В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30%

Предлагаем статью на тему: "в рф ипотека будет прирастать каждый год на 30%" с комментарием от профессионального юриста.

Ипотечное кредитование, практически исчезнувшее в России при кризисе, снова вернулось в нормальное русло. Ставки по кредитам понижаются, а объемы — растут. Эксперты агентства Moody’s прогнозируют, сохранение этой тенденции, а в 2011-2012гг. ежегодный прирост по ипотечным кредитам составит — 30% .

По прогнозам агенства, в этом году объемы кредитования увеличатся до 570 миллиардов руб. (против — 437 млрд руб. в 2010 году). И банки от ипотечных кредитов получат надежный, хоть и не очень большой доход. На данный момент такие кредиты, это всего лишь 7% от общего объема всех кредитов у российских банков, но Moody’s считает, что в скором времени эта доля начнет быстро расти.

Особенной популярностью пользуется ипотека для эконом-класса: в это секторе каждая вторая сделка использует ипотеку. Причем уже второй год прослеживается тенденция к уменьшению суммы ипотечного кредитования. «Россияне, учтя уроки кризиса, минимизируют для себя долговую нагрузку», — поясняет Роман Строилов, директор департамента по частному и корпоративному кредитованию Penny Lane Realty.

Видео (кликните для воспроизведения).

Со слов эксперта, самые популярные кредиты на 50-60% от стоимости объекта, хотя еще недавно, чаще брали все 100%. Это происходит благодаря более выгодным условиям кредита при первом взносе — 40-50%.

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F1180xH%2Fmedia%2Fimg%2F6%2F61%2F754598733842616

Так, агентство прогнозирует, что объем жилищного кредитования в этом году возрастет до 570 млрд руб. (в 2010г. – 437 млрд руб.). Пока все складывается в пользу такого сценария – банки в виде ипотечных кредитов получают надежный, хоть и низкодоходный источник прибыли. Пока данные кредиты занимают всего 7% в кредитном портфеле российских банков, однако Moody’s ожидает, что в ближайшее время эта доля будет быстро нарастать.

По подсчетам Penny Lane Realty, с начала этого года объем ипотечного кредитования вырос вдвое. Так, в I квартале было выдано 107,4 тыс. ипотечных кредитов в рублях и 531 заем в валюте, что превышает аналогичные показатели 2010г. в два и полтора раза соответственно. При этом совокупный объем задолженности “ипотечников” вплотную приблизился к отметке 1 трлн руб. – на данный момент он составляет 956,9 млрд руб., а доля просроченных платежей – 2,3%, пишет сегодня “РБК-daily”.

Особенно популярна ипотека в эконом-классе: там каждая вторая сделка совершается с помощью ипотеки. При этом второй год подряд наблюдается тенденция к снижению суммы ипотечного кредитования. “Россияне, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку”, – объясняет директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов.

По словам эксперта, наиболее популярными являются кредиты на 50-60% стоимости объекта, хотя ранее люди чаще занимали все 100%. К этому заемщиков подталкивают банки, которые предлагают более выгодные условия кредита при первоначальном взносе в 40-50%.

Днем ранее об ипотечном кредитовании говорил и премьер-министр РФ Владимир Путин. Выступая в Госдуме с отчетом, он отметил, что в прошлом году было принято решение о выделении на поддержку ипотечного кредитования 250 млрд руб. “В полной мере эта программа вступит в силу в 2011-2012гг.”, – уточнил премьер-министр.

Он также посетовал, что несмотря на тенденцию к снижению ставок, россияне пока вынуждены приобретать жилье по дорогим кредитам. По мнению В.Путина, в перспективе ставки по ипотеке должны упасть до 5-6% годовых.

В прошлом году премьер подписал Стратегию развития ипотечного кредитования до 2030г., которая призвана сделать ипотеку более доступной. По замыслу правительства, к 2015г. участвовать в ипотеке смогут до 30% граждан РФ, к 2020г. – до 50%, к 2030г. ипотека станет доступной для 60% российских граждан.

Ипотечное кредитование, испытавшее было клиническую смерть в России в острой фазе кризиса, вновь возвращается в нормальное русло. Ставки по ипотечным кредитам снижаются, а их объемы – растут. Эксперты прогнозируют, что в ближайшее время эта тенденция сохранится – по оценкам агентства Moody’s, в 2011-2012гг. прирост ипотечных кредитов будет составлять 30% ежегодно.

Так, агентство прогнозирует, что объем жилищного кредитования в этом году возрастет до 570 млрд руб. (в 2010г. – 437 млрд руб.). Пока все складывается в пользу такого сценария – банки в виде ипотечных кредитов получают надежный, хоть и низкодоходный источник прибыли. Пока данные кредиты занимают всего 7% в кредитном портфеле российских банков, однако Moody’s ожидает, что в ближайшее время эта доля будет быстро нарастать.

По подсчетам Penny Lane Realty, с начала этого года объем ипотечного кредитования вырос вдвое. Так, в I квартале было выдано 107,4 тыс. ипотечных кредитов в рублях и 531 заем в валюте, что превышает аналогичные показатели 2010г. в два и полтора раза соответственно. При этом совокупный объем задолженности “ипотечников” вплотную приблизился к отметке 1 трлн руб. – на данный момент он составляет 956,9 млрд руб., а доля просроченных платежей – 2,3%, пишет сегодня “РБК-daily”.

Видео (кликните для воспроизведения).

Особенно популярна ипотека в эконом-классе: там каждая вторая сделка совершается с помощью ипотеки. При этом второй год подряд наблюдается тенденция к снижению суммы ипотечного кредитования. “Россияне, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку”, – объясняет директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов.

Читайте так же:  Увольнение работника в связи с утратой доверия

По словам эксперта, наиболее популярными являются кредиты на 50-60% стоимости объекта, хотя ранее люди чаще занимали все 100%. К этому заемщиков подталкивают банки, которые предлагают более выгодные условия кредита при первоначальном взносе в 40-50%.

Днем ранее об ипотечном кредитовании говорил и премьер-министр РФ Владимир Путин. Выступая в Госдуме с отчетом, он отметил, что в прошлом году было принято решение о выделении на поддержку ипотечного кредитования 250 млрд руб. “В полной мере эта программа вступит в силу в 2011-2012гг.”, – уточнил премьер-министр.

Он также посетовал, что несмотря на тенденцию к снижению ставок, россияне пока вынуждены приобретать жилье по дорогим кредитам. По мнению В.Путина, в перспективе ставки по ипотеке должны упасть до 5-6% годовых.

В прошлом году премьер подписал Стратегию развития ипотечного кредитования до 2030г., которая призвана сделать ипотеку более доступной. По замыслу правительства, к 2015г. участвовать в ипотеке смогут до 30% граждан РФ, к 2020г. – до 50%, к 2030г. ипотека станет доступной для 60% российских граждан.

На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2018 году?

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов — Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

На сколько лет брать ипотеку — начальные данные для расчета

Зададим первоначальные данные.

Вы хотите купить квартиру:

  • стоимостью — 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет — 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
  • сумма переплаты — 730 165 руб.
  • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
  • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
  • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

  • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
  • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
  • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

За год будет выплачено 281 184 руб.

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

  • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
  • Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

  1. Размер первоначального взноса. Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
  3. Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.

Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fmoi-ipodom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BA-%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B5-%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2583

Ипотека на 10-15 лет станет отличным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты. При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

Для тех кто не знаком с темой. Есть постановление Правительства Российской Федерации №373 от 20 апреля 2015 года, которое изначально предусматривало погашение 10% от ипотеки определенным категориям граждан, нуждающихся в помощи.

Читайте так же:  Как открыть бизнес с минимальными вложениями

Основных условий было 3:

1) Доход за предыдущие 3 месяца упал более чем на 30% и составлял не более 2 прожиточных минимумов на члена семьи с учетом платежа по ипотеке.

2) Отсутствие другого жилья (максимум 1/2 в другой квартире) у семьи, кроме ипотечного

3) Попадание в социально не защищенную категорию граждан (имеющие 1 ребенка, или иждивенца)

Ну еще условия всякие разные уточняющие вроде площадки квартиры и т.п.

Под эту тему выделили что-то в районе

Про эту программу практически никто ничего не знал, и к концу 2016 года товарищи из АИЖК поняли что у них осталось освоено больше половины этого фонда. И с декабря 2016 года планку подняли до 20% и убрали пункт про снижение доходов. То есть если у вас доход за вычетом ипотеки на члена семьи Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.2017 г. № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» изменены отдельные положения основных условий реализации программы помощи. Изменения вступают в силу, начиная с 23 февраля 2017 г.
В соответствии с решением Правительства Российской Федерации:

Продлен срок реализации программы помощи. Возмещение в рамках программы будет осуществляться по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно.
Увеличена предельная (максимальная) сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) с 20 до 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей для следующих категорий граждан-заемщиков:
*граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
*граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
*граждане, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
*граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
*граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

Уточнено, что возмещение в рамках программы осуществляется единоразово.

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2017%2F02%2F17%2F5%2F1487314113162510933

А теперь моя кулстори. Узнав об этой программе от пикабушника @AngryF 24 января, 25 я отправился в отдел по работе с задолжностями сбербанка в Казани (по горячей линии сказали туда обращаться). На входе столкнулся с жирным мужиком, прыгающим от счастья, звонил кому то и хвастался что ему одобрили 510 тысяч рублей. Тетки послали меня подальше сказав что мол время уже почти 5, а работают они до половины 6, приходи завтра.

Пришел, послушали, посчитали – дали список документов. Запросил с работы доки, 27 получил первый комплект доков, 28 подал заявку и оплатил госпошлину за справки из ЕГРН (ждали очереди с 8:30 до 12:00). Тут началась жесть. Если нужно могу потом расписать подробнее, но справки мы получили только 13 февраля. А 14 февраля у нас в Казани последний день приема документов, так как до 1 марта должны были все доки отправить в АИЖК и получить ответ, а это занимает до 2 недель как раз. 14 февраля, я с 9 утра сидел в безумной очереди. Из порядка 150 человек у 2/3 не были готовы справки из ЕГРН или были сделаны ошибочно. Зашел я с боем в 16:46 (прием до 17:00) тетки очереди сказали что мол еще 1 человек после и идите лесом. Это был самый сложный квест в моей жизни, квесты на профу в La2 были легче в миллионы раз.

И буквально на днях на сайте АИЖК вышло обновление инфы. Квест продлен, и для некоторых товарищей можно получить аж 1.5 миллиона рублей списания. Но между строк читается все же предупреждение о сумме субсидий в 5 миллиардов. Очевидно, когда общий объем превысит эту сумму начнутся массовые отказы в помощи.

Так что господа пикабушники! Время на квест у вас есть. Вознаграждения существенны. Минусы: стоимость справок, возможность кидалова со стороны ЕГРН, потраченое время и нервы, волзможность получить кредитный бан в ВТБ (по слухам).

Ставка по ипотечному кредиту в России растет: когда выгоднее покупать жилье

Еще в июне средняя ставка по ипотеке была 9,48% – фактически, исторический минимум (для рублевого займа). Сегодня же, по данным Центробанка , наблюдается откат вверх: в августе уже 9,58%. Обычно сигналы о предстоящем изменении условий на финансовом рынке подает Сбербанк. Недавно он повысил ставки по вкладам – как показывает статистика наблюдений, дальше должны были подорожать кредиты. Так и произошло.

Что дальше? Банки реагируют на рост инфляции. А она, судя по всему, будет только расти – этому способствует девальвация рубля на фоне ожидания санкций, общий экономический спад.

На волне снижения стоимости кредитов и удешевления жилья, спрос на ипотеку заметно вырос. С января по июль этого года банки выдали жилищных кредитов на 1,5 трлн руб. Это на 68% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Только за июль армия ипоеечников приросла на 122 тыс. человек.

По прогнозам Дом. РФ , к концу года может быть выдано ипотечных кредитов на 2,8-3 трлн руб.

Брать ли ипотеку сейчас? С точки зрения стоимости самого кредита – лучше сегодня. Через год ставка, скорее всего, вырастет.

С точки зрения изменения стоимости недвижимости, то лучше через год – цены, с высокой вероятностью, будут падать.

КСТАТИ

Ежемесячный платежи банку должны быть не больше 40% от дохода. А также необходим первоначальный взнос. Хотя бы 20% от стоимости недвижимости. Иначе ипотеку не выдадут. Чем он больше – тем ниже будет ставка.

Если ипотека опять начнет дешеветь, то кредит можно будет рефинансировать. Новый банк, у которого ставки по жилищным кредитам ниже, погасит за вас долг, и платить вы станете уже новому кредитору на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Как получить кредитную карту втб 24 без справок о доходах

«Роснефть» и СПбМТСБ разработали меры против спекуляций на рынке

Компания вместе с товарно-сырьевой биржей также обратились в Центробанк России с предложениями по усилению надзора за биржей

Бизнес-омбудсмен Борис Титов: «Налоги для банкиров и нефтяников должны быть выше, а для остальных – ниже»

Главной целью правительства должен быть экономический рост, а не накопление резервов и борьба с инфляцией [инфографика]

Миллиардная тонна «черного золота» отправилась из порта Приморск в Финляндию

Президент внес в Госдуму поправки, которые помогут предпринимателям избежать уголовного наказания

Депутаты рассмотрят их 3 декабря

«Прозрачная граница»: Как в Россию попадают контрабандные товары

Доля нелегальной продукции резко выросла

Россия может остановить украинскую армию, просто оставив ее без топлива

Оказалось, мы крупнейший поставщик солярки для бронетехники “партнеров”

Алексей Кудрин: “Зарплаты отца и матери не хватает на нормальную жизнь с детьми”

Глава Счетной палаты рассказал о росте бедности, ценах на бензин и курсе рубля

Москва только на третьей строчке рейтинга

«Комсомолка» публикует отрывки из новой книги российского бизнесмена Александра Лебедева – о том, как расхищаются бюджетные деньги

Это произошло впервые с сентября 2017 года

С «вашего номера» может звонить кто угодно, даже мошенник

“Комсомолка” узнала, как телефонный жулик отомстил своей несостоявшейся жертве

Ростовская область в будущем году удвоит финансирование капремонта дорог в трех основных агломерациях

На выполнение нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» направят 3,3 млрд рублей

Эксперты сказали, какие главные риски российской экономики приходятся на 2019 год

Это, в частности, связано с неблагоприятными прогнозами цен на нефть и преследованием предпринимателей, считают эксперты ВШЭ

Эксперты выяснили, сколько нужно денег для счастья россиянам

Самый требовательный народ живет во Владивостоке, а самый скромный — в Оренбурге и Набережных Челнах

С 24 ноября вводятся новые таможенные правила ввоза ювелирки

За часы или драгоценности дороже 1 млн рублей без декларации можно будет сесть

Екатеринбург уступил Осаке: итоги голосования за ЭКСПО 2025 в Париже

За Уральскую столицу проголосовала 61 страна, а за японский город – 92

Парламент окончательно принял закон о налоге на профессиональный доход

Медведев рассказал, что в России появятся «умные» дороги

Такие трассы смогут самостоятельно отслеживать нелегальные перевозки

Как не переплатить на распродажах в “черную пятницу”

Будьте бдительны: иногда покупая вещь «со скидкой», можно отдать за нее больше, чем в обычный день

Крах хозяина Черкизона: Тельману Исмаилову не простили 7-звездочный отель в Турции и банкет с Моникой Беллуччи и Шэрон Стоун?

Бывший хозяин главной московской барахолки обвиняется в похищении и убийствах

Верховный суд разрешил отобрать у должника единственную квартиру

Какие виды пенсий существуют и как их правильно оформить

Возрастная категория сайта 18+

Андрей Осипов: В ипотечном кредитовании продолжится бум рефинансирования

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F056a581f81ecf2702facf5d4d8fce14a

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F1d45db36829c4e738b8ea635ec6b2e16

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F8ad82fd064c6c6230490429ce4d43607

ВТБ, второй по величине российский банк, в этом году намерен активно развивать розничное направление, наращивая портфель депозитов и кредитов быстрее рынка. О закредитованности россиян, ставках по ипотеке, будущем безналичных расчетов и перспективах отказа об банковских карт, рассказал в интервью агентству “Прайм” руководитель департамента розничных продуктов, старший вице-президент ВТБ Андрей Осипов.

Успей зарегистрироваться на конференцию «Цифровая ипотека без прикрас»
Регистрация и описание по ссылке ipoteka.today

– В объединенном банке ВТБ вы возглавили департамент розничных продуктов. Каковы ваши планы в новой должности? На чем будут сделаны акценты?

На текущий год по всем абсолютно направлениям у нас агрессивные планы развития. По пассивам – мы должны нарастить портфель привлеченных средств физлиц на 735 миллиарда рублей или на 24%, это почти в три раза быстрее рынка. На рынке розничного кредитования планируем расти в 1,5-2 раза быстрее – на 17%, до 1,1 триллиона рублей.

– Какие у ВТБ планы по изменению розничных продуктов?

Мы продолжим работу по повышению доступности кредитов – это и уменьшение ставок, и увеличение срока кредитования, и снижение требований к размеру дохода, количеству подтверждающих документов.

Отдельное направление – персонификация предложений для клиентов, например, снижение ставки по кредиту наличными для клиентов с высокой транзакционной активностью по нашим картам. В этом же ряду – создание продуктов с учетом потребностей отдельных групп клиентов: для пенсионеров, в том числе, неработающих, для акционеров ВТБ, для “людей дела” (работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и пр.).

Во втором полугодии мы намерены модернизировать условия по нашим кредитным картам. Назрела необходимость и грейс-период увеличивать, и делать клиентам предложения, повышающие удобство обслуживания их кредитных обязательств. Одна из обсуждаемых инициатив – предложить клиенту, потратившему крупную сумму по карте, перевести задолженность в классический аннуитетный кредит. Это сделает для человека более прогнозируемым платеж по обязательству.

Другое предложение – возможность рефинансировать кредитную карту стороннего банка в карту нашего банка.

– Какие розничные продукты сейчас наиболее востребованы у населения?

Сейчас очень активно развиваются транзакционные продукты. Мы видим, что население все активнее использует карты для оплаты товаров и услуг, доля таких операций в оборотах по картам растет. Инфраструктура продолжает развиваться: появляется все больше мест, где можно расплатиться картой, все больше способов это сделать. Население понимает, что расплачиваться картой – удобно и безопасно.

Кроме того, клиенты стали активнее пользоваться кредитными средствами – все больше людей понимает, что выгоднее тратить деньги банка, расплачиваясь кредитной картой, а свои держать под процентом на накопительном счете и вносить на карту в дату окончания грейс-периода.

Читайте так же:  Кбк и другие реквизиты для ип на енвд для отчисления налога, пени или штрафа

– Каковы ваши прогнозы по росту розничного рынка на этот год?

По нашим прогнозам, рынок кредитования физлиц вырастет примерно на 11-12% в текущем году. Драйвером будет ипотека – этот сегмент увеличится примерно на 14%. Остальные секторы прибавят около 10%. С учетом текущей ситуации на рынке это достаточно агрессивные темпы.

Что касается пассивов физлиц, то они будут чуть медленнее прирастать – в целом в районе 8-8,5%.

– Насколько могут снизиться ставки по кредитам в ВТБ и в целом по рынку в ближайшее время и к концу 2018 года?

В прошлом году мы наблюдали резкое снижение ставок. Возьмем ипотеку – буквально пару лет назад средняя ставка была на уровне 13%, сейчас – 9%. Это радикальное движение вниз. По кредитам наличными ставка уменьшилась тоже в среднем на 3-4 процентного пункта.

После периода агрессивного снижения ставок наступает период стабилизации. Это очевидно. Я не вижу потенциала дальнейшего снижения ставок.

Ставки по депозитам будут двигаться синхронно со ставками по кредитам. Мы ожидаем снижения примерно на 0,5-0,7 процентного пункта к концу года.

– Как, по вашему мнению, будет развиваться рынок депозитов при сохранении низкой инфляции?

У нас сейчас реальная инфляция составляет 2,5%. Это означает, что размещая деньги под 6,5%, человек получает реальную эффективную ставку в размере 4%. То есть мы видим превышение ставки по депозитам над инфляцией. Такого в нашей стране уже очень давно не было. Если в дальнейшем инфляция останется на таком же низком уровне, очевидно, это будет поводом для дальнейшего снижения ставок и по депозитам, и по кредитам. Если она чуть отыграет вверх, то, наверно, ставки стабилизируются на текущем уровне или будут снижаться очень медленно.

– На ваш взгляд, на каком уровне сейчас закредитованность россиян?

С моей точки зрения, какой-то серьезной проблемы сейчас нет. По итогам прошлого года в структуре доходов населения доля средств, направляемых на обслуживание кредитных обязательств, не превышает 17%, что заметно ниже исторических максимумов 2013-2014 годов. При этом важно обратить внимание на мелкие и дорогие кредиты. Когда человек берет полмиллиона рублей, он это делает осознанно и ищет низкую ставку, планируя свою финансовую модель доходов и расходов. Клиент занимает эти деньги и понимает, как будет обслуживать кредит. А когда человек берет 30-40 тысяч рублей на фоне небольшого ежемесячного платежа, он может взять кредит и под 30-35%. Мы такие кредиты не выдаем. Но на рынке есть другие игроки, которые активно этим занимаются, и, видимо, если этот сегмент будет расти, то со временем это может стать проблемой.

– Как на фоне снижения ставок развивается сейчас рефинансирование?

Рефинансирование было прорывным продуктом года два назад в сегменте кредитов наличными, в ипотеке – в прошлом году. Сейчас мы видим, что этот продукт занял большую долю в портфеле – свыше половины всех кредитов выдаются клиентам, уже имеющим кредитные обязательства. Это правильный и естественный ход развития рынка.

В ипотечном кредитовании продолжится бум рефинансирования. Если посмотреть на среднюю ставку по портфелю в целом на рынке, то она очень сильно опережает ставку по новым выдачам – 12% против 9%. Пока ипотечные кредиты по высоким ставкам не уйдут, будет сохраняться потенциал для активного развития рефинансирования. Поэтому в ближайшие 1-1,5 года мы точно будем наблюдать быстрый рост доли этой программы в ипотеке.

– Если говорить о безналичных платежах, какой рост таких расчетов вы ожидаете в 2018 году? Насколько доля оплат банковской картой будет прирастать ежегодно?

Если посмотреть на статистику по банковской системе в целом и по нашему банку в частности, пока 70% всех денег, которые люди получают на карты, тут же снимаются. И только 30% используются для безналичных расчетов. Но тренд на изменение ситуации заметен: ежегодно доля безналичных платежей растет, а доля наличных операций снижается, пусть и не очень быстрыми темпами. По нашим кредитным картам мы видим рост примерно на 5-7% в год, в целом ежегодный прирост безналичных платежей составляет порядка 3-4%.

– В какой перспективе мы можем полностью отказаться от банковской карты?

Нужно разделять банковскую карту как платежный инструмент и банковскую карту как кусок пластика. С точки зрения куска пластика, безусловно, сейчас нет смысла его с собой носить. Сегодня уже почти везде можно расплатиться смартфоном, и это гораздо удобнее: не надо помнить пин-код, не надо доставать карту из кошелька – телефон всегда под рукой. При этом вся функциональность платежного средства в телефоне остается.

Сама пластиковая карта нужна только для того, чтобы снять в банкомате наличные деньги. Но парк банкоматов, оборудованных бесконтактной технологией, которых пока очень мало, неизбежно будет расширяться. На протяжении ближайших двух-трех лет банки дооснастят свои банкоматы устройствами для бесконтактного считывания карт, и тогда потребность в физическом пластике вообще исчезнет.

Отмечу, что расчеты с помощью смартфонов не только более удобны, но и гораздо более безопасны. Очевидно, это перспективная технология, которая будет стремительно развиваться.

Дело молодое. Кто покупает жилье и берет ипотеку в России

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.forbes.ru%2Ffiles%2Fpresets%2F190_190%2Fprofile%2Fmihail-goldberg.jpg__1518162723__54934__vid338091e

За период своего развития рынок ипотеки прошел несколько периодов восстановления и роста. И если в начальный период развития в начале 2000-х годов ипотека была продуктом для ограниченного круга лиц с высокими доходами, а кредиты оформлялись по ставкам 30% и более, то сейчас это массовый продукт и самый востребованный механизм по улучшению жилищных условий. Основные заемщики сегодня — это молодые люди в возрасте 30-35 лет, средний срок кредита составляет 7 лет, а ставки по ипотеке в 2017 году зафиксировались на однозначных уровнях. Ипотека стала доступна для 33% семей к 2016 году при значении данного показателя не выше 5% в начале 2000-х годов. С 2005 по 2017 год около 7 млн семей приобрели жилье в ипотеку, а в ближайшие пять лет еще около 8 млн решат с ее помощью жилищный вопрос.

Читайте так же:  Каковы последствия ликвидации юридического лица

Огромный нереализованный спрос населения на жилье сегодня очевиден. По сравнению с зарубежными странами в России низкая обеспеченность жильем (25 кв. м на человека по сравнению с более чем 35-50 кв. м) и высокая доля 1- и 2-комнатных квартир в жилищном фонде (63% по сравнению с 2-3% в США и Канаде, 17% во Франции). Более 30% из 3,7 млрд кв. м жилого фонда построено до 1970 года и не отвечает современным требованиям.

Согласно опросу населения, проведенного ВЦИОМ по заказу АИЖК, 45% российских семей (около 25 млн) хотели бы улучшить жилищные условия. При этом многим семьям не требуется дополнительная квартира, они хотят увеличить площадь своего жилья (44% желающих улучшить жилищные условия) или уровень комфортности проживания (26%). В ближайшее время спрос на улучшение жилищных условий будет только возрастать — все больше граждан захотят жить в современном стандартном жилье в комфортной городской среде. Согласно опросам потенциальный спрос на жилье в ближайшие пять лет могут реализовать более 12 млн семей, при этом с помощью ипотеки — более 70% (8,6 млн).

Из 12 млн семей, желающих улучшить свои жилищные условия, около 3 млн планируют приобретение дополнительной квартиры (для детей, родственников), остальные хотят улучшить свои жилищные условия. Желание жить в современном и комфортном жилье формирует спрос на новостройки: о готовности приобрести жилье на этапах строительства или только что построенное жилье заявило 9,6 млн семей. Это 80% совокупного спроса на жилье в ближайшие пять лет.

Росту востребованности ипотеки на первичном рынке жилья будет способствовать деятельность созданного в конце 2017 года Фонда защиты прав граждан — участников долевого строительства. Согласно результатам опроса, предоставление государственных гарантий завершения строительства жилья в 1,4 раза увеличивает спрос населения на жилье на ранних этапах строительства.

Одновременно доступность ипотеки будет способствовать все более активному использованию ипотеки как способа решения жилищного вопроса. По оценкам АИЖК, более 50% сделок с жильем в новостройках уже осуществляется с помощью ипотеки, на вторичном рынке доля ипотечных сделок всего за год увеличилась с 25% до 30-35%.

Молодежь, для которой использование цифровых технологий и современных продуктов так же естественно, как и для более старшего наличие сберегательной книжки, положительно относится к ипотечному кредитованию: согласно опросам, среди молодежи до 35 лет готовы при необходимости воспользоваться ипотекой до 45%, в то время как среди старшего поколения (45-59 лет) таковых лишь 20%. Результатом этого является то, что ипотечный заемщик молодеет: если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте до 35 лет составляла менее 15%, то в настоящее время их уже более половины. Более трети заемщиков, взявших ипотеку в 2016-2017 годах, не старше 30 лет.

По оценкам АИЖК, 74% ипотечных заемщиков — это семьи с детьми, в том числе не менее половины из них — те, у кого детей двое или больше. Для таких семей улучшение жилищных условий — одно из основных направлений использования материнского капитала. С 2007 года сертификат на материнский капитал получили около 8,5 млн семей, из них 5 млн использовали материнский капитал для приобретения жилья (в том числе 3,2 млн с помощью ипотеки). Таким образом из 7 млн ипотечных кредитов, выданных с 2005 по 2017 год, около 45% получили с использованием материнского семейного капитала.

Сегодня среднестатистический заемщик — это человек в возрасте 30-35 лет, с семьей, имеет высшее образование и работает специалистом или руководителем среднего звена. Ипотечный кредит был взят на приобретение жилья для своей семьи в доме, построенном в последние 20 лет. Сумма кредита — около 2 млн рублей, первоначальный взнос около — 30%. С 2005 года ипотека из нишевого продукта для обеспеченных граждан превратилась в массовый и привычный инструмент улучшения жилищных условий. Сегодня это один из наиболее востребованных способов решения жилищного вопроса.

Сочетание низких ставок по ипотеке и стабильных цен на жилье привело к росту доступности ипотеки: если в 2012 году приобретение квартиры средней площадью (54 кв. м) было доступно для 29% семей, то в 2016 году — 35%, а в 2017 году — уже около 40%. Целевым ориентиром Стратегии развития жилищной сферы, основные направления реализации которой были одобрены на заседании Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и приоритетным проектам 20 декабря 2017 года, является достижение уровня доступности ипотеки до 50% к 2025 году. И это абсолютно реально.

Изображение - В рф ипотека будет прирастать каждый год на 30% 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here