и ежеквартально, ежемесячно. Самый выгодный вариант — депозитный вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Ведь если вы будете каждый месяц пополнять счет, сумма начисленных процентов будет постоянно расти.

Большинство читателей наверняка интересует вопрос о том, стоит ли класть деньги под проценты в Сбербанке. Ведь именно этот банк вызывает у жителей нашей страны наибольшее доверие. Действительно, этот банк — один из самых надежных, и там вас точно не обманут, а в случае ошибок или потери средств вам возместят ущерб. Но вклады в Сбербанке являются не очень выгодными: процентные ставки по ним составляют всего 8—9% в год. Преимуществом же является низкая стартовая сумма вклада, что делает данный банк подходящим для студентов и пенсионеров.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F339935%2Fdopolnitelnaya_informaciya

Большинство людей не замечает, как уходят деньги. После зарплаты происходит закупка важных и второстепенных для жизни продуктов и предметов. Зачастую именно из-за спонтанной траты денег у вас ничего не остается к концу месяца. Чтобы этого избежать и всегда иметь в запасе крупную сумму, необходимо планировать свой бюджет.

Примерно 20—30% заработной платы люди тратят на вещи и услуги, без которых можно обойтись — поездки на такси, кофе на остановке и т. д. Чтобы свести ненужные траты к минимуму, планируйте расходы, а оставшуюся часть денег откладывайте на депозитные счета. За несколько месяцев вы сможете накопить на туристическую поездку или обновление гардероба, а за несколько лет — на хороший автомобиль.

Не оформляйте депозитные вклады с возможностью частичного снятия средств. Данная услуга невыгодна для клиента по таким причинам:

  1. За счет уменьшения вклада сумма процентов также снизится.
  2. Часть процентов будет теряться при досрочном снятии средств.

Основная цель депозитного счета — сохранение денежных средств с возможностью получить выгоду. Для простого же хранения со снятием больше подойдет обыкновенный расчетный счет.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F339936%2Fkuda_polozhit_sredstva_pod

Многие клиенты банков забывают об инфляции и считают, что депозитный счет увеличивает их накопления. На самом же деле он просто не дает обесцениваться вашим деньгам. Поэтому для получения пассивного дохода лучше вкладывать деньги в определенные инвестиционные инструменты, которые, правда, следует тщательно изучить для избежания неприятных ситуаций.

Из этого видео вы узнаете, как выбрать самый надежный банк.

Если вам не хватает денег для открытия приглянувшегося депозитного счета, не спешите расстраиваться. Можно положить эту сумму на вклад с меньшим процентом, а через несколько месяцев открыть нужный вам счет.

Открывайте вклад в валюте своей страны. Например, если вы в России, но открыли долларовый депозитный счет, есть риск того, что курс доллара к рублю снизится. И тогда вы точно будете в минусе.

Рынок и экономическая ситуация в стране нестабильны. Именно поэтому есть вероятность, что в определенный момент банк потеряет свой капитал и закроется. Если вы кладете на счет крупные суммы, помните, что в России застрахованы все вклады с номиналом до 1,4 миллиона рублей. Поэтому не заводите счет с большей суммой в государственных банках, ведь в случае их разорения вам гарантированно выплатят только 1,4 миллиона. Остальную часть средств придется «выбивать» только через судебные разбирательства, которые могут длиться несколько месяцев.

Изображение - В чём выгода вкладов на год proxy?url=https%3A%2F%2Fliveposts.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F339941%2Fvlozhit_dengi_dipozit

Теперь вы знаете все о том, как положить деньги в банк под проценты, и сможете гораздо лучше контролировать финансовую сторону вашей жизни. Если вы полагаете, что это бесполезно, вы сильно ошибаетесь. Любой финансово независимый человек подтвердит, что его путь начался с банковских вкладов и инвестирования. Успехов вам!

Многих интересует, можно ли жить только на проценты от банковского вклада. Из этого видео вы узнаете насколько это реально на практике.

Не получили ответ на свой вопрос? Предложите авторам тему:

Изображение - В чём выгода вкладов на год 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here