Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог

Предлагаем статью на тему: "важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог" с комментарием от профессионального юриста.

В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Где можно получить при наличии плохой КИ автокредит, например, под залог авто — именно такие вопросы мы все чаще получаем от наших читателей. В этой статье мы расскажем вам о том, в какие организации можно обратиться для того, чтобы оформить необходимую вам покупку.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

В свете последних тенденций по отзыву лицензий за высокорискованные кредитные политики и размещение средств в низкокачественные активы, большинство банковских организаций перестало размещать на официальных сайтах сведения о возможности выдачи кредитов проблемным клиентам. Но на специальных форумах найти информацию по таким предложениям – не проблема.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% – это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Шансы на одобрение

При наличии обеспечения многие финансовые организации, как правило, не уделяют должного внимания кредитному прошлому заемщика: в случае возникновения просрочек по платежам предмет залога просто изымается. Именно по этой причине если вы предлагаете банку наличие имущества, которое в случае проблем с оплатой можно реализовать, и возместить все убытки, то в этом случае отношение к клиенту будет более лояльным.

Вот некоторые банковские учреждения, которые предлагают кредитование с обеспечением:

  • Народный Инвестиционный Банк — здесь можно получить любую сумму под ставку от 12% годовых, при этом размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости вашего залога. Срок возврата — не более 12 месяцев, есть комиссия в размере 1% от выданной суммы,
  • Донкомбанк — предлагает оформить продукт «Потребительский» под минимальную ставку от 12%. Выдают не менее 50000 рублей на период до 3-ех лет, требуется подтверждение дохода, на рассмотрение заявки уйдет до 7-ми дней,
  • Челябинвестбанк — здесь действует программа «Выгодный» с начальным процентом от 12,5% в год. Минимальная сумма не ограничена, срок — до 12 мес., без комиссий, заявление рассмотрят за 5 дней,
  • Братский АНКБ — здесь есть займ «Простой» со ставкой от 13% годовых. Можно получить крупную сумму до 15 миллионов рублей на период до 5-ти лет. Обязательно предоставление справок с работы, анкету рассмотрят за 5 дн.,
  • Банк Элита — готов предложить своим клиентам по продукту «Потребительский» сумму до 2 млн. рубл. на 5 лет. При этом процент начинается от 14%.

Но если все же банки отказывают в автокредите, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, тем более что они давно практикуют подобные программы.

К примеру, компания «Актив Финанс Групп» предлагает специальную программу автокредитования для клиентов с проблемной кредитной историей, при этом авто может либо остаться на стоянке, либо у клиента, но ПТС останется в залоге. Получить можно от 50000 рублей до 2 миллионов, а если машина останется у хозяина, тогда до 30% от стоимости авто.

Еще одно решение проблемы – оформление автомобиля в рассрочку непосредственно у дилеров. Чаще всего дилеры не проверяют историю по кредитам, так как данная услуга небесплатна. Детальнее о том, как узнать свои историю, читайте на этой странице

В любом случае, необходимо помнить, что, получив кредит, нельзя относиться безответственно к его погашению. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы в будущем вы не искали ответ на вопрос: где, имея негативную кредитную историю, взять автокредит под залог авто

Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог

Автокредитование представляет собой услуги по выдаче кредита на автомобиль. Данный займ является целевым, поэтому требует сбора полного пакета документов.

Кроме того, суммы таких займов достаточно велики, а значит, банки подходят строго к одобрению заявки. Как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто рассмотрим далее.

Ситуацию в банковском секторе сложно назвать стабильной. В современной сложной экономической атмосфере банки сократили выдачу займов, а также повысили требования к заемщикам, поскольку риски финансовых учреждений значительно возросли.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В условиях волны сокращений многие заемщики потеряли возможность вовремя отвечать по своим обязательствам перед банком. Кроме того, что требования к недобросовестным заемщикам высоки, банк обращает внимание на кредитную историю.

В течение последних 10 лет уровень просроченных кредитов значительно возрос, поэтому большинство россиян имеют негативную кредитную историю. Конечно, в таких условиях путь к получению автокредита практически закрыт, но все же существует несколько способов получить одобрение банка.

Читайте так же:  Как правильно считать страховой стаж в больничном листе

Прежде чем обращаться за кредитом в банк, нужно рассмотреть список учреждений, которые предъявляют более лояльные требования к заемщикам. Чаще всего к ним относятся молодые банки либо дочерние компании крупных игроков финансового рынка, таких, как ВТБ, Газпром и другие.

Перед обращением за автозаймом необходимо погасить все имеющиеся кредиты и собрать пакет документов на имущество будущего заемщика. Только при условии наличия какой-либо собственности у заемщика с негативным банковским прошлым примут заявку на кредит.

Документы позволят сотрудникам банка оценить текущее состояние заемщика и принять решение по заявке. Сегодня сотрудники банка очень часто обращаются в бюро кредитных историй, где содержится информация об имеющихся и прошлых кредитах: суммах, ставках, а также о своевременной оплате.

Кредитная история становится негативной только после 3 просрочек платежей. Так, некоторые банки выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, но на менее выгодных условиях: с более высокими процентными ставками, меньшими сроками, с более высоким первоначальным взносом, а также только при предоставлении обеспечения: залога или поручительства.

Единственные клиенты, которые не могут рассчитывать на автокредит, это те, которые вернули займ в банк только после судебного разбирательства.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fbank-009

Стоит помнить, что при систематическом невнесении платежей, банк отбирает машину как залоговое имущество для того, чтобы реализовать ее и вернуть себе выданные средства

Для оформления автозайма можно действовать следующим образом:

  • Запросить свою кредитную историю. Если кредиты все выплачены и, несмотря на задержку, долга на текущий момент нет, то можно смело отправляться в банк за автокредитом.
  • Можно попробовать взять автокредит, предоставив банку полную картину платежеспособности.
  • обратиться к кредитному агенту или брокеру. Брокер позволит подобрать наиболее оптимальный вариант кредита, самостоятельно соберет все необходимые документы.
  • Автоавтокредит можно оформить микрофинансовой компании. Сегодня уже предоставляют более лояльные ставки особенно на длительный срок. Однако стоит иметь в виду, что получить займ сроком более чем на год ВНП практически невозможно.

Чтобы оформить автозайм, необходимо обратиться в банк с пакетом документов, среди которых обязательно должна быть справка о заработной плате, выписка по кредитной истории, а также все документы о правах на собственность.

Далее банк заключает договор с каждым заемщиком. При этом если автокредит оформляется непосредственно в банке, то заключается кредитный договор, а если в автосалоне, то договор купли-продажи.

Сегодня существуют следующие программы автокредитования:

Таким образом, существует достаточно большое количество кредитных программ для клиентов с плохой кредитной историей. Самое выгодное это предоставить банку автомобиль в залог.

К такому варианту прибегают клиенты, приобретающие новый автомобиль. Если автомобиль недостаточно ценный, то в залог можно предложить другое имущество, к примеру, недвижимость.

Некоторых клиентов удивляет, почему банки один за другим отказывают в займе. Чаще всего причиной является плохая банковская история. Узнать свою кредитную историю можно обратившись в бюро кредитных историй, поскольку вполне возможна ошибка в данных бюро.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F024-1

Женский автокредит в банке Восточный Экспресс можно оформить даже без предъявления водительского удостоверения.

Узнать о ставке по автокредиту для физических лиц в Сбербанке можно из этой статьи.

В России действует несколько БКИ, и запросить историю можно в любом из них на платной основе. Если с кредитной историей все в порядке, то стоит выяснить, почему банки не выдают займы. Среди причин может быть недостаточный доход, задолженность по налогам, по коммунальным услугам, а также судимость.

Если кредит на машину является не срочно можно исправить свою кредитную историю выплаты небольших кредитов. Можно взять займ на мебель или бытовую технику и выплатить досрочно.

Такие кредиты, как правило, проверяются скоринговыми системами без тщательной проверки заемщика. Заявки в этом случае одобряются практически на 100%.

Помимо этого, исправить кредитную историю можно предоставив поручителя с безупречным банковским прошлым, справку о заработной плате, а также о стаже работы. Если банк все-таки отказывает в кредите, то можно обратиться к брокеру. Надежный брокер требует высокую комиссию, но зато кредит точно будет получен.

Существует еще ряд методов для получения автозайма клиентам с плохой кредитной историей. Так, стоит помнить о том, что кредитная история хранится в течение 15 лет, а значит если после займа прошло достаточно много времени, то данных по заемщику в БКИ нет. И займ выдаст любой банк.

Исправить историю, как уже говорилось выше, можно с помощью товарных кредитов. Необходимо в разных магазинах оформить займы на бытовую технику или мебель и выплатить их досрочно.

Кроме того, исправить кредитную историю можно обратившись в МФО. Здесь также нужно оформить небольшой займ и вовремя его вернуть. Как и банки, МФО работают с бюро кредитных историй.

Самым последним методом является помощь родственников. Стоит обратиться к знакомому человеку, который имеет положительную кредитную историю и взять на него займ, а поручительство оформить на себя точка
Где получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

В таблице представим банки, в которых можно получить займ с негативным банковским прошлым:

Автокредит под залог машины с плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Вы не знаете, дадут ли вам автокредит под залог автомобиля, если у вас есть плохая кредитная история? Мы поможем вам разобраться в данном вопросе, подробности в нашей статье.

Читайте так же:  Как начисляются больничные
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Для начала скажем, что при оформлении любого автокредита приобретаемое транспортное средство оформляется в виде обеспечения. Мало того, его еще нужно и обязательно застраховать, это так же является обязательным условием для выдачи кредита.

Если у вас отрицательная КИ, то при рассмотрении вашей заявки этот факт «вскроется» обязательно, т.к. при автокредитовании банк обязательно направляет запрос по каждому заемщику в БКИ. А в отчете будет иметься вся информация о ваших взаимоотношениях с банковскими компаниями.

После того, как будет получен ответ, есть два варианта:

    вашу заявку одобрят, но при этом назначат максимально высокую процентную ставку или одобрят минимальный срок возврата кредита. В том случае, если вы будете вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные взносы, ставка может быть уменьшена,

Для того чтобы повысить лояльность банка, рекомендуем:

  • предоставить дополнительное обеспечение в виде имеющейся собственности (машины или недвижимости),
  • привлечь поручителей,
  • не забудьте подготовить справку о доходах с работы и копию трудовой книжки, подтверждающие, что у вас есть средства для выплаты кредита.

Какие банковские компании в Москве предлагают своим клиентам возможность получения заемных средств под залог автотранспортного средства:

  • Локо-Банк — от 14,9% годовых,
  • Айви банк — от 15%,
  • Центр-Инвест банк — от 16,25%,
  • Эксперт банк — от 17%,
  • Генбанк и СКБ-банк — от 17,9% в год.

К сожалению, нет никакой гарантии в том, что здесь вам выдадут денежные средства даже при наличии залогового имущества, но попытаться стоит. Помните, что каждый случай кредитования рассматривается в индивидуальном порядке, а потому если просрочка была небольшая, все долги выплачены, и сейчас вы имеете стабильную работу с хорошим заработком, вам могут одобрить заявку.

В том случае, если банки отвечают отказом, то вы можете обратиться в автоломбарды — это коммерческие кредитные организации, которые предлагают своим клиентам получение суммы до 60-70% от оценочной стоимости автомобиля под залог самой машины или её ПТС, при этом кредитная история самого заемщика не имеет значения.

Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F4-4-300x200

Есть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.
  • высокая процентная ставка;
  • укороченный срок выплаты;
  • не самая большая сумма кредитования;
  • вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать. Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю. Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

Существует еще один путь исправления ситуации. Так как решение купить машину в кредит редко является спонтанным, можно за предваряющее это событие время исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно. Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

Какие банки дают автокредиты с испорченной кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

  1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
  2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
  3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-38-300x206

Для банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль. Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС. То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.
Читайте так же:  Как рассчитать коэффициент совместительства

Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии. Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует. Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-35-300x177

Оформляется кредит с плохой кредитной историей так же, как и обычный. Вам необходимо предоставить кредитному менеджеру банка все документы, собрав как можно больше справок, подтверждающих уровень дохода. Следует собрать документы на автомобиль. Если банк посчитает нужным, он попросит у вас поручителя по кредиту с хорошей кредитной историей и платежеспособного.

Банк рассматривает все документы в течение двух дней, по истечении которых будет дано одобрение на кредит или отказ. Если вами получен отказ на заявку на автокредит можно выждать определенный срок — 60 дней и подать заявку на автокредит снова. Новая заявка рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

Какие документы потребуются для оформления автокредита?

  1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Договор купли-продажи ТС.
  6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
  7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
  8. Документ обязательного автострахования.
  9. ПТС.
  10. ИНН.

Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

С автосалоном сначала заключается договор купли-продажи автомобиля, оплата по которому производится в 2 этапа:

  • первый взнос вносит покупатель;
  • оставшуюся сумму перечисляет банк.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-31-300x200

Таким образом желающий купить авто в кредит подписывает 2 договора: с банком и с автосалоном. Больше внимания уделите договору с банком. Договор купли-продажи действует до перечисления денег за автомобиль со счета банка на счет автосалона. Договор же автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа: несколько лет..

На что следует обратить внимание при подписании договора:

  1. Порядок погашения кредита должен быть описан исчерпывающе: указан вид платежа: аннуитетный или дифференцированный, указана процентная ставка.
  2. График погашения кредита — в графике платежей не может быть неоговоренных комиссий и скрытых сборов.
  3. Проверьте нет ли дополнительных расходов в пункте обязанностей заемщика, которые станут для вас неприятной неожиданностью. Такими бывают комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу автокредита, открытие кредитного счета, за выпуск карты, за обслуживание счета и пр.
  4. Сразу посмотрите может ли банк изменять процентную ставку в течение действия договора.
  5. Обязательно ознакомьтесь со штрафными санкциями за долг и за просрочку платежей.
  6. Изучите пункт о досрочном погашении автокредита — есть ли комиссия за досрочное погашение или нет.
  7. Необходимый пункт договора — возможность реструктуризации и рефинансирования кредита.

В программах автокредитования большинства банков для кредитного автомобиля заложено условие оформления страхования КАСКО. Некоторые банки предоставляют возможность взять автокредит без КАСКО, но вместо этого увеличивают ставку по кредиту. Таким образом затраты не уменьшаются.

Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

Окажем быструю помощь по кредиту по всем городам ….предоплаты нет…10% по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. Так же сможем помочь безработным и с просрочками.с плохой к.и. судимым. все регионы и города. все вопросы по телефону…по телефону.89612094441 выходных нет.

Можно ли получить кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей: подробное руководство!

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkredit-pod-zalog-s-plohoy-ki01

Плохая кредитная история относится к основной причине отказа клиенту в выдаче займа, большинство банков тщательно фильтруют заемщиков. Еще труднее взять крупные кредиты, среди которых есть и автокредитование. Однако не все так категорично отказывают, из-за чего вполне реально получить кредит под залог авто и с плохой кредитной историей.

Кредит под залог авто предусматривает предоставление заемщиком ценного движимого имущества в качестве гарантии, что долг будет погашен. Никто не хочет рисковать своими деньгами, а банки и подавно! Такая гарантия снижает их риски, поэтому даже с плохой кредитной историей возможно получение автокредита.

Как получить кредит с залогом авто, если кредитная история испорчена

Кредитная история (далее по тексту сокращенно как КИ) – одна из основных причин оценки заемщика при выдаче кредита. Если у клиента плохая кредитная история – банк тщательно проверит потенциального заемщика и еще несколько раз подумает, соглашаться давать ему кредит под залог авто с такой плохой кредитной историей или все-таки отказать. И это при условии, что займ является обеспеченным.

Для начала определите, насколько досье испорчено. С теми, у кого безнадежно плохая КИ, вряд ли кто-то будет сотрудничать при любых условиях.

Степень плохой истории определяется «проступками», которые в прошлом совершил владелец КИ:

  • серьезными будут: полная или частичная неуплата по кредиту, взыскание через коллекторов или судебных органов, а также допущение длительных просрочек;
  • менее серьезными будут: неполная уплата ежемесячного платежа в срок, допущение просрочки средней тяжести. Также сюда можно отнести досрочное погашение. Если в договоре указан на него запрет, то с вероятностью в 100% погашение долга раньше времени приведет к ухудшению КИ;
  • еще менее серьезными будут допущение непродолжительных просрочек, изменение способа внесения платежа.
Читайте так же:  Компенсация за задержку зарплаты в 2019 году

Случаи, когда просрочка была менее 3- х дней, или образовалась задолженность из-за списания комиссий, относятся к негативным факторам, но на такое банки могут закрыть глаза.

Если у клиента КИ не относится к безнадежно испорченной – есть шанс получить кредит под залог авто, даже при плохой кредитной истории.

Начнем с того, что открытую просрочку нужно обязательно погасить, а действующие кредиты (насколько это возможно) закрыть. Таким образом, снижается уровень долговой нагрузки и шанс одобрения кредита увеличивается.

Далее, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей можно:

  • привлечь поручителей. Наряду с оформлением залога, это еще один вид обеспечения кредитного обязательства;
  • предоставить все возможные документы, которые характеризуют заемщика в хорошем свете;
  • принести справку о доходах (хотя банк и так запросит). Важно, чтобы заработок был достаточным для погашения долга и процентов, при этом стабильным (не менее 4-6-ти месяцев);
  • некоторые банки требуют подписывать соглашение, по которому заемщику запрещается по своему желанию увольняться с работы;
  • предоставить подходящий объект залога.

От последнего пункта (технического состояния, стоимости) зависят предлагаемые условия и решение по кредиту под залог.

Если у заемщика плохая кредитная история – кредитор будет тщательнее к нему присматриваться, поэтому и требований будет больше. При этом большинство из поставленных должны быть исполнены.

Каждый кредитор сам для себя определяет перечень условий, по которым готов одобрить заявку клиента, однако есть ряд стандартов:

  • транспортное средство на ходу. Иначе, какой же это гарант выплаты долга;
  • страна производства и год выпуска. Здесь индивидуально: какие-то банки выдают кредит только под залог авто иностранного производства, кто-то готов рассмотреть и отечественного производителя. Принимают иномарки, выпущенные не позднее 15-ти лет назад, в то время, как образцы отечественного автопрома должны быть не старше 5-9 лет;
  • технические характеристики, состояние, наличие значительных улучшений, тюнинга. Все это прямо влияет и на стоимость авто;
  • непосредственно оценка стоимости автомобиля. Чем она выше, тем более крупную сумму в кредит дадут клиенту;
  • отсутствие юридических ограничений: то есть, всего того, что не позволяет зарегистрировать залог авто (суд, таможня или другой орган наложили ограничение на регистрацию; авто уже находится в залоге).
  1. непосредственно на автомобиль: транспортное средство страхуется, ставится на охраняемую стоянку и возвращается владельцу только после полного погашения кредита;
  2. под залог технического паспорта авто. Банку передается оригинал ПТС, заемщик имеет право ездить на машине без ограничений весь срок кредитования, но совершать с ним юридические процедуры нельзя.

Банки работают со вторым способом: под залог ПТС, первый характерен для альтернативных источников кредитования: ломбардов и прочих кредитных компаний.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Кредит под залог авто выдается лицам совершеннолетнего возраста, это касается любых кредиторов, поскольку такая норма установлена законом. По факту, банки работают с лицами старше 21-го года. Верхней границей допустимого возраста является предпенсионный: 60-65 лет. При этом такое ограничение означает, что на время погашения кредита заемщик не должен быть старше такого возраста.

К основным требованиям также относятся:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация на территории РФ;
  • официальная работа;
  • время работы на одном месте не менее 6-ти месяцев.

Банки вряд ли свяжутся с гражданином, имеющим судимость. В особенности, уголовную, а также по делам экономического мошенничества.

Стандартным набором документов для получения кредита под залог авто с плохой кредитной историей являются:

  • паспорт, требование дополнительного документа, подтверждающего личность;
  • ПТС, СТС;
  • справки о доходах, копия трудовой (или прочее подтверждение стабильности заработка);
  • документ, по которому заемщик приобрел авто.

Плюс к этому списку каждый кредитор устанавливает дополнительные требования.

Нужно понимать, что к клиенту с плохой кредитной историей будут относиться подозрительно, и поэтому Ваша цель – убедить банк, что Вы точно вернете кредит. Для этого нужен не только подходящий объект залога, но и предоставление всех возможных документов. С 80% вероятностью эти документы не запросили бы, если бы не плохая кредитная история:

  • справки со второго рабочего места (если такое есть);
  • подтверждение наличия в собственности еще одного авто или объекта недвижимости;
  • выписки по наличным депозитным счетам;
  • подтверждение в наличии ценных бумаг, помещений, сдаваемых в аренду;
  • диплом о высшем образовании.

Если по кредиту под залог авто привлекаются поручители, для них тоже требуется предоставление некоторых документов.

Где можно взять кредит с залогом авто с плохой кредитной историей

Когда у клиента испорчена кредитная история, но есть достаточный доход для погашения долга и процентов – заемщик пойдет на все. Банки, конечно же, предложат достаточно высокие проценты, но и клиент знает, на что он идет. К тому же подобных банковских предложений не так уж и много.

⇒ Подать заявку

Авто не изымается, кредит можно погасить досрочно

от 18,9 (11,9-на специальных условиях)

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F06

Подобные кредиты выдают даже микрофинансовые организации, при этом процент будет существенно ниже, чем при обычном микрокредитовании.

Популярными заимодателями по кредиту под залог авто с плохой кредитной историей являются автоломбарды. Кредиторы зачастую дают кредит непосредственно под залог авто, то есть пользоваться им до погашения займа нельзя.

Читайте так же:  Приказ о приеме на работу

Если подходящий банк, который готов выдать кредит с залогом авто при плохой кредитной истории, нашелся, Вы должны быть готовы к некоторым нюансам:

  • банк в 90 случаев из 100 затребует поручителей. При этом нужно привлечь людей с хорошей кредитной историей и высоким заработком;
  • банк не заинтересован предложить более выгодные условия, поэтому готовьтесь к тому, что ставка будет выше, а срок погашения меньше;
  • будьте готовы подписать соглашение о невозможности уволиться с текущего места работы по собственному желанию вплоть до конца срока кредитования;
  • требование значительного пакета документов.

Если плохая кредитная история возникла из-за форс-мажора – необходимо это доказать.

Если предложенные условия банка Вас устраивают – можно оформлять кредит. Для этого на первом этапе подается заявочная анкета, где указываются личные и паспортные данные, а также детали получения желаемого кредита под залог авто. Далее:

  • банк рассматривает анкету, запрашивает документы и оценивает заемщика;
  • требует дополнительный пакет бумаг, если необходимо;
  • проводится оценка стоимости залога;
  • подписание и регистрация договора займа и залога;
  • деньги выдаются установленным способом.

Процедура получения денег по кредиту под залог авто у других кредиторов более простая, и документов требуется меньше. Кредит под залог авто реально получить и с плохой кредитной историей, при этом не понадобятся поручители и справки. Правда, с такими лояльными требованиями и на приемлемых условиях мало кто работает на рынке кредитования. В основном, такие компании нацелены на рынок Москвы, Московской области и территории Санкт-Петербурга и ЛО.

По мнению банка, заемщик с плохой кредитной историей – клиент не надежный: если в прошлом допускал просрочки, где гарантия, что в будущем он все вовремя погасит. Еще хуже, если такие грехи были на постоянной основе или долг взыскали через суд. Простая истина: банку клиент с плохой кредитной историей не нужен.

Досье заемщика ухудшается по многим причинам:

  • оплачивал кредит с опозданием. Если на просрочки в 1-3 дня, банк еще готов закрыть глаза, то более длительные ухудшают историю;
  • не выплатил кредит. Банки обращаются в суды только в самом крайнем случае: когда собственная служба безопасности не смогла взыскать долг, и когда услуги коллекторов оказались бесполезны. С такой пометкой в банк вообще можно не идти;
  • не выплатили штрафы и комиссии, предусмотренные договором;
  • поменяли способ внесения денег;
  • не шли на контакт с сотрудниками банка при допущении просроченной задолженности;
  • на момент кредитования в одном банке, имеете еще несколько невыплаченных долгов.

Рассмотрели наиболее вероятные причины ухудшения досье. Однако есть перечень причин, которые не относятся к очевидным, зачастую лица удивляются, когда им сообщают о том, что эти факты могли негативно повлиять на досье. К ним относятся:

  • отказы других банков. Если их много, значит кредиторы Вам не доверяют, а Вы как заемщик слишком заинтересованы в деньгах, а значит, есть риск, что новое обязательство Вы вряд ли выплатите;
  • клиент внесен в черный список банка, в который подает заявку;
  • у владельца КИ нет стационарного и рабочего номера телефона;
  • досрочное погашение обязательства. Если кредитор запретил клиенту оплачивать долг раньше времени, досрочное погашение может очень испортить КИ заемщика;
  • другие причины.

Рассмотренные выше причины ухудшения КИ были либо прямыми, либо косвенными, но при этом всегда зависели от самого заемщика. Однако есть ряд причин, которые ухудшают кредитное досье и делают меньшей возможность получения кредита под залог авто. Однако предусмотреть такие ситуации нельзя, они относятся к форс-мажорам:

  • потеря работы не по своей вине: сокращение, оптимизация штата;
  • снижение заработка по инициативе нанимателя или по другим причинам, не зависящим от клиента;
  • затяжная болезнь, получение инвалидности;
  • необходимость дорогостоящего лечения;
  • стихийные бедствия в месте проживания или на работе;
  • беременность и выход в декрет;
  • мошеннический займ: на Ваши паспортные данные чужой человек оформил кредит;
  • прочие факторы.

Обратите внимание и на то, что отсутствие кредитной истории оценивается банками еще хуже, чем испорченная КИ. Если от заемщика с плохим досье еще знаешь чего ожидать, то клиент без КИ – темная лошадка. Крупный кредит получить с нулевым досье крайне сложно, начните формирование КИ – для начала возьмите небольшой кредит и погасите его в срок по кредитному договору. С момента оформления займа КИ считается сформированной.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кредит под залог авто – вариант получения крупного кредита с плохой кредитной историей. Брать деньги не обязательно в банках под 40-50% в год, кредитные компании готовы сотрудничать при любой КИ, выдавая до 90% от стоимости авто. Процентная ставка на уровне классического потребительского кредита и минимальные требования делают кредит доступным.

Изображение - Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here