Важные нюансы про автокредиты от производителя

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

• годовая процентная ставка;
• срок кредитования;
• сумма первого взноса;
• дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
• степень обеспеченности возврата долга;
• схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

• за выдачу кредита;
• за внесение ежемесячной выплаты;
• за открытиеи ведение кредитного счёта;
• за досрочное погашение займа;
• за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

• для формирования прибыли кредитной организации;
• для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

• рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
• внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
• помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
• уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

• переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
• внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
• страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
• залог – частый спутник автокредитования;
• переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

В современных условиях наличие автомобиля стало необходимостью, и это недешёвое удовольствие по карману далеко не каждому. Данная проблема решается с помощью автокредитования.

Как воспользоваться этим видом кредита, не испортив удовольствия от покупки?

Виды автокредита

На рынке кредитных продуктов существует три базовых варианта автокредитов, каждый из которых в свою очередь разбивается на подвиды.

Самый популярный вариант – это классическая схема. Заключается она в кредитовании сроком в 5 лет, процентных ставках невысокого уровня (в пределах 1-14%).

Заявка клиента рассматривается, как правило, около трёх дней, а первоначальный взнос составляет 10% от цены авто.

Другой вид – это экспресс-кредитование, которое так названо по причине быстрого оформления – всего лишь за час. Но плюсы этого варианта на этом заканчиваются, так как неудобным является высокая процентная ставка (около 20%). Срок кредитования – 3 года (но может быть изменён банком по пожеланию клиента в большую или меньшую сторону).

И, наконец, последний вариант – это беспроцентный автокредит. Сначала может показаться, что он самый выгодный, но это обманчивое предположение, так как в стоимость автокредита уже входят все комиссии и банковские платежи. В конечном итоге плата за такой займ может превысить плату по классической схеме.

Кроме того, неудобным является обязательное условие – внесение первоначального взноса в размере 30%.

Преимущества автокредита

К плюсам этого вида кредитования относится:

• возможность покупки машины в любой желаемый срок, даже если не хватает средств. Главное, чтобы имеющиеся деньги покрыли первоначальный взнос;
• возможность участия в программе льготного кредитования. Государство повышает спрос на отечественные автомобили и автомобили российской сборки путём компенсации части процентов. Однако цена машины при этом не должна превышать 750 тыс. руб.;
• большой срок выплат и небольшая сумма ежемесячных платежей.

Недостатки автокредита

• строгие условия предоставления кредита (его не дадут пенсионерам и молодёжи, гражданам с испорченной кредитной историей , отработавшим меньше квартала на настоящем месте работы и т. д.);
• машина автоматически становится залогом (риск потери транспортного средства);
• обязательное автострахование (необходимо приобретать полис КАСКО, что увеличит расходы по привлечению денежных средств). Если банк не требует страховки – процентная ставка компенсирует плату за риск;
• уплата первоначального взноса (его отсутствие повышает ставку);
• продолжительное оформление (а по экспресс-кредиту ставка высока).

Нюансы кредита на покупку автомобиля

Как уже упоминалось ранее, одним из условий заключения договора автокредитования может стать автострахование КАСКО. Обычно страховую организацию выбирает сам банк, но иногда он предлагает несколько компаний, и при этом стоимость услуг несколько завышена.

Кроме того, не смотря на постепенный износ авто, страховая сумма постоянна на протяжении всего срока кредитования.

Необходимо знать о том, что ни в коем случае нельзя прекращать кредитные выплаты, даже если произошёл несчастный случай, авария или угон.

Во избежание неприятностей следует взять в банке справку, подтверждающую перечисление средств на его счёт от страховой компании, иначе заёмщику придётся уплачивать штрафы и пени по просроченному кредиту.

Возможны также следующие «подводные камни»:

• комиссия за открытие банком счёта (примерно 4 000 – 6 000 рублей);
• комиссия за ведение счёта (в размере 0,3-0,5% автокредита каждый месяц);
• штраф в случае погашения кредита досрочно (около 1-2% кредита);
• услуги страхования аккредитованных организаций предоставляются по более высоким тарифам (на 2-4% больше их среднего уровня);
• оплата страховки в рассрочку не предусмотрена.

Таким образом, автокредит выгоден тем, кому срочно нужен автомобиль, но имеющихся средств не достаточно и есть уверенность в стабильности финансов. В любом случае нужно быть предельно внимательным: читать условия договора до его заключения, адекватно анализировать свои возможности и при необходимости обращаться за консультациями к специалистам.

Крупнейшие производители автомобилей разрабатывают индивидуальные программы кредитования и сотрудничают с банками, предлагая своим клиентам приобрести автомобиль их производства в кредит. Данные программы кредитования дают возможность привлечь больше клиентов.

Автокредит от производителя выдается через банк, который является юридическим лицом, осуществляющим деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Многие крупные производители автомобилей учреждают свои собственные банки, некоторые же предпочитают сотрудничать с другими банками. Основная характерная черта подобных программ кредитования – специальная процентная ставка.

По условиям некоторых программ кредитования кредит по более низкой процентной ставке могут получить покупатели лишь определенных моделей. Остальным же покупателям приходится оформлять кредит по стандартным условиям. Подобное практикует, например, Митцубиси.

В качестве обеспечения выступает залог приобретаемого автомобиля. Все банки требуют страхование КАСКО. Для получения автокредита от производителя необходимо внести первоначальный взнос в размере 20-30% стоимости автомобиля.

Процентная ставка по подобным программа кредитования начинается от 5% годовых. Кредиты предоставляются на срок 3-5 лет.

Например, кредиты от Ниссан и Митцубиси оформляются в течение очень короткого промежутка времени. Решение о кредитовании банк принимает в течение часа, если, конечно, клиент предоставил весь пакет необходимых документов. Оформление кредита осуществляется в автосалоне.

Процентная ставка по кредитам от производителя очень выгодная. Например, у Ситроена, возможно приобрести автомобиль без переплаты за счет скидки, которую предоставляет автосалон. Конечно, даже в этом случае в тексте договора фиксируется определенная процентная ставка в размере 5-7% годовых.

Обязательным условием оформления кредита является залог приобретаемого транспортного средства. Если заемщик не будет своевременно осуществлять выплаты по кредиту, то банк может конфисковать автомобиль. При этом также необходимо застраховать автомобиль.

Необходимость осуществления страховых выплат может отпугнуть многих клиентов, так как страховка увеличивает стоимость кредита. Но условия подобных кредитов не предусматривают каких-либо дополнительных платежей.

Предоставление поручительства по условиям данных программ кредитования не требуется.

Заемщик имеет возможность погасить сумму кредита досрочно, а после полного погашения займа он освобождается от обязанности выплачивать страховые взносы

Автокредит от производителя имеет ряд особенностей. Это возможность оформления кредита по минимальному пакету документов.

Как правило, процесс оформления кредита не занимает много времени. Заемщики могут оформить кредит в автосалоне, что делает процесс предоставления кредита более легким.

При расчете своих возможностей касательно выплаты кредита на авто, полезно знать, можно ли погасить автокредит материнским капиталом.

Рассчитать автокредит на КИА Оптима можно по этой ссылке.

Еще одна особенность данного вида кредитования – сниженная процентная ставка. Заемщик может рассчитывать на получение кредита по более выгодным условиям.

Кроме того, многие производители также предлагают своим клиентам различные акции и скидки, что делает их кредитный продукт более выгодным.

Чтобы оформить автокредит от производителя, не нужно идти в банк. Весь процесс оформления можно пройти в автосалоне. Именно так заполняется заявка для получения кредита.

Если банк принимает положительное решение, то договор кредитования также подписывается в автосалоне. Первоначальный взнос клиент вносит в кассу салона. Это делает процесс оформления автокредита более удобным.

Некоторые банки дают возможность клиентам заполнить заявку на получение кредита в онлайн режиме. Подобные программы кредитования также пользуется популярностью, так как дают возможность сэкономить время клиента, и многие предпочитают именно такой вариант кредитования.

Продукты кэптинговых банков также называют автокредитами от производителя. Основная особенность подобных программ кредитования – возможность использования заемных денежных средств только на покупку конкретной модели транспортного средства.

Программы кредитования, которые предлагают производители, в основном касаются конкретной модели. Соответственно клиент может рассчитывать на более низкую процентную ставку только при покупке данной модели.

В остальном же процесс оформления автокредита от производителя практически ничем не отличается от процедуры оформления стандартного автокредита.

Заемные денежные средства выдает кэптинговый банк, который переводит их на счет своего партнера-производителя.

Дополнительные характеристики автокредитов от производителя

Кэптинговые банки сотрудничают с крупными производителями автомобилей, предлагая более выгодные условия кредитования.

Как правило, эти банки сотрудничают с иностранными производителями, и предложенные им программы кредитования конкурируют с кредитными продуктами с государственной поддержкой, которые направлены на поддержку отечественного автопроизводства.

На основе сотрудничества разрабатываются специальные программы кредитования, проводится глубокий анализ рынка потребления. Все это делается с целью привлечения внимания клиентов на определенную модель автомобиля.

Благодаря гибкой политике кредитования кредитные продукты подобных банков пользуются большой популярностью среди автолюбителей.

Чтобы оформить и получить автокредит от производителя, необходимо предоставить:

• паспорт;
• справку о ежемесячных доходах;
• водительское удостоверение.

Это основной список документов, необходимых для оформления кредита. Если заемщик предоставит данный перечень документов, то кредит ему точно одобрят.

Чтобы оформить и получить заемные денежные средства, необходимо заполнить соответствующую заявку, после одобрения которой нужно подписать договор кредитования.

Обязательное условие при оформлении автокредита от потребителя – страхование приобретаемого транспортного средства.

Многие производители предлагают заемщикам услугу выкупа автомобиля, а это значит, что после прохождения определенного срока времени заемщик может вернуть свою машину автосалону и поменять ее на другую модель

Кэптинговые банки – сравнительно новое явление в финансовом секторе нашей страны. Но программы кредитования данных банков пользуются популярностью.

Так как деятельность подобных организаций направлена на привлечение внимания потребителя на определенную модель автомобиля, банки предлагают своим клиентам более выгодные условия кредитования. В первую очередь — низкие процентные ставки, которые сравнительно ниже от аналогичных предложений других банков.

Также привлекателен сравнительно легкий процесс оформления и получения кредита. Заявка клиента рассматривается в течение очень короткого промежутка времени.

К тому же многие кэптинговые банки предлагают своим клиентам различные бонусы и скидки (например, бесплатное страхование КАСКО), что делает их предложения более выгодными и заманчивыми.

Условиями кредитования от некоторых крупных производителей:

Тенденция приобретения автомобилей в кредит, а не за наличные не меняется много лет. Не все покупатели способны сразу выложить крупные суммы из своего бюджета. Выбирая между кредитом от производителя и банковским займом, многие склоняются к первому варианту. Об условиях получения автокредита от дилера читайте в статье.*

Автокредит у официального дилера: предложения на рынке

Несколько лет назад в России появились банки, которые официально связаны с производителями авто. Условия предоставления займов в них более мягкие, чем в обычных кредитных организациях. Так называемые кэптинговые банки работают с официальными дилерами автомобилей. Наиболее известные из кредиторов – «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Банк БМВ», «Тойота Банк», «Фольксваген Банк Рус».

Целью данных организаций является увеличение объема продаж авто. Но это не значит, что они не стремятся к получению банковской прибыли. Кредиты даром они не выдают, но предлагают выгодные условия для покупателей без дополнительных и скрытых комиссий.

Стандартная программа BMW/MINI SELECT:

• срок – до 5 лет;
• первый взнос – от 15%;
• сумма – до 7 млн р.;
• ставка – от 18 до 20% в год;
• остаточный платеж – до 55% от стоимости авто.

Программа BMW «Индивидуальный»:

• срок – до 5 лет;
• сумма – не ограничена;
• первый взнос – от 15%;
• ставка – от 18,5 до 20,5% в рублях и от 9 до 11,5% – в валюте.

Предложения от Тойота Банк:

Фольксваген Банк Рус:

Мерседес-Бенц Банк Рус:

К таковым возможно отнести кредит buy-back, что означает «купи-и-верни». Он предполагает продажу приобретенного авто дилеру ближе к концу срока кредитования и оформление нового займа на другой автомобиль за счет оставшихся, не выплаченных средств. Это очень нравится тем клиентам, которые привыкли менять машины, не дожидаясь их физического и морального старения.

В этом случае вся сумма кредита условно поделена на три части – первоначальный взнос, часть займа, которая делится на ежемесячные платежи, и «замороженную» долю. Если владелец авто примет решение о его продаже ближе к концу срока займа, то он автоматически избавляет себя от оплаты «замороженной» части кредита. Все нюансы сделки оформляются соглашением, которое подписывается одновременно с кредитным договором.

Автокредит без первоначального взноса у официального дилера: плюсы и минусы

Автокредит без начального взноса достаточно популярен у заемщиков. Его главный плюс в том, что нет необходимости иметь достаточно большую сумму, которую иногда приходится оформлять как потребительский кредит.

Минусов гораздо больше:

• требования банков ужесточаются, особенно в части подтверждения доходов заемщика;
• процент за пользование займом выше, чем по кредиту с первоначальным взносом;
• ежемесячные платежи составляют крупные суммы, так как в кредит оформляется вся стоимость авто.

Как получить автокредит от дилера: пошаговая инструкция

1. Необходимо определиться с выбором модели авто в определенной комплектации. В зависимости от принятого решения начать поиск официального дилера. Выяснить, с какими банками сотрудничает автосалон.
2. Собрать необходимый пакет документов. Заполнить заявку на автокредит и ждать ответа от банка. В большинстве случаев кредиторы не затягивают с принятием решения.
3. При положительном ответе заключить договор с автосалоном на приобретение авто.
4. При необходимости внести первоначальный взнос по кредиту в салоне дилера. На руки покупателю выдается чек об оплате. На оставшуюся сумму выписывается счет-фактура.
5. Подождать, пока автомобиль пройдет регистрацию в ГИБДД. Этим занимается салон по доверенности покупателя или сам будущий владелец техники.
6. Оформить КАСКО и другие страховки по требованию банка.
7. Заключить кредитный договор и договор залога в офисе банка.
8. Перечислить заемные средства на счет автосалона по счет-фактуре.
9. Забрать автомобиль из салона. ПТС на срок кредита остается в банке или отдается владельцу машины. Данное условие прописано в кредитном договоре.

При полном погашении кредита автомобиль переходит в собственность заемщика.

*Дата актуализации данных – 31.05.2016 г.

Добрый день. Мне для работы нужно было бюджетное авто, но деньги на машину пришлось брать в банке. Сколько я на мчался с массой цифр, и подводных камней. Понял самое главное. Во первых что нужно, это внимательно прочитать, изучить договор по кредитованию. Просчитать суммы будующих выплат по кредиту, потому как вы можете неприятно удивиться когда помимо процента и тела кредита вам нужно будет оплачивать приличные страховки. А в случае если вы не застрахуете свою жизнь и авто то % по кредиту увеличиться не в вашу пользу. Обязательно изучить все синтуации на тот случай если получиться так, что у вас небудет получаться внести платеж по кредиту, так как штрафы и пени у банков всегда большие и копятся очень быстро. Важно, чем у вас больше первоначальный взнос, тем меньше вы переплатите за кредит, да и попутные расходы будут гораздо меньше. Срок кредита лучше брать до трех лет, так как чем больше срок кредита тем больше вы переплатите в итоге. Мне моя 99-я обошлась как 2(. но теперь меняя машину я буду внимательнее при подписи документов.

Самая главная хитрость со стороны банка может быть в том, что в договоре мелко-мелко пропишут какие-то проценты, как дополнительные услуги. Но к слову сказать, что и весь договор может быть набран примерно 8 шрифтом в Ворде. Как они говорят – это всего лишь формальность, подписание договора. Ан нет! Читать надо и еще раз читать. В этом и есть хитрости и нюансы, которые между прочим могут отличаться от банка к к банку. Как-то так.

Постарайтесь найти деньги и внести хороший первый взнос, более 50 % будет отлично. Если нет, учтите все варианты кредитования, и там могут быть и будут разные проценты. Возможно найдете кредит со льготным периодом, в итоге меньше заплатите комиссий. И старайтесь погашать досрочно, вносить сумму больше, чем минимальный платеж.

Банк может дать сумму в кредит, но только договор надо внимательно читать: могут приписать пункт об изменяющихся процентах. Такое часто бывает с автомобильным кредитом: сначала высчитывают одну сумму из зарплаты, а потом она увеличивается. Знайте одно: банк себя обижать не будет и ничего не делает в пользу клиента.

Советую не бояться и брать автокредит в банке. Более подходящего времени Вам не найти. Но есть несколько нюансов. Первый – ни в коем случае не брать кредит в валюте. На этом уже спеклись многие и думаю, это понятно. Теперь о плюсах. Беря автомобиль в национальной валюте, вы фиксируете цену авто на сегодняшний день, и несмотря на все колебания курса, авто как стоил сегодня по договору энную сумму в рублях или гривнах, так он и будет стоить в тех же рублях и через год и через два (особенно это актуально для гривны, так как её девальвация в дальнейшем – вопрос решённый). Вы выигрываете сегодня, если можно так сказать, на инфляционных рисках. Это понятно. Есть ещё довод пойти в банк, а не к другу или родственнику. Друг или родственник в любой момент может потребовать вернуть весь долг полностью.(при такой инфляции у кого хочешь нервишки не выдерживают) )) .Такие вещи встречаются сплошь и рядом. Жизнь, есть жизнь. С банком это исключено. Вы будете погашать автокредит ежемесячно. Здесь важно сохранять уровень вашего дохода и в дальнейшем. Но это, как говаривал Шурик Томин – совсем другая история. ))

Ну и соответственно, нужно внимательно читать договор. Все мы взрослые люди и этот вопрос не обсуждается.

Прочитайте договор, учтите сумму кредита которая вам нужна. Обязательным при автокредите является КАСКО, при этом особые программы, вроде 50/50, на новые автомобили не предоставляются. Дополнительно могут в сумму договора включаться страхование жизни и комиссия банка за оповещение Вас о следующем платеже.Вы можете требовать их исключение, при этом вам будут говорить, что на таких условиях банк может отказать в кредите. Обычно не отказывают. Надо рассмотреть ситуации в банках, часто потребительский кредит имеет меньшую процентную ставку за полным отсутствием дополнительных условий.

Оцените статью: