Выдают ли кредит наличными юридическим лицам

Предлагаем статью на тему: "выдают ли кредит наличными юридическим лицам" с комментарием от профессионального юриста.

Как можно получить кредит наличными юридическим лицам

В современной России юридические лица обычно работают большей частью с безналичными деньгами. Но иногда бизнес требует срочного привлечения налички. Она может потребовать на закупку оборудование, оплату услуг или выплату заработной платы. Такие кредиты достаточно сложно оформляются, но существуют.

Условия, по которым предлагается кредит наличными юридическим лицам существенно различаются в разных банках. Если собственник бизнеса решил оформить такую ссуду, то заемщиком придется выступать именно ему.

С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке. Но лучше это делать на сайте выбранного банка и при личной консультации с кредитным менеджером.

Получить ссуду можно без обеспечения или залогом и/или поручительством. Наличие ликвидного залога позволяет пополнить средства компании сразу на крупную сумму. При этом предмет залога должен находиться в личной собственности заемщика, а не оформлен на организацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальная сумма зависит от наличия обеспечения, его ликвидности и платежеспособности клиента. Часто даже с ликвидным залогом банки выдают по таким условиям только небольшие суммы до 2 млн., которые интересны только представителям малого бизнеса.

Несмотря на это существуют специальные программы, позволяющие взять в долг до 125 млн. и более. Сроки кредита могут существенно различаться, обычно они составляют от 6 месяцев до 5 лет, но иногда достигают 15-20 лет.

Ставки будут зависеть также от наличия обеспечения, суммы и срока кредита, и колебаться в пределах от 14 до 40% годовых. Наиболее выгодны кредиты на средние сроки в 3-5 лет с залогом недвижимости.

Имущественное страхование при наличии залога будет обязательным условием. Если по кредиту не предусмотрено обеспечение или в качестве него принимается поручительство, то платить за страховку имущества не придется.

Личное страхование заемщика в соответствии с Федеральным Законодательством дело сугубо добровольное. Но при отказе от него большинство банков поднимут ставку по займу на 2-5 процентных пункта.

Цели, на которые может быть потрачен данный тип кредитов, могут быть совершенно любыми. Например, открытие нового предприятия или модернизация оборудование на существующем.

Не стоит рассчитывать, что рассмотрение заявки произойдет очень быстро. Такие кредиты, особенно на крупные суммы, банк выдает только индивидуально, после проверки службой безопасности и решения кредитного комитета.

Клиент может получить наличные средства сразу или попросить банк выпустить для этих целей банковскую карту. При крупном размере займа заказывать необходимую сумму наличными придется за несколько дней.

В некоторых случаях банки готовы рассмотреть не разовую выдачу всей суммы, а предоставление кредитной линии по согласованному графику. В последнем случае базовая ставка обычно немного возрастает.

Приведем таблицу с основными условиями по кредитам наличными для собственников бизнеса.

Предъявляемые требования к получателю – собственнику бизнеса будут несколько отличаться от программ простого потребительского кредитования. Заемщиком может стать только частное лицо, являющееся гражданином России.

Юридическое лицо должно находиться в собственности заемщика не меньше 6 месяцев, а лучше 1 года и обязательно приносить прибыль, которая позволит рассчитаться с кредитом без задержек и проблем.

Самому заемщику при такой форме кредитования должно быть от 18 до 65 лет. В некоторых банках возрастные ограничения могут быть более жесткими, например, часто подобные ссуды недоступны до 22-23 лет.

Кредитная история получателя имеет огромное значение при отсутствии обеспечения. Если она испорчена, то в выдаче займа будет отказано. При наличии ликвидного залога банки готовы делать поблажки.

Важно! В отношении заемщика и принадлежащего ему юридического лица не должны вестись процедуры банкротства.

Таблица. Основные требования к получателю.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznes-delo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F%25D1%2581%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA-150x150

Вас интересует, как правильно заполнять анкету на потребительский кредит, а также образцы заполнения? Читать статью, анкета на потребительский кредит Сбербанка.

Оформление онлайн заявки на кредит наличными в АТБ банке, тут.

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Напрямую юридическим лицам не один банк наличные в кредит не предлагает, все документы оформляются на собственника бизнеса. Даже при этом условии на рынке немного кредитных организаций, готовых выдать подобную ссуду.

Условия предоставления кредита существенно различаются в разных банках, приведем таблицу с наиболее интересными из них.

Процесс оформления кредита для юридических лиц несколько сложнее, чем для частных клиентов. В большинстве случаев не получиться уже подать онлайн-заявку и получить одобрение за считанные часы.

Рассмотрим, основные шаги по оформлению этого типа ссуд:

  • получение предварительного одобрения;
  • подготовка и сбор необходимых бумаг;
  • подача заявки и документов в банк;
  • подписание договоров и получение ссуды.
Видео (кликните для воспроизведения).

Предварительное решение в этом случае лучше получить обязательно. Обычно оно будет готово в течение 1 рабочего дня при предоставлении минимального набора документов и общего описания бизнеса.

Если получено предварительное одобрение, то можно переходить к сбору необходимых документов. Они понадобятся на собственника бизнеса, юридическое лицо и при наличии залога на право собственности на предмет, передаваемый в качестве обеспечения гарантии погашения долга.

Читайте так же:  Авто в лизинг для ип

Процесс подготовки документов может занять от нескольких часов до недели. В ряде случаев необходимо будет получать недостающие бумаги в государственных органах или обслуживающих банках.

Собрав полный пакет документов, клиент оформляет заявку на кредит, прикладывает к ней бумаги и описание бизнеса и передает их в офис банка. Рассматривают возможность выдачи таких кредитов в индивидуальном порядке. Обычно весь процесс занимает 3-10 рабочих дней.

Окончательное решение менеджеры банка сообщат по телефону. Если кредит одобрен, то можно отправляться в офис для подписания договора и других соглашений.

Не стоит торопиться на этапе оформления. Это поможет избежать досадных ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, особенно при крупных суммах. При возникновении вопросов лучше заранее проконсультироваться со специалистами кредитной организации.

После того, как договор подписан клиенту остается только получить деньги наличными или через карту. Затем их можно внести в кассу организации в качестве займа и использовать уже в производственных целях.

Пакет необходимых документов для собственников бизнеса существенно отличается от такого для обычных граждан. Обязательно потребуется паспорт собственника и еще один документ, например, ИНН или СНИЛС.

По организации необходимо будет представить учредительные документы, а также отчетность за последний период. Если применяется упрощенная система налогообложения, то можно обойтись декларацией.

При применение общей схемы понадобятся:

  • бухгалтерский баланс;
  • отчет о финансовых показателях.

Из налоговых органов многие банки требуют получить справку об отсутствии задолженностей. Не лишним будет приложить и справку об оборотах по расчетным счетам, открытым в других кредитных учреждений.

Если присутствует залог, то на него надо будет подготовить все документы, подтверждающие собственность.

Сравним пакеты необходимых документов для работников по найму и собственников юридических лиц в следующей таблице.

Погашение кредита должно осуществлять самим заемщиком, то есть собственником бизнеса. Обычно выплата долга осуществляется ежемесячно равными платежами. Для этих целей организация может возвращать ему часть займа.

Оплата долга может происходить наличным или безналичным путем, а также через партнеров банка и разнообразные платежные системы.

Главный плюс кредитов наличными для юридических лиц – относительно быстрая возможность получения денег и возможность залога собственности владельца предприятия. К минусам можно отнести некоторые проблемы в налоговом учете полученных таким образом средств.

Как получить кредит наличными без постоянной регистрации? Ответ по ссылке.

О кредите наличными на 5 лет, узнайте далее.

Получение кредита наличными через собственника для большинства малых и средних предприятий является единственной возможностью быстрого вливания дополнительных средств.

При этом следует учесть необходимость дополнительных затрат и возрастающие для владельца риски.

Независимо от того, какую деятельность имеет юридическое лицо (к примеру, это может быть производственное предприятие или же мастер, предоставляющий населению услуги), у него обязаны быть бюджетные средства. Они необходимы как для открытия юридически зафиксированного предприятия, но и для его развития и усовершенствования.

Бюджетные средства могут быть как личным, так и привлеченными, когда в ваше дело посторонние люди или фирмы вносят свои инвестиции в качестве займа.

Внешние источники пополнения оборотных средств организации

Как правило, компании или же фирмы берут финансы в долг на выгодных для себя условиях, а также при законности сделки, поскольку несоблюдение закона может привести к нежелательным последствиям.

Законодательство не контролирует и не указывает, из каких источников нужно брать денежные средства. Но требует, чтобы все сделки были заключены официально, с соблюдением всех правил.

Кредит наличными юридическим лицам может быть дан несколькими путями. Так, в процедуре одалживания денег могут участвовать учредители, физические и юридически лица, частные предприниматели, а также граждане других государств.

В контракте, подписываемом между юридическим и физическим лицом, должна быть указана сумма ссуды, срок ее возврата и другие требования и условия, детально обговоренные обеими сторонами. Такой договор соблюдает ст. 807 ГК РФ, согласно которой юридическое лицо обязано вернуть полученную ссуду строго в срок, а также проценты, если они были обговорены.

Финансовая сделка обязательно должна пройти в письменном виде.

Такие сделки немного масштабнее по сумме денежных вложений, а также являются целевыми. Это значит, что при подписании договора в последнем указывается не только сумма, сроки и проценты возврата, но и то, на что эти деньги должны быть потрачены.

При этом лицо, предоставляющее финансовую помощь, имеет право контролировать то, куда тратятся его деньги.

Для подписания договора на займ от юридического лица заемщик должен предоставить довольно большой список документов и данных, в которые входят:

  • Отчеты записей с учредительских собраний.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность. Это могут быть финансовые отчеты, банковские выписки, налоговая документация.
  • Паспортные сведения руководителя юридического лица, а также ксерокопия его договора.
  • Всевозможная учредительная документация.

Как правило, такие сделки также носят целевой характер. Например, это могут быть деньги на приобретение какого-либо имущества, проведение страхования или же выплата текущих платежей. Оформление требует предоставления большого числа документов.

Тем не менее, для предприятий незначительных размеров такие контракты наиболее привлекательны в силу их надежности и быстроты оформления.

При подписании договора могут возникнуть проблемы с прописанием законодательства. Дело в том, что в договоре необходимо написать, какое законодательство будет вступать в силу: российское или того государства, где находится займодавец.

Читайте так же:  Что является нарушением режима больничного листа

При составлении договора нужно учитывать и то, что из-за международного соглашения (даже если в нем указано, что подписание проводится по Российскому законодательству) в действие могут вступить всевозможные источники права, в том числе и гражданский кодекс России; международные контракты, подписанные Россией, а также другие законы.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F28a3dcd9b66edce82fd60e996a509df4606e9525

Сделка является состоявшейся с момента, когда указанное имущество или сумма денег будет передана в пользовании юридическому лицу

Финансовые сделки, в которых участвует юридическая сторона, имеют свою классификацию.

В зависимости от определенных критерий выделяют следующее виды займов:

  • по присутствию дополнительной платы за предоставление ссуды в долг: займы бывают процентными и беспроцентными;
  • в зависимости от того, какова сумма займа, выделяют микрозаем или крупный;
  • совершение сделки с указанием залогового имущества заемщика или же его отсутствия говорит о том, что займы могу быть как залоговыми, так и беззалоговыми;
  • согласно длительности и срока, в течение которого полученная в долг сумма должна быть возвращена, выделяют долгосрочный и краткосрочный заем;
  • предоставление поручителя в момент оформления и подписания договора подразделяет займы на поручительский и без предоставления поручителя.

Рассмотрим подробно, каким может быть кредит наличными юридическим лицам:

  • согласно ст. 809 ГК РФ в заключаемом договоре о займе с участием юридических лиц указывается тип займа (процентный или беспроцентный);
  • в случае бесплатной ссуды в договор в обязательном порядке прописывается и то, что займодавец после ни при каких обстоятельствах не будет требовать с заемщика никакой оплаты и процентов;
  • в основном беспроцентные суды возвращаются в меньший срок, чем указано, что совершенно не влияет на выгоды займодавца;
  • процентный заем следует возвращать исключительно в срок, указанный в договоре;
  • если же заемщик может выплатить долг в срок меньший, чем указан в договоре, то делать это можно только при согласии займодавца.
  • просто так большую ссуду взять практически невозможно;
  • как правило, для этого требуется залог, как гарантия возврата взятых средств или имущества;
  • оформление займа под залог означает, что в случае невозврата средств, займодавец получит часть или все заложенное имущество заемщика;
  • при составлении договора стоит прописать все нюансы этого пункта: упомянуть, что заем выдается под залог, какое имущество закладывается, при каких условиях обязательства заемщика признаются нарушением договора, а также что отойдет к заимодавцу в случае невыполнения обязательств заемщика;
  • если этот пункт отсутствует в договоре, то в будущем в случае невозврата долга не будет юридических оснований для взыскания имущества в пользу займодавца.
  • Займы могут быть крупными или микрозаймами. Правда, данная классификация условна. Как правило, она говорит о том, на каких условиях будет браться займ.
  • Для оформления крупных ссуд необходимо предъявить большой пакет документов, а также гарантии возвращения взятой ссуды. Зато это компенсируется длительным сроком, а также щадящими процентами.
  • В основном такие сделки заключаются между крупными компаниями, нуждающиеся в финансировании крупных проектов. Потребительские микрозаймы подразумевают получение ссуд в размере от 1 тыс. руб. При этом срок возвращения долга может исчисляться днями.
  • Достоинствами микрозаймов является простота в оформлении, поскольку для этого не требуется много документации и быстрота, ведь рассмотрение занимает не больше часа.
  • Тем не менее, проблема может возникнуть при возврате долга, поскольку деньги выдаются под высокий процент, причем в некоторых случаях не годовой, а суточный.
  • В зависимости от срока, на который был взят кредит, существуют долгосрочные и краткосрочные займы. На длительный, как правило, вдаются ссуды с большой суммой и небольшой ставкой.
  • Краткосрочный подразумевает быстрый возврат суммы. При этом он выдается на небольшую сумму и под высокий процент.
  • При отсутствии в договоре указания сроков возврата займа, законодательством установлено, что долг должен быть возвращен на протяжении 30 дней, с момента соответствующего требования.
  • При оформлении договора также можно указать существовании поручителя. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, поручитель обязан переложить их на себя (во время подписания договора он также предоставляет документы платежеспособности).
  • В договоре указывается факт наличия поручителя, указываются его контактные и паспортные данные, а также четко прописываются условия, при которых он должен взять на себя обязательства должника.

В основном ссуда передается в пользование заемщика путем банковского перевода. Это момент говорит о том, что договор о займе является действительным и начинают действовать все прописанные в нем договоренности.

Как можно создать онлайн-заявку на кредит наличными в банке Возрождение — читайте тут.

Также возможно получение займа наличными. В данном случае деньги просто платятся в кассу юридического лица, которому предоставляется ссуда.

Далее заемщик переводит полную ссуду через собственный расчетный счет. При этом сроки, в течение которых эта операция должна быть проведена, также указываются при подписании договора.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fkredit-biznes

В случае, когда денежные средства были своевременно получены кассой юридического лица, но последний не смог вовремя перечислить их на свой расчетный счет, это может повести за собой административное наказание заемщика

В случае, когда заем был беспроцентным, указанная сумма денежных средств не подлежит налогообложению, т.к. займодавец от этого не имеет никакой материальной выгоды. А вот процентный заем может облагаться налогом, т.к. в случае возврата ссуженных финансов займодавец не только получает свои деньги, но еще и приобретает прибыль, которой являются проценты на данную ссуду. При этом налогообложение может быть разнообразным.

Читайте так же:  Власти становятся лояльнее к предпринимателям

Следуя указаниям ст. 217 НК РФ, физическое лицо обязано платить НДФЛ, которое включает в себя и проценты, полученные в результате возвращения одолженных денег. Согласно П.1 ст. 224 НК РФ говорится, что налогообложение в таком случае будет составлять 13%.

Но индивидуальные предприниматели не выплачивают НДФЛ по доходам, приобретенных посредством предпринимательской деятельности. В России налоговый кодекс не описывает четко, что попадает под категорию предпринимательская деятельность, а что нет. Так что каждый раз нужно будет обосновать, каково соотношение приобретенных процентов к доходам от предпринимательской деятельности.

В случае если обоснование даст положительные результаты, то налогообложение доходов будет совершаться по системе УСН.

В ст. 415 ГК РФ указано, что займодавец может прощать данную в долг ссуду (имеется в виду не требовать ее возврата вопреки прописанным в договоре условиям об обязательном возврате ссуженных средств заемщиком).

Согласно статье, нет никаких требований и ограничений для заемщиков или займодавцев, но факт прощения нуждается в обязательном оформлении документально. Даже после того, как прощение будет документально подтверждено, займодавец может передумать и вернуть все назад, потребовав вернуть долг.

Отсюда вы определитесь, как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Газэнергобанке и стоит ли это делать.

Здесь мы расскажем, как создать онлайн-заявку на потребительский кредит в Тинькофф банке.

Правда для этого нужно будет обратиться в суд и полностью обосновать резкую перемену своего решения.

Предоставление займа, с одной стороны, кажется весьма простой процедурой. Но это не так, поскольку эта сделка, как все остальные, требует скрупулезности, тщательного обсуждения всех нюансов, вплоть до самых мелочей. К тому же для правильного составления договоров с юридической точки зрения желательно сразу обратиться к юристам.

Где лучше оформить кредит наличными юридическим лицам?

Юридические лица (компании, предприятия, организации, индивидуальные предприниматели) довольно часто нуждаются в дополнительных средствах, которые необходимы на покрытие текущих расходов, кассового разрыва, приобретения оргтехники, проведения текущего ремонта, закупку партии товара или иных целей.

Содержание

И если юридическое лицо не располагает свободными средствами, у него остается один выход – обращение к кредитору.

Однако для таких расходов оформлять целевой или залоговый кредит – слишком долго.

Поэтому компании предпочитают подавать заявки на кредиты наличными, именно такой вид займа предоставляется на любые цели, по нему не нужно отчитываться перед банком либо нести дополнительные расходы, связанные с оформлением залога.

Единственный способ юридическому лицу получить быстро деньги в банке – оформить нецелевой кредит наличными. Но здесь сразу необходимо отметить, что не все кредитные учреждения готовы предоставлять такой вид займа.

Если вы все-таки взялись за поиск кредитно-финансовой организации, которая работает по такой схеме, то можете рассчитывать на следующие условия:

  • заем до 10 000 000 рублей;
  • возможно оформление без обеспечения и поручительства;
  • некоторые банки, МФО выдают кредиты в иностранной валюте;
  • период займа – 2-7 лет;
  • досрочное погашение – без комиссии.

Кредит может быть выдан ИП, зарегистрированному не менее чем 1/2-1 год назад, для организации – период ведения бизнеса от 1-2 лет.

В обязательном порядке проверяется кредитная история юридического лица, если она «проблемная», ставка может быть увеличена либо банк вовсе откажет в предоставлении кредита.

Далеко не все финансово-кредитные учреждения готовы предоставлять кредиты наличными юридическим лицам.

Обычно деньги перечисляются на спецсчет, либо текущий счет предприятия, ИП. Но все же некоторые банки, кредитные брокерские, микрофинансовые организации предлагают подобные услуги.

В таблице актуальные предложения с базовыми условиями.

Кредитные учреждения предоставляют юридическим лицам кредиты в иностранной валюте. И действительно такие займы пользуются популярностью.

Ведь процентные ставки по ним почти в два раза ниже, чем предложения в рублях. Конечно, заемщики несут определенные риски от получения таких кредитов, но спрос от этого не уменьшается.

Что касается кредитов для юридических лиц, которые могут быть получены наличными, то таких предложений немного.

В основном в иностранной валюте займы наличными предлагают микрофинансовые организации, кредитные брокеры.

А для того, чтобы узнать что такое потребительский кредит, вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

Ставки по кредитам – 14,5% годовых и более, сумма – эквивалент 4 000 000 рублей.

Что касается банков, то лишь единицы (Восточный экспресс) готовы предложить займы наличными в иностранной валюте под 12-17,5% годовых, сумма – эквивалент 10 000 000 рублей.

Для оформления заявки и получения ответа касательно предоставления кредита, юридическое лицо готовит следующий пакет документов:

  • анкету-заявление;
  • учредительные и уставные документы, а также все дополнения и изменения, которые имеются (оригиналы и заверенные копии);
  • лицензия на осуществление деятельности (при наличии);
  • приказы, протоколы, подтверждающие назначение должностных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах;
  • паспорт директора, главного бухгалтера и иных лиц, которые имеют право подписи;
  • бухгалтерская и финансовая отчетность.

Если обращается ИП, ему необходимо подготовить: анкету, свидетельство о регистрации, паспорт, документы о финансовом состоянии (декларацию, банковскую выписку или инн.).

Читайте так же:  Как происходит регистрация коллективного договора

Кредитно-финансовое учреждение может запросить и иные документы.

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких частей: процентов, одноразовой комиссии, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и др.

Поэтому прежде чем подписывать документы с небольшими процентными ставками, убедитесь в том, что в кредитном договоре нет скрытых комиссий.

Ставки по кредиту зависят также от некоторых моментов:

  • категории клиента (корпоративный, ВИП клиент, «новый» заемщик);
  • валюты кредита;
  • срока и суммы займа;
  • благонадежности заемщика;
  • количества предоставленных документов;
  • имеется ли поручительство;
  • предоставляется ли обеспечение.

В настоящее время банки, микрофинансовые компании и друге кредитно-финансовые учреждения предлагают кредиты:

  • от 17-21% в рублях;
  • от 12,0% в долларах;
  • от 11,5 в евро.

Юридическое лицо, претендующее на получение кредита наличными, должно выполнить ряд требований, прописанных кредитно-финансовым учреждением.

Чаще всего банки проверяют месячные/годовые обороты, финансовое состояние организации, платежеспособность, кредитные отношения, которые были в прошлом с кредитными учреждениями у потенциального заемщика.

Также банк проверяет срок ведения бизнеса, который должен быть более 1-2 лет. В некоторых случаях банк прописывает требование, что регистрация организации должна быть в пределах 60-100 км от административной черты города.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то банки оговаривают возраст заемщика (от 21-25 лет), срок ведения предпринимательской деятельности – от полугода-года.

Окончательная сумма кредита для юридического лица может быть озвучена только после детального анализа финансовой отчетности, бухгалтерских, хозяйственных и экономических документов, а также просмотра кредитной истории организации.

В настоящее время юридические лица могут рассчитывать на кредиты наличными до 10 000 000 рублей, минимальная сумма – 100 000 рублей.

Но многие финансово-кредитные учреждения делают исключение для юридических лиц. Чтобы удержать клиента, банки предлагают индивидуальные условия, где могут быть увеличены лимиты, снижены ставки, предложены дополнительные банковские продукты на льготных условиях.

Если же вы решили оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

А узнать, где самый дешевый потребительский кредит, можно здесь.

Погашается заем юридическим лицом согласно условиям договора, то есть выплаты могут осуществляться равными, дифференцированными платежами или по индивидуальному графику.

Задолженность выплачивается нижеприведенными способами:

  • безналичным перечислением (с текущего на ссудный счет);
  • наличными (внесением суммы на счет в кассе банка).

Выплаты производятся один раз в месяц, но могут быть отклонения (например, отсрочка), если они предусмотрены условиями.

Оформление кредита наличными для ИП, юридического лица порой жизненно необходимо, ведь такое кредитование позволяет быстро оплатить текущие расходы, пополнить кассовый разрыв, приобрести товары, выполнить текущий ремонт и др.

Преимущества такого кредитования оценят многие потенциальные клиенты:

  • кредит на любые потребности;
  • оперативная обработка заявки;
  • небольшой пакет документов;
  • кредит может предоставляться без залога, под поручительство собственника бизнеса;
  • комиссия за выдачу займа не взимается;
  • индивидуальные условия кредитования.

Вместе с тем заемщику необходимо помнить, что кредиты наличными в больших суммах юридическим лицам не выдаются, все, на что можно рассчитывать – 4 000 000 – 10 000 000 рублей. Ставки по таким видам займа могут быть завышены.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добрый день, Нарсултан! Да, такие кредиты в столице выдаются.

Банки, выдающие кредит наличными в Москве юридическим лицам

Рекомендуем услуги специального сервиса. Заполняете онлайн заявку и ждете пару минут. На экране высветятся предложения банков. Выбираете подходящие для Вас условия и оформляете кредит:

Взять кредит наличными в Москве без справок и поручителей можно в разных финансовых организациях. Посмотрим на их условия и требования.

Независимо от банка-кредитора основное условие для оформления займа – хорошее финансовое состояние юридического лица и его безупречная история по кредитам (КИ). Банк только тогда отдаст ссуду, если будет уверен в возврате выданных средств.

Банк захочет ознакомиться с деятельностью предприятия. Ему необходимо знать движения средств по р/с и финансовую отчетность компании. Поэтому, решив выдать займ юридическому лицу, финансовая организация потребует от него перевода на обслуживание в свое заведение. Это позволит банку быть в курсе финансового состояния предприятия, не требуя от него каких-либо документов.

Что дает счет, открытый в банке-кредиторе?

Он позволит банку выдавать такой кредит, как овердрафт. Юридическое лицо сможет в пределах лимита (оговаривается с банком), брать сумму на срочные цели даже сверх остатка на р/с.

Такое кредитование обычно предоставляется до 60 дней с правом автопродления. Лимиты кредитования бывают в пределах 30-70% от среднемесячных оборотов компании за определенный период.

Для крупных предприятий размеры овердрафтов устанавливаются в индивидуальном порядке. Юридическому лицу могут быть предложены и прочие краткосрочные кредиты наличными в Москве без справок и поручителей.

Первое его предложение – программа «Партнер», позволяющая финансировать развитие бизнеса. Кредит наличными в Москве на сумму в пределах 1-6 млн. рублей выдается до 36 месяцев под 18 – 24% годовых (зависит от тарифного пакета обслуживания клиента).

Программа «Офердрафт» позволяет выдать предприятию до 10 млн. на текущие потребности. Начисление процентов осуществляется только при использовании заемных денег.

Читайте так же:  Как согласно правилам обналичить материнский капитал

Оба вида кредита не требуют обеспечения.

Здесь оведрафт предлагается компании до 12 месяцев в пределах 30-50% от среднемесячных оборотов по р/с. Но максимальная сумма составляет 12,5 млн. руб.

Если компании требуется рефинансирование задолженности в прочих организациях, банк выделяет ей до 150 млн. рублей. Причем кредитор разрешает предприятию потратить часть средств и на другие коммерческие цели.

Если требуются деньги на приобретение недвижимости в РФ (любой регион), «Банк Москвы» предлагает коммерческую ипотеку до 150 млн. рублей. Аналогичную сумму предприятие может получить и для финансирования госконтрактов.

Процентные ставки колеблются в пределах 11,5 – 22% годовых.

Залоговые кредиты от Сбербанка предлагаются до 5 млн. руб. сроком до 36 месяцев при процентной ставке 16 – 23% годовых. Лимит ссуды без залога ограничивается 3 млн. рублей, 48 месяцами и ставками 18,98 – 23% годовых.

До 17,5 млн. рублей выдаются займы для пополнения оборотных средств предприятия. Ставка 12,97 – 14,8%, период погашения – до 48 месяцев.

В банке кредиты для юр. лиц представлены овердрафтом и беззалоговым займом.

Первый продукт предназначен для пополнения оборотных средств и имеет размер до 50 млн. рублей. Но он не должен превышать 30-процентный среднемесячный оборот предприятия по р/с. Займ предлагается до 360 дней с минимальной ставкой в 19% годовых.

Второй продукт, используемый для развития бизнеса, выдается компаниям на сумму до 10 млн. рублей (можно брать кредит в валюте). Процентная ставка для рублевых займов составляет 21,5 – 25% годовых. Комиссия за выдачу кредита – 1,5 – 2,3% от суммы ссуды.

Надеемся, что эта информация поможет Вам, Нарсултан.

Выдача кредитов юридическим лицам — порядок, виды и способы

Сегодня выдача кредитов юридическим лицам не считается удивительным. Такую услугу предлагают многие финансовые учреждения, среди которых и такие гранды, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие. Но стоит учесть, что подобные займы отличаются от привычных услуг для физических лиц и имеют ряд особенностей.

Если классифицировать такие займы, стоит выделить следующие критерии:

  1. Срок выдачи. Здесь выделяются краткосрочные (до года), средней срочности (от года до 2-х лет), а также долгосрочные займы — от 2-х лет и больше.
  2. Варианты передачи денег — одноразовый перевод, кредитная линия, овердрафт, лизинг или факторинг.
  3. Цели. Выдача кредита наличными юридическому лицу осуществляется для решения следующих задач — развития бизнеса, приобретения основных средств. Возможно оформление коммерческого ипотечного или инвестиционного займа.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fdamdeneg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fklassifikatsiya-kreditov

Займы компаниям выдаются в три этапа — подготовка к оформлению, изучение заявки на получение, а также оформление соглашения (заключительный шаг). Рассмотрим каждый этап подробно.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fdamdeneg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fporyadok-vydachi-kredita-yuridicheskim-litsam

На предварительном этапе участники обсуждают будущие условия договора, проводятся консультации, подбирается оптимальная программа. Юрлицо готовит пакет бумаг, которые требуются для оформления. Список включает в себя две категории бумаг — правоустанавливающие и те, что описывают хозяйственную деятельность субъекта.

В основной пакет входит:

  • Заявление.
  • Устав компании (копия).
  • Бухбаланс.
  • Отчет организации об убытках и прибыли.
  • Учредительное соглашение.
  • Разрешение на ведение деятельности и лицензии, если требуются.
  • Сведения по задолженностям.

Если речь идет о получении инвестиционного кредита, требуется бизнес-план.

Далее порядок выдачи кредитов юридическим лицам включает в себя изучение заявки и возможность предоставления услуги юрлицу. На этом этапе оценивается качество управления в предприятии, текущее состояние сектора, где работает заемщик, спрос на товары и услуги компании, правдивость переданных сведений и так далее.

Надежным предприятиям банки выдают займы и даже идут на снижение процентной ставки. Заемщики второго класса вправе рассчитывать на кредит, оформленный на общих условиях. Для получения денег, как правило, требуется залог. Что касается организаций третьего класса, им деньги выдаются в редких случаях. Иногда банк идет на уступки, но средства перечисляются под высокий процент и на малую сумму.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fdamdeneg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fobshhie-trebovaniya

На завершающем этапе стороны подписывают соглашение и оформляют страховку. Банк проводит операции, необходимые для предоставления средств клиенту. При наличии такого условия взимается комиссия за выдачу кредита юридическому лицу. Как только договор подписан, средства переходят в распоряжение компании.

Стоит отметить, что при оформлении займа юрлицам рискует не только получатель, но и банковское учреждение. Риски последнего связаны с недостаточностью залога при оформлении, отсутствие информации о надежности предприятия, опасность банкротства и так далее. В любом случае такое кредитование не имеет единых правил и оформляется индивидуально. Величина ставки и размер кредита юрлицам также определяется после изучения претендента. При этом выдача кредитов юридическим лицам осуществляется в Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях.

Изображение - Выдают ли кредит наличными юридическим лицам 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here