Все о подводных камнях и рисках лизинга

Предлагаем статью на тему: "все о подводных камнях и рисках лизинга" с комментарием от профессионального юриста.

Любой бизнес нуждается в финансировании для развития. Грамотное применение лизинговых схем способно не только дать толчок в росте предприятия, но предоставить ряд преимуществ по сравнению с кредитами. Но у этой формы получения инвестиций имеется целый ряд подводных камней и рисков, которые часто забывают учесть.

Само понятие лизинг получило распространение во второй половине XX века, но в России популярность данной формы финансирования начала расти только с начала 2000-х.

В практике российского бизнеса лизинг – это один из видов аренды, при которой лизингополучатель инвестирует средства в приобретение имущества и сдает его в аренду лизингополучателю.

О договоре и в какой форме он должен быть заключен?

Регулируются лизинговые отношения в России Гражданским Кодексом и ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Договор лизинга определяет отношения между тремя сторонами сделки:

  • продавец;
  • лизингодатель;
  • лизингополучатель.

Важно! Согласно российскому законодательству все лизинговые договора, а также приложения к ним могут быть оформлены только в письменной форме.

Вместе с договором лизинга возможно заключение и других соглашений, являющихся его неотъемлемой частью, например, договора о залоге или поручительстве.

Лизингодатель обязан предупредить продавца о том, что имущество приобретается им для передачи в лизинг. Это является одним из важнейших условий договора купли-продажи имущества при заключении лизинговой сделки.

Важно! Договор купли-продажи имущества обязателен для заключения при любых лизинговых сделках.

Если по сделке передается имущество, требующее обязательной государственной регистрации, то права на него и сам договор обязательно должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.

Важно! Лизингополучателями могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

На что обратить внимание при определении предмета договора?

По лизинговым сделкам можно передавать любые непотребляемые вещи. При этом имущество может быть движимым и недвижимым. Также допускается передавать по договору лизинга предприятия и имущественные комплексы.

Следующее имущество не может быть предметом лизинга:

  • земельные участки любого назначения;
  • имущество, для которого установлен особый порядок обращения, кроме военной продукции.

В лизинговом договоре надо максимально подробно описать передаваемое имущество.

Для этого потребуется указать подробные признаки, позволяющие его четко идентифицировать:

  • марка, модель, цвет;
  • серийные номера (если имеются);
  • адрес местонахождения;
  • площадь;
  • подробные технические характеристики.

Лизинговые схемы отличаются большим количеством вариаций. Условия в большинстве случаев определяются индивидуально для каждого клиента и согласовываются до момента подписания договора.

В общем случае российский лизинг можно разделить на две категории:

  • с переходом права собственности;
  • без перехода прав собственности.

Если договор заключается с условием перехода прав собственности, то по окончанию срока соглашения, лизингополучатель выплачивает остаточную стоимость и становиться полноправным владельцем имущества.

При оформлении имущества в лизинг без перехода прав собственности, оно возвращается лизингодателю по истечению срока договора. После этого лизингополучатель может оформить в лизинг другое имущество.

Существует другой вариант лизинга, характерный главным образом для сделок с крупными лизингополучателями. Это возвратный лизинг. По нему лизингополучатель сначала приобретает имущество, а затем продает его лизинговой компании и берет его в аренду.

Лизинговые продукты на российском рынке появились относительно недавно. Часто к ним прибегают только крупные компании, хотя для малого бизнеса это практически единственный вариант получения финансирования.

Рассмотрим, на какие условия договора стоит обращать особое внимание, чтобы избежать подводных камней:

  • размер процентной ставки;
  • наличие скрытых комиссий;
  • возможность досрочного погашения;
  • размер первоначального аванса;
  • особенности страхования.

Совет. Обойти подводные камни лизинга будет значительно проще, если запросить сразу образец договора. Это поможет подробно изучить условия и подобрать оптимальные для себя без давления менеджеров.

Часто в рекламе лизинговые компании указывают проценты удорожания от начальной стоимости за год. Большинство экспертов рекомендуют не обращать на эту позицию никакого внимания при сравнении предложений разных лизингодателей.

Гораздо эффективней сравнивать предложения лизинговых компаний по годовой процентной ставке. Но и здесь надо учитывать возможность включения различных скрытых комиссий и платежей.

О кредите наличными от Газпромбанка, подробнее тут.

Очень важным плюсом для клиентов является возможность выбора графика платежей. При этом часто вариант с уменьшающимися платежами наиболее выгоден на бумаге, хотя экономически это не всегда так из-за большой финансовой нагрузки в начале срока договора.

В идеале возможность досрочного погашения должна быть предусмотрена в договоре. Но лизинговые компании не придерживаются общей политики в этом варианте. Часто за досрочное погашение придется заплатить комиссию или часть процентов по соглашению.

Часть достаточно известных лизинговых компаний требуют уплату всех процентов независимо от даты досрочного погашения. Лучше этот момент уточнять заранее.

Многие клиенты из малого бизнеса не могут внести первоначальный большой аванс. Часто компании готовы снизить первый взнос, но при этом существенно увеличивают платеж в первый месяц. Эту хитрость не сложно выявить при сравнении условий.

Размер страховых взносов существенно влияет на итоговую стоимость лизингового имущества. Они могут составлять от 0,3% в год для оборудования до 5-8% для автомобилей. Часто лизинговые компании могут порекомендовать партнера из страховщиков.

Следует сравнить предложения различных страховых компаний заранее, так как часто партнерские тарифы оказываются завышенными.

Часто выбор в пользу лизинга, вместо кредитов, обусловлен более лояльными требованиями к потенциальным получателям имущества. Это особенно актуально для молодого бизнеса, который еще не успел заработать репутацию надежного заемщика.

Несмотря на достаточную лояльность лизинговых компаний, лизингополучателями стать могут далеко не все. Лизингодателям интересны надежные плательщики, регулярно вносящие всю сумму платежей.

В настоящее время стать лизингополучателями могут не только юридические лица, но простые граждане, даже без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Особенно популярны услуги лизинга автомобилей для физических лиц.

Читайте так же:  Регистрация организации (ооо) во владивостоке

Если клиентом лизинговой компании хочет стать гражданин, как физическое лицо, то он обязательно должен иметь гражданство России и быть старше 18 лет. На практике частному лицу до 21-23 лет заключить лизинговый договор почти нереально.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке и вести деятельность не менее 6-12 месяцев до момента подачи документов на предоставления лизинга.

Обязательно у лизингополучателя должны отсутствовать долги и убытки. При этом необходимо чтобы финансовое положение позволяло выплачивать лизинговый платеж без ущерба для текущей деятельности.

Важно! В настоящее время предмет лизинга может быть не связан с осуществление предпринимательской деятельности.

Таблица. Основные требования к лизингополучателям.

Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

В статье разберем подводные камни лизинга. Узнаем, на какие нюансы договора стоит обратить внимание юридическим лицам и какие дополнительные обязательства будут у клиентов при лизинге автомобилей. Мы подготовили для вас рекомендации, которые помогут заключить выгодный договор лизинга.

Изображение - Все о подводных камнях и рисках лизинга proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPodvodnye-kamni-lizinga

Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями. Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов. Частные лица в РФ получили возможность заключать такого рода соглашения только в 2010 году. Но независимо от того, кто оформляет лизинг — юр. лицо или обычный человек, нужно обращать внимание на возможные подводные камни подобных соглашений.

Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю. Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора. Но это условие по согласованию сторон может и отсутствовать — тогда имущество, полученное в лизинг, должно быть возвращено лизинговой компании по истечении срока соглашения.

Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

  • Подробное и точное описание предмета лизинга.
  • Права и обязанности лизингополучателя.
  • Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
  • Срок договора лизинга.
  • Порядок страхования лизингового имущества.
  • Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
  • Порядок одностороннего расторжения договора.

Лизинговый договор в любом случае должен быть заключен в письменной форме.

В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

Хотя законодательство устанавливает определенные ограничения, согласно которым не могут выступать предметами лизинга земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, запрещенное к свободному обращению.

В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи. Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

За нарушение обязательств по договору лизинга предусматриваются штрафы, а иногда лизингодатель может пойти и на одностороннее расторжение соглашения.

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график. В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно. На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

Обязательно надо рассчитать полную переплату по договору. Для этого потребуется прибавить к сумме всех лизинговых платежей аванс, а также комиссию лизинговой компании и выкупную стоимость. Только увидев реальную переплату, можно принимать решение о том, выгодно конкретное предложение или нет.

В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Лучше всего постараться зафиксировать договоренность о возможности досрочных выплат в самом лизинговом договоре. Это может быть довольно сложно, но верить менеджеру на слово все же не стоит.

Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

Если страхованием занимается лизингодатель, то для лизингополучателя отпадает необходимость заключать отдельный договор со страховой компанией, но с другой — он практически лишается возможности выбора страховщика.

В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

Читайте так же:  Как и где можно узнать задолженность по квартплате по лицевому счету

Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

Отдельно надо обратить внимание на то, кто будет являться балансодержателем, т. е. платить налог на имущество. Если им выступает лизингодатель, то платежи по договору будут выше.

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Несвоевременно внесенный платеж, поздно переданные документы по страховке и т. д. — все это может стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке. Имущество при этом лизингодателем будет изъято, а платежи лизингополучателю никто не вернет.

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

Подводные камни договора на лизинг оборудования связаны с конкретным приобретаемым имуществом. Если клиент хочет приобрести узкоспециализированное оборудование, то лизинговая компания будет настаивать на увеличении суммы аванса, привлечении поручителей или предоставлении залога. Спрос на редкое или подходящее лишь для конкретного производства оборудование фактически отсутствует, а значит, риски лизингодателю придется покрывать другими способами.

Стоит также задуматься и о сроке службы оборудования, которое планируется приобрести в лизинг. Он должен быть довольно длительным, чтобы вам удалось получить выгоду от сделки. Иначе к концу договора может получиться ситуация, когда все имущество уже стало ветхим, и выкупать его не имеет смысла. Лизинговые компании также обращают внимание на этот момент, и от срока службы приобретаемого оборудования будут зависеть все условия сделки.

Приобретение любого имущества в лизинг требует от лизингополучателя предельной внимательности. Лизинговые компании — это коммерческие организации, и они стремятся заработать на клиенте по максимуму.

Заключить более выгодную сделку можно, следуя нескольким простым советам:

  • Определитесь с конкретным предметом лизинга, а также его продавцом . Сотрудники лизинговой компании могут помочь с выбором автомобиля, некоторых видов оборудования и поиском подходящего поставщика, но за эту услугу могут брать отдельную комиссию.
  • Сравнивайте предложения . Если поставщик сотрудничает с конкретной лизинговой компанией, то следует для начала запросить коммерческое предложение у него. Стоит также обратиться в компанию и напрямую. Нелишним будет получить предварительные предложения и от конкурирующих организаций.
  • Не доверяйте на 100% предварительным расчетам . Условия сделки, которые попадут в договор, могут значительно отличаться.
  • Узнавайте о наличии государственных субсидий . За счет участия в них можно существенно сэкономить.
  • Всегда читайте договор перед его подписанием . Очень часто в нем скрыто огромное число подводных камней, существенно влияющих на переплату и другие важные моменты.

Договор лизинга в последнее время часто используется в предпринимательской деятельности. Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. Другими словами, лизинг – финансовая аренда. Он чаще всего применяется в тех случаях, когда стоимость имущества очень велика, и является выгодным для обеих сторон договора.

Договору лизинга будет посвящено три статьи. В них мы расскажем о том, какие подводные камни существуют при заключении и исполнении договора и как их обойти без потерь для себя. Будут рассмотрены как юридические, так и налоговые аспекты договора.

Что нужно предусмотреть при заключении договора лизинга

В нашей первой статье мы подробно остановимся на условиях заключения договора лизинга, которые имеют одинаковое значение для обеих сторон договора. В двух последующих статьях мы расскажем о том, какие могут быть налоговые последствия заключения данного договора для лизингодателя и лизингополучателя.

Что такое договор лизинга и в какой форме он должен быть заключен

Договор лизинга подразумевает возникновение правоотношений между тремя сторонами: продавцом имущества, лизингодателем и лизингополучателем. При этом договор заключается между лизингодателем и лизингополучателем и предполагает обязанность лизингодателя приобрести и передать лизингополучателю имущество и обязанность лизингополучателя принять это имущество и вносить установленные договором лизинговые платежи.

Независимо от срока действия договора лизинга, сам договор, а также дополнительные соглашения к нему должны быть заключены в письменной форме (п. 1 ст. 15 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», далее – Закон № 164-ФЗ).

При этом если предметом лизинга является имущество, сделки с которым требуют государственной регистрации (например, недвижимое имущество), права на него, а также сам договор должны пройти регистрацию в установленном законом порядке (п. 1 ст. 20 Закона № 164-ФЗ).

Согласно пункту 2 статьи 15 Закона № 164-ФЗ для того чтобы выполнить свои обязательства по договору лизинга, его стороны заключают обязательные и сопутствующие договоры. Обязательным договором является договор купли-продажи, который лизингодатель должен заключить с продавцом имущества, передаваемого в лизинг. К сопутствующим договорам относятся заключаемые сторонами по необходимости:

  • договор о привлечении средств (заем или кредит);
  • договор залога;
  • договор гарантии;
  • договор поручительства;
  • и другие договоры.
Читайте так же:  Прогноз цен на недвижимость в 2019 году

Указанные сопутствующие договоры целесообразно заключать либо одновременно с основным договором лизинга, либо уже после его подписания. Это позволит согласовать условия сопутствующего договора более точно, так как будут известны данные, исходя из которых он заключается. В противном случае могут возникнуть некоторые проблемы. Например, объема средств, привлеченных по заключенному заранее договору займа, может оказаться недостаточно для исполнения договора лизинга.

Это же правило касается и обязательного для заключения договора купли-продажи. Если такой договор будет заключен до подписания договора лизинга, не будет соблюдено одно из его важнейших условий – обязанность лизингодателя уведомить продавца о том, что имущество приобретается для передачи в лизинг.

Лизингодателем, лизингополучателем или продавцом могут быть любые физические или юридические лица, являющиеся резидентами или нерезидентами Российской Федерации (ст. 4 Закона № 164-ФЗ).

Хотя еще до недавнего времени (до 1 января 2011 года) сторонами договора лизинга могли быть индивидуальные предприниматели и коммерческие организации, поскольку предмет договора лизинга обозначался как имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности (прежняя редакция п. 1 ст. 3 Закона № 164-ФЗ).

На что обратить внимание при определении предмета договора

Итак, предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество (п. 1 ст. 3 Закона № 164-ФЗ). В то же время пункт 2 статьи 3 Закона № 164-ФЗ устанавливает ряд ограничений, в соответствии с которыми не могут быть предметом лизинга:

  • земельные участки и другие природные объекты;
  • имущество, которое запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения, кроме военной продукции.

При указании имущества, которое передается в лизинг, необходимо максимально описать его основные и дополнительные признаки, позволяющие четко идентифицировать это имущество. Поскольку без условия о предмете договор лизинга признается незаключенным.

К таким признакам относятся:

  • местонахождение имущества относительно других объектов;
  • площадь, технические характеристики;
  • марка, модель, цвет, VIN и т. п. (если предметом являются транспортные средства).

Чем подробнее описан предмет лизинга, тем меньше вероятность возникновения споров как между сторонами, так с контролирующими органами.

Следующее условие, которое обязательно должно быть в договоре лизинга, – это порядок уплаты лизинговых платежей.

Лизинговые платежи – это общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок его действия. В эту сумму, как правило, входит (п. 1 ст. 28 Закона № 164-ФЗ):

  • возмещение затрат лизингодателя, которые он понес при приобретении и передаче предмета лизинга лизингополучателю;
  • возмещение затрат лизингодателя, понесенных им в связи с исполнением других обязанностей по договору;
  • доход лизингодателя от сдачи имущества в лизинг.

В общую сумму платежей по договору может входить и выкупная цена предмета лизинга. Причем формулировка данной нормы построена так, что она позволяет не выделять выкупную стоимость в составе лизингового платежа.

Обязанность уплаты выкупной стоимости возлагается на лизингополучателя в случае, когда условия договора предусматривают выкуп предмета лизинга по окончании срока действия договора (п. 1 ст. 28 Закона №164-ФЗ).

Если условиями договора лизинга выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то формулировка пункта договора о платежах может быть простой:

«Лизингополучатель осуществляет выплату лизинговых платежей путем их перечисления на расчетный счет Лизингодателя ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за истекшим месяцем пользования предметом лизинга».

Если по договору выкуп лизингового имущества предусмотрен, то необходимо определиться, каким образом выкупную стоимость обозначать в составе лизинговых платежей:

1. Выкупная стоимость может включаться в состав лизингового платежа и выделяться в нем.

Пример формулировки в договоре: «Размер ежемесячного платежа составляет 50 000 рублей (в т. ч. НДС), 30 000 рублей из которых являются лизинговым платежом и 20 000 рублей – выкупной стоимостью предмета лизинга и выплачивается не позднее 10 числа месяца, следующего за истекшим месяцем пользования предметом лизинга».

2. Выкупная стоимость может включаться в лизинговый платеж, но при этом не выделяться в его составе.

Пример формулировки в договоре: «Размер лизингового платежа составляет 50 000 рублей (в т. ч. НДС) и выплачивается не позднее 10 числа месяца, следующего за истекшим месяцем пользования предметом лизинга».

3. Выкупная стоимость может выплачиваться отдельно или вместе с каким-то лизинговым платежом, например, с последним (но не входить в его состав).

Пример формулировки в договоре: «Лизинговый платеж составляет 30 000 рублей (в т. ч. НДС) и выплачивается Лизингополучателем ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за истекшим месяцем пользования предметом лизинга.
Выкупная стоимость предмета лизинга составляет 360 000 рублей (в т. ч. НДС) и уплачивается Лизингополучателем одновременно с последним лизинговым платежом в установленные настоящим договором сроки».

Стоит учитывать, что от того, как сформулировано условие о лизинговых платежах в договоре, будут зависеть налоговые последствия каждой из сторон (об этом расскажем подробно в материалах, посвященных каждой из сторон).

При указании условия о лизинговых платежах нужно обязательно определить их размер и сроки уплаты, это может быть определено в отдельном документе – графике платежей.

Изменять размер лизинговых платежей по общему правилу можно не чаще чем один раз в три месяца. Однако данное правило может быть изменено, если в договоре будут указаны другие сроки.

По закону обязанность платить лизинговые платежи возникает только после того, как лизингополучатель начал использовать предмет лизинга. Однако ни законодательство, ни судебная практика не содержат положений, позволяющих определить этот момент наверняка. Исходя из этого, лучше указать в договоре, когда у лизингополучателя возникает обязанность вносить лизинговые платежи.

Читайте так же:  Ставки акцизов на 2019 год

Это может быть конкретная дата (в том числе до передачи предмета лизинга лизингополучателю), дата передачи имущества (всегда можно определить по акту), дата введения имущества в эксплуатацию (если предмет лизинга учитывается на балансе лизингополучателя).

Также исключение составляют договоры лизинга, которые подлежат регистрации. По ним обязанность вносить плату возникает с момента этой регистрации.

Срок договора лизинга – это также одно из обязательных условий, без которого он будет признан незаключенным.

При этом в сроке договора лучше прописать как срок действия договора, так и срок пользования лизинговым имуществом.

Эти два срока могут не совпадать, поскольку после окончания срока пользования лизинговым имуществом его надо вернуть (если не было условия о выкупе), но договор может продолжать действовать.

Срок пользования лизинговым имуществом лучше определить конкретной датой.

Срок действия договора может быть указан как в виде наступления события (до исполнения сторонами своих обязательств), так и конкретной датой. При этом срок действия договора не может быть меньше срока пользования лизинговым имуществом.

Предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты, гибели, повреждения и т. п., но это не является обязательным.

Инициатором страхования может как лизингодатель, так и лизингополучатель. В договоре может быть указан любой период страхования лизинга: с момента получения его лизингополучателем или с момента приобретения его продавцом.

Необходимо также прописать в договоре, за чей счет страхуется предмет лизинга, этот момент определяется по взаимному соглашению.

Премию может уплатить лизингодатель при приобретении имущества, а лизингополучатель будет потом эту сумму возмещать ему в составе лизинговых платежей или единоразово.

Также премию может сразу уплатить лизингополучатель. Если же в договоре будет предусмотрено, что страхование осуществляется за счет лизингодателя, то он самостоятельно несет все расходы.

Кроме того, в договоре лизинга необходимо указать, кто будет получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В том случае, если передаваемое по договору имущество подлежит обязательной регистрации в государственных органах (ГИБДД, Ростехнадзор), в договоре желательно определить, на кого будет зарегистрировано имущество. Например, транспортные средства, передаваемые по договору лизинга, целесообразнее регистрировать на лизингополучателя.

Однако в договоре может быть предусмотрено условие, что имущество регистрируется на лизингодателя.

Указание в этом пункте договора на ту сторону, за чей счет регистрируется имущество, значительно упростит дальнейший учет расходов для каждой из сторон.

Следует предостеречь от смешивания понятий – «регистрация предмета лизинга» и «регистрация договора лизинга». Договор подлежит регистрации, когда права на передаваемое имущество должны быть зарегистрированы.

Например, при получении в лизинг здания договор лизинга регистрируется и начинает действовать только с момента регистрации.

Итак, мы рассмотрели общие для сторон вопросы, которые важно осветить в договоре лизинга.

В следующем номере рассмотрим практические моменты исполнения договора с точки зрения лизингополучателя.

Естьли риск лизинга для физических лиц на автомобиль

Однако на время аренды это право замораживается. Достоинства и недостатки Лизинг имеет существенные различия между арендой и автокредитом. Так, при аренде автомобилем можно пользоваться только определенный промежуток времени. Кредит позволяет сразу оформить машину в собственность, но высокая процентная ставка приводит к значительной переплате. Автолизинг объединяется преимущества и недостатки обоих видов сделки. Так к достоинствам относится:

  1. Возможность самостоятельного регулирования условий кредитного договора. Этого лишен обычный банковский автокредит. Например, стороны решают между собой вопросы о размере первоначального взноса. В банках же этот показатель устанавливается кредитором.
  2. Удобный график платежей. Как правило, при лизинге самый крупный взнос осуществляется в самом начале и в конце.
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о состоянии доходов за последние 3-6 месяцев;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о временной регистрации по месту проживания при отсутствии постоянной прописки.

Если сделка оформляется с дочерней компании банка, то дополнительно может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или военный билет).
Но исчерпывающий список предоставляется при обращении клиента. Как правило, трудностей с оформлением сделки не возникает.

Лизинг автомобилей: что это — плюсы и минусы автолизинга, отзывы

Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.
Порядок оплаты Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Содержание статьи Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами. Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа. Сущность лизинга Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Лизинг до сих пор весьма популярен среди представителей бизнеса за счет экономии на налоге на прибыль, снижении общей закредитованности компании, минимальных сроках сделки, комплексном обслуживании, отсутствии необходимости в обеспечении и залоге1. Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля.

Читайте так же:  Как происходит дарение родственникам

В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев. Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Во втором случае выгодой становится возможность самостоятельного выбора машины из всех существующих на рынке, а не предложенных компанией. Лизингополучатель может досрочно погасить долг и выкупить автомобиль.

Но, как правило, на это устанавливаются ограничения – 6 или 12 месяцев с момента оформления сделки. Покупка автомобиля в лизинг – это отличная возможность приобрести транспортное средство, не связываясь с кредитами. Хотя принцип действия у них практически одинаковый, лизинг позволяет менять машины после истечения срока действия договора. Главное, внимательно относиться к составлению договора, чтобы не быть обманутым лизинговой компанией или физическим лицом.

Авто в лизинг. что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

  • порядок получения машины;
  • как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
  • штрафы за невыполнение условий договора;
  • порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их. Выбор лизингодателя Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор. Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль. Заключение Итак, подведем итоги:

  • Лизинг для физических лиц существует! (и вы можете им воспользоваться)
  • Лизинг для физических лиц поддерживается государством (это равноправный конкурент автокредита)
  • В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите (удобно, особенно в сегодняшние времена)
  • Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит (все остальное – досужие домыслы)
  • После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами (это правда, которую раньше сложно было даже представить)

Согласитесь, тут есть, о чём задуматься.

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг.

Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Естьли риск лизинга для физических лиц на автомобиль

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.
Лизинг для физических лиц поддерживается государством Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля.

Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля! 3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите.

Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.

Изображение - Все о подводных камнях и рисках лизинга 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 26

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here